公司整体财务数据关键指标变化 - 公司2025年第一季度净收入为2240万美元，较2024年同期减少22.1万美元，降幅1.0%；摊薄后每股收益为0.71美元，2024年同期为0.73美元[197] - 2025年3月31日，公司普通股每股账面价值为37.77美元，较2024年12月31日增加1.06美元，增幅2.9%[201] - 2025年3月31日，公司股东权益为11.8亿美元，较2024年12月31日增加3490万美元，增幅3.1%[201] - 2025年一季度非利息收入降至1560万美元，较2024年同期减少165万美元，降幅9.6%[215] - 2025年第一季度非利息费用增至6210万美元，较2024年同期增加340万美元，增幅5.7%，主要因薪资和员工福利、净占用和设备费用各增加190万美元，以及办公和运营费用增加47万美元[219] - 截至2025年3月31日，总资产增至97.5亿美元，较2024年12月31日增加7170万美元，增幅0.7%，主要因可供出售证券增加5880万美元[227] - 截至2025年3月31日，总负债增至85.7亿美元，较2024年12月31日增加3670万美元，增幅0.4%；总存款增至83.4亿美元，增加1.153亿美元，增幅1.4%；次级债券降至8960万美元，减少7030万美元，降幅44%[228] - 2025年第一季度，公司平均存款余额为83.5亿美元，较2024年同期的84.4亿美元减少9140万美元，降幅1.1%[271] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司估计的未保险存款总额分别为37.2亿美元和36.6亿美元[274] - 截至2025年3月31日，公司长期FHLB预付款为612.8万美元，隔夜回购协议为636万美元，总计1248.8万美元；2024年12月31日分别为619.8万美元、626.2万美元和1246万美元[275] - 截至2025年3月31日，公司次级债务净额为8959.9万美元，较2024年12月31日的1.59943亿美元减少7034.4万美元，降幅44.0%[275] - 2025年3月31日控股公司可用现金余额为51,533千美元，高于2024年12月31日的47,876千美元；现金及流动性证券占总资产的比例为11.1%，高于2024年12月31日的10.6%[280] - 2025年1月1日至3月31日，公司股东权益从1,145,245千美元增至1,180,177千美元，净收入为22,411千美元，其他综合收入（税后）为15,618千美元，普通股股息为4,753千美元，股票薪酬（净额）为1,656千美元[289] - 2025年3月31日，Origin Bancorp, Inc.普通股一级资本与风险加权资产比率为13.57%，高于2024年12月31日的13.32%；一级资本与风险加权资产比率为13.77%，高于2024年12月31日的13.52%；总资本与风险加权资产比率为15.81%，低于2024年12月31日的16.44%；一级资本与平均合并总资产比率为11.47%，高于2024年12月31日的11.08%[291] - 2025年3月31日，Origin Bank普通股一级资本与风险加权资产比率为13.41%，高于2024年12月31日的13.29%；一级资本与风险加权资产比率为13.41%，高于2024年12月31日的13.29%；总资本与风险加权资产比率为14.56%，低于2024年12月31日的15.31%；一级资本与平均合并总资产比率为11.18%，高于2024年12月31日的10.89%[291] 净利息收入相关数据关键指标变化 - 2025年第一季度净利息收入为7850万美元，较2024年同期增加510万美元，增幅7.0%，主要因利息支出减少1130万美元，部分被利息收入减少620万美元抵消[198] - 2025年第一季度计息存款利息支出减少1110万美元，其中890万美元归因于利率降低；计息存款平均利率从2024年的3.85%降至3.23%，下降62个基点[199] - 2025年第一季度持有待投资贷款（LHFI）利息收入减少1010万美元，其中580万、300万和130万美元分别归因于平均余额降低、收益率降低和少一个日历日；利息收入减少部分被银行应收利息余额和投资证券利息收入增加的280万和130万美元抵消[200] - 2025年第一季度完全税收等效净息差（NIM - FTE）为3.44%，较2024年同期的3.19%增加25个基点，主要因计息负债平均利率下降58个基点超过生息资产收益率下降的20个基点[203] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为92.83亿美元，收益率5.79%；总利息支出负债平均余额为66.49亿美元，成本率3.30%；净利息利差2.49%，净利息收入7846万美元，利润率3.43%[206] - 与2024年同期相比，2025年一季度利息收益资产利息收入减少616万美元，利息支出负债利息支出减少1129万美元，净利息收入增加514万美元[210] 信贷损失相关数据关键指标变化 - 2025年一季度信贷损失拨备费用增至340万美元，较2024年同期增加43.2万美元，主要因表外项目拨备费用增加80.5万美元，部分被贷款信贷损失拨备费用减少41万美元抵消[212] - 2025年一季度净冲销额增至270万美元，较2024年同期增加14.6万美元；贷款信贷损失准备金与不良持有待售贷款比例降至113.08%，2024年同期为243.27%；净冲销额与总平均持有待售贷款比例（年化）增至0.15%，2024年同期为0.13%[213] 非利息收入各业务线数据关键指标变化 - 保险佣金和手续费收入从2024年一季度的773万美元增至2025年一季度的793万美元，增幅2.6%[215] - 