收入和利润（同比环比） - 第二季度净收入为1.214亿美元，调整后净收入为1.909亿美元[1][2] - 稀释每股收益为0.34美元，调整后每股收益为0.53美元[1][2] - 2025年第二季度净收入为121,375千美元，较2024年同期的117,196千美元增长3.5%[47] - 2025年上半年净收入总计262,000千美元，较2024年同期的233,446千美元增长12.2%[47] - 2025年第二季度稀释后每股收益(EPS)为0.34美元，调整后稀释EPS为0.53美元[48] - 2025年上半年稀释后每股收益(EPS)为0.77美元，调整后稀释EPS为0.99美元[48] - 2025年第二季度归属于普通股股东的净利润为1.21375亿美元，较2024年同期的1.17196亿美元增长3.6%[51] - 2025年第二季度调整后净利润（剔除无形资产摊销）为2.05575亿美元，同比增长37.4%[51] - 2025年第二季度公司净利润为1.254亿美元，较上一季度的1.447亿美元下降13.3%[36] - 2025年第二季度稀释每股收益为0.34美元，较上一季度的0.44美元下降22.7%[36] - 2025年上半年稀释每股收益为0.77美元，与2024年同期持平[36] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出为3.848亿美元，调整后非利息支出为3.436亿美元[2][17] - 2025年第二季度效率比率为55.8%，环比上升210个基点[34] - 2025年第二季度效率比率为55.8%，较2024年同期的57.2%改善140个基点[49] - 2025年上半年效率比率为54.9%，较2024年同期的57.7%改善280个基点[49] 净利息收入和净息差 - 净利息收入为5.219亿美元，净息差为3.53%，上升26个基点[2][13] - 2025年第二季度净利息收入为514.79百万美元，较上一季度的387.643百万美元增长32.8%[34] - 2025年上半年净利息收入（税后等效）为914.856百万美元，同比增长20.8%[34] - 2025年第二季度净息差（FTE）为3.53%，环比上升26个基点[34] - 公司2025年第二季度净利息收入为5.147亿美元，较上一季度的3.876亿美元增长32.8%[36] - 公司2025年上半年净利息收入为9.024亿美元，较2024年同期的7.449亿美元增长21.1%[36] - 2025年第二季度净息差(NIM)为3.53%(FTE)，较2024年同期的3.33%上升20个基点[48] - 2025年上半年净息差(NIM)为3.41%(FTE)，较2024年同期的3.31%上升10个基点[48] - 净利差（GAAP）从2024年6月的3.28%上升至2025年6月的3.49%[41] - 净利差（GAAP）为3.37%，高于去年同期的3.25%[43] - 净利差（FTE）为3.41%，高于去年同期的3.31%[43] 贷款和存款表现 - 期末总存款为544亿美元，增加133亿美元；核心存款增加116亿美元[2][11] - 期末贷款总额为480亿美元，增加115亿美元；不包括Bremer交易的贷款年化增长率为3.7%[2][11] - 截至2025年6月30日，总贷款余额为47.903十亿美元，环比增长31.6%[34] - 公司贷款总额在2025年6月30日达到479.028亿美元，较2025年3月31日的364.139亿美元增长31.5%[37] - 公司核心存款在2025年6月30日达到510.836亿美元，较2025年3月31日的394.892亿美元增长29.4%[37] - 期末贷款总额达479.03亿美元，较2024年同期361.51亿美元增长32.5%[44] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金为1.068亿美元，不包括Bremer交易的CECL Day 1非PCD准备金为3120万美元[2][11] - 净冲销为2650万美元，占平均贷款的24个基点；不包括PCD贷款的净冲销为21个基点[2][11] - 2025年第二季度信贷损失准备金大幅增至106.835百万美元，环比增长240.2%[34] - 贷款信用损失准备金期末余额为5.651亿美元，较期初4.019亿美元增长40.6%[44] - 2025年第二季度贷款净核销额(NCOs)为2652.8万美元，占平均贷款的0.24%[44] - 不良资产总额达6.196亿美元，较2024年同期3.537亿美元增长75.1%[44] - 问题贷款总额25.81亿美元，其中次级贷款(still accruing)达19.69亿美元[45] - 非应计贷款(nonaccrual loans)环比增长26.7%至5.947亿美元，占期末贷款的1.24%[45] - 信用损失准备金覆盖率(ACL/nonaccrual loans)从115%下降至100%[45] - 30-89天逾期贷款环比增长77.6%至1.288亿美元[45] - 2025年上半年贷款损失准备金计提总额1.303亿美元，较去年同期6059.8万美元增长115%[44] - 被特别关注贷款(Special Mention)环比增长21.8%至10.09亿美元[45] 非利息收入 - 非利息收入为1.325亿美元，不包括养老金计划收益为1.116亿美元[17] - 2025年第二季度非利息收入为132.517百万美元，环比增长41.3%[34] - 公司2025年第二季度非利息收入为1.325亿美元，较上一季度的9379万美元增长41.3%[36] 资本充足率 - 