收入和利润表现 - 净利润为2.113亿美元，环比增长0.09百万美元，每股收益为3.15美元[2][7] - 第三季度净收入为2.113亿美元，较去年同期的1.553亿美元增长36.1%[59] - 第三季度基本每股收益为3.15美元，较去年同期的2.16美元增长45.8%[57] - 截至第三季度九个月净收入为5.993亿美元，较去年同期的4.364亿美元增长37.3%[59] - 截至第三季度九个月基本每股收益为8.78美元，较去年同期的6.06美元增长44.9%[57] - 第三季度平均资产回报率为1.09%，高于去年同期的0.84%[57] - 第三季度平均普通股回报率为11.60%，高于去年同期的8.82%[57] - 2025年第三季度年化平均有形普通股权益回报率为13.06%[91] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为6.465亿美元，环比增长1500万美元，净息差为3.51%，上升2个基点[2][12] - 第三季度净利息收入为6.465亿美元，较去年同期的5.725亿美元增长12.9%[59] - 生息资产平均收益率为5.63%，较上季度上升6个基点[61] - 净息差（非GAAP）为3.90%，较上季度上升5个基点[61] - 净利息收入（非GAAP）为7.21亿美元，较上季度增加2360万美元（增长3.4%）[61] - 总生息资产平均余额增长30.09亿美元至734.20亿美元，收益率上升10个基点至5.63%[63] - 净利息收入（应税等价基础）增长1.079亿美元至7.208亿美元，净息差扩大43个基点至3.90%[63] - 净利息收入（GAAP基础）增长7403.3万美元至6.465亿美元，净息差扩大27个基点至3.51%[63] - 总生息资产平均余额同比增长22.79亿美元至726.56亿美元，利息收入增长1.47亿美元至30.26亿美元[65] - 净息差（非GAAP，应税等值基础）同比上升39个基点至3.83%，净利息收入增长2.65亿美元至20.82亿美元[65] 非利息收入 - 非利息收入为1.712亿美元，环比增长270万美元[2][18] - 抵押银行活动九个月总收入为1133万美元，同比减少142万美元[67] - 其他服务费九个月总收入为2.96亿美元，同比增长652万美元[68] - 借记卡费用九个月总收入为8243万美元，同比增长353万美元[68] - 信用卡费用九个月总收入为9530万美元，同比增长372万美元[68] 营业费用 - 营业费用为4.953亿美元，环比增长250万美元[2][21] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备金总额增至7.862亿美元，较上一季度增加1670万美元，主要由于对一笔1.583亿美元的商业不良贷款新增了专项拨备[33] - 信贷损失拨备金占总贷款组合的比率为2.03%，与上一季度的2.02%基本持平[35][38] - 贷款和租赁组合的贷款损失拨备为7450万美元，较上一季度的4950万美元增加2500万美元[36] - 第三季度信贷损失拨备为7510万美元，较去年同期的7140万美元增长5.2%[59] - 公司2025年第三季度的信贷损失拨备为7451.7万美元，高于上一季度的4953.9万美元[84] - 总贷款信用损失准备金（ACL）为7.862亿美元，环比增加1670万美元[89] 贷款组合表现 - 贷款组合总额为387亿美元，环比增长5.02亿美元[2] - 贷款组合增加5.02亿美元，其中BPPR部门增长3.568亿美元，PB部门增长1.452亿美元[45] - 总贷款组合季度环比增长5.02亿美元，增幅1.31%，年度同比增长24.92亿美元，增幅6.89%[69] - 商业和工业贷款年度同比大幅增长8.45亿美元，增幅达11.42%[69] - 建筑贷款年度同比激增4.91亿美元，增幅高达44.13%[69] - 贷款总额为391.12亿美元，较上季度增加5.00亿美元（增长1.3%）[60] - 贷款总额平均余额增长26.66亿美元至384.45亿美元，收益率下降7个基点至7.49%[63] - 商业贷款平均余额增长14.31亿美元至192.29亿美元，收益率下降18个基点至6.72%[63] - 贷款总额平均余额同比增长22.81亿美元至376.93亿美元，利息收入增长1.17亿美元至21.12亿美元[65] - 商业贷款平均余额增长10.95亿美元至188.02亿美元，但收益率下降15个基点至6.72%[65] 存款表现 - 存款总额为665亿美元，环比减少7.041亿美元，但季度平均存款增加7.932亿美元[2] - 存款总额为665.13亿美元，较2025年第二季度减少7.041亿美元，主要因波多黎各公共存款减少约84.19亿美元[41][45] - 总存款为665.13亿美元，较上季度减少7.04亿美元（下降1.0%）[60] - 总存款季度环比下降7.04亿美元，降幅1.05%，但年度同比增长28.45亿美元，增幅4.47%[70] - 波多黎各公共存款中的储蓄和货币市场账户季度环比大幅减少8.36亿美元，降幅10.80%[70] - 总存款平均余额增长26.43亿美元至671.50亿美元，付息成本下降37个基点至1.79%[63] - 