整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度净收入为1770万美元，摊薄后每股收益0.58美元，去年同期净收入1520万美元，摊薄后每股收益0.50美元，净收入增加主要因净利息收入增加440万美元和非利息支出减少150万美元，被信贷损失费用增加250万美元和所得税费用增加90万美元抵消[177] - 2025年3月31日止季度的平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.94%和8.92%，2024年3月31日止季度分别为0.81%和7.90%[179] - 2025年和2024年第一季度净利息收入分别为5510万美元和5070万美元，增长440万美元，主要因利息支出减少[187] - 2025年第一季度净利息利差和净利息收益率分别为1.70%和3.02%，2024年同期分别为1.28%和2.78%[187] - 2025年和2024年第一季度非利息收入均为770万美元，SBA贷款销售收益增加50万美元被抵押贷款销售收益减少30万美元和存款账户服务费减少20万美元抵消[195] - 2025年3月31日止三个月非利息费用为3500万美元，较2024年同期的3640万美元减少140万美元，降幅4.0%，主要因薪资和员工福利减少60万美元、专业费用减少40万美元、广告和促销减少30万美元[197] - 2025年和2024年3月31日止三个月所得税费用分别为740万美元和660万美元，有效所得税税率分别为29.6%和30.2%[198] - 2025年第一季度，总冲销额较2024年同期增加110万美元，总回收额增加70万美元[235] - 2025年第一季度，公司以平均每股22.49美元的价格回购了5万股普通股，总成本110万美元[244] - 截至2025年3月31日，公司股票回购计划下仍有118.05万股待回购[244] - 公司2025年第一季度支付股息830万美元，每股0.27美元；2024年支付股息3040万美元，每股1.00美元[252] - 截至2025年4月1日，银行在无需事先获得专员批准的情况下，可支付约9560万美元的股息[252] - 截至2025年3月31日，银行总风险资本比率为14.47%，一级风险资本比率为13.34%，普通股一级资本比率为13.34%，一级杠杆资本比率为11.49%[253] - 截至2025年3月31日，公司总风险资本比率为15.28%，一级风险资本比率为12.46%，普通股一级资本比率为12.12%，一级杠杆资本比率为10.67%[254] 信贷损失相关数据变化 - 2025年第一季度信贷损失费用为270万美元，2024年第一季度为20万美元[177] - 2024年12月31日信贷损失准备金为7014.7万美元，因ACL模型变更影响为 - 143万美元，冲销318.9万美元，回收124.3万美元，定性考虑的拨备（回收）为 - 301.8万美元，定量考虑的拨备（回收）为 - 70.4万美元，单独评估贷款的拨备为754.8万美元，2025年3月31日为7059.7万美元[170] - 公司对信贷损失准备金进行敏感性分析，纳入穆迪S2情景关键宏观经济投入计算，与使用穆迪基线、上行和下行情景中点法结果相比，增加约240万美元信贷损失准备金[174] - 2025年第一季度公司计提270万美元信贷损失费用，较2024年同期增加200万美元[193] - 2025年3月31日，非应计贷款为3550万美元，较2024年12月31日的1430万美元增加2130万美元，增幅149.1%；非 performing 资产为3570万美元，占总资产的0.46%，2024年12月31日为1440万美元，占比0.19%[215][217] - 2025年3月31日，单独评估贷款为3310万美元，较2024年12月31日的1430万美元增加1880万美元，增幅131.5%；相关特定准备金增加560万美元至1180万美元[219] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，信用损失准备分别为7060万美元和7010万美元[233] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，贷款应收款增加3040万美元，增幅0.5%，达到62.1亿美元，净增加是由于贷款产生3.459亿美元，被还款、贷款销售和预付款3.151亿美元抵消[179] - 2025年第一季度末贷款平均余额增至61.9亿美元，较2024年同期增加5160万美元，增幅0.8%[188] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，应收账款净额（不包括待售贷款）分别为62.1亿美元和61.8亿美元；2025年第一季度新增贷款3.459亿美元，包括110万美元SBA贷款购买，部分被1.672亿美元贷款销售和还款以及1.446亿美元摊销和其他减少所抵消[203] - 2025年第一季度贷款生产包括1.466亿美元商业房地产贷款、5500万美元住房抵押贷款、4230万美元商业和工业贷款、4670万美元设备融资协议和5520万美元SBA贷款[203] - 截至2025年3月31日，未偿还贷款（未计信用损失准备）总额为62.82189亿美元，其中固定或预定利率贷款为28.55047亿美元，浮动或可变利率贷款为34.27142亿美元[205] - 截至2025年3月31日，贷款应收款总额为34.27142亿美元，其中商业地产贷款19.16627亿美元，商业和工业贷款7.17848亿美元[208] - 截至2025年3月31日，非住宅建筑出租人贷款余额为16.32亿美元，占贷款应收款的26.0%；酒店业贷款余额为8.43亿美元，占比13.4%[209] - 2025年3月31日，30至89天逾期仍计息的贷款为1730万美元，2024年12月31日为1850万美元[210] - 2025年3月31日，特别提及贷款为1.184亿美元，较2024年12月31日的1.396亿美元减少2120万美元；分类贷款为4650万美元，较2024年12月31日的2570万美元增加2080万美元[211][212] - 