净收入相关指标变化 - 2022年第一季度净收入增至创纪录的2360万美元，环比增长10.0%，同比增长15.4%[168] - 2022年第一季度，合并净收入为2360万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2021年同期的2040万美元和0.46美元有所增加[198] - 2022年第一季度报告的净收入为2356.3万美元，调整后净收入为2356.3万美元；2021年第一季度报告的净收入为2142.5万美元，调整后净收入为2371万美元[227] - 2022年3月31日摊薄后每股收益为0.54美元，2021年同期为0.46美元[229] 税前、拨备前净收入变化 - 2022年第一季度税前、拨备前净收入增至2570万美元，环比增长9.7%，同比增长6.1%[168] 净息差相关指标变化 - 2022年第一季度报告净息差为2.99%，调整后净息差为2.93%，分别较2021年第四季度增加2个和7个基点[168] - 2022年第一季度，净利息收益率降至2.99%，较2021年同期下降30个基点，调整后净利息收益率为2.93%[202] - 2022年3月31日净利息收益率为2.99%，2021年同期为3.29%[233] 公司资产敏感性及收益情况 - 截至2022年3月31日，公司资产敏感，但较上一季度有所降低，基础情景估计较上季度增加超1000万美元[168] - 2022年第一季度收益率曲线变陡，可供出售投资未实现损失达7360万美元，有形资本比率降至6.94%，降幅8.8%[168] 总贷款及各业务线贷款数据变化 - 2022年第一季度总贷款（不含PPP贷款和已售商业参与贷款）增长2.3%，年化增长9.5%，达36.6亿美元[168] - 2022年第一季度商业贷款（不含PPP贷款和已售商业参与贷款）增长3.3%，年化增长13.5%，达22亿美元[168] - 2022年第一季度消费者贷款增长3.7%，年化增长14.9%，达7.539亿美元[168] - 2022年第一季度住宅抵押贷款减少0.2%，至5.934亿美元，抵押贷款出售收益和仓库收入仅占总收入的4.7%[168] - 截至2022年3月31日，净贷款为37亿美元，较2021年12月31日增加6890万美元[194] - 自2021年12月31日以来，商业贷款（不包括PPP贷款和已出售商业参与贷款）增加7090万美元，消费者贷款增加2660万美元[194] - 自2021年12月31日以来，PPP贷款减少1910万美元，待售贷款减少880万美元，已出售商业参与贷款减少640万美元，抵押贷款仓库贷款减少390万美元，住宅抵押贷款减少100万美元[194] 非利息费用相关情况 - 2022年第一季度非利息费用为3660万美元，占平均资产的年化比例为2.03%[168] - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期增加28.2万美元，增幅2.0%，其中存款账户服务费和交换费分别增加56.1万美元和44万美元，抵押贷款销售收益减少326.9万美元[214] - 2022年第一季度非利息支出较2021年同期增加440万美元，增幅13.8%，主要因薪资和员工福利、其他费用、外部服务和顾问费用及净占用费用增加，部分被贷款费用和专业费用减少抵消[217] - 2022年第一季度和2021年同期年化非利息支出占平均资产的百分比分别为2.03%和2.20%[218] 信贷损失拨备及相关比率情况 - 截至2022年3月31日，公司信贷损失拨备与总贷款的比率为1.41%，较2021年12月31日的1.51%和2021年3月31日的1.56%有所下降[174] - 截至2022年3月31日，不良贷款与总贷款的比率为0.54%，较2021年12月31日的0.53%略有上升，较2021年3月31日的0.68%有所下降[174] - 2022年第一季度，净冲销与当期平均未偿还贷款的比率为0.00%，较2021年第四季度的0.04%和2021年第一季度的0.01%有所下降[174] - 公司认为信贷损失拨备足以吸收截至资产负债表日贷款和租赁组合的预期信贷损失，但实际损失可能与估计存在重大差异[177] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金余额为5250万美元，占总贷款的1.41%，较2021年12月31日的5430万美元和1.51%有所下降[208] - 截至2022年3月31日，不良贷款总额为2010万美元，较2021年12月31日增加110万美元[209] 公司资产及负债情况 - 2022年3月31日，公司总资产为74亿美元，较2021年12月31日增加约840万美元[190] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券为11亿美元，较2021年12月31日减少4830万美元；持有至到期投资证券为20亿美元，较2021年12月31日增加4.537亿美元[193] - 截至2022年3月31日，总存款自2021年12月31日增加4850万美元至59亿美元，总借款从7.127亿美元增至7.287亿美元，短期借款从1.808亿美元增至4.281亿美元[195] - 2022年3月31日，股东权益为6.775亿美元，较2021年12月31日的7.232亿美元有所下降，普通股每股账面价值降至15.55美元[196] - 