净利息收入相关数据变化 - 2025年3月31日结束的三个月净利息收入为3.87643亿美元，2024年同期为3.9418亿美元[163] - 净利息收入较2024年第四季度减少650万美元至3.876亿美元，信贷损失拨备为3140万美元，2024年第四季度为2700万美元[177] - 与2024年第一季度相比，2025年第一季度净利息收入增长8.7%，信贷损失拨备增长66.2%，非利息收入增长21.0%，净收入增长21.0% [182] - 2025年第一季度净利息收入占收入的81%，受生息资产、资金来源和利率波动等因素影响 [183] - 2025年3月31日止三个月净利息收入（应税等价基础）为3.93003亿美元，收益率3.27%；2024年同期为3.62711亿美元，收益率3.28%[198] - 2025年3月31日止三个月净利息收入增加3029.2万美元，归因于交易量增加1904.5万美元和利率变动增加1124.7万美元[191] - 2025年3月31日，利率立即下降300个基点时，预计净利息收入为2954707000美元，较基准减少10.16%；利率立即上升300个基点时，预计净利息收入为3297026000美元，较基准增加0.25%[252] - 2024年3月31日，利率立即下降300个基点时，预计净利息收入为2908187000美元，较基准减少4.47%；利率立即上升300个基点时，预计净利息收入为3116541000美元，较基准增加2.37%[252] - 公司预计净利息收入同比增加，受贷款增长和资产重新定价驱动[254] 净利润与每股收益相关数据变化 - 2025年3月31日结束的三个月净利润为1.40625亿美元，2024年同期为1.49839亿美元[163] - 2025年3月31日普通股每股收益（摊薄）为0.44美元，2024年同期为0.47美元[163] - 2025年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.406亿美元，摊薄后每股收益0.44美元，2024年第四季度分别为1.498亿美元和0.47美元[174] 股息支付率相关数据变化 - 2025年3月31日普通股股息支付率为32%，2024年同期为30%[163] 贷款相关数据变化 - 2025年3月31日总贷款为364.13944亿美元，2024年同期为362.85887亿美元[163] - 2025年3月31日存款较2024年12月31日增加2.11亿美元，年化增幅2.1%，达410亿美元；贷款余额增加1.281亿美元，年化增幅1.4%，达364亿美元[176] - 2025年3月31日止三个月平均贷款增加31亿美元，CapStar交易收购贷款达21亿美元[196] - 截至2025年3月31日，贷款总额为364.13944亿美元，较2024年12月31日的362.85887亿美元增长0.4%，增加了1280.57万美元[212] - 商业和商业房地产贷款是生息资产中最大的类别，截至2025年3月31日为268亿美元，较2024年12月31日增加1.899亿美元，占生息资产的55%，与2024年12月31日持平[214] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款为68亿美元，较2024年12月31日减少2590万美元[223] - 截至2025年3月31日，消费贷款降至29亿美元，较2024年12月31日减少3590万美元[224] - 2025年3月31日，公司平均商业贷款规模约为75.9万美元，平均商业房地产贷款规模约为157.8万美元[235] - 截至2025年3月31日，不良资产增至4.823亿美元，占总贷款的1.32%，较2024年12月31日的1.26%增加6个基点[236][237] - 从2024年12月31日到2025年3月31日，非应计贷款增加2120万美元，贷款信用损失拨备占非应计贷款的比例从87.62%降至85.66%[236][238] - 2025年第一季度，贷款净冲销总额为2160万美元，年化净冲销与平均贷款比率为0.24%，而2024年同期分别为1180万美元和0.14%[240] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失拨备为4.019亿美元，较2024年12月31日的3.925亿美元增加[244] - 截至2025年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失拨备为2200万美元，高于2024年12月31日的2170万美元[245] 资产相关数据变化 - 2025年3月31日总资产为538.77944亿美元，2024年同期为535.52272亿美元[163] - 截至2025年3月31日，公司资产为539亿美元，较2024年12月31日的536亿美元增加3.257亿美元[205] - 截至2025年3月31日，生息资产为484亿美元，较2024年12月31日的480亿美元增加3.373亿美元[207] - 截至2025年3月31日，投资证券组合为112亿美元，占生息资产的23%，与2024年12月31日持平，可供出售投资证券组合净未实现损失从8.905亿美元降至7.768亿美元[209][210] 资本比率相关数据变化 - 2025年3月31日一级普通股权益风险资本比率为11.62%，2024年同期为11.38%[163] - 2025年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为7.76%，2024年同期为7.41%[163] - 2025年第一季度效率比率为53.74%，2024年为58.34%；一级杠杆率为9.44%，2024年为8.96% [182] - 截至2025年3月31日，一级资本与总资产平均比率为9.44%，高于监管要求的4.00%[229] - 截至2025年3月31日，普通股一级资本与风险加权总资产比率为11.62%，高于监管要求的7.00%[229] - 截至2025年3月31日，一级资本与总资产平均比率为9.28%，普通股一级资本与风险加权总资产比率为12.03%，一级资本与风险加权总资产比率为12.03%，总资本与风险加权总资产比率为13.00%[230] 员工与网点数量相关数据变化 - 2025年3月31日全职等效员工数量为4028人，2024年同期为4066人[163] - 