收入和利润表现 - 2025年第三季度净收入为5980万美元，稀释后每股收益为0.63美元，调整后稀释每股收益（非GAAP）为0.77美元[3][4] - 2025年第三季度净利息收入（完全税收等价）为2.281亿美元，环比增长540万美元[8] - 净利息收入环比增长2.4%，从第二季度的2.227亿美元增至第三季度的2.281亿美元[15] - 前九个月净利息收入同比增长52.0%至5.883亿美元，净息差上升43个基点至3.75%[16] - 2025年第三季度公司调整后拨备前净收入为1.032亿美元，显著高于2024年同期的5624万美元[31] - 2025年前九个月公司调整后拨备前净收入为2.637亿美元，相比2024年同期的1.563亿美元增长68.7%[31] - 2025年第三季度公司GAAP净利润为5979万美元，低于2024年同期的7246万美元[31] - 2025年前九个月公司GAAP净利润为1.023亿美元，相比2024年同期的1.507亿美元下降32.1%[31] - 2025年第三季度公司调整后有形净收入为7943万美元，显著高于2024年同期的4382万美元[31] - 净利息收入（FTE, GAAP）为2.28亿美元[32] - 第三季度净利息收入（GAAP）为228,131千美元，调整后（非GAAP）为214,437千美元[33] - 今年迄今调整后净利息收入（非GAAP）为557,857千美元[33] 净息差与贷款收益率 - 2025年第三季度净息差为3.85%，调整后净息差（非GAAP）为3.62%，环比上升4个基点[8] - 第三季度净息差保持稳定为3.85%，与第二季度持平，但同比上升49个基点[15] - 第三季度净息差（GAAP）为3.85%，调整后净息差（非GAAP）为3.62%[33] - 第三季度贷款收益率（GAAP）为6.60%，调整后贷款收益率（非GAAP）为6.23%[33] 贷款增长与构成 - 贷款总额环比增长4.621亿美元，相当于年化净贷款增长率为9.9%[8] - 截至2025年9月30日，公司投资贷款总额为190.26亿美元，较2024年同期的126.28亿美元增长50.7%[14] - 投资贷款平均余额环比增长1.6%至187.5亿美元，利息收入增长2.3%至3.119亿美元[15] - 前九个月投资贷款平均余额同比增长33.7%至167.4亿美元，利息收入增长36.0%至8.162亿美元[16] - 贷款总额环比增长2.5%至190.3亿美元，同比增长50.7%[17] - 商业房地产贷款环比增长2.1%至96.7亿美元，为贷款组合中最大组成部分[17] 存款表现 - 截至2025年9月30日，总存款环比减少1.581亿美元，其中公共资金季节性减少1.696亿美元，无息存款环比减少1.177亿美元，占总存款的24.5%[8] - 截至2025年9月30日，公司总存款为214.25亿美元，较2024年同期的145.10亿美元增长47.7%[14] 信贷质量与拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1050万美元，若剔除第二季度与收购相关的6660万美元拨备，则环比减少430万美元[8] - 截至2025年9月30日，不良贷款与总贷款比率升至0.90%，环比上升；批评类贷款（含分类和关注类贷款）与总贷款比率升至3.22%[8] - 2025年第三季度净贷款冲销额为430万美元[8] - 截至2025年9月30日，贷款信贷损失拨备金与总贷款的比率为1.56%，环比下降1个基点；拨备金覆盖不良贷款的比率为173.47%[8] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.715亿美元，占总贷款的0.90%[18] - 2025年第三季度年度化净贷款冲销率为平均贷款的0.09%[18] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为2.976亿美元，占总贷款的1.56%[18] - 贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率为173.47%[18] - 截至2025年9月30日，被批评贷款总额为6.125亿美元，占总贷款的3.22%[18] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1045万美元，远高于2024年同期的94万美元[31] - 2025年前九个月信贷损失拨备为9652万美元，相比2024年同期的667万美元激增1347%[31] 非利息收入与支出 - 2025年第三季度非利息收入为4603万美元，较2024年同期的8930万美元下降48.5%[12] - 2025年第三季度非利息支出为1.84亿美元，较2024年同期的1.22亿美元增长50.7%[12] - 2025年第三季度抵押银行收入为902万美元，较2024年同期的845万美元增长6.8%[13] - 2025年前九个月薪酬及员工福利支出为2.70亿美元，较2024年同期的2.14亿美元增长26.7%[12] - 2025年前九个月合并及转换相关费用为3876万美元，而2024年同期为1127万美元[12] - 2025年第三季度并购及转换相关费用为1749万美元，高于2024年同期的1127万美元[31] - 第三季度总非利息收入（GAAP）为46,026千美元，而调整后（非GAAP）为46,867千美元[33] - 第三季度非利息支出（GAAP）为183,830千美元，调整后（非GAAP）降至157,662千美元[33] - 今年迄今总调整后非利息收入（非GAAP）为129,288千美元[33] - 今年迄今总调整后非利息支出（非GAAP）为423,508千美元[33] 资本状况与比率 - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为11.04%，较2024年同期的12.88%下降184个基点[11] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比率（非GAAP）为8.98%，较2024年同期的9.76%下降78个基点[11] - 2025年前九个月平均有形股东权益为20.226亿美元，相比2024年同期的13.947亿美元增长45%[31] - 2025年前九个月平均有形资产为221.817亿美元，相比2024年同期的164.139亿美元增长35.1%[31] - 股东权益（GAAP）为38.26亿美元，有形股东权益（非GAAP）为22.59亿美元[32] - 总资产（GAAP）为267.26亿美元，总有形资产（非GAAP）为251.59亿美元[32] - 平均资产回报率（GAAP）为0.90%，调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.09%[32] - 平均有形资产回报率（非GAAP）为1.06%，调整后平均有形资产回报率（非GAAP）为1.27%[32] - 平均股本回报率（GAAP）为6.25%，调整后平均股本回报率（非GAAP）为7.62%[32] - 平均有形股本回报率（非GAAP）为11.87%，调整后平均有形股本回报率（非GAAP）为14.22%[32] - 稀释后每股收益（GAAP）为0.63美元，调整后稀释每股收益（非GAAP）为0.77美元[32] - 每股账面价值（GAAP）为40.26美元，每股有形账面价值（非GAAP）为23.77美元[32] - 股东权益与资产比率（GAAP）为14.31%，有形普通股比率（非GAAP）为8.98%[32] 效率比率 - 第三季度效率比率（GAAP）为67.05%，调整后效率比率（非GAAP）改善至57.51%[33] - 今年迄今调整后效率比率（非GAAP）为59.02%[33] 资产与负债项目 - 截至2025年9月30日，公司总资产为267.27亿美元，较2024年同期的179.59亿美元增长48.8%[14] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1.821亿美元，占总资产的0.68%[18] - 公司总资产约为267亿美元[22] - 证券投资平均余额环比增长2.9%至36.7亿美元，利息收入增长6.2%至3104万美元[15] - 总计息负债平均余额环比增长1.3%至171.8亿美元，利息支出增长2.0%至1.276亿美元[15] - 计息存款成本环比微升1个基点至2.14%，但同比下降39个基点[15] 公司行动与指引 - 公司董事会批准一项1.5亿美元的股票回购计划，取代于2025年10月到期的1亿美元旧计划[8] 其他运营信息 - 公司运营289个银行、贷款、抵押和财富管理办公室[22] - 电话会议重播服务在美国境内可拨打1-877-344-7529，会议号为4915100，有效期至2025年11月12日[21] - 财报中使用了调整后贷款收益率、有形普通股比率等非GAAP财务指标[28]