收入和利润（同比环比） - 2025年第四季度净利润为8710万美元，摊薄后每股收益0.55美元，环比下降13.3%（第三季度为1.005亿美元，每股0.63美元），但同比增长15.1%（2024年第四季度为7570万美元，每股0.46美元）[1] - 2025年全年净利润创纪录，达3.449亿美元，摊薄后每股收益2.15美元，同比增长15.5%（2024年为2.987亿美元，每股1.81美元）[1][3] - 2025年全年总收入首次突破10亿美元，平均资产回报率为1.8%，每股收益增长19%[3] - 2025年第四季度GAAP净收入为8710.1万美元，环比下降13.4%[59] - 2025年第四季度调整后净收入为8641.4万美元，环比增长5.9%[59] - 2025年全年GAAP净收入为3.44866亿美元，同比增长15.4%[59] - 2025年全年调整后净收入为3.25268亿美元，同比增长8.6%[59] - 2025年第四季度净收入为8710.1万美元，环比下降13.4%，同比增长15.1%[67] - 2025年全年净收入为3.44866亿美元，同比增长15.4%[67] - 2025年第四季度基本每股收益为0.56美元，环比下降11.1%[67] - 2025年第四季度基本每股净收益为0.56美元，较2024年同期的0.46美元增长21.7%[68] - 2025年全年基本每股净收益为2.16美元，较2024年的1.82美元增长18.7%[68] 净利息收入与净息差 - 2025年第四季度净利息收入为2.2278亿美元，环比增长2.2%（第三季度为2.179亿美元），净息差扩大至4.68%（第三季度为4.57%）[5][7] - 2025年第四季度净息差为4.68%，环比上升11个基点[11] - 2025年第四季度净利息收入为2.22768亿美元，环比增长2.2%，同比增长6.5%[67] - 2025年第四季度净息差为4.68%，较2024年同期的4.33%上升35个基点[68] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.98%，平均计息负债成本为2.15%，净息差为3.83%[8] - 2025年第四季度平均生息资产收益率为5.98%，平均计息负债成本率为2.15%，利差为3.83%[68] - 2025年第四季度平均生息资产总额为189.03亿美元，净利息收入（非GAAP）为2.33亿美元，净息差（非GAAP）为4.88%[71] - 2025年全年平均生息资产总额为189.70亿美元，净利息收入（非GAAP）为9.00亿美元，净息差（非GAAP）为4.75%[74] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第四季度信贷损失拨备为2297万美元，环比增加30.6%（第三季度为1759万美元）[5][7] - 2025年第四季度不良资产减少530万美元至1.141亿美元，信贷损失拨备覆盖率稳定在1.90%（第三季度为1.89%）[7] - 截至2025年12月31日，非应计投资贷款总额为9256.3万美元，占总贷款的0.71%[19] - 截至2025年12月31日，早期拖欠（30-89天）投资贷款总额为1.45亿美元，环比增加210万美元[22] - 截至2025年12月31日，总不良资产减少530万美元至1.141亿美元[23] - 2025年第四季度，不良投资贷款流入额为4620万美元，较第三季度的3220万美元增加1400万美元[23] - 截至2025年12月31日，问题分类商业贷款减少1980万美元至8140万美元[23] - 截至2025年12月31日，贷款和融资租赁的信用损失拨备（ACL）为2.490亿美元，较上季度增加200万美元，拨备率从1.89%微升至1.90%[24][25] - 2025年第四季度，贷款和融资租赁的信用损失拨备费用为2242万美元，高于第三季度的1830万美元[24][27] - 2025年第四季度净核销额为2040万美元，年化净核销率为平均贷款的0.63%，较上季度增加50万美元[24][30] - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为2297.1万美元，环比增长30.6%[60][67] - 2025年全年信贷损失拨备费用为8596.1万美元，同比增长43.5%[60] - 截至2025年12月31日，不良资产总额为1.1409亿美元，较2024年12月31日的1.1825亿美元下降3.5%[77] - 2025年第四季度信贷损失拨备费用为2241.8万美元，高于第三季度的1827.0万美元[80] - 