收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净亏损2.177亿美元，而2024年同期净利润为3860万美元[229] - 2025年第一季度运营净利润为6750万美元，较2024年同期的4000万美元增长68.9%[231] - 2025年第一季度，GAAP净亏损为2.17666亿美元，2024年同期净利润为3864.7万美元[252] - 2025年第一季度，非GAAP调整后运营净收入为6748.4万美元，2024年同期为3996万美元[252] - 2025年第一季度，GAAP基本每股亏损1.09美元，摊薄后每股亏损1.08美元；非GAAP基本每股收益0.34美元，摊薄后每股收益0.34美元[252] - 2025年第一季度，GAAP总亏损收入为4721.9万美元，非GAAP总运营收入为2.27656亿美元[253] - 2025年第一季度有形净亏损为21202.1万美元，2024年同期净利润为3901.1万美元[254] - 2025年第一季度平均有形股东权益回报率为 - 33.91%，2024年同期为6.52%[254] - 2025年第一季度，净（损失）收入降至 - 2.17666亿美元，较2024年同期的3864.7万美元减少2.56313亿美元，降幅663.2%[326] - 2025年第一季度，利息和股息收入增至2.65705亿美元，较2024年同期的2.02611亿美元增加6309.4万美元，增幅31.1%[326] - 2025年第一季度，净利息收入增至1.88899亿美元，较2024年同期的1.299亿美元增加5899.9万美元，增幅45.4%[326] - 2025年第一季度，非利息（损失）收入降至 - 2.36118亿美元，较2024年同期的2769.2万美元减少2.6381亿美元，降幅952.7%[326] - 2025年第一季度，净利息收益率升至3.38%，较2024年同期的2.68%增加70个基点[335] - 2025年第一季度，平均生息资产余额增至23.240572亿美元，较2024年同期的20.166298亿美元增加3.074274亿美元，增幅15.2%[339] - 2025年第一季度与2024年同期相比，投资咨询费增加989.3万美元，增幅151.2%；服务手续费增加80.7万美元，增幅10.7%；卡收入减少6000美元，降幅0.2%等，非利息净损失为2.638亿美元，而2024年同期为收入2770万美元[351] - 2025年第一季度所得税费用从2024年同期的1030万美元增至3370万美元，增加2340万美元，有效所得税税率为 - 18.3%，2024年为21.0%[356] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，利息支出增至7680.6万美元，较2024年同期的7271.1万美元增加409.5万美元，增幅5.6%[326] - 2025年第一季度，贷款损失准备金拨备降至660万美元，较2024年同期的745.1万美元减少85.1万美元，降幅11.4%[326] - 2025年第一季度与2024年同期相比，非利息费用增加2890万美元，增幅28.6%，达到1.301亿美元，主要因薪资福利增加1540万美元和无形资产摊销增加730万美元[354] - 薪资和工资费用因与剑桥合并增加员工数量及常规工资增长增加910万美元；激励薪酬因参与计划员工增加增加380万美元；FICA费用因员工数量增加而增加[358] - 无形资产摊销因与剑桥合并使无形资产余额增加而增加[358] 各条业务线表现 - 2025年第一季度住宅房地产抵押贷款发放额为5550万美元，其中1310万美元在二级市场出售；2024年同期发放额为3830万美元，其中1990万美元在二级市场出售[236] - 2025年第一季度，公司提供信托服务的非利息收入为1640万美元，而2024年同期为650万美元[243] 各地区表现 - 截至2025年3月31日，公司81.6%的商业贷款集中在马萨诸塞州和新罕布什尔州[276] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总资产分别为250亿美元和256亿美元[228] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业和工业贷款分别为34亿美元和33亿美元，分别占总贷款的19.0%和18.4%[234] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业房地产贷款分别为71亿美元和70亿美元，分别占总贷款的39.7%和39.6%[234] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业建筑贷款分别为4.591亿美元和4.916亿美元，分别占总贷款的2.6%和2.8%[234] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，商业银行业务贷款均为14亿美元，分别占总贷款的7.9%和8.1%[234] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，住宅房地产贷款均为39亿美元，分别占总贷款的21.8%和22.1%[236] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，消费者房屋净值贷款均为14亿美元，均占总贷款的7.8%[242] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司以信托、托管或代理身份持有的客户资产分别为89亿美元和87亿美元[243] - 2025年3月31日，约34%的未偿还贷款本金余额与市场利率挂钩，预计与联邦基金利率同幅度、同方向重新定价[245] - 2025年3月31日，浮动利率贷款互换的名义金额总计24亿美元，占该日未偿还贷款本金余额的约13.2%[245] - 截至2025年3月31日，GAAP股东权益与资产比率为14.3%，非GAAP有形股东权益与有形资产比率为10.6%[253] - 截至2025年3月31日，GAAP每股账面价值为16.94美元，非GAAP有形每股账面价值为12.01美元[253] - 