初步监管一级普通股资本充足率为10.74%，下降88个基点[2][24] - 截至2025年6月30日，一级普通股资本比率为10.74%，环比下降88个基点[35] - 2025年6月30日有形普通股权益与风险加权资产比率为9.40%，高于2024年同期的8.68%[52] 资产和负债 - 公司总资产在2025年6月30日达到709.798亿美元，较2025年3月31日的538.779亿美元增长31.7%[37] - 公司股东权益在2025年6月30日达到81.264亿美元，较2025年3月31日的65.347亿美元增长24.4%[37] - 公司总资产从2024年6月的52,847,084百万美元增至2025年6月的65,486,130百万美元[41] - 2025年6月30日总资产为709.79805亿美元，较2024年同期的531.19645亿美元增长33.6%[52] 管理层讨论和指引 - 公司采用21%的联邦所得税率对免税证券和贷款的利息收入及收益率进行税收等价调整，以增强同业可比性[27] - 管理层认为有形普通股权益（TCE）是评估资本充足率的关键非GAAP指标，有助于剔除无形资产影响并保留其他综合亏损[28] - 公司强调非GAAP财务指标虽有助于理解业务表现，但不可替代GAAP标准，且同行计算方法可能存在差异[29] - 公司声明包含前瞻性陈述，涉及财务状况、资产质量趋势及并购预期效益等，但受经济、利率、整合风险等多因素影响[30] - 前瞻性陈述特别提及与Bremer合并案相关的协同效应实现时间、整合成本及潜在业务关系变化风险[30] - 公司提示通胀、利率政策及信贷损失拨备充足性等市场风险可能影响实际业绩与预测的偏差[30] - 网络安全威胁、信息技术系统中断及第三方供应商风险被列为可能干扰业务运营的关键因素[30] - 气候变迁及疫情等公共卫生事件对公司及客户链的潜在影响被纳入前瞻性风险披露[30] 员工和运营数据 - 公司全职员工数量从2024年6月的4,267人增至2025年6月的5,313人，增长24.5%[35] 税前拨备前利润 - 2025年第二季度税前拨备前利润(PPNR)为269,604千美元，较2024年同期增长35.4%[49] - 2025年上半年税前拨备前利润(PPNR)为487,930千美元，较2024年同期增长29.5%[49] 股东权益回报率 - 2025年第二季度平均普通股股东权益回报率（ROAE）为6.7%，低于2024年同期的8.2%[51] - 2025年第二季度调整后平均普通股股东权益回报率（ROAE）为10.6%，高于2024年同期的10.0%[51] - 2025年第二季度有形普通股权益回报率（ROATCE）为12.0%，低于2024年同期的14.1%[51] 有形普通股权益 - 2025年6月30日有形普通股权益为49.38296亿美元，较2024年同期的35.25149亿美元增长40.1%[52] - 2025年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为7.26%，高于2024年同期的6.94%[52] - 2025年6月30日每股有形普通股账面价值为12.60美元，较2024年同期的11.05美元增长14.0%[52] 生息资产和负债 - 货币市场及其他生息投资平均余额从2024年6月的814,944百万美元增至2025年6月的1,424,700百万美元，收益率从5.58%降至4.16%[41] - 抵押贷款支持证券投资收入从2024年6月的47,904百万美元增至2025年6月的87,734百万美元，收益率从3.29%升至4.10%[41] - 商业贷款平均余额从2024年6月的10,345,098百万美元增至2025年6月的13,240,876百万美元，收益率从7.09%降至6.63%[41] - 总生息资产平均余额从2024年6月的47,406,849百万美元增至2025年6月的59,061,249百万美元，收益率从5.66%微降至5.64%[41] - 利息支出核心存款总额从2024年6月的198,798百万美元增至2025年6月的211,205百万美元，但收益率从2.73%降至2.37%[41] - 联邦住房贷款银行预付款平均余额从2024年6月的4,473,978百万美元增至2025年6月的6,037,462百万美元，收益率从4.01%降至3.92%[41] - 货币市场及其他生息投资平均余额为11.096亿美元，收益率为4.29%，较去年同期的7.8609亿美元（收益率5.45%）有所增长[42] - 投资组合总额为122.669亿美元，收益率为3.85%，高于去年同期的103.4145亿美元（收益率3.57%）[42] - 贷款总额为402.2305亿美元，收益率为6.01%，低于去年同期的346.6342亿美元（收益率6.16%）[42] - 总生息资产为535.9963亿美元，收益率为5.48%，略低于去年同期的457.9096亿美元（收益率5.56%）[42] - 利息负债总额为412.6305亿美元，成本率为2.70%，低于去年同期的348.6361亿美元（成本率2.97%）[43] - 商业贷款平均余额为118.2729亿美元，收益率为6.51%，低于去年同期的99.4274亿美元（收益率7.05%）[42] - 住宅房地产贷款平均余额为73.0647亿美元，收益率为4.28%，高于去年同期的68.2338亿美元（收益率3.83%）[42] - 消费者贷款平均余额为29.6077亿美元，收益率为7.10%，高于去年同期的27.7771亿美元（收益率6.84%）[42] 财务数据单位说明 - 财务数据单位明确为千美元（$ and shares in thousands），除每股数据外[33]