贷款相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日贷款和垫款净额为333.27亿雷亚尔，2023年为279.01亿雷亚尔；2024年贷款损失准备为22.69亿雷亚尔，2023年为18.84亿雷亚尔；2024年对金融机构贷款为55.87亿雷亚尔，2023年为12.37亿雷亚尔；2024年总贷款组合为411.83亿雷亚尔，2023年为310.21亿雷亚尔[26] - 2024年平均总贷款组合为361.02亿雷亚尔，2023年为277.82亿雷亚尔[32] 费用相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日人员费用为9.38亿雷亚尔，2023年为7.91亿雷亚尔，2022年为7.34亿雷亚尔；2024年行政费用为17.69亿雷亚尔，2023年为14.61亿雷亚尔，2022年为14.94亿雷亚尔；2024年折旧和摊销为2.09亿雷亚尔，2023年为1.60亿雷亚尔，2022年为1.64亿雷亚尔；2024年SG&A为29.16亿雷亚尔，2023年为24.13亿雷亚尔，2022年为23.92亿雷亚尔[27] - 2024年12月31日利息费用为33.12亿雷亚尔，2023年为28.88亿雷亚尔；2024年平均资金为492.89亿雷亚尔，2023年为380.15亿雷亚尔；2024年资金成本为6.7%，2023年为7.6%[41] - 2024年和2023年现金返还费用分别为360562千雷亚尔和236482千雷亚尔[43] 效率比率数据关键指标变化 - 2024年12月31日效率比率为49.2%，2023年为54.5%，2022年为72.2%[29] 利润与权益相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日年度利润为9.73亿雷亚尔，2023年为3.52亿雷亚尔；2024年总权益为90.72亿雷亚尔，2023年为75.97亿雷亚尔；2024年平均权益为83.34亿雷亚尔，2023年为73.43亿雷亚尔；2024年ROAE为11.7%，2023年为4.8%[30] 金融资产减值与风险成本数据关键指标变化 - 2024年12月31日金融资产减值损失为17.99亿雷亚尔，2023年为15.42亿雷亚尔；2024年风险成本为5.0%，2023年为5.5%[32] 净手续费收入相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日净手续费收入为20.18亿雷亚尔，2023年为15.44亿雷亚尔，2022年为12.27亿雷亚尔；2024年净手续费收入与SG&A比率为69.2%，2023年为64.0%，2022年为51.3%[35] 手续费收入比率数据关键指标变化 - 2024年12月31日手续费收入比率为31.5%，2023年为32.5%，2022年为34.4%[37] 资金与负债相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日客户负债为428.03亿雷亚尔，2023年为326.52亿雷亚尔；2024年发行证券为98.90亿雷亚尔，2023年为80.95亿雷亚尔；2024年回购协议下出售证券为17.26亿雷亚尔，2023年为10.11亿雷亚尔；2024年银行间存款为5.17亿雷亚尔，2023年为16.48亿雷亚尔；2024年借贷和转借为1.29亿雷亚尔，2023年为1.07亿雷亚尔；2024年资金为550.65亿雷亚尔，2023年为435.13亿雷亚尔[39] 汇率数据 - 2024年12月31日巴西雷亚尔兑美元汇率为6.1917雷亚尔兑换1美元[19] 总毛收入数据关键指标变化 - 2024年、2023年和2022年总毛收入分别为10342030千雷亚尔、8078784千雷亚尔和5986218千雷亚尔[43] 生息资产组合数据关键指标变化 - 2024年和2023年生息资产组合分别为63422429千雷亚尔和48491399千雷亚尔[46] 净利息收益率相关数据关键指标变化 - 2024年和2023年净利息收益率（NIM）分别为7.8%和7.4%[49] - 2024年和2023年剔除信用卡交易组合后的NIM分别为9.2%和8.7%[53] 信用卡交易组合数据关键指标变化 - 2024年和2023年信用卡交易组合分别为9550036千雷亚尔和7490011千雷亚尔[53] 收入相关数据关键指标变化 - 2024年和2023年利息收入分别为5139213千雷亚尔和4549827千雷亚尔[43] - 2024年和2023年服务和佣金净收入分别为1753280千雷亚尔和1304382千雷亚尔[43] - 2024年和2023年证券、衍生品和外汇收入分别为2629170千雷亚尔和1634543千雷亚尔[43] 金融机构应收款项数据关键指标变化 - 2024年和2023年来自金融机构的应收款项（扣除预期信用损失准备）分别为6194960千雷亚尔和3718506千雷亚尔[46] 金融风险管理概述 - 公司金融风险管理涵盖信用、市场、流动性和操作风险[771] - 风险管理活动按特定政策、策略和流程开展，目标是识别和衡量影响并找到解决方案[771] - 公司风险管理实践在定性和定量方面符合巴塞尔委员会第三支柱的建议[771] 信用风险管理 - 信用风险管理旨在识别、评估、控制、缓解和监控风险敞口，维护公司财务稳健和偿付能力[772] - 信用风险包含交易对手风险、本金风险、中介风险和集中风险[774] 流动性风险管理 - 流动性风险指公司无法有效履行预期或意外义务且不产生重大损失的可能性[773] - 公司流动性风险管理结构独立，旨在监控和防止流动性比率突破限制[773] 市场风险管理 - 市场风险是因股票价格、利率、汇率、价格指数和商品价格变化导致损失的可能性[775] 操作风险管理 - 操作风险定义为因内部流程、人员和系统的失败、缺陷或不足，或外部事件导致损失的可能性[776] - 公司有识别和缓解操作风险的流程，以降低业务固有操作风险[776]