财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为1.773亿美元，摊薄后每股收益为2.89美元；全年净利润为5.78亿美元，摊薄后每股收益为9.17美元[1][2] - 2025年第四季度净收入为1.77266亿美元，同比增长30.2%（2024年同期为1.36154亿美元）[50] - 2025年第四季度每股收益（基本和稀释后）为2.89美元，同比增长36.3%（2024年同期为2.12美元）[50] - 2025年第四季度净收入为1.77266亿美元，环比增长25.8%，同比增长30.2%[51] - 2025年第四季度每股收益为2.89美元，环比增长30.2%，同比增长36.3%[51] - 2025年第四季度归属于BOK Financial的净收入为1.77301亿美元[54] - 2025年第四季度归属于股东的净利润为1.77301亿美元，调整后净利润为1.52134亿美元[55] - 2025年第四季度每股收益为2.89美元，调整后每股收益为2.48美元[55] - 2025年第四季度拨备前净收入为2.28544亿美元[54] - 公司整体（商业+消费+财富）2025年第四季度税前净收入为2.218亿美元（各分部加总），其中商业银行业务贡献1.640亿美元，环比增长17.3%[68] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 2025年第四季度总运营费用为3.611亿美元，环比减少870万美元，降幅2.4%[13] - 2025年第四季度利息支出为2.80537亿美元，同比下降14.0%（2024年同期为3.26079亿美元）[50] - 2025年第四季度效率比率为60.71%，环比改善595个基点，显示运营效率提升[52] - 2025年第四季度效率比率为60.71%，经调整后的效率比率为64.89%[54] - 2025年全年效率比为65.13%[55] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为3.453亿美元，环比增加760万美元；净息差为2.98%，环比扩大7个基点[1][5] - 第四季度核心净息差（非GAAP指标）为3.22%，环比上升6个基点[5] - 2025年第四季度净利息收入为3.45281亿美元，同比增长10.3%（2024年同期为3.13046亿美元）[50] - 2025年全年净利息收入为13.27344亿美元，同比增长9.6%（2024年为12.10758亿美元）[50] - 2025年第四季度净利息收入为3.45281亿美元，环比增长2.3%，同比增长10.3%[51] - 2025年第四季度净利息收入为3.45281亿美元[54] - 2025年第四季度净利息收入为3.45281亿美元，环比增长2.3%（从3.37646亿美元）[55] - 剔除交易活动后，2025年第四季度净利息收入为3.3207亿美元，对应净息差为3.22%[55] - 净息差（税后等值）在2025年第四季度为2.98%，环比上升7个基点，连续四个季度改善[65] - 贷款（扣除损失准备后）收益率在2025年第四季度为6.55%，较上一季度（6.78%）下降23个基点[65] - 计息存款总成本在2025年第四季度为2.91%，较上一季度（3.14%）下降23个基点[65] 财务数据关键指标变化：资产回报与资本回报 - 2025年第四季度平均资产回报率为1.36%，平均股东权益回报率为11.80%，均环比显著提升[52] - 2025年第四季度平均有形普通股权益回报率为14.42%，高于前一季度的11.46%[54] 财务数据关键指标变化：资本充足率与资本结构 - 有形普通股权益比率为9.46%，一级资本比率为12.90%，普通股一级资本比率为12.89%，总资本比率为14.77%[1] - 普通股一级资本充足率为12.89%，一级资本充足率为12.90%，总资本充足率为14.77%，杠杆率为9.86%[26] - 2025年第四季度普通股一级资本充足率为12.89%，环比下降71个基点，但仍保持强劲[52] - 2025年第四季度有形普通股权益比率为9.46%，低于前一季度的10.06%[54] 业务线表现：商业银行业务 - 商业银行业务第四季度税前净收入为1.64025亿美元，环比增加2420万美元；平均贷款增长2.49亿美元至205.3亿美元，平均存款增长3.25亿美元至184.9亿美元[40] - 商业银行业务2025年第四季度净利息收入为1.802亿美元，环比增长0.6%[68] - 商业银行业务2025年全年净利息收入为7.135亿美元，较2024年的8.151亿美元下降12.5%[68] - 