公司财务状况概述 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为14480445千美元和13986660千美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为12219132千美元和11908411千美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为2261313千美元和2078249千美元[10] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为22.61313亿美元，截至2018年9月30日为20.3552亿美元[22] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为2.261313亿美元，年初为2.078249亿美元[24] 投资证券情况 - 2019年9月30日，投资证券可供出售的公允价值为2850502千美元，持有至到期投资证券公允价值为149724千美元[9] - 截至2019年9月30日，持有至到期投资证券摊余成本为14.8778亿美元，可供出售投资证券摊余成本为27.89151亿美元[45] - 截至2019年9月30日，公司投资证券组合共有1284只证券，其中119只处于未实现亏损状态；截至2018年12月31日，投资证券组合有1417只证券，其中504只处于未实现亏损状态[49] - 截至2019年9月30日，持有至到期投资的摊余成本为148,778千美元，公允价值为149,724千美元；可供出售投资的摊余成本为2,789,151千美元，公允价值为2,850,502千美元[48] - 2019年9月30日，处于未实现亏损状态的投资证券公允价值总计572,876千美元，未实现亏损总计4,822千美元[50] - 2018年12月31日，处于未实现亏损状态的投资证券公允价值总计1,844,437千美元，未实现亏损总计29,902千美元[53] - 2019年第三季度，可供出售证券销售额为2.849亿美元，实现毛收益120万美元和毛损失110万美元[42] - 2019年前九个月，可供出售证券销售额为4.005亿美元，实现毛收益190万美元和毛损失180万美元[43] - 2018年第三季度，可供出售证券销售额为4330万美元，实现毛收益30万美元和毛损失40万美元[42] - 2018年前九个月，可供出售证券销售额为2.595亿美元，实现毛收益30万美元和毛损失50万美元[44] 贷款与租赁情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，贷款和租赁总额分别为9063678千美元和8824214千美元[9] - 公司为客户提供多种商业和消费贷款及租赁产品，商业贷款包括C&I、CRE等类别，消费贷款包括住宅房地产、房屋净值等类别[54] - 贷款活动主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州，公司还提供两个全国性贷款平台[55] - 公司对商业贷款采用信用等级分类，包括Pass、Special Mention、Substandard、Doubtful等[56][57][58][59] - 公司认为还款表现是消费贷款信用质量的最佳指标，逾期90天以上或进行债务重组的消费贷款通常被列为不良贷款[62] - 截至2019年9月30日，商业和消费信贷总风险敞口为7094501000美元，较2018年12月31日的6911692000美元有所增加[63] - 截至2019年9月30日，贷款逾期总额为46195000美元，较2018年12月31日的70190000美元有所减少[67] - 截至2019年9月30日，公司有170笔问题债务重组（TDR）贷款，总额达4000万美元，其中应计状态的为1850万美元，非应计状态的为2150万美元[73] - 截至2018年12月31日，公司有196笔TDR贷款，总额达3850万美元，其中应计状态的为1610万美元，非应计状态的为2240万美元[74] - 截至2019年9月30日，公司对TDR贷款的未偿还承诺为290万美元，贷款损失准备金（ALLL）中与TDR相关的准备金为70万美元[73] - 截至2018年12月31日，ALLL中与TDR相关的准备金为150万美元[74] - 截至2019年9月30日，有630万美元的应计TDR贷款已按重组条款履行超过一年[73] - 截至2018年12月31日，有790万美元的应计TDR贷款已按重组条款履行超过一年[74] - 2019年9月30日住宅房地产贷款总额为1055007000美元，较2018年12月31日的955646000美元有所增加[63] - 2019年9月30日商业和工业贷款总额为2470017000美元，较2018年12月31日的2514661000美元略有减少[63] - 2019年9月30日止三个月和九个月确定的TDR中，无法收回部分的冲销费用为230万美元；2018年同期分别为70万美元和80万美元[76] - 2019年9月30日止三个月，有一笔10万美元的TDR在贷款修改后十二个月内出现付款违约；九个月内有三笔总计700万美元的TDR出现此类违约；2018年同期分别为无和一笔金额不显著的违约[79] - 截至2019年9月30日，受损贷款总额为7914.3万美元，较2018年12月31日的8680.9万美元有所下降[80] - 2019年9月，受损贷款按原条款本应记录的利息总额为156.8万美元，2018年为119.2万美元；九个月数据分别为464.8万美元和312.6万美元[82] - 2019年9月，受损贷款计入收入的利息总额为52万美元，2018年为35.6万美元；九个月数据分别为155.2万美元和89.5万美元[82] - 2019年9月，受损贷款对利息收入的净影响为104.8万美元，2018年为83.6万美元；九个月数据分别为309.6万美元和223.1万美元[82] - 2019年9月30日止三个月，TDR修改方式中展期为0，调整利率为0，利率和期限组合调整为0，宽限期为434.9万美元，其他为35万美元；九个月数据分别为287.7万美元、528.4万美元、50.8万美元、1998.4万美元和233.5万美元[78] - 