财务数据和关键指标变化 - 第四季度净利润为430万美元，低于第三季度的560万美元，环比下降主要受净利息收入减少及薪酬福利增加影响 [4] - 第四季度年化平均资产回报率为0.91%，年化平均股本回报率为9.18% [7] - 第四季度效率比为70.3%，高于第三季度的64.1%，主要因净利息收入下降和运营费用上升，部分被更高的费用收入所抵消 [8][10] - 第四季度净利息收入为1640万美元，环比下降4.8%，主要因客户处置业务出售所得后，过剩现金的预期流出所致 [8] - 第四季度净息差为3.61%，高于第三季度的3.58%，反映了生息资产收益率的持续改善和过去一年更好的资金组合 [9] - 第四季度非利息收入为540万美元，高于第三季度的520万美元 [9] - 第四季度非利息支出为1550万美元，环比增长8%，主要由更高的薪酬和员工福利驱动，反映了人员增加和与绩效挂钩的激励薪酬 [9][10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合在第四季度净增长1310万美元，由总计6700万美元的新增贷款和商业贷款类别1850万美元的增长所驱动 [11] - 商业房地产和商业及工业贷款推动了第四季度的净贷款增长 [5] - 海洋贷款组合减少了1030万美元，部分抵消了整体贷款增长 [12] - 财富管理业务表现强劲，第四季度费用收入增至230万美元，环比增长25%，部分受账户结算费用确认的推动 [9] 各个市场数据和关键指标变化 - 所有市场的贷款需求保持稳定 [12] - 公司在马里兰州的商业团队预计将继续增长，因其势头增强且扩大了市场存在 [12] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司战略重点是建立更精细化和以关系驱动的贷款组合，通过提供全套产品来增长核心存款和费用收入，并在能产生有意义影响的市场进行扩张 [5] - 公司采取以关系驱动的方法，在客户寻求一致性、响应能力和真正的长期合作伙伴时脱颖而出 [12] - 公司对并购保持纪律性，只寻求能明显增强其特许经营实力和价值的机会，同时公司仍是一个强大的有机增长公司 [13] - 公司平台定位良好，具备扩展能力，对实现有意义和可持续的增长充满信心 [14] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管存在预期的海洋贷款流失阻力，商业团队仍继续实现了强劲的有机贷款增长 [5] - 信贷质量保持稳定，年末不良资产为1460万美元，占总资产的0.77%，而上季度为1430万美元，占0.74% [4] - 尽管不良资产因之前讨论过的几个大额关系转为非应计状态而高于去年同期，但公司对其抵押品状况和前景保持信心 [5] - 展望2026年，预计财富管理费和资产出售收益将与2025年水平基本保持一致 [9] - 预计2026年效率比将略低于70%，因利差收入持续改善且薪酬福利支出趋于正常化 [10] - 进入2026年，贷款渠道较2025年1月增长了超过1亿美元，公司在既有市场和新拓展的客户关系中看到了坚实的机遇 [12] - 公司对2026年的商业贷款生产与其战略保持一致保持预期 [12] - 公司对继续提供平衡、高质量的结果感到准备充分 [12] - 公司对未来的机遇感到兴奋，并将继续执行其战略计划 [14] 其他重要信息 - 公司价值观包括市场领导地位、为客户提供卓越服务、对社区的承诺、适应环境变化以及彼此和所服务对象的忠诚 [13] - 公司继续与符合其社区聚焦模式和长期战略目标的潜在银行合作伙伴进行对话 [13] 总结问答环节所有的提问和回答 - 根据提供的会议记录文本，未包含问答环节内容