商业银行业务2025年全年平均存款为179.629亿美元，较2024年增长7.2%[68] 业务线表现：消费银行业务 - 消费银行业务第四季度税前净收入为1505.4万美元；平均贷款增长8300万美元至25.2亿美元[41] - 消费银行业务2025年第四季度净利息收入为5716万美元，环比下降2.2%[68] - 消费银行业务2025年全年平均贷款为236.619亿美元，较2024年增长16.9%[68] 业务线表现：财富管理业务 - 财富管理业务第四季度税前净收入为4268.9万美元，环比增加610万美元；管理或托管的资产为1266.1亿美元，增加39亿美元[42] - 财富管理业务2025年第四季度手续费及佣金收入为1.161亿美元，环比增长4.1%[68] - 财富管理业务2025年全年净利息收入为1.770亿美元，较2024年的1.292亿美元大幅增长37.0%[68] - 财富管理业务受托资产（Fiduciary assets）截至2025年12月31日为770.067亿美元，较2024年同期增长13.3%[68] - 财富管理业务2025年全年管理或管理资产（AUM/AUA）为1266.147亿美元，较2024年增长10.5%[68] 业务线表现：抵押贷款业务 - 2025年第四季度抵押贷款生产收入为196.3万美元，较前一季度的237万美元下降17.2%[53] - 2025年第四季度抵押贷款生产总量为21.1582亿美元，较前一季度的23.3146亿美元下降9.3%[53] - 2025年第四季度已发放抵押贷款的实际利润率为1.10%，高于前一季度的0.96%[53] - 2025年第四季度抵押贷款服务收入为1705万美元，平均服务费率为0.31%[53] 贷款表现：总额与构成 - 期末贷款总额增长7.86亿美元至257亿美元，平均未偿还贷款余额为252亿美元，增加4.16亿美元[1] - 期末贷款总额为256.5亿美元，环比增加7.86亿美元，增幅3.2%；其中商业贷款总额增加7.68亿美元至152.8亿美元，增幅5.3%[16][17] - 商业贷款中，一般商业贷款增加2.36亿美元至44.8亿美元，服务行业贷款增加2.01亿美元至39.1亿美元，能源贷款增加2.01亿美元至28.8亿美元，医疗保健贷款增加1.30亿美元至40.1亿美元[16][17][18][19][20] - 商业房地产贷款余额减少8,060万美元至56.7亿美元，其中多户住宅贷款减少6,799万美元，工业设施贷款减少2,836万美元，零售设施贷款减少2,038万美元[16][21] - 个人贷款余额增加9,874万美元至47.0亿美元，其中住宅抵押贷款增加5,505万美元，个人贷款增加3,698万美元[16][22] - 2025年第四季度总贷款平均余额为252.42551亿美元，环比增长1.7%（2025年第三季度为248.26139亿美元）[49] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为150.37471亿美元，环比增长3.8%（2025年第三季度为144.90145亿美元）[49] - 截至2025年12月31日，贷款总额为256.51462亿美元，较上季度（248.65194亿美元）增长3.2%[61] - 商业贷款总额为152.81067亿美元，其中能源贷款季度环比增长7.5%至28.82242亿美元[61] - 商业房地产贷款总额为56.72006亿美元，其中多户住宅贷款为24.3233亿美元[61] - 个人贷款总额为46.98389亿美元，其中住宅抵押贷款季度环比增长2.1%至27.31415亿美元[61] - 截至2025年12月31日，BOK金融公司管理的总贷款额为256.51亿美元，较2024年12月31日的241.15亿美元增长6.4%[62] - 公司商业贷款总额在2025年第四季度环比增长，从2025年9月30日的148.13亿美元增至2025年12月31日的155.19亿美元，增幅为4.8%[62] 存款表现：总额与构成 - 期末存款总额增长9.35亿美元至394亿美元，平均存款增加15亿美元至400亿美元，贷存比为65%[1] - 期末存款总额为394.4亿美元，环比增加9.35亿美元，增幅2.4%；其中计息交易账户增加8.67亿美元，活期存款增加1.75亿美元[23][24] - 平均存款总额为399.9亿美元，环比增加15.1亿美元，增幅3.9%；其中平均计息交易账户增加13.2亿美元[23][24] - 2025年第四季度总存款平均余额为399.87609亿美元，环比增长3.9%（2025年第三季度为384.81246亿美元）[49] - 公司总存款在2025年第四季度末为394.35亿美元，较上一季度（385.00亿美元）增长2.4%[64] 