收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净利息收入为6777.6万美元，同比下降357.7万美元[215] - 2025年上半年净利息收入为1.33425亿美元，同比下降1262.6万美元[215] - 2025年第二季度净利息收入为6780万美元，较2024年同期的7140万美元下降5%[222] - 2025年上半年净利息收入从1.461亿美元降至1.334亿美元，降幅9%[224] - 公司2025年上半年净利息收入为13.34亿美元，较2024年同期的14.61亿美元下降8.7%[233] - 2025年第二季度非利息收入总额为641.4万美元，较2024年同期的533.2万美元增长108.2万美元，主要受新BOLI投资2亿美元推动[246][247] - 2025年上半年非利息收入总额为1462.1万美元，较2024年同期的892.1万美元增长570万美元，主要受BOLI投资2亿美元推动，部分被190万美元证券出售亏损抵消[246][247] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度信贷损失准备金为1.38159亿美元，同比增加1.292亿美元[215] - 2025年上半年信贷损失准备金为1.64414亿美元，同比增加1.2028亿美元[215] - 公司2025年上半年信贷损失准备金为1.645亿美元，较2024年同期的4410万美元增长273%[239] - 公司2025年第二季度信贷损失准备金为1.382亿美元，净冲销8390万美元，较2024年同期分别增长1453%和3548%[238] - 2025年第二季度非利息支出总额为4347万美元，较2024年同期的1.4649亿美元下降70%，主要因2024年计提1.042亿美元商誉减值[249] - 2025年上半年非利息支出总额为8892.1万美元，较2024年同期的1.8649亿美元下降52%，主要因2024年商誉减值1.042亿美元[249] 净息差和收益率 - 2025年第二季度净息差为2.37%，同比下降3个基点[219] - 2025年上半年净息差为2.33%，同比下降9个基点[219] - 2025年第二季度净息差下降3个基点至2.37%，主要受存款成本下降和贷款收益率下降影响[223] - 公司2025年上半年总生息资产平均收益率为5.34%，较2024年同期的5.71%下降37个基点[233] - 公司2025年上半年资金成本为3.26%，较2024年同期的3.60%下降34个基点[233] - 公司2025年上半年净利差为2.33%，较2024年同期的2.42%下降9个基点[233] - 2025年第二季度计息负债成本下降44个基点至3.17%，生息资产收益率下降42个基点至5.29%[223] 贷款和存款表现 - 2025年上半年贷款占平均收益资产的69%，较2024年同期的66%有所上升[217] - 2025年上半年平均贷款减少5800万美元，降幅1%[217] - 2025年上半年平均贷款余额从2024年同期的80亿美元降至79亿美元，收益率从6.93%降至6.38%[226] - 2025年上半年平均付息存款从73亿美元增至82亿美元，但平均存款利率从4.30%降至3.86%[224] - 2025年上半年其他短期借款余额从17亿美元大幅降至4.46亿美元[224] - 2025年第二季度平均非计息活期存款从20.5亿美元降至19.1亿美元[227] - 公司2025年上半年贷款平均余额为79.38亿美元，平均收益率为6.38%，较2024年同期下降55个基点[233] - 存款总额从2024年12月31日的91.31亿美元微降至2025年6月30日的91.20亿美元，其中定期存款增长6.486亿美元（占比从31%升至37%），抵消了交易账户和储蓄/货币市场账户的减少[308] 资产和负债变化 - 截至2025年6月30日总资产为106亿美元，较2024年底的111亿美元下降5%，主要因银行短期投资减少3.798亿美元[254] - 截至2025年6月30日贷款投资组合为77亿美元，较2024年底的79亿美元下降2.7%[255][263] - 投资证券净额从2024年底的23亿美元降至2025年6月底的22亿美元，降幅8%[256] - 2025年6月底存款总额为91.2亿美元，较2024年底的91.3亿美元微降0.1%[257] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为77.22亿美元，较2024年12月31日的79.35亿美元下降2.7%[265] - 