2025年全年净核销额为8081.1万美元，净核销率（年化）为平均未偿还贷款的0.63%[80] - 截至2025年末，贷款和融资租赁的信贷损失拨备余额为2.4904亿美元，占期末投资性贷款总额的1.90%[80] - 截至2025年12月31日，非应计投资性贷款总额为9256.3万美元，其中波多黎各地区为6723.3万美元（72.6%）[77] - 截至2025年末，逾期90天以上但仍计息的贷款为3191.3万美元[77] - 2025年第四季度，拨备覆盖率为净核销额的1.10倍，高于第三季度的0.92倍[80] - 2025年第四季度总贷款年化净坏账率为0.63%，略高于第三季度的0.62%，但低于2024年同期的0.78%[81] - 2025年全年总贷款年化净坏账率为0.63%，较2024年的0.65%有所改善[81] - 消费者贷款及融资租赁的坏账率显著高于其他类别，2025年第四季度为2.20%，全年为2.20%[81] - 2025年全年，批量出售已全额核销的消费者贷款使消费者贷款坏账率降低了6个基点，使总贷款坏账率降低了2个基点[81] 贷款业务表现 - 2025年第四季度总贷款增长8080万美元至131亿美元，核心客户存款增长2.665亿美元至131亿美元[7] - 消费贷款和融资租赁平均余额减少1670万美元，导致利息收入减少70万美元[11] - 住宅抵押贷款平均余额增加3120万美元，推动利息收入增加80万美元[12] - 商业和建筑贷款平均余额增加1.414亿美元，推动利息收入增加230万美元[12] - 2025年第四季度总贷款发放额（含再融资等）为13亿美元，较上季度增加2000万美元[34] - 截至2025年12月31日，贷款总额净额为128.93016亿美元，较上季度末增长0.61%[66] - 2025年第四季度平均贷款和租赁余额为130.32亿美元，较2024年同期的125.84亿美元增长3.6%[68] - 2025年第四季度贷款总额平均余额为130.32亿美元，利息收入为2.53亿美元，平均收益率为7.70%[71] - 2025年第四季度消费贷款平均余额为28.27亿美元，利息收入为8132.5万美元，平均收益率高达11.41%[71] - 2025年全年贷款总额平均余额为128.22亿美元，利息收入为9.98亿美元，平均收益率为7.78%[74] - 2025年全年消费贷款平均余额为28.40亿美元，利息收入为3.25亿美元，平均收益率为11.45%[74] - 截至2025年12月31日，总贷款组合为131.42亿美元，较2024年12月31日的127.62亿美元增长3.0%[76] - 投资性贷款总额为131.25亿美元，其中波多黎各地区占比最高，达101.51亿美元（77.3%）[76] - 商业贷款总额为65.08亿美元，其中C&I贷款为36.88亿美元，是最大的商业贷款类别[76] 存款业务表现 - 总存款减少1.909亿美元，其中政府存款减少4.226亿美元，非经纪存款及政府存款外的存款增加2.665亿美元[36] - 截至2025年12月31日，存款总额为166.70143亿美元，较上季度末下降1.13%[66] - 截至2025年12月31日，公司总存款（不包括经纪存单）为161亿美元，其中预估无保险存款为48亿美元，占总存款的29.79%，高于2025年9月30日的46亿美元（占比28.36%）[42] - 截至2025年12月31日，公司总存款为166.70亿美元，较2024年同期的168.71亿美元略有下降[82] - 不计入经纪存款证的总存款为160.77亿美元，较2024年同期的163.93亿美元减少[82] - 截至2025年12月31日，政府存款为30亿美元，低于2024年同期的35亿美元[82] - 非计息存款为55.49亿美元，与2024年同期的55.48亿美元基本持平[82] - 计息储蓄及支票账户存款为69.65亿美元，较2024年同期的78.38亿美元显著下降[82] - 定期存款为35.62亿美元，较2024年同期的30.07亿美元有所增长[82] 非利息收入与支出 - 2025年第四季度非利息收入为3440万美元，环比增加360万美元[13] - 2025年第四季度非利息支出为1.2687亿美元，环比增加200万美元[14] - 2025年第四季度非利息收入为3440万美元，环比增长11.7%[67] 资本状况与比率 - 截至2025年12月31日，公司总资本、普通股一级资本、一级资本和杠杆比率估计分别为18.01%、16.76%、16.76%和11.58%[7] - 