2025年3月31日银行网点数量为280个，2024年同期为280个[163] 非利息收入与支出相关数据变化 - 非利息收入较2024年第四季度减少200万美元至9380万美元，非利息支出减少840万美元[178][179] - 2025年第一季度非利息收入为9.3794亿美元，较2024年同期的7.7522亿美元增长21%，增加了1630万美元[200] - 2025年第一季度非利息支出为2.68471亿美元，较2024年同期的2.62317亿美元增长2.3%，排除特殊费用后，支出从2.431亿美元增至2.626亿美元[203] 利率相关数据变化 - 2025年3月31日联邦基金利率目标范围为4.25% - 4.50%，有效联邦基金利率为4.33%，2024年3月31日为5.33% [184] - 2025年3月31日，模拟假设的联邦基金利率上限，+300基点时为4.5%，第12个月为7.5%；2024年3月31日，+300基点时为5.5%，第12个月为8.5%[253] 合并交易相关 - 公司预计2025年5月1日完成与Bremer Financial Corporation的合并交易 [181] 平均生息资产相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月平均生息资产为481亿美元，2024年同期为442亿美元，增加39亿美元，增幅9%[195] 存款相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月平均无息存款减少1.615亿美元，有息存款增加36亿美元，CapStar交易承接存款达26亿美元[197][198] - 截至2025年3月31日，总存款为41.034572亿美元，较2024年12月31日增加211012万美元，增幅0.5%[225] 投资证券利息收入相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月投资证券利息收入应税等价调整为270万美元，贷款利息收入应税等价调整为270万美元；2024年同期分别为280万美元和350万美元[192] accretion收入相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月与收购贷款和借款相关的 accretion 收入为1230万美元，2024年同期为510万美元[193] 信用损失拨备相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月贷款信用损失拨备为3102.6万美元，2024年同期为2385.3万美元，增幅30.1%[199] - 2025年3月31日止三个月总信用损失拨备为3140.3万美元，2024年同期为1889.1万美元，增幅66.2%[199] 净冲销（回收）贷款相关数据变化 - 2025年3月31日止三个月净冲销（回收）贷款为2161.6万美元，2024年同期为1175万美元，增幅84%[199] 有效税率相关数据变化 - 2025年第一季度有效税率为20.3%，低于2024年同期的21.3%，反映出税收抵免增加[204] 业务线收入相关数据变化 - 2025年第一季度抵押贷款银行业务收入为687.9万美元，较2024年同期的447.8万美元增长53.6%，增加了240万美元[200][201] - 2025年第一季度资本市场收入为450.6万美元，较2024年同期的290万美元增长55.4%，增加了160万美元[200][201] 商业房地产贷款组合相关数据变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款组合中约27%为业主自用[221] - 截至2025年3月31日，公司持有5.357亿美元非业主自用商业房地产贷款，占总贷款的1%，这些贷款将在18个月内到期，利率低于4%[222] 批发借款与负债相关数据变化 - 截至2025年3月31日，总批发借款为5.447054亿美元，较2024年12月31日增加35517万美元，增幅0.7%[225] - 截至2025年3月31日，应计费用和其他负债较2024年12月31日减少1.152亿美元[226] 股东权益相关数据变化 - 截至2025年3月31日，股东权益为65亿美元，2024年12月31日为63亿美元[227] 利率风险管理相关 - 公司通过调整资产负债表组合、改变产品定价策略、调整投资证券组合特征或使用衍生金融工具等方式管理利率风险[250][251] 风险管理与战略规划相关 - 公司采用压力测试作为风险管理和战略规划的一部分，确保在经济和金融压力下有足够资本维持运营[231] 衍生品相关数据变化 - 2025年3月31日，指定为套期工具的衍生品处于净资产头寸，公允价值收益为800万美元；2024年12月31日处于净负债头寸，公允价值损失为700万美元[256] 流动性风险相关 - 公司建立流动性风险指南，通过资产/负债执行管理委员会进行监控[257] 资金获取与预测相关 - 存款流量、投资证券赎回、贷款和抵押相关证券提前还款受多种因素影响，较难预测[258] - 公司获取资金的能力受评级机构对其信用质量、流动性、资本和收益看法的影响[260] 定期存款相关数据变化 - 2025年3月31日，Old National Bank定期存款总额为7256941000美元，平均利率为3.84%[260] 公司资金状况相关数据变化 - 2025年3月31日，母公司现金及银行应收款项为289,521千美元，子公司为950,259千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押政府发行债务证券为2,796,823千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押投资级市政证券为67,589千美元[262] - 2025年3月31日，子公司无抵押公司证券为43,984千美元[262] - 2025年3月31日，子公司可从联邦储备贴现窗口借款金额为3,987,275千美元[262] - 2025年3月31日，子公司可从联邦住房贷款银行借款金额为7,003,288千美元[262] - 2025年3月31日，母公司可用资金总额为289,521千美元，子公司为14,849,218千美元[262] - 2025年3月31日，公司其他未偿还借款为3.284亿美元[262]