财务数据关键指标变化：总收入与净收入 - 第四季度总收入为20.05亿美元，环比增长5.8%；全年收入创纪录达75亿美元，同比增长16%（经调整后）[2][4][8][9] - 2025年第四季度持续运营业务总收入为20.05亿美元，环比增长5.8%，同比增长131.8%[29] - 第四季度净收入为4.74亿美元，摊薄后每股收益为0.43美元[2][3] - 2025年第四季度归属于Key普通股东的持续经营净收入为4.74亿美元，摊薄后每股收益为0.43美元[54] - 2025年第四季度归属于普通股股东的持续经营业务收入为4.74亿美元，摊薄后每股收益为0.43美元[72] - 2025年全年归属于Key普通股东的净收入为16.86亿美元，摊薄后每股收益为1.52美元，去年同期为亏损3.04亿美元[56] - 2025年全年归属于普通股股东的持续经营业务收入为16.85亿美元，摊薄后每股收益为1.52美元[72] 财务数据关键指标变化：净利息收入与净息差 - 第四季度净利息收入为12.23亿美元，环比增长2.5%；净息差为2.82%，环比上升7个基点[2][8][9] - 2025年第四季度净利息收入（税收等价）为12.23亿美元，同比增长15.3%（12.23亿 vs 10.61亿）[54] - 2025年第四季度净息差（税收等价）为2.82%，同比提升41个基点（2.82% vs 2.41%）[54] - 第四季度净利息收入为12.15亿美元，同比增长15.6%[66] - 2025年第四季度净利息收入为12.15亿美元，较第三季度的11.84亿美元增长2.6%，较2024年同期的10.51亿美元增长15.6%[72] - 2025年第四季度净利息收入（GAAP基础）为12.15亿美元，环比增长2.6%（从11.84亿美元），同比增长15.6%（从10.51亿美元）[74] - 2025年第四季度净息差（应税等价）为2.82%，环比增长7个基点（从2.75%），同比增长41个基点（从2.41%）[74] - 2025年全年净利息收入（税收等价）为46.71亿美元，同比增长22.6%（46.71亿 vs 38.10亿）[56] - 2025财年全年净利息收入为46.36亿美元，同比增长23.1%[66] - 2025年全年净利息收入为46.36亿美元，较2024年全年的37.65亿美元大幅增长23.1%[72] - 2025年全年净利息收入（GAAP基础）为46.36亿美元，同比增长23.1%（从37.65亿美元）；全年净息差（应税等价）为2.69%，同比增长53个基点（从2.16%）[82] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 第四季度非利息收入为7.82亿美元，环比增长11.4%；其中投行及债务安排费用环比大增32.1%至2.43亿美元[8][11] - 2025年第四季度非利息收入为7.82亿美元，去年同期为亏损1.96亿美元，实现大幅扭亏[54] - 2025年第四季度非利息收入为7.82亿美元，而2024年同期为亏损1.96亿美元，主要受证券投资净亏损9.08亿美元影响[72] - 2025年全年非利息收入为28.42亿美元，较2024年全年的8.09亿美元增长251.3%[72] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 第四季度非利息支出为12.41亿美元，环比增长5.4%；人员支出环比增加4800万美元至7.9亿美元[12][13] - 2025年第四季度总非利息支出为12.41亿美元，环比增长5.4%（从11.77亿美元），同比增长1.0%（从12.29亿美元）[84] - 2025年第四季度人事费用为7.90亿美元，其中遣散费为800万美元；全年人事费用为29.17亿美元，同比增长7.5%（从27.14亿美元）[84][87] - 2025年全年总非利息支出为47.03亿美元，较2024年全年的45.45亿美元增长3.5%[72] - 