2019年9月30日，商业及工业贷款期末余额为2507.1万美元，2018年为709.6万美元；商业房地产贷款期末余额为293.2万美元，2018年为208.8万美元等[76] - 公司将还款表现作为贷款修改有效性的指标，逾期90天以上的借款人被视为违约[78] - 公司会对所有受损商业贷款关系以及超过25万美元的消费者贷款TDR进行单独审查，以确定是否需要特定拨备[82] - 无相关拨备记录的贷款当前余额总计77,249千美元，合同本金余额总计107,846千美元[85] - 有拨备记录的贷款当前余额总计1,894千美元，合同本金余额总计3,256千美元[85] - 所有贷款当前余额总计79,143千美元，合同本金余额总计111,102千美元[85] - 2019年9月无相关拨备记录贷款平均记录投资总计77,824千美元，确认利息收入513千美元[87] - 2019年9月有拨备记录贷款平均记录投资总计6,136千美元，确认利息收入7千美元[87] - 2019年9月所有贷款平均记录投资总计83,960千美元，确认利息收入520千美元[87] - 2018年无相关拨备记录贷款平均记录投资总计58,767千美元，确认利息收入317千美元[87] - 2018年有拨备记录贷款平均记录投资总计3,726千美元，确认利息收入39千美元[87] - 2018年所有贷款平均记录投资总计62,493千美元，确认利息收入356千美元[87] - 商业及工业贷款在2019年9月平均记录投资为42,151千美元，确认利息收入317千美元[87] - 2019年前九个月平均记录投资为8.425亿美元，利息收入为155.2万美元；2018年同期分别为5.296亿美元和89.5万美元[88] - 2019年前九个月商业与工业贷款平均记录投资为3.8839亿美元，利息收入为89.4万美元；2018年同期分别为9841万美元和19.6万美元[88] 存款情况 - 2019年9月30日和2018年12月31日，存款总额分别为10083857千美元和10140394千美元[9] 股权情况 - 2019年和2018年发行普通股均为104281794股，授权股数为160000000股[10] - 2019年和2018年留存收益分别为685368千美元和600014千美元[10] - 2019年和2018年累计其他综合收益（损失）分别为15450千美元和 - 44408千美元[10] - 2019年和2018年库存股分别为4186975股和6387508股[10] - 截至2019年9月30日，普通股基本加权平均数为9851.7025万股，摊薄后为9907.7723万股；2018年同期基本为9741.1201万股，摊薄后为9848.4228万股[15] - 截至2019年9月30日，普通股数量为1.04281794亿股，与年初持平[24] - 2019年因业务合并发行普通股带来1365.8万美元收入[24] - 2019年股票期权和认股权证相关业务带来646.7万美元费用[24] - 截至2019年9月30日，公司没有未行使的购买普通股的认股权证，2018年12月31日MSFG合并中获得的认股权证于2019年1月行使[167] 收入与收益情况 - 2019年9月30日止三个月净利息收入为12.1535亿美元，2018年同期为12.3485亿美元；九个月净利息收入为36.5352亿美元，2018年同期为32.3276亿美元[14] - 2019年9月30日止三个月净收入为5085.6万美元，2018年同期为5065.7万美元；九个月净收入为1.49398亿美元，2018年同期为1.17581亿美元[14] - 2019年9月30日止三个月基本每股净收益为0.52美元，摊薄后为0.51美元；九个月基本每股净收益为1.52美元，摊薄后为1.51美元[14] - 2019年9月30日止三个月宣布的每股现金股息为0.23美元，2018年同期为0.20美元；九个月为0.67美元，2018年同期为0.58美元[15] - 2019年9月30日止三个月综合收入为6111.3万美元，2018年同期为4091.8万美元；九个月综合收入为2.0835亿美元，2018年同期为9016.6万美元[20] - 2019年7月1日至9月30日，其他综合收益（损失）为1025.7万美元，2018年同期为 - 973.9万美元[20] - 2019年前9个月净收入为14939.8万美元，2018年同期为11758.1万美元[28] - 2019年9月30日，基本每股收益为0.52美元，摊薄后每股收益为0.51美元；2018年同期分别为0.52美元和0.51美元。2019年前九个月，基本每股收益为1.52美元，摊薄后每股收益为1.51美元；2018年同期分别为1.37美元和1.36美元[167] 现金流量情况 - 2019年前9个月经营活动提供的净现金为10810.2万美元，2018年同期为17457.9万美元[28] - 2019年前9个月投资活动使用的净现金为5069.9万美元，2018年同期为4692.3万美元[28] - 2019年前9个月融资活动使用的净现金为5114.2万美元，2018年同期为8501.8万美元[29] 股息情况 - 2019年普通股现金股息每股0.67美元，共发放6668万美元[24] 公司业务区域 - 公司主要服务于俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州[31] 准则采用影响 - 2019年1月1日公司采用新租赁准则，在合并资产负债表记录使用权资产6020万美元和租赁负债6580万美元[33] - 2019年1月1日采用新准则，公司将2.687亿美元持有至到期证券重分类为可供出售证券，在合并损益表中产生20万美元损失[36] - 截至2020年1月1日，公司预计确认一次性累计影响调整，增加贷款损失准备，同时减少权益中的留存收益部分[39] - 基于初步建模结果，采用新准则后准备金预计增加至贷款总额的1.12% - 1.32%[40] - 2019年第一季度采用新准则，公司将2.687亿美元持有至到期证券重分类为可供出售证券，产生20万美元已实现损失[44] - 公司在2019年第一季度前瞻性应用了