截至2025年3月31日，现金及现金等价物为3.69亿美元，较2024年12月31日减少6.38亿美元，降幅63.4%[257][258] - 截至2025年3月31日，可供出售证券为40.04亿美元，较2024年12月31日减少1766.9万美元，降幅0.4%[257] - 截至2025年3月31日，持有至到期证券为4.41亿美元，较2024年12月31日增加2013.5万美元，增幅4.8%[257] - 截至2025年3月31日，贷款净额为176.91亿美元，较2024年12月31日增加1419.83万美元，增幅0.8%[257] - 截至2025年3月31日，联邦住房贷款银行股票为922.4万美元，较2024年12月31日增加335.9万美元，增幅57.3%[257] - 截至2025年3月31日，存款为207.97亿美元，较2024年12月31日减少5222.38万美元，降幅2.4%[257] - 截至2025年3月31日，借款资金为549.09万美元，较2024年12月31日减少112.7万美元，降幅17.0%[257] - 截至2025年3月31日，公司总毛贷款增至182亿美元，较2024年12月31日增加0.1亿美元，增幅0.7%[275] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，特殊提及、次级和可疑贷款分别占未偿还商业贷款总额的4.8%和4.9%[280] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司总贷款组合的delinquency率均为0.62%[281] - 截至2025年3月31日，非应计贷款降至9160万美元，较2024年12月31日减少4420万美元，降幅32.5%，占总贷款的比例从0.76%降至0.51%[285] - 截至2025年3月31日和2024年3月31日，因财务困难而修改的贷款的摊销成本余额分别为440万美元和110万美元[287] - 截至2025年3月31日，购买的信用恶化贷款的账面价值降至2.886亿美元，较2024年12月31日的3.314亿美元有所下降[290] - 截至2025年3月31日，潜在问题贷款增至4.513亿美元，较2024年12月31日增加3930万美元，增幅9.5%，占总贷款的比例从2.3%增至2.5%[291] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司与办公室相关的商业房地产贷款均为10亿美元[292] - 截至2025年3月31日，七笔与办公室相关的商业房地产贷款处于非应计状态，总投资余额为4280万美元，而2024年12月31日有十二笔此类贷款处于非应计状态，总投资余额为8700万美元[293] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的2.29亿美元降至2025年3月31日的2.243亿美元，降幅为460万美元，即2.0%，占总贷款的比例从1.29%降至1.25%[301] - 未使用贷款承诺准备金在2025年3月31日为1300万美元，与2024年12月31日的1310万美元基本持平[302] - 2025年第一季度净贷款冲销总额为1124.2万美元，2024年同期为725.4万美元；平均总贷款为17.833708亿美元，2024年同期为14.013714亿美元；净冲销与平均未偿还贷款的比率从2024年的0.05%升至2025年的0.06%[304] - 非应计贷款从2024年3月31日的5720万美元增至2025年3月31日的9160万美元，增加了3450万美元，增幅为60.3%[306] - 公司对联邦住房贷款银行（FHLBB）的投资在2025年3月31日为920万美元，2024年12月31日为590万美元[313] - 商誉和其他无形资产净值从2024年12月31日的10.50158亿美元降至2025年3月31日的10.42351亿美元，减少了780.7万美元，主要是由于其他无形资产的正常摊销[315] - 存款从2024年12月31日的213.1934亿美元降至2025年3月31日的207.97102亿美元，减少了5.22238亿美元，降幅为2.4%[318] - 公司估计的未保险存款从2024年12月31日的90亿美元降至2025年3月31日的86亿美元；排除内部存款账户和抵押存款后，未保险存款从2024年12月31日的69亿美元降至2025年3月31日的67亿美元[319] - 2025年第一季度平均总存款为208.28097亿美元，平均利率为1.48%；2024年全年平均总存款为194.32379亿美元，平均利率为1.74%[321] - 贷款损失准备金按贷款类别分配情况在2025年3月31日和2024年12月31日有所不同，如商业和工业贷款准备金占比从17.95%升至20.73%等[307] - 截至2025年3月31日，超过FDIC保险限额25万美元的其他定期存款总额为10.57429亿美元，较2024年12月31日的11.22339亿美元有所下降[322] - 截至2025年3月31日，公司总借款降至5490.9万美元，较2024年12月31日的6617.9万美元减少1127万美元，降幅17.0%，主要因利率互换抵押资金余额减少[324] - 2025年和2024年3月31日结束的三个月，贷款损失准备金分别为660万美元和750万美元[345] - 2025年下行经济预测情景假设美国GDP年增长率为0.4%，会使贷款损失准备金增加约1590万美元；上行情景假设GDP年增长率为2.6%，会使贷款损失准备金减少约700万美元[348] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不同利率变动下净利息收入变化：如2025年3月31日利率上升400个基点，净利息收入下降2.5%；2024年12月31日利率上升400个基点，净利息收入下降2.1%[372] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，不同利率变动下经济价值的权益（EVE）变化：如2025年3月31日利率上升400个基点，EVE下降11.2%；2024年12月31日利率上升400个基点，EVE下降10.8%[379] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，互惠存款分别为2