财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2025年第四季度合并净收入为433.4万美元，较上一季度（558.4万美元）下降22.4%，较2024年同期（调整后312.5万美元）增长[2][5] - 2025年第四季度每股收益（基本和稀释）为0.81美元，低于上一季度的1.04美元和2024年同期的1.74美元[2] - 第四季度净利润为433.4万美元，环比下降22.4%，但相比去年同期的净亏损697.4万美元实现扭亏为盈[34] - 第四季度每股基本收益为0.81美元，稀释后每股收益为0.81美元[34] - 2025年全年净利润为8214万美元，较2024年的1534.3万美元增长435.5%[45] - 2025年第四季度基本每股收益为0.81美元，环比第三季度的1.04美元下降22.1%[45] - 2025年第四季度GAAP净收入为433.4万美元，非GAAP净收入相同为433.4万美元[49] - 2025年第一季度GAAP净亏损697.4万美元，调整证券销售损失1242.5万美元后，非GAAP净利润为284.2万美元[49] - 2024年第四季度GAAP净收入618.6万美元，因出售Old Town Center产生收益387.4万美元，调整后非GAAP净收入为312.5万美元[49] - 2025年第四季度GAAP每股收益为0.81美元，非GAAP每股收益相同为0.81美元[49] - 2025年第一季度GAAP每股亏损1.53美元，调整后非GAAP每股收益为0.62美元[49] 财务数据关键指标变化：盈利能力比率 - 2025年第四季度年化平均资产回报率为0.91%，年化平均股本回报率为9.18%[2] - 第四季度年化平均总资产回报率为0.91%，平均股东权益回报率为9.18%[34] - 2025年第四季度年化平均资产回报率(ROAA)为0.91%，非GAAP ROAA相同为0.91%[49] - 2025年第一季度GAAP年化平均权益回报率(ROAE)为-20.75%，调整后非GAAP ROAE为8.46%[49] - 2024年第四季度GAAP年化平均权益回报率(ROAE)为21.10%，调整后非GAAP ROAE为10.66%[49] - 2025年第三季度年化平均资产回报率(ROAA)为1.10%，为近五个季度最高[49] 财务数据关键指标变化：净息差与净利息收入 - 净息差从2024年第四季度的3.03%提升至2025年第四季度的3.61%，贷款收益率从5.68%（2025年第三季度）升至5.76%[2][3][9] - 2025年第四季度净利息收入为1640万美元，环比下降4.8%，但较2024年同期（1350万美元）增长21.3%[8] - 第四季度净息差为3.61%，环比增长3个基点，连续四个季度改善[34] - 2025年全年净利息收入为6.2614亿美元，较2024年的5.1227亿美元增长22.2%[45] - 2025年第四季度净利息收入为1.6381亿美元，环比第三季度的1.7199亿美元下降4.8%[45] - 公司总生息资产平均余额从2024年第四季度的177.319亿美元增至2025年第四季度的180.549亿美元，净利息收入从1.3527亿美元增至1.6407亿美元，净息差从3.03%扩大至3.61%[46] - 2025年第四季度，公司应税等值净利息收入为1.6407亿美元，高于2024年同期的1.3527亿美元，但低于2025年第三季度的1.7224亿美元[47] 财务数据关键指标变化：非利息收入 - 财富管理费收入环比增长25.8%至230万美元，较2024年同期增长66.7%[3][11] - 第四季度费用收入占总收入比例提升至17.86%，非利息收入与平均资产之比为1.12%[34] - 2025年第一季度因出售可供出售证券（AFS）录得损失1242.5万美元，导致当季非利息收入为亏损855.4万美元[45] - 2025年全年非利息收入为6883万美元，较2024年的2155.7万美元大幅增长219.4%[45] - 公司2025年第四季度经调整后非利息收入为536万美元，而2024年同期为465万美元，2025年第一季度因证券出售损失曾出现负值[48] - 2025年第一季度GAAP非利息收入亏损855.4万美元，调整后非GAAP非利息收入为387.1万美元[49] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 非利息支出环比增长8.3%至1550万美元，其中薪酬福利支出环比增长8.5%[12] - 第四季度效率比率为70.39%，较前一季度的64.06%有所上升，表明运营效率下降[34] - 2025年全年非利息支出为5.5871亿美元，较2024年的5.1332亿美元增长8.8%[45] - 2025年第四季度效率比率为70.39%，较2024年同期的74.58%有所改善，但高于2025年第三季度的64.06%[48] 财务数据关键指标变化：利息收入与支出 - 利息支出从2024年第四季度的1050万美元降至2025年第四季度的840万美元，主要因FHLB预付款平均余额减少1.017亿美元[7] - 