财务数据和关键指标变化 - 第一季度净收入为1770万美元，摊薄后每股收益0.58美元，较2024年第一季度分别增长17%和16% [7] - 平均资产回报率为0.94%，平均股权回报率为8.92% [7] - 净利息收入环比增长3.1%，达到5510万美元；净利息收益率提高至3.02%，较上一季度增加11个基点 [22] - 非利息收入为770万美元，较上一季度增长5% [23] - 非利息支出为3500万美元，较上一季度增长1.3%；效率比率提高至55.7% [23] - 第一季度信贷损失费用为270万美元，净冲销额为190万美元，占平均贷款的13个基点，贷款拨备率保持在1.12% [24] - 第一季度回购5万股，平均价格为每股22.49美元；负累计其他综合收益较上一季度下降15.2% [25] - 有形账面价值每股增长2.6%至24.49美元，有形股权与有形资产比率为9.59% [25] - 公司初步一级普通股权益比率为12.13%，银行初步总资本比率为14.48% [25] 各条业务线数据和关键指标变化 贷款业务 - 总贷款增长至62.8亿美元，环比增长0.5% [8] - 第一季度贷款发放额为3.46亿美元，较上一季度增加700万美元，增幅2%，加权平均利率为7.35% [15] - 商业房地产（CRE）贷款发放额为1.47亿美元，与上一季度持平；发放时加权平均贷款价值比约为48%，加权平均债务偿付覆盖率为2.2倍 [17] - 小企业管理局（SBA）贷款发放额较上一季度增加600万美元至5500万美元，超过季度目标范围上限；本季度出售约3200万美元SBA贷款 [17] - 商业和工业（C&I）贷款发放额为4200万美元，较上一季度减少1800万美元，降幅30%；商业信贷额度总承诺超过10亿美元，较上一季度增长6%，按年率计算增长22%；未偿还余额下降6%，利用率从43%降至38% [18] - 住宅抵押贷款发放额为5500万美元，较上一季度增长37%，占总贷款组合的16%，与一年前相同；本季度出售约1000万美元住宅抵押贷款 [19] - USKC贷款余额为9.32亿美元，较上一季度减少500万美元，降幅0.5%，占总贷款组合的15% [20] 存款业务 - 第一季度存款增长3%，主要得益于新商业账户和新分行的贡献 [8] - 非利息活期存款较去年增长7%，占总存款的31.2% [9] - 公司韩国客户存款增长8500万美元，较上一季度增长166%，占总存款的15%，占活期存款的17% [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在佐治亚州亚特兰大市开设新分行，该地区是美国第三大韩国社区所在地，也是韩国制造业投资的主要中心 [11] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司将继续执行增长战略，重点包括实现低至中个位数的贷款增长，扩大C&I贷款组合，降低CRE贷款占比 [12] - 继续推进住宅抵押贷款销售，补充手续费收入并管理资产负债表 [12] - 招聘更多银行人才，拓展目标垂直领域的C&I业务，增加核心存款增长 [12] - 通过严格的信贷管理实践保持资产质量 [12] - 公司以关系型银行模式为核心竞争力，在市场中具有差异化优势 [7] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司对当前经济不确定性保持谨慎，但对长期机会感到乐观，将专注于提供个性化、以关系为导向的银行服务，为客户和股东创造价值 [26] - 第二季度贷款管道健康，但由于关税和经济环境不确定性，第三和第四季度贷款需求可能减弱 [30] - 公司客户对关税影响较为乐观，认为可以应对，且部分客户不受关税影响 [30] 其他重要信息 - 公司在首尔开设代表处后，韩国市场对公司能力和服务的兴趣增加，有望拓展新业务关系 [10] - 公司在第一季度将一笔CRE贷款降级为不良贷款，为此提供620万美元准备金 [21][44][45] 总结问答环节所有的提问和回答 问题1: 本季度贷款发放情况良好，贷款管道情况如何，客户是否受关税影响 - 第二季度贷款管道健康，但由于关税和经济环境不确定性，第三和第四季度贷款需求可能减弱 [30] - 公司USKC客户受关税影响较小，因其提前做了准备，且部分客户在国内生产，不受关税影响，客户认为关税影响可控 [30] 问题2: 本季度费用控制良好，如何预测今年剩余时间的费用 - 财年第二季度员工薪资和福利预计增长3% - 4%，其他费用预计与通胀水平一致 [33] 问题3: 本季度有股票回购，鉴于当前股价低迷，是否会增加回购 - 董事会每季度会评估股息和股票回购计划，过去至少连续四个季度有不同规模的股票回购，具体回购计划需董事会会议决定 [34] 问题4: 净利息收益率大幅扩张，能否分享3月存款利率和新定期存单利率情况 - 3月定期存单利率为4.1%，平均储蓄存款成本为3.67%；第二季度到期定期存单平均利率为4.41% [38] - 第二和第三季度净利息收益率仍有扩张空间，但增速将放缓 [39] 问题5: 新贷款收益率高于账面收益率，今年剩余时间内到期或调整利率的贷款规模如何 - 贷款组合平均收益率约为6%，新增贷款占比较小，预计贷款收益率将保持稳定并略有上升 [42] 问题6: 有一笔不良贷款迁移，借款人所属行业和类型是什么，为此计提了多少准备金 - 该笔贷款为中央商务区的商业房地产办公物业银团贷款，贷款到期后借贷双方尚未就展期达成协议，公司已计提620万美元准备金 [44][45] 问题7: 银团贷款占贷款组合的比例是多少 - 银团贷款未偿还总额约为2.55亿美元，占比很小 [46] 问题8: 在银团贷款中的排名如何，整个贷款规模有多大 - 整个贷款规模为2亿美元，公司占比10%，其他几家银行占比较高 [51] 问题9: 整体办公CRE贷款组合中，未来几个季度到期的贷款情况如何，表现怎样，对到期和未来重新定价有何看法 - 2025年约有2亿多美元办公CRE贷款到期，与客户沟通后目前未发现潜在问题 [52] 问题10: 在非到期存款方面，是否还有降低成本的空间，相关沟通情况和灵活性如何 - 第一季度约6.8亿美元零售定期存单到期，利率为4.69%，公司成功保留88%并以3.93%的利率重新定价 [53] - 韩国裔美国银行市场竞争对手开始降低定期存单利率，公司有望在未来几个季度降低到期定期存单利率 [53] 问题11: 贷款贝塔系数在当前降息周期中为11%，如果美联储进一步降息，贷款贝塔系数预计会在什么范围 - 利率变化幅度较小时，贷款贝塔系数较低；利率变化幅度较大时，可能会因再融资、提前还款等因素推高贝塔系数 [54][55] 问题12: 第一季度SBA贷款发放情况良好，对未来发放水平有何预期 - 公司提供的季度发放指导为8700万美元，上下浮动500万美元 [57] - 第二季度SBA贷款管道良好，假设保费市场与第一季度相似，有望实现预期发放量和保费收入 [57]