财务数据关键指标变化：收入与利润 - 第四季度总净收入为457.98亿美元，同比增长7%，但环比下降1%[4] - 第四季度净利润为130.25亿美元，同比下降7%，环比下降10%[4] - 2025年全年净利润为570.48亿美元，较2024年的584.71亿美元下降2%[4] - 2025年第四季度净收入为467.67亿美元，较2024年第四季度增长7%[9] - 2025年第四季度净利润为130.25亿美元，较2024年第四季度下降7%[9] - 2025年全年净收入为1855.81亿美元，较2024年增长3%[9] - 2025年全年净利润为570.48亿美元，较2024年下降2%[9] - 2025年全年总净收入为1824.47亿美元，较2024年增长3%[13] - 2025年全年净收入为570.48亿美元，较2024年下降2%[13] - 2025年第四季度总净收入（管理基础）为467.67亿美元，环比下降1%，同比增长7%[27][28] - 2025年全年总净收入（管理基础）为1855.81亿美元，较2024年增长3%[27][28] - 2025年全年净利润为570.48亿美元，较2024年的584.71亿美元下降2%[28] - 2025年全年适用于普通股股东的净利润为559.49亿美元，较2024年同期下降2%[34] - 2025年第四季度基本每股收益为4.64美元，环比下降9%，同比下降4%[38] - 2025年第四季度净利润为130.25亿美元，环比下降10%，同比下降7%[38] - 2025年全年净利润为570.48亿美元，较2024年下降2%[38] - 2025年全年总净收入为760.29亿美元，同比增长6%[41] - 2025年全年净收入为182.45亿美元，同比增长4%[41] - 2025年第四季度总净收入为193.75亿美元，环比下降3%，但同比增长10%；2025年全年总净收入为784.54亿美元，较2024年增长12%[52] - 2025年第四季度净利润为72.68亿美元，环比增长5%，同比增长10%；全年净利润为277.61亿美元，同比增长12%[52] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度总净收入为65.16亿美元，环比增长7%，同比增长13%；全年净收入240.73亿美元，同比增长12%[67] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度净利润为18.08亿美元，环比增长9%，同比增长19%；全年净利润65.22亿美元，同比增长20%[67] - 2025年第四季度总净收入为14.8亿美元，同比下降26%[75] - 2025年第四季度净收入为3.07亿美元，同比下降77%[75] - 2025年全年总净收入为70.25亿美元，较2024年的173.94亿美元下降60%[75] - 2025年全年净收入为45.2亿美元，较2024年的106.01亿美元下降57%[75] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 第四季度信贷损失拨备为46.55亿美元，同比大幅增长77%，环比增长37%[4] - 2025年第四季度信贷损失拨备为46.55亿美元，环比大幅增加37%，同比增加77%[13] - 2025年全年信贷损失拨备为142.12亿美元，较2024年的106.78亿美元增长33%[28] - 2025年第四季度消费者与社区银行部门信贷损失拨备为42.44亿美元，环比大幅增长67%[28] - 2025年第四季度信贷损失拨备大幅增加至42.44亿美元，环比增长67%，同比增长62%[41] - 2025年第四季度信贷损失拨备为4.05亿美元，环比大幅下降50%；全年信贷损失拨备为26.15亿美元，较2024年的7.62亿美元激增243%[52] - 2025年第四季度非利息支出为90.11亿美元，环比下降7%；全年非利息支出为382.16亿美元，同比增长8%[52] - 2025年第四季度净利息收入为15.68亿美元，同比下降23%[75] - 2025年第四季度非利息支出为8.28亿美元，同比下降44%[75] - 2025年全年总信贷损失拨备为309.42亿美元，较2024年增长16%[91] 财务数据关键指标变化：净利息收入与非利息收入 - 2025年第四季度净利息收入为249.95亿美元，环比增长4%，同比增长7%[13] - 2025年第四季度非利息收入为208.03亿美元，环比下降7%，同比增长7%[13] - 2025年第四季度资产管理费为57.01亿美元，环比增长11%，同比增长17%[13] - 2025年第四季度其他收入为16.58亿美元，环比增长15%，同比增长35%[13] - 2025年第四季度净利息收入（管理基础）为251.08亿美元，环比增长4%，同比增长7%[27] - 2025年全年净利息收入（管理基础）为958.68亿美元，较2024年增长3%[27] - 2025年第四季度非利息收入（管理基础）为216.59亿美元，环比下降6%，同比增长7%[27] - 2025年全年净利息收入（管理基础）为958.68亿美元，较2024年增长3%[99] - 2025年全年非利息收入（管理基础）为897.13亿美元，较2024年增长2%[99] - 2025年第四季度净利息收入（管理基础）为251.08亿美元，环比增长4%，同比增长7%[99] - 