总计息存款平均余额增长22.28亿美元至516.75亿美元，但付息成本下降44个基点至2.32%，利息支出减少1.24亿美元[65] - 波多黎各公共存款平均余额增长12.96亿美元至20.46亿美元，付息成本下降96个基点至3.24%，利息支出减少1.06亿美元[65] 资产质量 - 不良贷款与不良资产 - 不良贷款增加1.906亿美元，不良贷款率升至1.30%，环比上升0.48个百分点[2] - 公司总不良资产为5.45152亿美元，期内增加1.874亿美元，主要受不良贷款增加推动[32][38] - 不良贷款总额增加1.906亿美元至5.022亿美元，不良贷款率从上一季度的0.82%上升至1.30%[31][38] - 总不良贷款组合（Non-performing loans held-in-portfolio）增至5.022亿美元，环比增加1.906亿美元，占贷款组合比例从0.82%升至1.30%[80] - 总不良资产（Total non-performing assets）增至5.452亿美元，环比增加1.874亿美元，占总资产比例从0.47%升至0.73%[80] - 截至2025年9月30日，公司总不良贷款余额为4.206亿美元，较2025年6月30日的2.394亿美元增长75.7%[83] - BPPR业务的新增不良贷款在2025年第三季度大幅增至2.417亿美元，而上一季度为3220万美元[83] 资产质量 - 逾期贷款 - 逾期90天或以上的贷款总额从第二季度的4.64亿美元增至第三季度的6.59亿美元[72] - 商业和工业贷款的逾期90天或以上金额大幅增加，从第二季度的1265万美元增至第三季度的1.78亿美元[72] - 抵押贷款逾期90天或以上金额从第二季度的3.24亿美元微降至第三季度的3.14亿美元[72] - 消费贷款中的信用卡逾期90天或以上金额从第二季度的2520万美元微增至第三季度的2560万美元[72] - 总贷款组合中非应计贷款从第二季度的2.58亿美元增至第三季度的4.53亿美元[72] - 总逾期30天以上贷款（Total past due）增至13.69亿美元，环比增加2.067亿美元[77][79] - 逾期90天以上但仍计息贷款（Accruing loans past due 90 days or more）为2.054亿美元，环比小幅减少104万美元[80] 资产质量 - 净冲销 - 净冲销额增加1560万美元，年化净冲销率与平均贷款之比为0.60%，环比上升0.15个百分点[2] - 净核销总额为5780万美元，较上一季度增加1560万美元，年化净核销率从0.45%上升至0.60%[31] - 公司2025年第三季度的年化净冲销率为0.60%，高于上一季度的0.45%[84] - BPPR业务2025年第三季度的年化净冲销率为0.84%，高于上一季度的0.61%[84] 资本状况与资本回报 - 普通股一级资本比率为15.79%，每股普通股权益为91.00美元，每股有形账面价值增至79.12美元[2] - 本季度回购1,000,862股普通股，价值1.194亿美元，并宣布每股普通股股息为0.75美元[2] - 普通股一级资本比率（CET1）为15.79%，每股普通股权益和每股有形账面价值分别为91.00美元和79.12美元[46] - 本季度回购1,000,862股普通股，总额1.194亿美元，平均价格每股119.33美元[43] - 九个月内回购3,407,821股普通股，总额3.537亿美元，平均价格每股103.78美元[43] - 截至2025年9月30日，活跃回购授权中仍有4.29亿美元可用于股票回购[43] - 第三季度末市值达86.45亿美元，较去年同期71.98亿美元增长20.1%[57] - 第三季度末普通股每股有形账面价值为79.12美元，较去年同期的69.04美元增长14.6%[57] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为52.98115亿美元[91] - 有形普通股权益与有形资产比率为7.13%[91] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为79.12美元[91] 税务相关 - 2025年第三季度实际税率为14.5%，较上一季度的18.5%下降4个百分点[24] - 公司预计波多黎各税法修订将使其在2025年第四季度所得税费用减少约770万美元[25] - 2025年第四季度实际税率预计在14%至16%之间，2025年全年预计在16%至18%之间[25] 商誉减值 - 公司确认一笔1300万美元的非现金商誉减值，主要由于美国设备租赁子公司预测期内贷款活动减少导致预期收益降低[27] - 第三季度确认了与美国设备租赁子公司相关的1300万美元商誉减值费用[44] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为751亿美元，较2025年第二季度减少10亿美元[41][42] - 股东权益为61.16亿美元，较2025年第二季度增加1.617亿美元，主要受2.113亿美元季度净利润推动[41][42] - 总资产为750.66亿美元，较上季度减少9.99亿美元（下降1.3%）[60] - 股东权益为61.16亿美元，较上季度增加1.62亿美元（增长2.7%）[60] - 截至2025年9月30日，总资产为750.65798亿美元[91] 