贷款组合规模与构成 - 截至2025年6月30日，总贷款组合规模为41.01亿美元，较2024年的38.50亿美元增长6.5%[41] - 截至2025年6月30日，贷款总额为41.01亿美元，其中1-4户住宅贷款占比最高，达9.92亿美元[79][84] 贷款类型分布 - 抵押贷款占总贷款组合的82.09%（33.24亿美元），较2024年的83.23%略有下降[41] - 一至四户住宅抵押贷款达9.92亿美元（占比24.51%），较2024年的9.25亿美元增长7.2%[41] - 非自用商业房地产贷款为8.88亿美元（占比21.94%），较2024年的9.00亿美元下降1.3%[41] - 商业和工业贷款达5.10亿美元（占比12.60%），较2024年的4.50亿美元增长13.4%[41] - 农业贷款总额（房地产+生产）达4.51亿美元，较2024年的4.08亿美元增长10.5%[41] - 商业房地产贷款（自用+非自用）总额达13.31亿美元，占贷款组合的32.88%[41] - 建筑和土地开发贷款达3.32亿美元（占比8.21%），较2024年的2.91亿美元增长14.4%[41] - 截至2025年6月30日，一至四户住宅贷款总额为9.924亿美元，占净贷款应收账款的24.5%[43] - 房屋净值贷款总额为8700万美元，占净贷款应收账款的2.1%[51] - 房屋净值贷款占一至四户住宅贷款组合的8.8%[51] - 商业房地产贷款总额18亿美元，占净应收贷款的43.8%[53] - 非自用办公地产贷款2430万美元（33笔），占总贷款的0.60%[53] - 多户住宅房地产贷款4.228亿美元，占净应收贷款的10.4%[56] - 建筑贷款总额3.324亿美元，占净应收贷款的8.2%[59] - 农业房地产贷款总额2.45亿美元，占净应收贷款的6.1%[65] - 商业贷款总额7.164亿美元，占净应收贷款的17.7%[66] - 小企业管理局(SBA)担保贷款余额2160万美元，其中820万美元为担保部分[71] - 消费者贷款总额5540万美元，占净应收贷款的1.4%[72] 贷款发放与购买 - 2025财年贷款发放总额为9.883亿美元，较2024财年的9.173亿美元增长7.7%[81] - 抵押贷款发放额2025财年为7.746亿美元，较2024财年的6.915亿美元增长12%[81] - 2025财年固定利率住宅贷款发放1.414亿美元，其中2160万美元用于二级市场销售[431] - 2025财年公司发放了5840万美元ARM贷款和1.198亿美元固定利率一至四户住宅贷款[44] - 截至2025年6月30日，公司购买了71笔贷款参与权，未偿余额总额为1.88亿美元[36] - 2025财年购买贷款参与权总额为5440万美元，未偿还余额达1.88亿美元，占应收贷款净额的4.6%[82] 贷款审批权限 - 区域贷款委员会审批权限为单笔贷款关系不超过400万美元[38] - 高级贷款委员会审批权限为单笔贷款关系不超过1000万美元[38] - 农业贷款委员会审批权限为农业贷款关系不超过400万美元[38] - 高级农业贷款委员会审批权限为农业贷款关系不超过1000万美元[38] - 单笔贷款超过1000万美元需经董事贷款委员会批准[39] - 截至2025年6月30日，公司对单一借款人的最大贷款限额为1.389亿美元[40] - 十大信贷关系金额范围从2720万美元到7680万美元（扣除已出售参与权）[40] 贷款风险特征 - 固定利率贷款总额为28.5亿美元，占贷款组合的70.4%[43] - 固定利率一至四户住宅贷款占该类别投资组合的67.6%，加权平均期限为13.6年[45] - 贷款价值比超过80%的未偿贷款余额为1.611亿美元[46] - 过去五年贷款价值比超过80%的贷款发放总额为1.922亿美元[46] - 截至2025年6月30日，与CMT指数挂钩的一至四户住宅贷款总额为1.185亿美元[49] - 与其他指数挂钩的一至四户住宅贷款总额为2.035亿美元[49] - 固定利率商业地产贷款占商业地产组合的76.5%，加权平均期限3.6年[55] - 多户住宅固定利率贷款占比78.2%，加权平均期限4.8年[56] - PPP贷款余额从2021年的6300万美元大幅降至2025年的26.4万美元[41] - 固定利率贷款中22亿美元于2026年6月30日后到期，6.524亿美元在一年内到期[79] 资产质量与信贷损失 - 贷款损失准备金为5162.9万美元（占比1.28%），较2024年的5251.6万美元下降1.7%[41] - 截至2025年6月30日，逾期60天以上的贷款总额为2215万美元，其中90天以上逾期贷款占1956万美元[91] - 2025财年不良资产总额为2369万美元，较2024财年的1056万美元大幅增长124%[96] - 不良贷款率从2024财年的0.18%上升至2025财年的0.57%，增长216个基点[96] - 2025财年贷款修改总额为2570万美元，其中仅2.4万美元被视为不良贷款[96] - 2025年6月30日不良分类资产总额为5030万美元，占总资产的1.00%，较2024年同期的4470万美元（0.96%）有所上升[100] - 不良分类资产中4960万美元被归类为次级，无资产被归类为可疑[100] - 2025年6月30日关注类贷款总额为7700万美元，较2024年同期的4820万美元显著增加[101] - 2025年6月30日信贷损失准备金（ACL）为5160万美元，覆盖不良资产的218%，较2024年同期的5250万美元（覆盖率497%）下降[102][103] - 表外信用风险敞口的信贷损失准备金为390万美元，较2024年同期的330万美元增加[104] - 