2025年第四季度非利息收入（管理基础）为216.59亿美元，环比下降6%，同比增长7%[99] - 2025年第四季度净利息收入为148.41亿美元，环比持平，同比增长7%[41] - 2025年第四季度净利息收入为70.21亿美元，环比增长15%，同比增长20%；全年净利息收入为246.88亿美元，同比增长13%[52] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度资产管理费收入为43.72亿美元，环比增长13%，同比增长15%；全年收入154.94亿美元，同比增长13%[67] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度净利息收入为16.78亿美元，环比下降3%，同比下降1%；全年净利息收入68.32亿美元，同比增长4%[67] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 第四季度普通股一级资本（CET1）比率为14.5%，较2024年第四季度的15.7%下降120个基点[4] - 第四季度有形普通股回报率（ROTCE）为18%，低于2024年同期的21%[4] - 期末每股账面价值为126.99美元，同比增长9%[4] - 2025年第四季度有形普通股回报率（ROTCE）为18%，低于2024年同期的21%[4] - 截至2025年12月31日，公司标准化CET1资本为2884.83亿美元，较2024年同期增长5%[34] - 2025年12月31日标准化CET1资本比率为14.5%，较2024年同期的15.7%下降120个基点[34] - 截至2025年12月31日，有形普通权益（期末）为2900.18亿美元，较2024年同期增长7%[35] - 2025年全年平均有形普通权益为2802.92亿美元，较2024年同期增长8%[35] - 截至2025年12月31日，一级杠杆率为6.9%，与2024年同期相比下降30个基点[34] - 截至2025年12月31日，风险加权资产（标准化）为19843.22亿美元，较2024年同期增长13%[34] - 截至2025年12月31日，总杠杆敞口为53032.80亿美元，较2024年同期增长10%[34] - 公司2025年全年平均股本回报率为18%，与2024年持平；全年间接费用比率为49%，较2024年的50%有所改善[52] 财务数据关键指标变化：股息与回购 - 第四季度每股现金股息为1.50美元，同比增长20%[4] - 2025年第四季度每股现金股息为1.50美元，同比增长20%[4] - 2025年全年普通股股息支付总额为160.60亿美元，较2024年同期增长16%[34] - 2025年全年普通股库存股净购买总额为305.73亿美元，较2024年同期大幅增长72%[34] - 2025年第四季度普通股现金股息为每股1.50美元，与上季度持平，但较上年同期增长20%[38] - 2025年第四季度普通股回购总额为82.62亿美元，环比下降1%，但同比大幅增长92%[38] - 2025年全年普通股回购总额为316.40亿美元，较2024年增长68%[38] - 2025年全年股息支付率为29%，较2024年的24%有所上升[38] - 董事会授权了一项新的高达500亿美元的普通股回购计划，自2025年7月1日起生效[39] 各条业务线表现：消费者与社区银行业务 - 2025年第四季度消费者与社区银行业务净收入为193.96亿美元，较上年同期增长6%[9] - 2025年第四季度净收入为36.42亿美元，环比下降27%，同比下降19%[41] - 2025年全年运营租赁收入为38亿美元，较2024年的28亿美元增长36%[41] - 2025年第四季度抵押贷款服务净收入为15.6亿美元，环比下降22%，同比下降14%[41] - 信用卡服务业务贷款期末总额为2477.53亿美元，环比增长5%，同比增长6%[43] - 2025年第四季度末总资产为6646.69亿美元，环比增长2%，同比增长2%[43] - 2025年第四季度末存款总额为10727.92亿美元，环比增长1%，同比增长2%[43] - 2025年第四季度活跃数字客户达7464.6万，较上年同期增长5%；活跃移动客户达6173.6万，增长7%[49] - 2025年全年借记卡和信用卡销售额为1.94万亿美元，较2024年增长7%；第四季度销售额为5125亿美元[49] - 2025年第四季度零售抵押贷款发放额为104亿美元，较上年同期大幅增长35%[49] - 2025年全年抵押贷款发放总额为528亿美元，较2024年增长29%[49] - 2025年第四季度客户投资资产达1.27万亿美元，较上年同期增长17%[49] - 2025年第四季度信用卡销售总额（不含商务卡）为3597亿美元，全年总额为1.35万亿美元，较上年增长8%[49] - 2025年全年汽车贷款和租赁发放额为448亿美元，较2024年增长11%[49] - 信用卡服务业务2025年净核销额为76.78亿美元，较上年增长7%；第四季度净核销率为3.14%[48] 各条业务线表现：商业与投资银行业务 - 2025年第四季度商业与投资银行业务净收入为193.75亿美元，较上年同期增长10%[9] - 2025年第四季度商业与投资银行部门净收入为193.75亿美元，环比下降3%，同比增长10%[28] - 