公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司拥有300个银行办事处，分布在14个州，合并资产达283亿美元，存款227亿美元，投资贷款172亿美元，股东权益总额34亿美元[113] - 截至2025年3月31日，总资产为282.798亿美元，较2024年12月31日减少8.576亿美元，降幅2.9%，主要因投资证券和贷款减少[155] - 截至2025年3月31日，总负债为249.185亿美元，较2024年12月31日的258.334亿美元减少9.149亿美元，降幅3.5%[180] - 截至2025年3月31日，股东权益较2024年12月31日增加5730万美元，即1.7%，达到33.613亿美元[186] 贷款业务数据 - 截至2025年3月31日，间接贷款约占贷款余额的3.9%，占消费贷款组合的76.7%[119] - 2025年3月31日止三个月，平均贷款余额为176.686亿美元，利息收入2.435亿美元，收益率5.59%；2024年同期平均贷款余额182.892亿美元，利息收入2.536亿美元，收益率5.58%[138] - 截至2025年3月31日，投资性贷款净额为173.773亿美元，较2024年12月31日减少4.676亿美元，降幅2.6%，各类型贷款均有不同程度减少[161] - 截至2025年3月31日，非应计贷款为1.919亿美元，较2024年12月31日增加5360万美元，增幅38.8%，主要因商业房地产、农业房地产和农业贷款增加[163] - 截至2025年3月31日，不良贷款总额为1.949亿美元，占比100%；截至2024年12月31日，不良贷款总额为1.413亿美元，占比100%[168] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备为2.153亿美元，占投资贷款的1.24%；截至2024年12月31日，为2.041亿美元，占比1.14%[176] - 2025年第一季度，信用损失拨备为2020万美元，2024年同期为3390万美元[179] - 2025年第一季度，净冲销贷款为900万美元，2024年同期为5520万美元[179] - 2025年第一季度，年化净冲销贷款与平均贷款之比为0.21%，2024年同期为1.22%[179] 分行出售业务 - 2025年4月28日，银行与Enterprise Bank签订协议，出售12家分行，包括约7.4亿美元存款和约2亿美元未偿还贷款，预计2025年第四季度初完成交易[120] 存款相关数据 - 截至2025年3月31日，FDIC保险存款占总存款的65.7%；截至2025年4月30日，银行在联邦住房贷款银行和联邦储备银行的可用借款能力分别为42亿美元和26亿美元[122] - 截至2025年3月31日，存款总额为227.328亿美元，较2024年12月31日的230.156亿美元减少2.828亿美元，降幅1.2%[181] - 截至2025年3月31日，估计超过FDIC保险限额的存款为78亿美元，占存款总额的34.3%[184] 利率政策变化 - 2022年3月16日至2023年7月29日，美联储将短期利率提高525个基点；2024年9月至2025年3月，降低100个基点[123] 生息资产与资金成本相关 - 截至2025年3月31日，公司生息资产季度收益率降至4.75%，低于2024年12月31日的4.86%，高于2024年3月31日的4.74%[124] - 2025年第一季度，公司资金成本降至1.59%，低于2024年第四季度的1.72%和2024年第一季度的1.87%[125] 净息差相关 - 2025年第一季度，公司净息差增至3.19%，高于2024年第四季度的3.18%和2024年第一季度的2.91%；FTE净息差增至3.22%，高于2024年第四季度的3.20%和2024年第一季度的2.93%[125] - 2025年3月31日止三个月，净息差比率升至3.19%，较2024年同期增加28个基点；净FTE息差比率升至3.22%，增加29个基点[138][140] - 2025年3月31日止三个月，剔除收购贷款利息增值影响，净FTE息差比率升至3.14%，较2024年同期增加30个基点[140] 贷款冲销情况 - 2024年第四季度，公司对一笔商业和工业贷款关系确认约4930万美元的重大部分冲销；2025年第一季度，1000万美元用于偿还该贷款关系剩余的1230万美元余额[128] 经济市场影响 - 公司预计经济市场将持续波动，美国经济放缓或贸易政策变化可能影响公司存款水平和贷款信用质量[126][127] 净收入与每股收益 - 2025年第一季度净收入降至5020万美元，每股摊薄收益0.49美元，较2024年同期减少820万美元，主要因信贷损失拨备增加，部分被净利息收入增加抵消[134] 