资产变化 - 截至2025年9月30日，公司总资产为334.1亿美元，较2024年12月31日增加33.8亿美元，增长11.27%[250] - 投资证券总额增加1.0023亿美元，增长3.08%，其中 Piedmont收购贡献了9443万美元[254] - 现金及现金等价物增加2.2648亿美元，增长9.88%，收购Piedmont带来7747万美元净现金[253] - 贷款组合增加28.5亿美元，增长13.13%[250] - 商誉增加1.2998亿美元，增长6.88%[250] - 可供出售证券总额增加6426万美元，增长2.17%，其中抵押贷款支持证券增加21.5993亿美元，增长14.68%[255] - 资产支持证券减少1.9775亿美元，下降41.63%[255] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款支持证券摊余成本为18.3亿美元，估计公允价值为16.9亿美元，其中机构住宅抵押贷款支持证券占13.4亿美元（公允价值12.2亿美元）[256] - 待售贷款总额为2423万美元，较2024年底减少2013万美元，降幅45.39%，2025年前九个月贷款销售额30.386亿美元超过贷款发放额28.372亿美元[262] - 投资组合贷款（扣除未实现收入）较2024年底增加28.5亿美元，增幅13.13%，主要由于收购Piedmont增加20.2亿美元贷款[263] - 商业、金融和农业贷款增加22.1亿美元（增幅18.57%），其中商业房地产贷款增加19.8亿美元（增幅23.18%），商业贷款（非房地产抵押）增加2.281亿美元（增幅6.81%）[263] 负债与存款变化 - 总负债增加29.3亿美元，增长11.71%，主要因存款增加29.2亿美元，增长12.19%[250] - 存款总额增加29.2亿美元，增幅12.19%，主要来自Piedmont收购增加的21.1亿美元，有机增长8.1629亿美元[268] - 无息存款增加4.525亿美元（增幅7.38%），有息存款增加24.7亿美元（增幅13.85%）[268] 股东权益变化 - 股东权益增加4.5249亿美元，增长9.06%，主要得益于Piedmont收购[250] - 股东权益增至54.5亿美元，较2024年底增加4.5249亿美元，增幅9.06%，Piedmont交易贡献约2.8095亿美元[277] - 留存收益增加1.7723亿美元，增幅9.24%，2025年前九个月税后股息后盈利为1.7723亿美元[278] - 其他综合收益增加6609万美元，增幅29.52%，主要因待售投资组合公允价值（扣除递延所得税后）增加7517万美元[278] 季度和前三季度收入与利润 - 2025年第三季度净收入为1.307亿美元，较2024年同期的9527万美元增长37.2%[280] - 2025年前九个月净收入为3.3578亿美元，较2024年同期的2.7859亿美元增长20.5%[280] - 2025年第三季度净利息收入为2.801亿美元，较2024年同期增长4960万美元（21.65%）[284][292] - 2025年前九个月净利息收入为8.147亿美元，较2024年同期增长1.3625亿美元（20.08%）[284][292] - 2025年第三季度非利息收入为4320万美元，较2024年同期增长1126万美元（35.26%）[280][286] - 2025年前九个月净利息收入为8.17061亿美元，较2024年同期的6.81027亿美元增长20%[308] 季度和前三季度成本与费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1210万美元，较2024年同期的694万美元大幅增加[280][285] - 2025年前九个月信贷损失拨备为4709万美元，较2024年同期的1846万美元大幅增加155%[311] - 2025年第三季度非利息支出为1.4674亿美元，同比增长1140万美元或8.42%；前九个月非利息支出为4.4833亿美元，同比增长3748万美元或9.12%[336] - 2025年前九个月员工薪酬同比增长1161万美元或6.59%；员工福利支出同比增长146万美元或3.67%[337][339] - 2025年前九个月数据处理支出同比增长233万美元或10.50%；设备支出同比增长346万美元或15.58%[341] - 2025年前九个月所得税费用为8773万美元，同比增长2280万美元；有效税率为20.72%，高于2024年同期的18.90%[347] 盈利能力指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.57%，高于2024年同期的1.28%[283] - 2025年第三季度年化平均有形股东权益回报率为15.45%，高于2024年同期的12.59%[283][284] - 2025年第三季度净息差为3.80%，较2024年同期上升28个基点[294] - 2025年前九个月净息差为3.77%，较2024年同期的3.49%上升28个基点[308] 季度环比表现 - 2025年第三季度税收等价净利息收入环比增长557万美元，增幅2.02%[296] - 2025年第三季度平均生息资产环比增加4.7028亿美元，增幅1.62%[296] - 2025年第三季度平均计息存款环比增加4.1545亿美元，增幅2.12%[296] - 