收入和利润（同比环比） - 公司2025年12月季度净利润为144万美元，环比下降15%，但同比大幅增长65%[1][2] - 2025年第四季度净收入为143.6万美元，较2024年同期的87.2万美元大幅增长64.7%[40] - 2025年第四季度基本每股收益为0.22美元，较2024年同期的0.13美元增长69.2%[40] - 2025年第四季度平均资产回报率为0.47%，较2024年同期的0.28%增长68个基点[44] - 2025年第四季度平均资产回报率环比下降8个基点至0.47%，平均股东权益回报率下降73个基点至4.44%[46] 净利息收入与息差 - 净息差为3.03%，环比上升3个基点，同比上升12个基点[1][7] - 2025年12月季度净利息收入为892万美元，同比增长2%，主要得益于生息资产平均收益率上升7个基点至4.73%以及平均融资成本下降5个基点至1.87%[7] - 2025年第四季度净利息收入为892.4万美元，较2024年同期的875.9万美元增长1.9%[40] - 2025年第四季度净息差为3.03%，较2024年同期的2.91%增长12个基点[44] - 2025年第四季度净息差环比增长3个基点至3.03%，净利差增长3个基点至2.86%[46] - 2025年第四季度，公司贷款净额平均余额为10.41187亿美元，加权平均收益率为5.02%，略高于去年同期的4.99%[55] - 2025年第四季度，公司总生息资产平均余额为11.79978亿美元，加权平均收益率为4.73%，高于去年同期的4.66%[55] - 2025年前六个月，公司总生息资产平均余额为11.86004亿美元，加权平均收益率为4.74%，高于去年同期的4.64%[57] 成本和费用（同比环比） - 存款利息支出为293万美元，同比增长9%，平均存款成本同比上升9个基点至1.32%[13][14] - 借款利息支出为210万美元，同比下降19%，主要因平均借款余额减少3670万美元（降幅16%）至1.9亿美元[16] - 非利息支出为795万美元，同比增长2%，环比增长4%，部分原因是包含一项21.4万美元的非经常性诉讼前调解费用[2][23] - 2025年第四季度效率比为80.77%，较2024年同期的81.15%略有改善[44] - 2025年第四季度，公司存款平均余额为8.76377亿美元，加权平均付息率为1.32%，高于去年同期的1.23%[55][56] - 2025年前六个月，公司存款平均余额为8.80664亿美元，加权平均付息率为1.33%，高于去年同期的1.25%[57][58] - 2025年第四季度，公司借款平均余额为1.89977亿美元，加权平均成本为4.39%，低于去年同期的4.53%[55] 信贷损失与资产质量 - 公司2025年12月季度录得信贷损失回收15.8万美元，而去年同期为计提信贷损失58.6万美元[18] - 2025年第四季度信贷损失拨备回拨15.8万美元，而2024年同期为计提58.6万美元[40] - 2025年末不良贷款率环比下降8个基点至0.10%，不良资产率下降7个基点至0.08%[48] - 2025年末贷款信用损失拨备覆盖率为0.55%，较2024年末的0.66%下降11个基点[48] - 截至2025年12月31日，公司不良贷款总额为99万美元，较上一季度（188.8万美元）和去年同期（253万美元）均显著下降[59] 贷款业务表现 - 截至2025年12月31日，持有待投资贷款总额为10.4亿美元，较2025年6月30日的10.5亿美元下降1%[1][9] - 2025年第四季度投资性贷款发放总额为4212.2万美元，其中单户住宅抵押贷款为3041.5万美元[44] - 2025年第四季度单户住宅贷款发放额环比增长59.1%至3041.5万美元[46] - 2025年第四季度总贷款投资额同比下降1.6%至10.34亿美元，加权平均收益率从5.15%上升至5.22%[50] - 贷款持有投资净额（扣除信贷损失准备）从2024年12月31日的105.36亿美元增至2025年12月31日的103.77亿美元[37] 存款与借款表现 - 截至2025年12月31日，总存款为8.724亿美元，较2025年6月30日的8.888亿美元下降2%[1] - 总存款从2024年12月31日的86.75亿美元增至2025年12月31日的87.24亿美元[37] - 借款从2024年12月31日的24.55亿美元显著降至2025年12月31日的21.31亿美元[37] - 2025年末存款总额同比增长0.6%至8.72亿美元，加权平均成本从1.22%上升至1.33%[51] - 2025年末总借款同比下降13.2%至2.13亿美元，加权平均成本从4.51%下降至4.15%[51] - 2025年第四季度，公司无息支票账户平均余额为7750万美元，未投保存款平均余额为1.666亿美元[56] - 2025年前六个月，公司无息支票账户平均余额为7940万美元，未投保存款平均余额为1.556亿美元[58] 其他财务数据 - 非生息资产占总资产比率降至0.08%，低于2025年6月30日的0.11%[1][19] - 2026财年第二季度所得税拨备为61.4万美元，同比上升74%，环比下降42%[25] - 同比所得税拨备增加主要因税前收入更高，实际税率分别为30.0%和28.8%[25] - 环比所得税拨备减少因税前收入降低及上季度有25.1万美元递延税资产冲销调整[25] - 公司总资产从2024年12月31日的125.50亿美元微降至2025年12月31日的122.79亿美元[37] - 2025年末投资证券总额同比下降16.8%至1.00亿美元，加权平均收益率从1.67%微升至1.71%[48] - 2025年末银行普通股权一级资本充足率为18.67%，总风险资本充足率为19.56%[48] - 截至2025年12月31日，公司在旧金山联邦住房贷款银行的剩余借款能力约为2.131亿美元，在旧金山联邦储备银行的借款能力约为1.933亿美元，在代理行的借款能力为5000万美元[53] 非利息收入 - 2025年第四季度总非利息收入为91.7万美元，其中贷款服务及其他费用为17.6万美元，同比增长193.3%[40] 股东回报与资本 - 公司在截至2025年12月31日的季度以均价15.80美元回购了96,260股普通股[27] - 截至2025年12月31日，公司当前回购计划下仍有54,061股可供未来购买[27] - 截至2025年第四季度末，每股账面价值为19.87美元，较2024年同期的19.18美元增长3.6%[44]