2025年净冲销额为673.4万美元，净冲销率占平均贷款余额的0.17%，较2024年的192.9万美元（0.05%）上升[108] - 非业主占用商业房地产贷款净冲销率最高达0.44%，显著高于2024年的0.06%[109] 投资组合 - 2025年6月30日债务与其他证券投资组合总额为1.014亿美元，占总资产的2.0%，低于2024年同期的1.23亿美元（2.7%）[115] - 投资组合包含4240万美元资产支持证券和2430万美元市政债券，均存在发行人提前赎回风险[115] - 抵押贷款支持证券（MBS）总额达3.595亿美元，占总资产7.2%，较2024年3.049亿美元（占比6.6%）增长[116] - MBS组合包含1.35亿美元固定利率住宅MBS、9200万美元固定利率商业MBS及1.325亿美元固定利率抵押贷款债务（CMOs）[116] - 投资证券组合公允价值10.135亿美元，其中资产支持证券占比最高达41.92%（4.248亿美元）[118] - 市政证券收益率区间为2.34%-4.33%，公司债收益率区间为2.26%-5.36%[121] - MBS及CMOs到期分析显示29.135亿美元（78.3%）在5年后到期[122] - 固定利率MBS及CMOs占比61.6%（22.929亿美元），可调整利率占比38.4%（14.281亿美元）[124] - MBS投资组合摊余成本3.721亿美元，公允价值3.595亿美元，较2024年分别增长14.7%和17.9%[125] - 投资组合有效久期为2.6%，即市场利率每变动100基点价格波动约2.6%[431] 存款 - 存款总额42.814亿美元，其中无息存款占比11.87%（5.081亿美元），NOW账户占比26.45%（11.323亿美元）[131] - 未保险存款估算8.349亿美元，其中2.943亿美元已抵押担保[131] - 大额定期存款（超过25万美元）总额6.266亿美元，其中12个月以上到期占比39.4%（2.466亿美元）[133] - 截至2025年6月30日，总存款达42.81亿美元，较上年净增3.38亿美元[137][140] - 4.00%-4.99%利率区间的定期存款占比最高，达13.47亿美元（占总定期存款81.71%）[135][136] - 储蓄账户存款较上年增长1.44亿美元至6.61亿美元，占比升至15.44%[137] - 大额存单（超过10万美元）规模达12亿美元，较上年的8.879亿美元显著增长[138] 借款与债务 - FHLB借款余额为1.041亿美元，全部为固定利率长期借款[142] - 公司持有FHLB抵押品价值15亿美元，可获得约8.573亿美元信贷额度[143] - 联邦储备银行贴现窗口授信额度为3.348亿美元，当前无借款余额[144] - 信托优先证券规模700万美元，当前利率为7.32%[145] - 次级债务总额约2380万美元，包含多笔收购获得的浮动利率债务[147][148][149] - 短期借款年末余额1500万美元，加权平均利率5.35%[150] - FHLB预付款项2026年到期金额1699.5万美元，利率4.04%[151] - FHLB预付款项2027年到期金额3705.7万美元，利率4.00%[151] - FHLB预付款项2028年到期金额4500万美元，利率4.08%[151] - 2025财年FHLB预付款日均余额1.1025亿美元，加权平均利率4.16%[151] - 次级债务日均余额2318.2万美元，加权平均利率7.02%[151] 其他业务与投资 - 资产管理规模从2024年5.759亿美元增至2025年6.458亿美元[152] - 保险佣金收入从2024年120万美元增至2025年130万美元[152] - SB Corning子公司投资账面价值从初始150万美元降至19.6万美元[154] - SB Real Estate Investments子公司持有资产约15亿美元[154] - FHLB股票投资940万美元，2025年分红79.5万美元[168] - 公司拥有62家全服务分行、2家有限服务分行和2个贷款生产办公室[27] - 公司总存款市场份额在密苏里州约为1.36%，该州FDIC保险存款总额为2522亿美元[32] - 截至2025年6月30日，未偿还净贷款承诺额为9.44亿美元[85] - 截至2025年6月30日，公司持有的非住宅类不动产价值为62.5万美元[98] 监管与资本要求 - 商业房地产贷款超过总资本300%且过去36个月增长50%以上将触发监管审查[177] - 最低资本要求：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、杠杆比率4%[179][182] - 资本保护缓冲要求额外持有2.5%风险加权资产的普通股一级资本[181] - 银行被归类为"资本充足"需满足杠杆比率至少5%[182] - 关联交易限制：单笔交易不得超过银行资本盈余10%，全部关联交易不得超过20%[185] - 有限合伙投资合格住房项目不得超过银行总资产2%[184] - 银行分红受资本保护缓冲约束，未达标准将限制分红[190] - 重大网络安全事件需在36小时内向监管机构报告[194] - 上市公司需在4个工作日内披露重大网络安全事件[195] - 银行控股公司收购超过5%投票权股份需美联储批准[198] - 银行平均资产超过5亿美元，需采用特定核销法处理坏账准备金[202] - 公司持有非关联公司20%以上股份时，股息扣除率从50%提升至65%[203] 税务 - 密苏里州银行特许经营税率为4.48%[205] - 密苏里州合并所得税率为4.0%[206] - 堪萨斯城收益税率为1.0%[207] - 阿肯色州所得税率为4.3%[208] - 伊利诺伊州合并所得税率为9.5%[209] - 堪萨斯州特权税率为4.065%[210]