截至2022年3月31日，公司核心存款无形资产为2000万美元，需进行摊销；商誉达1.546亿美元，无需摊销[178] - 截至2022年3月31日，公司未使用信贷额度约为5.753亿美元，较2021年12月31日的6.727亿美元减少；未质押投资证券约为23亿美元，较2021年12月31日的20亿美元增加[220] - 截至2022年3月31日，公司股东权益总计6.775亿美元，较2021年12月31日的7.232亿美元减少；2022年第一季度平均股东权益与平均资产的比率为9.79%，2021年全年为10.93%[222] - 2022年3月31日总股东权益为677450千美元，2021年同期为689379千美元[234] - 2022年3月31日有形股东权益为502862千美元，2021年同期为516083千美元[234] - 2022年3月31日普通股每股账面价值为15.55美元，2021年同期为15.69美元[234] - 2022年3月31日普通股每股有形账面价值为11.54美元，2021年同期为11.74美元[234] 净利息收入及相关指标变化 - 2022年第一季度，净利息收入为4820万美元，较2021年同期增加560万美元，生息资产收益率降至3.22%，利息收入增至5210万美元[200] - 2022年第一季度，付息负债利率下降20个基点，利息支出降至390万美元，付息存款平均余额增加9.545亿美元，借款平均余额增加1.383亿美元[201] - 2022年3月31日净利息收入为48171千美元，2021年同期为42538千美元[233] 信用损失费用及各业务线净冲销情况 - 2022年第一季度，信用损失费用为收回140万美元，而2021年同期为36.7万美元，商业贷款净冲销为3.8万美元，住宅抵押贷款净收回为1万美元，消费贷款净冲销为10.8万美元[207] 其他房地产和收回资产情况 - 2022年3月31日，银行根据《CARES法案》修改了总计120万美元的贷款，其他房地产和收回资产总计240万美元，较2021年12月31日的360万美元有所下降[210][211] 所得税费用变化 - 2022年第一季度所得税费用为350万美元，较2021年同期减少8.9万美元[219] 股息相关情况 - 2022年前三个月和2021年同期普通股股息分别为每股0.15美元和每股0.13美元，股息支付率分别为27.8%和26.1%[223] 非GAAP财务指标说明 - 公司使用非GAAP财务指标，认为有助于投资者更好理解业务和财务结果，但这些指标不一定与其他公司可比，不应孤立考虑或替代相关GAAP指标[224] 公司资本资源情况 - 公司资本资源在2022年3月31日超过“资本充足”银行的监管资本比率[222] 税前收入变化 - 2022年3月31日前税前收入为27102千美元，2021年同期为23872千美元[231] 效率比率相关情况 - 2022年3月31日效率比率为58.74%，2021年同期为57.03%[235] - 2022年3月31日调整后效率比率为58.74%，2021年同期为57.97%[235] 平均资产及相关回报率情况 - 2022年3月31日平均资产为7319675千美元，2021年12月31日为7461343千美元[237] - 2022年3月31日报告的平均资产回报率（ROAA）为1.31%，2021年12月31日为1.14%[237] - 2022年3月31日调整后的ROAA为1.31%，2021年12月31日为1.26%[237] - 2022年3月31日平均普通股权益为716341千美元，2021年12月31日为719643千美元[239] - 2022年3月31日报告的平均普通股权益回报率（ROACE）为13.34%，2021年12月31日为11.81%[239] - 2022年3月31日调整后的ROACE为13.34%，2021年12月31日为13.08%[239] - 2022年3月31日平均有形权益为539985千美元，2021年12月31日为540049千美元[242] - 2022年3月31日平均有形权益回报率（ROATE）为17.70%，2021年12月31日为15.74%[242] - 2022年3月31日调整后的ROATE为17.70%，2021年12月31日为17.42%[242] 利率敏感性情况 - 公司认为自2021年10 - K表年度报告以来，其利率敏感性没有显著变化[244] 公司披露控制和程序情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效[245] 财务报告内部控制情况 - 截至2022年3月31日财季，公司财务报告内部控制无重大变化[246] 法律诉讼情况 - 公司及子公司涉及各类法律诉讼，但预计不会对合并财务状况或经营成果产生重大不利影响[249] 风险因素情况 - 自2021年12月31日财年年度报告披露以来，风险因素无重大变化[250] 股权证券相关情况 - 未登记的股权证券销售、收益使用、股权证券回购均不适用[252] 报告附件情况 - 报告包含多份附件，如Craig M. Dwight和Mark E. Secor的认证等[254] 报告签署情况 - 报告于2022年5月5日由首席执行官Craig M. Dwight和首席财务官Mark E. Secor签署[257]