净利息收入情况 - 2025年3月31日止三个月净利息收入增加490万美元，主要因其他借款资金利率和平均余额下降致利息支出减少，部分被投资证券利息收入降低抵消[137][138] - 2025年3月31日止三个月，总生息资产平均余额260.59亿美元，利息收入3.049亿美元，收益率4.75%；2024年同期平均余额276.996亿美元，利息收入3.264亿美元，收益率4.74%[138] - 2025年3月31日止三个月，总付息负债平均余额194.376亿美元，利息支出9830万美元，利率2.05%；2024年同期平均余额209.982亿美元，利息支出1.246亿美元，利率2.39%[138] - 2025年3月31日止三个月，生息资产利息收入因平均余额和利率变化减少2.15亿美元，付息负债利息支出减少2.63亿美元[142] - 2025年3月31日止三个月，FTE净利息收入增加4800万美元，其中因平均余额增加贡献5300万美元，因利率变化减少500万美元[142] - 2025年3月31日的净利息收入模拟显示，利率上升200个基点，净利息收入预计下降3.18%；上升100个基点，预计下降1.45%；下降100个基点，预计上升1.06%；下降200个基点，预计上升1.95%[204] 收购贷款利息增值 - 2025年3月31日止三个月，收购贷款公允价值相关利息增值为470万美元，2024年同期为650万美元[139] 信贷损失拨备与净冲销 - 2025年第一季度信贷损失拨备为2000万美元，2024年同期为530万美元；净冲销为900万美元，年化占平均未偿贷款的0.21%，2024年同期净冲销为840万美元，年化占比0.18%[146] 非利息收入与支出 - 2025年第一季度非利息收入为4200万美元，较2024年同期减少10万美元，降幅0.2%，其中支付服务收入减少130万美元，降幅7.1%，财富管理收入增加60万美元，增幅6.5%[148] - 2025年第一季度非利息支出为1.606亿美元，较2024年同期增加40万美元，增幅0.2%，主要因工资和薪金增加，部分被FDIC保险费减少抵消[149] 有效税率情况 - 2025年第一季度联邦有效税率为18.8%，2024年同期为18.5%；州有效税率为5.6%，2024年同期为5.3%[153][154] 投资证券情况 - 截至2025年3月31日，投资证券为75.038亿美元，较2024年12月31日减少2.408亿美元，降幅3.1%，主要因证券赎回、正常还款和到期，部分被公允价值增加和购买抵消[158] 其他房地产拥有量 - 截至2025年3月31日，其他房地产拥有量（OREO）为350万美元，较2024年12月31日减少80万美元，降幅18.6%，主要因处置两处商业地产[165] 不良资产情况 - 截至2025年3月31日，不良资产为1.984亿美元，较2024年12月31日增加5280万美元，不良资产占贷款和OREO的比例为1.14%，占总资产的比例为0.70%[166] 表外信用损失准备 - 截至2025年3月31日，表外信用损失准备为510万美元，截至2024年12月31日为520万美元[176] 其他借款情况 - 截至2025年3月31日，其他借款为9600万美元，较2024年12月31日的1.5675亿美元减少6075万美元，降幅38.8%[185] 股息情况 - 2025年4月28日，公司董事会宣布每股普通股股息为0.47美元，基于2025年第一季度纳斯达克报告的公司普通股30.99美元的平均收盘价，股息相当于6.1%的年收益率[187] 现金流量情况 - 2025年第一季度，经营活动提供净现金7850万美元，投资活动提供净现金8.337亿美元，融资活动使用净现金9.374亿美元[190] 借款到期与可用额度 - 截至2025年3月31日，公司有9.6亿美元的FHLB借款将于一年内到期，9920万美元的固定至浮动利率次级票据将于一年后到期，FHLB可用借款额度为49.587亿美元[190] 现金及现金等价物 - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为8.714亿美元，低于2024年12月31日的8.966亿美元[190] 利率合约情况 - 公司此前签订了两份与可变利率贷款相关的利率上限期权合约，名义总额为3亿美元，四份互换合约，名义总额为8.5亿美元，均指定为现金流套期[206] - 2024年，公司自愿终止了三份互换合约，名义总额为5.5亿美元[207] - 2025年4月，公司自愿终止了剩余一份指定为现金流套期的互换合约，名义总额为3亿美元，对收益无重大影响[208] - 剩余两份活跃的利率上限期权合约名义总额为3亿美元，将于2025年8月15日到期[208]