财务数据关键指标变化 - 收入与支出 - 2020年前三季度净利息收入1.52614亿美元，2019年为1.43878亿美元；非利息收入1.05387亿美元，2019年为5250.1万美元；非利息支出1.70893亿美元，2019年为1.62399亿美元[247] - 2020年第三季度持续经营业务收入为2630万美元，2019年第三季度为1370万美元；税前持续经营业务收入为3380万美元，2019年第三季度为1600万美元[260] - 2020年第三季度净利息收入为56603千美元，2019年同期为48435千美元；净息差从2019年的2.57%增至2020年的3.04%；净利息收益率从2019年的2.96%增至2020年的3.20%[263] - 2020年第三季度非利息收入为36155千美元，2019年同期为24580千美元[268] - 2020年第三季度贷款服务收入（损失）为 - 1582千美元，2019年同期为3196千美元[268] - 2020年第三季度非利息支出为58057千美元，2019年同期为55721千美元[273] - 2020年前九个月持续经营业务收入和税前持续经营业务收入分别为5240万美元和6660万美元，2019年同期分别为2760万美元和3250万美元[274] - 2020年前九个月净利息收入为1.55243亿美元，高于2019年的1.51254亿美元，净息差从3.06%增至3.09%[277][279] - 2020年前九个月非利息收入为1.05387亿美元，高于2019年的5250.1万美元，主要因贷款销售收益增加[281][285] - 2020年前九个月非利息支出为1.70893亿美元，高于2019年的1.62399亿美元，主要因薪酬福利和占用成本增加[287] 财务数据关键指标变化 - 资产与负债 - 截至2020年9月30日，贷款待售为4.21737亿美元，2019年12月31日为2.08177亿美元；贷款投资净额为5.229477亿美元，2019年12月31日为5.072784亿美元；信贷损失拨备为6489.2万美元，2019年12月31日为4177.2万美元[249] - 截至2020年9月30日，总股东权益为6963.06万美元，2019年12月31日为6797.23万美元；每股账面价值为31.66美元，2019年12月31日为28.45美元[249] - 截至2020年9月30日，不良资产为2208.4万美元，占总资产的0.30%，2019年12月31日为1425.4万美元，占比0.21%[249] - 2020年前九个月总资产增加5.97亿美元，主要因投资证券、待售贷款、投资贷款和其他资产增加，部分被抵押贷款服务权减少抵消[289] - 2020年前九个月总负债增加5.81亿美元，主要因存款、借款和其他负债增加[289] - 2020年9月30日，可供出售投资证券公允价值为11.07171亿美元，高于2019年12月31日的9.38778亿美元[291] - 2020年9月30日，投资贷款总额为52.94369亿美元，高于2019年12月31日的51.14556亿美元[293] - 从2019年12月31日到2020年9月30日，存款增加4.76亿美元，主要由于企业和消费者账户增加5.47亿美元，部分被批发存款减少7100万美元所抵消[295] - 2020年9月30日和2019年12月31日，面额超过25万美元的定期存款总额分别为1.37亿美元和2.23亿美元；经纪存款分别为1.95亿美元和2.66亿美元[296] - 截至2020年9月30日，总贷款为5294369000美元，其中逾期30 - 59天占比0.04%、60 - 89天占比0.02%、90天以上占比0.30%、非应计贷款占比0.40%，当前贷款占比99.24%[314] - 截至2019年12月31日，总贷款为5114556000美元，其中逾期30 - 59天占比0.13%、60 - 89天占比0.09%、90天以上占比0.39%、非应计贷款占比0.25%，当前贷款占比99.14%[316] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，银行从FHLB的可用借款额度分别为5亿美元和9.43亿美元，从旧金山联邦储备银行的可用借款额度分别为3.68亿美元和2.67亿美元[323] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，未使用的消费者投资组合额度分别为414,526千美元和485,143千美元[330] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业投资组合额度分别为666,354千美元和722,242千美元[330] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，商业投资组合中未分配的建设贷款收益分别为40200万美元和43500万美元[330] - 截至2020年9月30日，公司利息收益资产总计6933224000美元，利息负债总计5132277000美元[350] - 截至2020年9月30日，公司资产总计7409641000美元，负债和股东权益总计7409641000美元[350] 财务数据关键指标变化 - 回报率与税率 - 2020年第三季度净收入年化平均股权回报率为14.6%，2019年为8.0%；持续经营业务收入年化平均股权回报率为14.6%，2019年为7.9%[247] - 2020年第三季度持续经营业务有效税率为22.0%，2019年同期为14.6%，法定税率为23.7%[261] - 2020年前九个月有效税率为21.4%，2019年同期为15.0%，法定税率为23.7%[275] - 截至2020年9月30日季度，公司平均有形股权回报率（年化）为15.3%，2019年同期为8.4% [341] - 截至2020年9月30日季度，公司效率比率为59.9%，2019年同期为75.9% [341] 财务数据关键指标变化 - 其他 - 2020年1月1日起终止终止经营业务会计处理[247] - 