收入和利润（同比环比） - 2019年第三季度净息差为3.70%，较2018年同期的3.59%上升11个基点[156][159] - 2019年前九个月净利息收入（税收等价基础）为1.427亿美元，2018年同期为1.331亿美元[160] - 2019年第三季度贷款增值收入（accretion income）为310万美元，使报告净息差增加20个基点；2018年同期为170万美元，增加10个基点[156] - 2019年前九个月贷款增值收入为900万美元，使报告净息差增加21个基点；2018年同期为910万美元，增加22个基点[156] - 截至2019年9月30日的九个月，净利息收入为1.42698亿美元，净息差为3.73%[164] - 2019年第三季度利息收入（税收等价基础）同比增加790万美元至6550万美元，主要因生息资产收益率从4.52%升至4.85%[167] - 非利息收入总额在第三季度同比增长7.3%至1960.6万美元，前九个月同比增长11.2%至5626.8万美元[174] - 财富管理收入第三季度同比增长9.7%至599.8万美元，主要因收购HomeStar带来1.812亿美元管理资产及遗产费增加[174][175] - 商业FHA收入前九个月同比大幅增长63.3%至1108.1万美元，主要受贷款溢价增加推动，但第三季度同比下降7.5%至289.4万美元[174][177][178] - 住宅抵押贷款银行收入前九个月同比下降53.8%至216.5万美元，主要因贷款生产团队缩减及出售抵押贷款服务权导致服务费下降[174][181] - 所得税费用第三季度同比增长至400万美元，有效税率从去年同期的22.3%上升至24.1%[190] 成本和费用（同比环比） - 2019年第三季度利息支出同比增加370万美元至1560万美元，主要因存款和借款利率上升以及收购HomeStar增加了2.514亿美元计息存款[170] - 2019年第三季度贷款损失拨备为440万美元，较去年同期的210万美元增加，主要因对一笔现有不良贷款增提了230万美元专项拨备[172] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款损失拨备为1170万美元，较去年同期的600万美元增加，主要因对两笔不良贷款增提了580万美元专项拨备[173] - 非利息支出总额第三季度同比下降4.6%至4802.5万美元，前九个月同比下降11.6%至1.2932亿美元[182] - 数据加工费第三季度同比大幅下降49.7%至544.3万美元，主要因2018年Alpine收购相关的合同终止费及系统转换费用[182][184] - FDIC保险费用第三季度同比下降106.7%至-37万美元，主要因2019年第三季度获得FDIC的40万美元小企业税收抵免[182][185] - 其他非利息支出第三季度同比大增82.7%至629.1万美元，主要因与网点整合计划相关的六处银行设施资产减值310万美元[182][189] 资产与负债变化 - 总资产从2018年底的56.4亿美元增长至2019年9月30日的61.1亿美元，贷款总额从41.4亿美元增长至43.3亿美元，主要受收购HomeStar带来2.112亿美元贷款推动[192] - 截至2019年9月30日的九个月内，贷款总额净增长2.112亿美元，净损耗1992.9万美元；而截至2018年12月31日的年度，贷款总额净增长7.8619亿美元，净增长1.2469亿美元[194] - 截至2019年9月30日，贷款组合总额为43.288亿美元，其中商业贷款占比最大，为28.2196亿美元[199] - 截至2019年9月30日，已购入信用受损贷款总额为4780万美元，较2018年12月31日的4300万美元有所增加[201] - 截至2019年9月30日，已购入信用受损贷款的未偿还客户余额为5860万美元，较2018年12月31日的5690万美元有所增加[203] - 截至2019年9月30日的九个月内，已购入信用受损贷款的可增值收益率期初余额为1224万美元，期末余额为1126.2万美元[206] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为2491.7万美元，较2018年12月31日的2090.3万美元增加了391.4万美元[208] - 截至2019年9月30日，贷款损失拨备期末余额为2491.7万美元，较期初的2592.5万美元有所下降[217] - 截至2019年9月30日，受损贷款总额为4516.8万美元，占总贷款的1.04%，与2018年底基本持平[222] - 截至2019年9月30日，非生息资产总额为5005.8万美元，占总资产的0.82%，略高于2018年底的0.81%[222] - 截至2019年9月30日，潜在问题商业贷款（不包括PCI贷款）的账面投资总额为1.25634亿美元，高于2018年底的1.11458亿美元[224] - 截至2019年9月30日，投资证券（按公允价值计）总额为6.6863亿美元，其中可供出售证券占99.2%，股权证券占0.8%[227] - 现金及现金等价物增加1.956亿美元至4.093亿美元，主要由于经营活动、投资活动和融资活动分别提供现金流1.019亿美元、5480万美元和3890万美元[231] - 总负债增加至54.6亿美元，总存款增加3.71亿美元至44.5亿美元，其中收购HomeStar带来3.217亿美元存款，有机增长1.864亿美元[233][237] - 股东权益增加4700万美元至6.555亿美元，主要由于九个月净利润4300万美元、发行普通股收购HomeStar获得1030万美元以及累计其他综合收益增加1030万美元[240] - 可供出售投资证券的摊余成本为6.51791亿美元，公允价值为6.63018亿美元，其中AAA级占3026万美元，AA级占5.0531亿美元[230] - 经营租赁使用权资产为1480万美元，经营租赁负债为1640万美元[232][238] 利率与收益率表现 - 2019年第三季度平均生息资产收益率为4.85%，高于2018年同期的4.52%[162] - 2019年第三季度计息负债平均成本率为1.44%，高于2018年同期的1.16%[162] - 截至2019年9月30日的九个月，生息资产平均收益率从去年同期的4.58%上升至4.88%[164][168] - 