公司业务结构与运营 - 公司运营单一商业银行业务板块，普通股在纳斯达克全球精选市场交易[21] - 银行拥有Horizon Investments等多家全资子公司[25] - 银行拥有78个全服务办事处[25] - 公司业务无明显季节性，不依赖单一或少数客户[28] - 公司在印第安纳州和密歇根州部分郡有市场份额，如拉波特郡市场份额59.96%、贝里恩郡13.10%等[34] - 公司是拉波特郡等多地金融机构中规模排名靠前的，如拉波特郡最大、约翰逊郡第二大等[34] 公司收购情况 - 2021年9月17日，公司完成收购14家前TCF国民银行分行，净现金收入6.182亿美元，客户存款余额8.464亿美元，产生330万美元商誉[23] - 2019年3月26日，公司完成对Salin Bancshares的收购，交易隐含估值约12.67亿美元[24] 财务数据关键指标 - 截至2021年12月31日，银行总资产74亿美元，总存款58亿美元[25] - 2021年，贷款收入占总综合收入的62.7%，投资证券收入占14.9%[28] - 截至2021年12月31日，合并报表层面总资本为708,198美元，比率15.71%；一级资本为661,729美元，比率14.68%；普通股一级资本为541,920美元，比率12.02%；一级资本与平均资产比率为9.05%[73] - 截至2021年12月31日，银行层面总资本为664,061美元，比率14.72%；一级资本为617,592美元，比率13.69%；普通股一级资本为617,592美元，比率13.69%；一级资本与平均资产比率为8.50%[73] - 截至2021年12月31日，公司对印第安纳波利斯联邦住房贷款银行（FHLB）的股票投资为2440万美元，当年股息约65.7万美元，年化股息率2.8%[106] 人员情况 - 截至2021年12月31日，银行有843名全职和69名兼职员工[30] 市场竞争情况 - 公司面临来自商业银行、金融科技初创公司等多方面的竞争[31] - 公司面临来自各类金融机构和金融科技初创公司的高度竞争[31] 公司扩张策略 - 公司通过有机扩张和并购扩大地理覆盖范围和实现财务增长[22] 公司监管情况 - 公司作为银行控股和金融控股公司，受美联储等监管，需提交年报等信息[36] - 公司符合并选择成为金融控股公司，可开展证券承销等金融活动[42] - 银行收购超过5%投票权或大部分资产需美联储等事先批准[45] - 银行控股公司收购银行或银行控股公司超5%投票权或实质全部资产需美联储事先批准[45] - 银行控股公司需保证资本不足的附属机构遵守资本恢复计划[47] - 公司和银行受监管资本要求约束，社区银行可采用简单社区银行杠杆率[48] - 公司和银行受美联储法案限制，与关联方和内部人员金融交易有约束[60] - 公司需遵守《美国爱国者法案》和《银行保密法》，实施反洗钱和反恐融资政策程序，2018年实施《银行保密法》第五支柱[82][83] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，交易代码“HBNC”，需遵守相关规则，股东可对高管薪酬和金色降落伞支付进行非约束性咨询投票[89] - 公司需遵守2002年《萨班斯 - 奥克斯利法案》，在年报中包含管理层对财务报告内部控制的报告[90][91] - 《多德 - 弗兰克法案》2010年生效，改变金融机构和金融服务业监管，公司合规成本增加且预计持续[92][98] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权，小机构受其规则约束但由联邦银行监管机构检查[95] - 2018年《监管放松法案》修订部分金融改革规则，简化监管资本计算，设立“社区银行杠杆率”[99][100] - 根据《多德 - 弗兰克法案》，公司需让股东对高管薪酬和金色降落伞支付进行非约束性咨询投票，至少每六年让股东决定此类投票的频率[88] - 《多德 - 弗兰克法案》创建消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产达100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权[93][95] - 2011年7月，许多消费者金融保护职能转移至CFPB，CFPB可防止金融产品不公平、欺骗或滥用行为[95] - CFPB将抵押贷款列为监管重点，发布多项影响抵押贷款行业的最终法规[96] - CFPB修订条例C以实施《多德 - 弗兰克法案》对《住房抵押贷款披露法案》的修订，多数新信息收集和报告要求于2018年1月1日生效[97] - 2018年5月《监管救济法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则，维持《多德 - 弗兰克法案》大部分监管结构[99] - 2019年根据《监管救济法案》颁布的规则简化监管资本计算，为社区银行设立“社区银行杠杆率”[100] - 《监管救济法案》为社区银行在监管检查周期、报告、沃尔克规则等方面提供监管救济[100] 存款保险相关 - 银行存款由FDIC的存款保险基金承保，限额25万美元[51] - 银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，上限250,000美元[51] - Dodd - Frank法案使FDIC存款保险系统改变，要求储备率不低于1.35%，2020年9月30日需达标[52] - 多德 - 弗兰克法案使存款保险基金储备率最低为1.35%，长期目标为2%[52] - 2011年存款保险保费评估基础改变，初始费率5 - 35个基点，小银行5 - 9个基点[53] - 2016年6月30日储备率达1.15%，新评估费率3 - 30个基点[54] - 2016年6月30日储备率达1.15%，新评估率3 - 30个基点；2018年9月超法定最低值达1.36%；2020年9月降至1.30%[54][56][57] - 2018年9月储备率达1.36%，2020年9月降至1.30% [56][57] 资本框架与比率要求 - 自2015年1月1日起公司受Basel III资本框架约束，该框架提高了资本数量和质量的最低要求，包括普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和最低杠杆比率4.0%，资本保护缓冲要求使普通股一级资本比率升至7.0%、一级资本比率升至8.5%、总资本比率升至10.5%[63][65] - 自2015年1月1日起公司受Basel III资本框架约束，Basel III提高了资本数量和质量的最低要求，包括普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6.0%、总资本比率8.0%和最低杠杆比率4.0%，还有2.5%的资本留存缓冲[63][65] - 资本留存缓冲要求从2016年开始分三年逐步实施，到2019年1月1日全面实施，使普通股一级资本比率最低要求升至7.0%、一级资本比率升至8.5%、总资本比率升至10.5%[65] - 截至2010年12月31日资产少于150亿美元的银行机构，如公司，可保留2010年5月19日前发行的非合格一级资本信托优先股，一般限制为一级资本的25%[66] - 2019年10月联邦银行监管机构设立“社区银行杠杆比率”，超过9%的合格存款机构或其控股公司被视为满足杠杆和基于风险的监管资本比率，被视为“资本充足”[67] - 截至2021年12月31日，公司和银行满足Basel III现行资本充足要求[69] - 2015年1月1日起生效的新快速纠正行动要求提高了“资本充足”的资本水平要求，截至2021年12月31日，银行被归类为“资本充足”，总风险资本比率超10%、一级风险资本比率超8%、普通股一级风险资本比率超6.5%、杠杆比率超5%[80] 股息支付规定 - 银行支付股息若当年累计股息超过当年至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获得DFI批准，若符合特定条件可豁免[74] - 银行支付股息若当年累计超过当年至今留存净收入与前两年留存净收入之和，需获得DFI批准；若符合一定条件可豁免此预批准程序[74] 其他情况 - 公司最近一次监管检查中社区再投资法案（CRA）合规评级为“满意”[108] - 公司符合条件并选择成为《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》下的金融控股公司[109] - 公司2020年1月1日起采用当前预期信用损失（CECL）模型，相关影响在年报财务报表及附注中展示[117] - 公司收益受美国政府货币和财政政策影响，未来政策变化性质和影响不可预测[118] - 公司是资本充足机构，不受FDIC关于存款利率和经纪存款限制规定的重大不利影响[107]