2025年第一季度，对有财务困难的借款人进行了贷款修改，商业和工业贷款有期限延长和利息/本金递延修改，商业地产零售贷款有本金和利息递延修改[221] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，存款为66.2亿美元，2024年12月31日为64.4亿美元，货币市场和储蓄存款及定期存款分别增加1.404亿美元和7280万美元，非利息活期存款减少3000万美元[179] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，存款总额分别为66.2亿美元和64.4亿美元，增长1.837亿美元，增幅2.9%[238] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，未保险存款总额分别为26.7亿美元和27.2亿美元[239] 生息资产与计息负债数据变化 - 2025年第一季度末生息资产平均余额增至73.8亿美元，较2024年同期增加5790万美元，增幅0.8%[188] - 2025年第一季度末其他银行计息存款平均余额降至1.76亿美元，较2024年同期减少2570万美元，降幅12.7%[188] - 2025年第一季度生息资产平均收益率降至5.45%，较2024年同期下降2个基点[189] - 2025年第一季度末计息负债平均余额增至47.7亿美元，较2024年同期增加7030万美元，增幅1.5%[190] - 2025年和2024年第一季度计息负债平均成本分别为3.75%和4.19%，存款平均成本下降47个基点[192] 贷款销售业务数据变化 - 2025年第一季度公司出售1000万美元住房贷款，净收益20万美元；出售3220万美元SBA贷款，净收益200万美元；2024年同期分别出售2970万美元住房贷款，净收益40万美元，出售2560万美元SBA贷款，净收益150万美元；2025年和2024年3月31日止三个月SBA贷款销售贸易溢价分别为7.82%和7.23%[196] 非利息费用各项目数据变化 - 2025年3月31日止三个月薪资和员工福利为2097.2万美元，较2024年同期的2158.5万美元减少61.3万美元，降幅2.84%[197] - 2025年3月31日止三个月数据处理费用为378.7万美元，较2024年同期的355.1万美元增加23.6万美元，增幅6.65%[197] - 2025年3月31日止三个月广告和促销费用为58.5万美元，较2024年同期的90.7万美元减少32.2万美元，降幅35.50%[197] 证券投资组合数据变化 - 截至2025年3月31日，证券投资组合增至9.07亿美元，较2024年12月31日的9.058亿美元增加120万美元，主要因证券购买3250万美元和未实现证券损失减少1450万美元，部分被4510万美元的付款和到期所抵消[200] 宏观经济指标数据变化 - 2025年3月31日失业率为4.54%，2024年12月31日为4.10%；2025年3月31日国内生产总值增长率为1.48%，2024年12月31日为 - 0.25%；2025年3月31日商业房地产价格指数为 - 1.21%，2024年12月31日数据未提供[171] 经济情景预测方法 - 公司采用穆迪基线、上行和下行情景的中点法进行失业率、GDP增长率和CRE价格指数预测，上行和下行情景各占30%权重，基线占40%权重[165][171] - 公司在信用损失准备金分析中考虑穆迪的基线和替代经济情景，采用多情景中点法，基线权重40%，上下行情景各30%[227][228] 信贷损失准备金估计方法变化 - 公司于2020年1月1日采用CECL方法，2025年1月1日更改ACL方法，将部分定性因素转变为定量因素[159] - 2025年1月1日起，公司改变贷款组合预期信用损失估计方法，考虑历史、当前和前瞻性信息[224] 信用损失准备金影响因素 - 信用损失准备金受当前和预测经济状况影响，未来可能需调整，若贷款质量恶化可能影响公司财务状况和经营成果[229][230][231] 其他负债与权益数据变化 - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.175亿美元和2.625亿美元[240][241] - 2025年3月31日和2024年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为4.63%和4.75%[242] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，次级债券分别为1.308亿美元和1.306亿美元[243] - 截至2025年3月31日和2024年12月31日，股东权益分别为7.515亿美元和7.322亿美元[244] 利率变动对净利息收入影响 - 利率变动300个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为21484千美元，百分比变化为8.30%；13 - 24个月净利息收入美元变化为43533千美元，百分比变化为14.91%[248] - 利率变动200个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为14292千美元，百分比变化为5.52%；13 - 24个月净利息收入美元变化为28884千美元，百分比变化为9.90%[248] - 利率变动100个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为7708千美元，百分比变化为2.98%；13 - 24个月净利息收入美元变化为15625千美元，百分比变化为5.35%[248] - 利率变动 - 100个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为 - 9254千美元，百分比变化为 - 3.57%；13 - 24个月净利息收入美元变化为 - 19198千美元，百分比变化为 - 6.58%[248] - 利率变动 - 200个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为 - 18719千美元，百分比变化为 - 7.23%；13 - 24个月净利息收入美元变化为 - 41033千美元，百分比变化为 - 14.06%[248] - 利率变动 - 300个基点时，1 - 12个月净利息收入美元变化为 - 27131千美元，百分比变化为 - 10.48%；13 - 24个月净利息收入美元变化为 - 63165千美元，百分比变化为 - 21.64%[248]