截至2019年9月30日的九个月，贷款总额平均余额从38.58049亿美元增至41.90235亿美元，利息收入从1.43826亿美元增至1.6557亿美元，平均收益率从4.98%升至5.28%[164] - 截至2019年9月30日的九个月，计息负债平均成本从去年同期的1.05%上升至1.43%[164] - 截至2019年9月30日的九个月，与收购贷款相关的会计折价摊销收入分别为900万美元（2019年）和910万美元（2018年），分别使报告净息差增加21和22个基点[168] - 截至2019年9月30日，投资组合的加权平均收益率为3.3%，其中公司证券收益率最高，为5.0%[229] - 平均存款利率：2019年第三季度总存款加权平均利率为0.84%，其中计息支票账户利率0.59%，货币市场账户利率1.05%，小额定期存款利率2.08%[234] 存款与借款结构 - 存款构成：无息活期存款占22.8%，有息交易账户占56.4%，定期存款占20.8%，经纪定期存款为9360万美元，占总存款的2.1%[237] - 公司于2019年9月20日发行了1亿美元次级票据，分为7275万美元（5.00%，2029年到期）和2725万美元（5.50%，2034年到期）两档[151] - 公司使用次级票据发行所得净收益的一部分偿还了3000万美元高级定期贷款，并计划在2020年6月赎回4030万美元现有次级债务[151] - 公司发行了1亿美元次级债券，部分净收益用于偿还3000万美元高级定期贷款，并计划在2020年6月赎回4030万美元现有次级债[241] - 公司拥有3430万美元联邦储备贴现窗口信贷额度，由4160万美元商业房地产贷款池担保，另有2600万美元联邦基金信贷额度未使用[247][248] 资本与风险管理 - 截至2019年9月30日，公司总风险资本比率为14.82%，高于10.50%的监管最低要求[251] - 截至2019年9月30日，银行总风险资本比率为12.81%，高于10.50%的监管最低要求和10.00%的资本充足定义[251] - 截至2019年9月30日，公司普通股一级风险资本比率为9.02%，高于7.00%的监管最低要求[251] - 截至2019年9月30日，公司一级杠杆比率为8.77%，高于4.00%的监管最低要求[251] - 截至2019年9月30日，公司总合同义务为53.846亿美元，其中一年内到期义务为41.911亿美元[252] - 在利率立即下降100个基点情景下，公司2019年9月30日净利息收入预计减少1280.7万美元，降幅6.5%[261] - 在利率立即上升100个基点情景下，公司2019年9月30日净利息收入预计增加494.0万美元，增幅2.5%[261] - 在利率立即上升200个基点情景下，公司2019年9月30日净利息收入预计增加749.2万美元，增幅3.8%[261] - 在利率立即下降100个基点情景下，公司2019年9月30日股权经济价值预计减少1.16189亿美元，降幅23.0%[263] - 公司2019年9月30日的-100基点利率敏感性超出了既定容忍水平，需制定补救计划[262] - 截至2019年9月30日，利率立即下降100个基点时，公司股权经济价值（EVE）减少1.16189亿美元，降幅23.0%[263] - 截至2019年9月30日，利率立即上升100个基点时，公司股权经济价值（EVE）增加7392.5万美元，增幅14.6%[263] - 截至2019年9月30日，利率立即上升200个基点时，公司股权经济价值（EVE）增加1.15825亿美元，增幅22.9%[263] - 截至2018年12月31日，利率立即下降100个基点时，公司股权经济价值（EVE）减少8003.5万美元，降幅12.7%[263] - 截至2018年12月31日，利率立即上升100个基点时，公司股权经济价值（EVE）增加4059.9万美元，增幅6.4%[263] - 截至2018年12月31日，利率立即上升200个基点时，公司股权经济价值（EVE）增加6946.1万美元，增幅11.0%[263] - 公司在2019年9月30日的+100和+200个基点利率情景测试结果均在董事会政策限额之内[264] - 由于美联储在2018年9月加息，利率下行情景的测试下限从-50个基点调整为-100个基点[265] - 公司在2019年9月30日的-100个基点利率敏感性测试结果超出了既定的风险容忍度水平[265] - 公司的价格风险主要源于按公允价值计量的股权投资和抵押贷款支持证券投资[266] 贷款质量与拨备 - 截至2019年9月30日，商业贷款的准备金率为0.89%，较2018年12月31日的1.17%有所下降[208] - 截至2019年9月30日，商业房地产贷款的准备金率为0.56%，较2018年12月31日的0.29%有所上升[208] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额占贷款总额的0.58%，较2018年12月31日的0.51%有所上升[208] - 2019年前九个月贷款损失准备金的增加主要归因于对两笔不良贷款增加了580万美元的专项拨备[215] - 2019年第三季度净核销额为536.9万美元，占平均贷款总额的0.49%，高于去年同期的71.8万美元和0.10%[217][220] - 2019年前九个月净核销额为766.6万美元，占平均贷款总额的0.24%，高于去年同期的276.3万美元和0.07%[217][220] - 截至2019年9月30日，贷款损失拨备占总贷款的比例为0.58%，高于2018年同期的0.47%[217] - 2019年第三季度，因贷款处于非生息状态而未确认的应计利息收入为53.2万美元，前九个月为190万美元[222] 收购活动 - 公司于2019年7月17日以约1140万美元对价收购HomeStar，包括100万美元现金和发行404,968股普通股，并确认640万美元商誉[153] - 公司于2018年2月28日以约1.732亿美元对价收购Alpine，包括3330万美元现金和发行4,463,200股普通股，并确认6600万美元商誉[154] - 收购HomeStar为贷款组合增加了2.112亿美元贷款，为计息存款增加了2.514亿美元[167][170] 股东回报与资本运作 - 公司授权2500万美元股票回购计划，截至9月30日已回购180万美元，即71,603股普通股[242]