存款组合期限从2024年12月31日的11个月增至2025年6月30日的16个月，存款总额减少1150万美元，贷款总额减少2.132亿美元[356] 信贷风险和准备金 - 信用损失准备金（ACL）从2024年12月的1.144亿美元增至2025年6月的1.838亿美元，占贷款总额比例从1.44%升至2.38%[277] - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金（ACL）为1.838亿美元，较2024年12月31日的1.144亿美元增长60.7%[285][286] - 2025年上半年净核销额达9510万美元，年化净核销率占平均贷款余额的2.40%，显著高于2024年同期的0.59%[285] - 非应计贷款总额从2024年底的2.087亿美元增至2025年6月底的2.264亿美元，占贷款总额比例从2.63%升至2.93%，主要受办公楼和土地类贷款拖累[289][301] - 公司2025年6月30日的信贷损失准备金覆盖率为81%，较2024年底的55%显著提升[301] - 商业地产贷款（income producing - CRE）占信贷损失准备金的比例从2024年底的48%升至2025年6月底的51%[286] - 公司对办公楼贷款的准备金覆盖率从2024年底的3.81%大幅提升至2025年6月底的11.54%[282] 商业地产贷款集中度 - 2025年6月底商业房地产贷款占贷款组合的83%，其中非自用商业地产占64%[264] - 商业地产贷款占贷款组合的81.2%（63亿美元），其中办公楼贷款占10.6%（8.198亿美元）[267] - 办公楼贷款中37.8%位于马里兰郊区，34.6%位于北弗吉尼亚，12.7%位于华盛顿特区中央商务区[268] - 收入型商业地产贷款中，办公楼贷款占8.212亿美元（34%位于华盛顿特区），多户住宅贷款占8.364亿美元[270][274] - 被批评或分类的办公楼贷款本金从2024年12月的2.87亿美元降至2025年6月的2.703亿美元[270] - 公司正探索优化资产负债表以降低商业地产贷款集中度，特别是办公楼贷款的短期估值风险[271] 资本和流动性 - 2025年6月底普通股一级资本充足率为14.01%，较2024年底的14.63%下降[261] - 2025年第二季度总股东权益从2024年底的12.3亿美元下降至11.9亿美元，降幅3%[220] - 普通股占总资产比率从2024年12月31日的11.02%上升至2025年6月30日的11.18%[220] - 截至2025年6月30日，公司主要流动性来源为15亿美元，次要流动性来源为47亿美元，总流动性来源达62亿美元[333] - 2025年第二季度公司CET1资本充足率为14.01%，远超监管要求的7%最低标准[347] - 2025年6月30日公司杠杆率为10.63%，显著高于5%的"资本充足"监管要求[347] - 公司有形普通股权益比率为11.18%，截至2025年6月30日[377] 利率风险和管理 - 利率风险模型显示，利率上升环境下净息差小幅扩张，利率下降环境下净息差小幅压缩[359] - 利率冲击测试显示，利率上升400个基点时12个月净利息收入增长13.3%，利率下降400个基点时减少17.7%[368] - 公司贷款组合中浮动和可调利率贷款占比从2024年12月31日的61.9%增至2025年6月30日的65.6%[350] - 公司拥有29亿美元的浮动和可调利率贷款组合，加权平均利率为7.20%，较2024年12月31日下降4个基点[361] - 利率冲击测试模型假设收益率曲线平行移动±100/200/300/400基点，下限为零利率[363] - 存款利率与市场利率变动相关性建模为100%，与2024年12月假设一致[364] 投资组合和证券 - 投资证券占平均收益资产的19.1%，低于2024年同期的20.6%[218] - 公司投资组合的久期从4.2年缩短至4.1年，账面价值减少1.795亿美元（降幅7.6%）[351][353] - 投资组合中MBS占比从62%升至65%，美国机构投资占比从25%降至24%[352] - 截至2025年6月30日，市政证券占总投资的比例为5.7%，较2024年12月31日的5.5%有所上升[352] - 抵押贷款支持证券(MBS)占比从2024年底的62%增至2025年6月的65%[352] - 可供出售证券组合的税前未实现净亏损从2024年12月31日的1.415亿美元降至2025年6月30日的1.007亿美元，占投资组合账面价值的7.92%[357]