2020年1月1日至10月31日，公司回购2205665股普通股，平均价格为每股26.31美元[258] - 2020年和2019年第三季度公司均无信贷损失拨备[266] - 2020年9月30日止季度，贷款平均余额为5745653千美元，利息为57732千美元，收益率3.96%；2019年同期平均余额为5543167千美元，利息为65930千美元，收益率4.69%[263] - 2020年9月30日止季度，计息负债成本从2019年的1.81%降至0.62%[265] - 2020年前九个月信贷损失拨备为2050万美元，远高于2019年的150万美元，因新冠疫情对贷款组合产生潜在影响[280] - 2020年前九个月存款成本为0.70%，低于2019年的1.26%；生息负债成本从1.78%降至0.96%[277][279] - 2020年和2019年前九个月，某些贷款和证券的免税收入应税等价调整分别为260万美元和180万美元，估计联邦法定税率为21%[278] - 截至2019年12月31日，净递延贷款费用和成本为2450万美元[294] - 自2019年12月31日起，净持有待售贷款（LHFI）增加1.57亿美元，源于21亿美元的新增贷款，包括薪资保护计划（PPP）下的2.98亿美元贷款，部分被3.45亿美元的销售以及16亿美元的提前还款和预定本金还款所抵消[294] - 截至2020年9月30日，公司不良资产与总资产的比率为0.30%，逾期30天以上贷款与总贷款的比率为0.76%；2020年前九个月记录了2050万美元的信贷损失拨备，贷款的预期信用损失准备（ACL）增加2300万美元[298] - 截至2020年9月30日，总ACL为6489.2万美元，储备率为1.33%；2020年1月1日，总ACL为4361.5万美元，储备率为0.87%[305] - 2020年9月30日，总不良债务重组（TDR）为6091万美元，涉及301个贷款关系；2019年12月31日，总TDR为6263.5万美元，涉及305个贷款关系[309][310][311] - 2020年前九个月现金及现金等价物增加2100万美元，2019年前九个月增加1600万美元[324] - 2020年前九个月经营活动净现金使用4000万美元，2019年前九个月经营活动净现金提供1.82亿美元[325] - 2020年前九个月投资活动净现金使用3.94亿美元，2019年前九个月投资活动净现金提供1.84亿美元[326] - 2020年前九个月融资活动净现金提供4.55亿美元，2019年前九个月融资活动净现金使用3.5亿美元[327] - 截至2020年9月30日，公司有形账面价值为30.15美元/股，2019年12月31日为27.02美元/股[341] - 截至2019年12月31日，公司风险管理工具类型和对冲策略无重大变化[342] - 公司主要面临价格和利率风险，不涉及外汇和商品价格风险，房地产贷款组合受美国西部和夏威夷地区经济影响[343][344] - 截至2020年9月30日，3个月及以下的利率敏感性缺口为 -2241727000美元，占总资产的 -30%，占累计生息负债的47%[350] - 截至2020年9月30日，累计利率敏感性缺口为1800947000美元，占总资产的24%，占累计生息负债的135%[350] - 2020年9月30日，利率上升200个基点时，公司净利息收入变化3.3%，净投资组合价值变化 -6.1%[354] - 2020年9月30日，利率下降200个基点时，公司净利息收入变化 -4.5%，净投资组合价值变化 -7.1%[354] - 2019年12月31日，利率上升200个基点时，公司净利息收入变化1.0%，净投资组合价值变化 -11.6%[354] - 2019年12月31日，利率下降200个基点时，公司净利息收入变化 -2.4%，净投资组合价值变化6.5%[354] - 2020年9月30日，公司净利息收入敏感性对利率上升或下降无明显偏向[356] - 公司被认为是负债敏感型，但净利息收入敏感性分析在利率上升情景下呈积极结果[356] - 2019年12月31日至2020年9月30日，利率敏感性变化反映了市场利率降低、收益率曲线趋平及资产负债表整体构成变化的影响[356] - 模拟模型中的一些假设可能不会实现，会出现意外事件和情况[356] - 模型不考虑负利率假设，但极端利率下降情景下实际结果可能导致负利率假设，使建模结果不可靠[356] - 模拟模型未考虑公司为减轻利率变化不利影响可能采取的未来行动[356] 业务线数据关键指标变化 - 贷款宽限与PPP贷款 - 截至2020年9月30日，公司已执行贷款宽限计划，375笔符合条件的贷款宽限余额为2.06亿美元[256] - 截至2020年9月30日，公司已完成或批准1822笔薪资保护计划（PPP）贷款，未偿还余额为2.98亿美元，加权平均费用为3.3%[257] - 第三季度批准了6600万美元贷款的二次宽限，包括一个涉及18笔贷款、余额为5200万美元的大型关系[301] - 因COVID - 19相关施工延误，4400万美元（8笔）建筑贷款进行了修改以延长施工或租赁期，这些贷款按现有或修改后的还款条款继续履约[300] - 截至2020年9月30日，商业和CRE贷款（不包括批准二次宽限的贷款）中，97%已完成宽限期并恢复还款[302] 业务线数据关键指标变化 - 资本与股息 - 截至2020年9月30日，HomeStreet Inc.的一级杠杆资本为690,438千美元，占平均资产的9.34%；普通股一级资本为630,438千美元，占风险加权资产的11.04% [333] - 截至2020年9月30日，HomeStreet Bank的一级杠杆资本为686,869千美元，占平均资产的9.40%；普通股一级资本为686,869千美元，占风险加权资产的12.70% [333] - 2020年前三季度，公司每季度支付普通股现金股息0.15美元/股，并已宣布将于2020年11月23日支付同样金额的现金股息[334] - 截至2020年9月30日，公司无重大资本支出承诺，但未来可能寻求额外借款或出售普通股以支持业务增长[335] 业务线数据关键