资产质量与信贷风险 - 第四季度净核销额为140万美元，年化后占平均贷款的0.02%；2025年全年净核销额为670万美元，占平均贷款的0.03%[1][2] - 不良资产总额为7,500万美元，占未偿还贷款和收回资产的0.29%[29] - 第四季度净核销额为140万美元，占年化平均贷款的0.02%[31] - 截至2025年12月31日，过去十二个月净核销额为670万美元，占平均贷款的0.03%[31] - 截至2025年12月31日，贷款损失和表外信用风险合并拨备为3.27亿美元，占未偿还贷款的1.28%，是不计美国政府机构担保的住宅抵押贷款的非应计贷款的497%[33] - 非应计贷款总额在2025年第四季度末为7436万美元，较上一季度（7239.4万美元）增长2.7%[66] - 贷款损失拨备率（拨备占期末贷款比例）在2025年第四季度末为1.08%，较上一季度（1.12%）下降4个基点[67] - 不良资产率（占期末贷款和收回资产比例）在2025年第四季度末为0.29%，较上一季度（0.30%）略有改善[67] - 年化净核销率（占平均贷款比例）在2025年第四季度为0.02%，较上一季度（0.06%）显著下降[67] - 商业非应计贷款中，医疗保健行业在2025年第四季度末为2349万美元，占总商业非应计贷款的65.1%[66] 投资组合表现 - 截至2025年12月31日，可供出售证券组合的公允价值为136亿美元，较上季度增加1.26亿美元，未实现净损失为1.33亿美元[35] - 截至2025年12月31日，交易证券组合总额为54亿美元，较上季度的43亿美元增加[36] 各地区表现：贷款市场分布 - 得克萨斯州是最大的贷款市场，2025年末总贷款达105.07亿美元，占公司总贷款的41.0%[62] - 亚利桑那州商业房地产贷款增长显著，从2024年末的10.98亿美元增至2025年末的13.33亿美元，增幅为21.4%[62] - 科罗拉多州总贷款在2025年第四季度环比基本持平，为29.29亿美元，但较2025年第二季度的峰值31.94亿美元下降8.3%[62] - 堪萨斯/密苏里地区总贷款在2025年第四季度环比下降3.4%，至9.96亿美元[62] 各地区表现：存款市场分布 - 俄克拉荷马州的存款规模最大，2025年末总额为199.90亿美元，占已披露市场存款总额的52.5%[63] - 俄克拉荷马州计息存款在2025年末达到164.97亿美元，其中交易账户存款为137.33亿美元，占83.2%[63] - 新墨西哥州总存款在2025年末为24.37亿美元，较2024年末的24.02亿美元略有增长1.5%[63] - 得克萨斯州总存款在2025年末为96.65亿美元，较2024年末的92.23亿美元增长4.8%[63] - 阿肯色州存款在2025年第四季度末大幅增长至28.62亿美元，主要因交易账户从6417.4万美元激增至2.37亿美元[64] 其他营业收入与费用佣金收入 - 第四季度费用和佣金收入为2.149亿美元，环比增加1040万美元，主要由交易收入、信托和资产管理收入以及交易卡收入增长带动[1][9] - 第四季度其他营业总收入为2.4428亿美元，其中其他净收益为2808万美元，包含出售商业银行投资的2350万美元税前收益[9][12] - 2025年第四季度信托和资产管理收入为6834.7万美元，同比增长12.8%（2024年同期为6059.5万美元）[50] - 2025年第四季度总其他营业收入为2.44282亿美元，环比增长15.9%，其中其他净收益为2807.8万美元，环比大幅增长239.7%[51] 平均生息资产与计息负债 - 第四季度平均生息资产增加1.613亿美元至465.906亿美元；平均计息存款增加13.921亿美元至319.785亿美元[5] - 2025年第四季度总生息资产平均余额为465.9061亿美元，环比基本持平（2025年第三季度为464.2924亿美元）[49] 股东回报与公司行动 - 公司第四季度以每股平均107.99美元的价格回购了2,617,414股普通股[26][28] - 2025年第四季度公司回购了2,617,414股普通股，金额为2.82645亿美元，平均价格为每股107.99美元[52] 账面价值与资产规模 - 截至2025年第四季度末，每股账面价值为97.63美元，每股有形账面价值为79.83美元，均环比增长[52] - 公司总资产为522.4亿美元，总存款为394.4亿美元[47] - 公司股东权益为59.2亿美元，累计其他综合亏损为1.6617亿美元[47] 管理层讨论和指引（非GAAP指标与调整） - 公司使用调整后净利润等非GAAP指标以增强期间可比性，并剔除非核心项目影响[60]