投资证券与货币市场投资 - 可供出售（AFS）证券增加1.962亿美元，未实现损失减少1.059亿美元[45] - 货币市场投资额为47.54亿美元，较上季度减少15.86亿美元（下降25.0%）[60] - 投资证券平均余额增长13.88亿美元至289.57亿美元，收益率上升50个基点至3.42%[63] - 货币市场投资平均余额下降10.43亿美元至59.90亿美元，收益率下降100个基点至4.43%[63] 分业务/地区贷款表现 - BPPR - 截至2025年9月30日，BPPR业务的总贷款信用损失拨备为6.954亿美元，占投资组合贷款总额的2.56%，较上一季度的2.53%有所上升[85] - BPPR的商业和工业贷款拨备在2025年第三季度增至1.520亿美元，占贷款总额的2.64%，上一季度为1.232亿美元，占比2.20%[85] - BPPR的信用卡贷款拨备率在2025年第三季度为7.12%，较上一季度的7.60%有所下降[85] 分业务/地区贷款表现 - Popular U.S. - 截至2025年9月30日，美国业务贷款总额为115.25亿美元，环比减少1.3%[75][76] - 截至2025年9月30日，美国业务总逾期贷款为9109.2万美元，环比下降2.4%[75][76] - 截至2025年9月30日，美国业务逾期90天或以上的贷款为4902.1万美元，环比下降9.5%[75][76] - Popular U.S. 第三季度末总贷款损失准备金（ACL）为9086.5万美元，占总贷款组合115.25亿美元的0.79%[87] - 与第二季度末相比，总ACL从9023.6万美元增加至9086.5万美元，增幅约为62.9万美元[87] 贷款类别细分 - 不良贷款 - 商业和工业贷款（Commercial and industrial）不良贷款大幅增至1.745亿美元，环比增加1.631亿美元，占该类贷款比例从0.1%升至2.1%[80] - 非业主占用商业地产贷款（Commercial real estate non-owner occupied）不良贷款增至4413万美元，环比增加3015万美元，占该类贷款比例从0.3%升至0.8%[80] - 汽车贷款（Auto）不良贷款增至4943万美元，环比增加884万美元，占该类贷款比例从1.1%升至1.3%[80] - 抵押贷款（Mortgage）不良贷款降至1.678亿美元，环比减少775万美元，占该类贷款比例从2.1%微降至2.0%[80] - 业主占用商业地产贷款（Commercial real estate owner occupied）不良贷款降至2562万美元，环比减少193万美元，占该类贷款比例从0.9%降至0.8%[80] 贷款类别细分 - 逾期贷款 - 商业和多户住宅贷款逾期总额减少432.1万美元，环比下降28.0%[76] - 商业和工业贷款逾期90天或以上的金额减少159.1万美元，环比下降56.1%[76] - 抵押贷款逾期总额增加203.7万美元，环比增长6.4%[76] - 消费贷款中的房屋净值信贷额度逾期总额减少69.5万美元，环比下降14.8%[76] - 个人消费贷款逾期总额增加26.6万美元，环比增长10.0%[76] - 商业和多户住宅贷款当前部分为21.76亿美元，环比减少1.0%[75][76] - 建筑贷款当前部分为13.01亿美元，环比增长7.1%[75][76] 贷款类别细分 - 信用损失拨备 (ACL) - 总贷款组合为386.87亿美元，ACL覆盖率为2.03%，与上季度2.02%基本持平[89] - 商业贷款组合ACL为2.939亿美元，ACL覆盖率从1.40%上升至1.52%[89] - 商业和工业贷款ACL大幅增加至1.693亿美元，ACL覆盖率从1.76%升至2.05%[89] - 消费贷款组合ACL为3.75亿美元，ACL覆盖率从5.38%下降至5.18%[89] - 信用卡贷款ACL为8720万美元，ACL覆盖率从7.60%降至7.12%[89] - 汽车贷款ACL为1.778亿美元，ACL覆盖率为4.62%[89] - 个人贷款ACL为1.002亿美元，ACL覆盖率为5.27%[89] - 建筑贷款ACL为1110万美元，ACL覆盖率为0.69%[89] - 抵押贷款ACL为8698万美元，ACL覆盖率为1.02%[89] - 商业贷款组合的ACL为6240.9万美元，占商业贷款总额87.36亿美元的0.71%[87] - 消费贷款组合的ACL为1134.1万美元，占消费贷款总额1.63亿美元的6.95%[87] - 个人贷款ACL为983.7万美元，占个人贷款总额7717.7万美元的12.75%，为各贷款类别中占比最高[87] - 商业多户住宅贷款ACL从第二季度的1308.5万美元微降至第三季度的1306.1万美元[87] - 建筑贷款ACL从第二季度的750.4万美元增加至第三季度的765.9万美元[87] - 抵押贷款ACL从第二季度的1020.9万美元下降至第三季度的945.6万美元[87] - 房屋净值信贷额度（HELOC）ACL占比从第二季度的1.76%上升至第三季度的1.94%[87] - 总贷款组合的预期信用损失（ACL）为5.0198亿美元，占贷款总额的0.01%[90] - 商业贷款组合的预期信用损失（ACL）为1.98762亿美元，占商业贷款总额的0.12%[90] -