截至2025年12月31日，公司（控股公司层面）的巴塞尔III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为16.76%、16.76%、18.01%和11.58%，较2025年9月30日（分别为16.67%、16.67%、17.93%和11.52%）均有所提升[38] - 截至2025年12月31日，公司银行子公司FirstBank的巴塞尔III CET1资本、一级资本、总资本和杠杆比率分别为15.60%、16.35%、17.61%和11.30%，较2025年9月30日（分别为15.48%、16.23%、17.48%和11.20%）均有所提升[39] - 截至2025年12月31日，公司有形普通股权益比率（非GAAP）为10.08%，较2025年9月30日的9.73%有所上升；有形账面价值为每股12.29美元[43][44] - 截至2025年12月31日，股东权益为19.66865亿美元，较上季度末增长2.55%[66] - 2025年第四季度平均总资产为190.81亿美元，平均总权益为19.37亿美元，权益资产比为10.15%[68] - 2025年第四季度年化平均资产回报率为1.81%，平均权益回报率为17.84%[68] - 2025年第四季度末普通股每股账面价值为12.56美元，较2024年同期的10.19美元增长23.3%[68] - 2025年第四季度末贷款存款比为78.84%，无保险存款（不包括完全抵押存款）占总存款的29.79%[68] 流动性状况 - 截至2025年12月31日，公司核心流动性（现金及等价物加可一日内变现/质押的高质量流动资产）总额为26亿美元，占总资产的13.54%，高于2025年9月30日的24亿美元（占比12.64%）；基本流动性比率（含FHLB可用信贷额度）约为19.39%，高于上一季度的18.10%[40] - 截至2025年12月31日，公司可用于满足流动性需求的资金总额为63亿美元，相当于预估无保险存款（不包括完全抵押的政府存款）的132%[41] 资产与负债总额 - 截至2025年12月31日，总资产约为191亿美元，较上季度减少18.84亿美元[33] - 截至2025年12月31日，总负债约为172亿美元，较上季度减少23.72亿美元[35] - 截至2025年12月31日，总资产为191.32892亿美元，较上季度末减少0.97%[66] 投资业务表现 - 生息现金余额平均减少1.443亿美元，导致利息收入减少240万美元[12] - 2025年第四季度投资总额平均余额为58.71亿美元，利息收入为4197.8万美元，平均收益率为2.84%[71] - 2025年全年投资总额平均余额为61.48亿美元，利息收入为1.57亿美元，平均收益率为2.55%[74] 计息负债成本 - 2025年第四季度计息负债总额平均余额为115.31亿美元，利息支出为6239万美元，平均成本率为2.15%[71] - 2025年全年计息负债总额平均余额为116.54亿美元，利息支出为2.54亿美元，平均成本率为2.18%[74] 特殊项目 - 公司2025年第四季度及全年财务业绩包含一项特殊项目：因FDIC特别评估条款修订，记录了一项110万美元的收益（税后70万美元）[51] - 公司2025年第三季度财务业绩包含两项特殊项目：因波多黎各第65-2025号法案，冲回了约1660万美元的估值备抵；确认了230万美元的员工留任税收抵免（扣除30万美元相关佣金后净额）[52][53] - 2025年第三季度因员工保留税收抵免调整减少净收入235.8万美元[59] - 2025年第四季度因FDIC特别评估转回增加净收入109.9万美元[59] 调整后业绩指标 - 2025年第四季度调整后税前拨备前收入为1.29199亿美元，环比增长6.4%[60] - 2025年全年调整后税前拨备前收入为4.99238亿美元，同比增长10.4%[60] 波多黎各相关风险敞口 - 截至2025年12月31日，公司对波多黎各政府、市政当局和公共企业的直接风险敞口为2.978亿美元，较2025年9月30日的2.958亿美元增加200万美元[45] - 截至2025年12月31日，公司持有的波多黎各公共部门存款为25亿美元，较2025年9月30日的29亿美元有所下降；其中约23%来自市政当局及机构，77%来自公共企业、中央政府、机构及美国联邦政府机构[47] 股东回报活动 - 2025年第四季度公司回购5000万美元普通股并宣布派发2830万美元普通股股息[7] 其他财务数据 - 2025年第四季度所得税费用为2020万美元，环比增加1450万美元[17] - 2025年第四季度贷款损失拨备与净核销额之比为110.05%，年化净核销额与平均贷款之比为0.63%[68]