2025年全年贷款利息与费用收入为8.237亿美元，较2024年的8.1779亿美元增长0.7%[45] - 2025年全年存款利息支出为3.2179亿美元，较2024年的3.1854亿美元增长1.0%[45] - 公司贷款总额平均余额从147.911亿美元微降至146.699亿美元，但平均收益率从5.70%提升至5.76%，利息收入从2.1176亿美元增至2.1294亿美元[46] - 证券投资平均余额从13.589亿美元降至12.449亿美元，但平均收益率从2.57%大幅提升至4.25%，利息收入从879万美元增至1334万美元[46] - 付息存款平均成本从2.96%下降至2.59%，总付息负债平均成本从3.18%下降至2.71%，利息支出从1.0494亿美元降至8374万美元[46] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年第四季度的14.174亿美元大幅减少至2025年第四季度的4亿美元，相关利息支出从1644万美元降至494万美元[46] 资产与负债表现：贷款 - 2025年第四季度平均贷款环比增加1890万美元（增幅1.3%），但同比减少1210万美元（降幅0.82%）[5] - 2025年第四季度净贷款总额增长1260万美元至14.6亿美元，主要由商业地产贷款增长880万美元和工商业贷款增长980万美元驱动[21] - 贷款总额（扣除信贷损失准备前）从2024年12月31日的14.606亿美元微降至2025年12月31日的14.675亿美元[44] - 商业地产贷款（自用与非自用/多户住宅）是最大贷款类别，在2025年12月31日达到3.989亿美元，较2024年12月31日的3.677亿美元增长8.5%[44] - 海洋贷款从2024年12月31日的2.101亿美元持续下降至2025年12月31日的1.756亿美元，降幅约16.4%[44] 资产与负债表现：存款 - 2025年第四季度总存款为16.1亿美元，较第三季度减少5000万美元，主要因大额非计息存款流出7440万美元[22] - 存款总额从2024年12月31日的15.752亿美元增长至2025年6月30日的17.665亿美元高点，随后在2025年12月31日降至16.074亿美元[43] - 无息活期存款从2024年12月31日的4.062亿美元增长至2025年12月31日的4.322亿美元，增幅6.4%[43] - 定期存款从2024年12月31日的4.896亿美元下降至2025年12月31日的4.466亿美元，降幅约8.8%[43] - 公司非生息资产（即活期存款）从41.851亿美元增长至46.456亿美元，有助于降低整体资金成本[46] 资产与负债表现：总资产与股东权益 - 2025年第四季度总资产为18.9亿美元，较第三季度的19.3亿美元减少4380万美元，降幅2.27%[20] - 总资产从2024年12月31日的18.662亿美元波动增长至2025年6月30日的20.351亿美元峰值，随后在2025年12月31日回落至18.886亿美元[43] - 股东权益总额从2024年12月31日的1.190亿美元显著增长至2025年12月31日的1.888亿美元，增幅约58.7%[43] - 其他综合收益累计亏损从2024年12月31日的1864万美元改善至2025年12月31日的526万美元[43] - 2025年第一季度公司完成公开发行1,796,875股普通股，净筹资5350万美元，推动总权益增至1.889亿美元[27] - 公司股东权益从2024年第四季度的11.666亿美元显著增长至2025年第四季度的18.726亿美元[46] 信贷质量与风险 - 不良资产从2025年第三季度的1430万美元（占总资产0.74%）微升至1460万美元（占总资产0.77%）[13] - 2025年第四季度信贷损失拨备为74.7万美元，低于第三季度的110万美元；净冲销额为23.7万美元，远低于第三季度的230万美元[19] - 信贷损失拨备占总贷款比率在2025年12月31日为1.04%，较9月30日的1.01%上升3个基点[19] - 2025年第三季度对一笔华盛顿特区多户住宅贷款进行110万美元全额冲销，该贷款短售产生110万美元缺口[15] - 2025年第四季度末非应计贷款专项准备金为46.7万美元，高于9月30日的41.8万美元和2024年12月31日的24.8万美元[17] - 第四季度贷款与存款比率为91.65%，期末不良贷款占总贷款比例升至0.98%[39] - 第四季度信贷损失拨备为74.7万美元，期末信贷损失准备金为1532万美元[39] - 信贷损失贷款准备金在2025年12月31日为1532万美元，较2024年12月31日的1503万美元略有增加[44] - 2025年全年信贷损失拨备为3701万美元，较2024年的2551万美元增长45.1%[45] 流动性与资本充足性 - 截至2025年12月31日，未投保存款约为1.99亿美元，占总存款的12.4%[23] - 2025年第四季度末流动性资产为4.234亿美元，借款能力为5.953亿美元，合计远超未投保存款[24] - 第四季度末每股账面价值为35.14美元，季度股息为每股0.31美元[39] - 第四季度末收盘股价为39.80美元，基于稀释后每股收益的市盈率为12.28倍[39]