服务收费和手续费从2024年一季度的469万美元增至2025年一季度的472万美元，增幅0.6%[215] - 其他手续费收入从2024年一季度的225万美元增至2025年一季度的230万美元，增幅2.4%[215] - 抵押银行业务收入从2024年一季度的240万美元降至2025年一季度的91.5万美元，降幅61.8%[215] - 有限合伙企业投资（损失）收入从2024年一季度的13.8万美元降至2025年一季度的 - 169万美元，减少183万美元[215] - 其他收入增加49.7万美元，主要因杂项收入增加68.7万美元和银行拥有人寿保险（BOLI）收入增加15.9万美元，但被其他房地产减记57.2万美元部分抵消[218] 非利息费用各业务线数据关键指标变化 - 薪资和员工福利费用增加190万美元，主要因激励性补偿奖金增加130万美元和医疗成本增加31.4万美元[220] - 净占用和设备费用增加190万美元，主要因战略盈利计划相关费用增加150万美元和折旧费用增加[221] - 办公和运营费用增加47万美元，主要因支票和卡欺诈及卡纠纷增加32.8万美元[222] 投资性贷款组合数据关键指标变化 - 2025年3月31日，公司持有待投资贷款总额为75.9亿美元，较2024年12月31日增加1180万美元，增幅0.2%[201] - 截至2025年3月31日，投资性贷款组合为75.9亿美元，较2024年12月31日增加1180万美元，增幅0.2%，主要因住宅房地产贷款和抵押贷款仓库信贷额度分别增长9740万美元和5510万美元，部分被商业房地产贷款和建筑/土地/土地开发贷款减少抵消[230][232] - 2025年3月31日，投资性贷款组合中商业和工业贷款占比73.9%，低于2024年12月31日的75.2%[229] - 2025年3月31日，商业房地产（CRE）贷款为23.83849亿美元，占投资性贷款组合的31.4%，较2024年12月31日减少9358.2万美元，降幅3.8%[230] - 截至2025年3月31日，公司持有约800万美元未偿本金余额的PCD贷款，2024年12月31日为1230万美元[240] - 截至2025年3月31日，按贷款类别划分的贷款担保情况：商业房地产1618.5万美元（占比31.4%）、建筑/土地/土地开发683.6万美元（占比10.5%）等[256] - 截至2025年3月31日，总LHFI为758552.6万美元，其中固定利率金额为306451.5万美元，可变利率金额为452101.1万美元[237] 非执行贷款和资产数据关键指标变化 - 2025年3月31日，非执行贷款和非执行资产分别为8136.8万美元和8335.8万美元，2024年12月31日分别为7500.2万美元和7863.7万美元[242] - 2025年3月31日，非执行LHFI与总LHFI的比率为1.07%，2024年12月31日为0.99%；非执行资产与总资产的比率分别为0.85和0.81[242] - 2025年3月31日较2024年12月31日，非执行LHFI增加640万美元，占LHFI的比例从0.99%升至1.07%[244] - 2025年3月31日，ALCL与非执行LHFI的比率降至113.08%，2024年12月31日为121.41%[257] 证券投资组合数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，公司证券投资组合总计11.8亿美元，较2024年12月31日的11.2亿美元增加5880万美元，增幅5.3%[261] - 截至2025年3月31日，公司可售证券投资组合总计11.6亿美元，占总证券投资组合的98.5%；2024年12月31日为11.0亿美元，占比98.4%[262] 利率相关数据及政策 - 2024年第三和第四季度，FRB将联邦基金目标利率范围三次下调共100个基点，从5.25%-5.50%降至4.25%-4.50%[272] - 2025年第一季度，公司计息存款平均利率为3.23%，低于2024年同期的3.85%[271] - 公司内部政策规定，对于收益率曲线的瞬时平行移动，后续一年期估计净利息收入风险在100个基点变动时降幅不超过10.0%，200个基点变动时不超过15.0%，300个基点变动时不超过20.0%，400个基点变动时不超过25.0%[300] - 2025年3月31日，利率变动400个基点时，净利息收入变化15.9%，股权公允价值变化 -6.6%；利率变动 -400个基点时，净利息收入变化 -11.3%，股权公允价值变化3.5%[303] - 2024年9月18日，美联储将联邦基金目标利率区间下调50个基点至4.75% - 5.00%；12月18日，再次调整至4.25% - 4.50%[304] 公司流动性与风险管理 - 公司流动性来源包括运营现金、核心存款、投资证券、现金及现金等价物、贷款还款、联邦基金信贷额度、FHLB预付款以及联邦储备贴现窗口[281] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司有资格从FHLB额外借款21.5亿美元[276] - 2025年3月31日公司可从FRBD贴现窗口借款13.9亿美元，已质押15.9亿美元商业和工业贷款作为抵押[286] - 公司通过构建合并资产负债表、使用衍生金融工具管理利率风险，由资产负债管理委员会制定策略并定期审查[296][297][298] 非执行资产定义及贷款管理政策 - 非执行资产包括非执行/非应计贷款、通过止赎或收回获得的财产以及未使用且待售的银行自有财产[238] - 贷款在管理层认为借款人财务状况不佳、利息收回存疑或逾期90天以上时会被列为非应计状态[239] - 公司通过严格的承销政策和持续监控贷款表现及借款人财务状况来管理贷款组合质量[241]