2025年全年总非利息支出为47.03亿美元，同比增长3.5%（从45.45亿美元）[84] 财务数据关键指标变化：信贷损失拨备与资产质量 - 第四季度拨备前净收入环比增加4600万美元；全年拨备前净收入同比增长44%（经调整后）[2] - 第四季度不良资产环比减少6%；净核销率下降3个基点至39个基点[2] - 2025年第四季度净贷款冲销额为1.04亿美元，占平均总贷款的0.39%，环比和同比均下降8.8%[20] - 2025年第四季度末不良贷款为6.15亿美元，占期末贷款组合的0.58%，环比下降6.5%，同比下降18.9%[20][22] - 2025年第四季度末信贷损失拨备为17.4亿美元，占期末贷款总额的1.63%，与上年末持平[21] - 截至2025年末，不良贷款率为0.58%，较去年同期的0.73%有所下降[54] - 2025年第四季度信贷损失拨备为1.08亿美元，较2024年同期的3900万美元增长176.9%[72] - 2025年全年信贷损失拨备为4.71亿美元，较2024年全年的3.35亿美元增长40.6%[72] - 2025年第四季度净贷款冲销额为1.04亿美元，净贷款冲销率（占平均总贷款）为0.39%[96] - 截至2025年第四季度末，贷款和租赁损失拨备为14.27亿美元，占期末贷款的1.34%[96] - 截至2025年第四季度末，总信贷损失拨备为17.40亿美元，占期末贷款的1.63%[96] - 期末不良贷款总额为6.15亿美元，较上季度（6.58亿美元）下降6.5%，较去年同期（7.58亿美元）下降18.9%[100][102] - 期末不良资产总额为6.27亿美元，不良贷款占期末贷款组合的比率为0.58%，较上季度的0.62%和去年同期的0.73%有所改善[100][102] - 第四季度净贷款冲销额为1.04亿美元，净贷款冲销占平均总贷款的比率为0.39%，低于上季度的0.42%和去年同期的0.43%[102] - 期末贷款和租赁损失拨备为14.27亿美元，拨备覆盖率为232%（拨备/不良贷款），较上季度的219%和去年同期的186%有所提升[102] 财务数据关键指标变化：资本与回报率 - 第四季度普通股一级资本比率（CET1）为11.7%；当季以2亿美元加速回购普通股[2][3][8] - 2025年第四季度末普通股一级资本（CET1）比率为11.7%，一级资本比率为13.4%，均超过监管要求[24][26] - 2025年第四季度公司斥资2亿美元回购了1110.9万股普通股，期末流通股环比减少0.9%[27] - 截至2025年末，普通股一级资本充足率（CET1）为11.7%[54] - 第四季度有形普通股权益回报率（ROTCE）为12.46%[66] - 第四季度调整后有形普通股权益回报率（ROTCE）为12.01%[66] - 期末有形普通股权益与有形资产比率（TCE/TA）为8.36%，同比上升134个基点[66] - 2025年全年总权益为194.93亿美元，同比增长26.5%（从154.08亿美元）[82] 财务数据关键指标变化：效率与杠杆 - 2025年第四季度现金效率比为61.6%，较去年同期的141.3%大幅改善[54] - 2025财年调整后现金效率比率为62.7%[68] - 2025财年调整后运营杠杆（收入增长-支出增长）为11.77个百分点[68] 各条业务线表现：消费者银行 - 2025年第四季度消费者银行净利息收入（应税等值）为6.96亿美元，同比增长10.1%；平均存款为877.38亿美元，同比增长0.3%[31][33] - 2025年第四季度消费者银行非利息收入为2.52亿美元，同比增长8.2%，主要由信托和投资服务收入增长11.3%驱动[32] - 第四季度消费者银行净收入为1.37亿美元，环比下降9.9%，但同比大幅增长65.1%[110] - 第四季度消费者银行总收入（应税等值）为9.48亿美元，环比增长1.4%，同比增长9.6%[110] - 第四季度消费者银行平均存款为877.38亿美元，环比基本持平，同比增长0.3%[110] 