2025年第三季度收购贷款增值收入环比减少427万美元[296] - 2025年第三季度净息差为3.80%，环比下降1个基点[296][305] 资产收益与负债成本 - 2025年第三季度税收等价净利息收入为2.80896亿美元，同比增长21.6%[299][301] - 2025年前九个月税收等价净利息收入为8.17061亿美元，同比增长20.0%[299] - 2025年第三季度平均贷款总额为243.21283亿美元，平均收益率为6.18%[301] - 2025年第三季度平均计息存款总额为200.20573亿美元，平均付息成本为2.84%[301] - 2025年前九个月贷款总额平均余额为239.47635亿美元，产生利息收入11.02073亿美元，平均收益率为6.15%[308] 信贷质量 - 2025年第三季度净冲销额为2001万美元，年化净冲销率占平均贷款总额的0.33%，显著高于2024年同期的360万美元和0.07%[312][313] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1.23758亿美元，较2024年12月31日的7372万美元增加68%[314] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为3.3269亿美元，较2024年12月31日的3.0676亿美元增加8.5%[316] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金与不良贷款的覆盖率为256.75%，较2024年12月31日的370.36%下降[317] - 商业、金融及农业贷款池的准备金因Piedmont收购和预测调整增加2228万美元，住宅房地产贷款段准备金因收购和评估调整增加693万美元[319] - 2025年第三季度实际GDP增长预测从1.40%小幅上调至1.60%，失业率预测维持在4.50%[321] 非利息收入明细 - 2025年第三季度非利息收入为4320万美元，同比增长1126万美元或35.26%；前九个月非利息收入为1.0422亿美元，同比增长984万美元或10.43%[327] - 2025年第三季度投资证券净收益为1044万美元，而2024年同期为净亏损672万美元；前九个月投资证券净收益为1139万美元，而2024年同期为净亏损703万美元[328] - 2025年前九个月经纪服务费同比增长147万美元或9.62%；存款服务费同比增长141万美元或5.07%[330][331] - 2025年第三季度抵押贷款银行业务收入为250万美元，低于2024年同期的454万美元；当季抵押贷款销售额为1.0406亿美元，低于2024年同期的1.7132亿美元[332] - 2025年前九个月银行拥有的人寿保险收入同比增长245万美元或30.62%，部分原因是收到128万美元的死亡收益[334] - 2025年第三季度贷款增值收入为748.9万美元，显著高于2024年同期的237.4万美元[297] 收购相关影响 - 公司于2025年1月10日完成对Piedmont的收购，收购日Piedmont总资产约24亿美元，总贷款约21亿美元，总存款约21亿美元[238] - 因收购Piedmont，2025年前九个月录得收购相关成本3141万美元，其中包括1873万美元的信贷损失拨备[282] 现金流活动 - 2025年前九个月运营活动提供的现金为3.5999亿美元，主要得益于3.3578亿美元的净收入；投资活动使用的净现金为6.7659亿美元，主要由于8.4833亿美元的投资组合贷款增长[354] 资本管理 - 2025年前九个月以7888万美元回购2,284,282股普通股，平均股价34.53美元[279] - 截至2025年9月30日，公司风险资本比率为15.67%，一级普通资本、一级资本和杠杆比率分别为13.40%、13.40%和11.34%，均高于监管要求的10.0%、6.5%、8.0%和5.0%[358] - 2025年前九个月，公司以每股34.53美元的平均价格回购了2,284,282股普通股[359] - 2025年第三季度现金股息为每股0.37美元，前九个月每股股息为1.11美元；第三季度宣派现金股息总额为5246万美元，前九个月为1.5854亿美元[361] 利率风险敏感性 - 在利率立即持续上升200个基点的情况下，截至2025年9月30日，净利息收入预计一年内将增加3.96%，而截至2024年12月31日为增加2.82%[368] - 在利率立即持续下降200个基点的情况下，截至2025年9月30日，净利息收入预计一年内将减少0.34%，而截至2024年12月31日为增加0.40%[368] - 在两年期分析中，利率立即持续上升200个基点的情况下，截至2025年9月30日，第二年净利息收入预计将增加8.01%[370] 投资证券组合细节 - 截至2025年9月30日，抵押贷款相关证券组合的摊余成本为18亿美元，其中约9.058亿美元（49%）为固定利率抵押贷款债务[375] - 固定利率抵押贷款债务的平均寿命约为4.5年，加权平均收益率为3.10%；在利率上升300个基点的情景下，平均寿命预计将延长至6.2年，价格预计下跌14.7%[375] - 公司持有约3.382亿美元固定利率商业抵押贷款支持证券，预计收益率为1.94%，平均寿命为4.4年[376]