按业务划分，2025年第四季度股票市场收入为28.59亿美元，环比下降14%，但同比大幅增长40%；全年股票市场收入为132.50亿美元，同比增长33%[52] - 2025年第四季度固定收益市场收入为53.80亿美元，环比下降4%，同比增长7%；全年固定收益市场收入为225.32亿美元，同比增长12%[52] - 2025年第四季度投资银行费用收入为23.47亿美元，环比下降11%，同比下降5%；但全年投资银行费用收入为97.35亿美元，同比增长7%[52] - 商业与投资银行（CIB）2025年第四季度总投行业务收入为23.47亿美元，环比下降11%，同比下降5%[63] - 商业与投资银行（CIB）期末托管资产（AUC）在2025年第四季度为4.117万亿美元，环比增长3%，同比增长17%[63] - 2025年第四季度末总资产为2.14万亿美元，较2024年第四季度增长21%[55] - 2025年第四季度末总贷款为6320.36亿美元，较2024年第四季度增长21%[55] - 2025年第四季度平均存款为1.23万亿美元，较2024年第四季度增长13%[55] 各条业务线表现：资产与财富管理业务 - 2025年第四季度资产与财富管理业务净收入为65.16亿美元，较上年同期增长13%[9] - 2025年第四季度资产与财富管理部门净收入为65.16亿美元，环比增长7%，同比增长13%[28] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度期末总资产为2880.65亿美元，环比增长2%，同比增长13%[69] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度期末贷款为2663.85亿美元，环比增长3%，同比增长13%[69] - 资产与财富管理（AWM）2025年第四季度期末存款为2573.16亿美元，环比增长7%，同比增长4%[69] - 资产与财富管理（AWM）全球私人银行客户顾问数量在2025年第四季度为4,101名，环比增长1%，同比增长9%[68] 各条业务线表现：公司及投资业务 - 2025年第四季度末员工总数为94,563人，较2024年第四季度增长1%[55] - 2025年全年，与税收等值调整相关的收益总计29亿美元，主要包括替代能源、保障性住房等投资的税收抵免[52] - 2025年第四季度员工股权激励对股东权益的净影响为3.22亿美元[38] - 2025年全年其他费用包含7.63亿美元的FDIC特别评估拨备释放[15] 信贷资产质量与拨备 - 信贷损失拨备包含与苹果信用卡组合远期购买承诺相关的22亿美元增加额[7] - 2025年第四季度非应计贷款为34.84亿美元，较第三季度下降3%，较上年同期增长4%[48] - 2025年全年净核销总额为82.47亿美元，较2024年增长4%；第四季度净核销率为1.41%[48] - 2025年全年净核销额为15.09亿美元，较2024年大幅增长119%[59] - 2025年第四季度末不良资产总额为55.55亿美元，较2024年第四季度增长9%[59] - 2025年第四季度末信贷损失准备金总额为103.7亿美元，较2024年第四季度增长12%[59] - 2025年第四季度净核销率为0.32%，低于第三季度的0.43%[59] - 2025年第四季度末贷款损失准备金对期末持有贷款的覆盖率为1.37%[59] - 2025年第四季度末不良贷款占总贷款比率为0.82%[59] - 净核销额为3000万美元，净核销率为0.05%[71] - 非应计贷款为11.99亿美元，较2024年末增长71%[71] - 贷款损失拨备为53.6亿美元，占期末贷款的0.20%[71] - 总不良资产为103.59亿美元，环比下降3%，同比增长11%[89] - 总不良贷款为98.57亿美元，环比下降2%，同比增长12%[89] - 总不良贷款占总贷款比率为0.66%，上一季度为0.70%[89] - 消费者（不含信用卡）不良贷款比率为1.16%[89] - 批发不良贷款比率为0.61%[89] - 贷款损失拨备期末余额为257.65亿美元，较2024年末增长6%[91] - 2025年第四季度净核销额为25.14亿美元，较第三季度下降3%，但较2024年同期增长6%[91] - 2025年第四季度贷款损失拨备为25.44亿美元，较第三季度下降25%，较2024年同期下降6%[91] - 与贷款相关承诺的拨备期末余额激增至50.71亿美元，较第三季度增长71%，较2024年末增长141%[91] - 2025年全年净核销额为98.49亿美元，较2024年增长14%[91] - 信用卡保留贷款净核销率为3.14%，与第三季度（3.15%）基本持平，但低于第二季度（3.40%）[91] - 批发保留贷款净核销率为0.23%，低于第三季度的0.33%[91] - 截至2025年12月31日，贷款损失准备金总额为257.65亿美元，较上季度基本持平，较2024年末增长6%[94] - 信用卡贷款损失准备金为155.57亿美元，较2024年末增长7%[94] 资产负债表关键项目变化 - 2025年第四季度总资产为4.4249万亿美元，较2024年第四季度增长11%[9] - 2025年第四季度总贷款为1.493429万亿美元，较2024年第四季度增长11%[9] - 2025年第四季度总存款为2.55932万亿美元，较2024年第四季度增长6%[