各条业务线表现：商业银行 - 商业银行第四季度净利息收入（税收等价）为6.16亿美元，同比增长14.7%[34] - 商业银行第四季度非利息收入为4.93亿美元，同比增长6.3%[34] - 商业银行第四季度归属于Key的净收入为4.1亿美元，同比增长7.6%[34] - 商业银行第四季度信贷损失拨备为7300万美元，同比增加7600万美元[34][36] - 商业银行第四季度平均贷款和租赁余额为711.04亿美元，同比增长6.6%[34] - 商业银行第四季度平均存款余额为604.36亿美元，同比增长1.3%[34] - 商业银行第四季度非利息支出为5.12亿美元，同比微降0.6%[34] - 第四季度商业银行净收入为4.10亿美元，环比增长11.7%，同比增长7.6%[110] - 第四季度商业银行总收入（应税等值）为11.09亿美元，环比增长9.4%，同比增长10.8%[110] - 第四季度商业银行平均贷款和租赁为711.04亿美元，环比增长1.1%，同比增长6.6%[110] 各条业务线表现：投资银行与公司服务 - 投资银行和债务安排费用为2.44亿美元，同比增长10.9%，是推动非利息收入增长的主要因素[35][36] - 公司服务收入为7500万美元，同比增长11.9%[35] 资产负债与业务规模：贷款 - 第四季度平均贷款总额为1063.16亿美元，环比微增0.1%；商业及工业贷款环比增长1.7%至575.41亿美元[15][17] - 期末贷款总额为1065.41亿美元，较上年同期增长2.2%[70] - 2025年第四季度总贷款平均余额为1063.16亿美元，环比基本持平，同比增长1.5%（从1047.11亿美元）[74] - 2025年第四季度商业贷款平均余额为760.38亿美元，环比增长0.8%（从753.97亿美元），同比增长5.5%（从720.89亿美元）[74] - 2025年第四季度消费者贷款平均余额为302.78亿美元，环比下降1.8%（从308.30亿美元），同比下降7.2%（从326.22亿美元）[74] - 截至2025年12月31日，总贷款额为1065.41亿美元，环比增长0.6%，同比增长2.2%[89] - 商业和工业贷款余额为576.88亿美元，环比增长1.6%，同比增长9.0%[89] - 消费贷款总额为300.32亿美元，环比下降1.8%，同比下降7.2%[89] - 待售贷款总额为10.77亿美元，环比增长7.9%，同比增长35.1%[92] 资产负债与业务规模：存款 - 2025年第四季度平均存款总额为1507.1亿美元，环比增长3.36亿美元（0.2%），同比增长9.77亿美元（0.7%）[18] - 期末存款总额为1487.13亿美元，较上年同期下降0.7%[70] 资产负债与业务规模：资产与收益率 - 资产管理规模创纪录达到700亿美元；有形普通股每股账面价值环比增长3%，同比增长18%[4][5] - KeyCorp截至2025年12月31日的总资产约为1840亿美元[38] - 截至2025年末，管理资产规模为6996.4亿美元，同比增长14.0%（6996.4亿 vs 6136.1亿）[54] - 2025年第四季度总生息资产收益率为4.79%，环比下降13个基点（从4.92%），同比下降8个基点（从4.87%）[74] - 2025年第四季度总付息负债成本率为2.56%，环比下降22个基点（从2.78%），同比下降59个基点（从3.15%）[74] - 2025年第四季度信用卡贷款平均收益率为13.24%，环比下降26个基点（从13.50%），同比下降112个基点（从14.36%）[74] 其他财务数据：存款成本 - 2025年第四季度存款总成本为1.81%，环比下降16个基点，同比下降37个基点[18] 其他财务数据：税前拨备前净收入 - 2025财年全年调整后税前拨备前净收入（PPNR）为27.84亿美元[66] 其他财务数据：利息收支 - 2025年第四季度总利息收入为20.78亿美元，总利息支出为8.63亿美元，净息差改善[72]