业绩总结 - 实现创纪录的净收入为1.307亿美元，稀释每股收益为0.92美元[8] - 平均资产回报率为1.57%，平均股本回报率为9.58%，平均有形股本回报率为15.45%[8] - 净利息收入为2.801亿美元，净利息利润率（FTE）保持在3.80%[8] - 非利息收入为4320.4万美元，较2Q25增加1170万美元[10] - 费用控制良好，效率比率为45.39%[8] 用户数据 - 存款和贷款年化增长率约为8%[8] - 所有消费者相关贷款部门的加权平均FICO为762[22] - 截至2025年9月30日，贷款的购买会计相关公允价值折扣为6500万美元[22] - 截至2025年9月30日，非业主占用办公室贷款的贷款损失准备金为5610万美元，占总非业主占用办公室贷款的6.6%[26] - 截至2025年9月30日，估计未保险/未担保存款占总存款的33%[38] 未来展望 - 预计2025年净利息收入（非FTE）将在10.93亿至11亿美元之间[41] - 预计2025年非利息收入将在1.3亿至1.35亿美元之间[41] - 2025年总准备费用的当前规划假设为5500万美元[41] - 2025年非利息支出预计在5.98亿至6.05亿美元之间[41] - 当前市盈率约为11.0倍，基于2025年街头共识估计每股收益为3.23美元[42] 资产质量 - 不良资产占总资产的比例保持在0.37%[8] - 3Q25的信贷损失准备金为1209.5万美元，较2Q25的588.9万美元有所增加[10] - 不良资产（NPA）在2025年9月30日为1.238亿美元，较2025年6月30日的7460万美元有所增加[28] - 30-89天逾期贷款占总贷款的0.31%，较2025年6月30日的0.34%有所下降[29] - 贷款损失准备金（ALLL）占总贷款的比例从1.28%降至1.22%[29] 资本状况 - 资本充足率显著高于监管“良好资本化”水平，且超过所有内部资本目标[40] - 平均存款账户规模约为3.8万美元，总存款账户超过70万个[38] - 最近一季度存款增加了5.48亿美元，主要来自货币市场、利息负债交易和定期存款账户[33] 其他信息 - 2023年总资产达到33.4亿美元，预计2024年将增长至40亿美元[44] - 2025年第一季度的非GAAP净收入为1272万美元，较2024年第四季度的9408万美元有所增长[48] - 2025年第二季度的非GAAP净收入为1374万美元，显示出持续的增长趋势[48] - 2025年第一季度的非GAAP回报率为15.45%[48]