集团整体财务业绩 - 2025年全年集团税前利润为91亿英镑，同比增长13%[19] - 集团2025财年税前利润为91亿英镑，同比增长13%，有形股本回报率为11.3%[26][30] - 2025年全年集团有形股本回报率(RoTE)为11.3%，每股收益(EPS)为43.8便士[19][22] - 2025年末每股有形净资产(TNAV)为409便士，较2024年12月的357便士增长15%[19][22] - 归属于股东的利润为61.75亿英镑（2024财年：53.16亿英镑）[35] - 2025年第四季度集团税前利润为18.59亿英镑，同比增长12%；总收入为70.77亿英镑，同比增长2%[26][30] - 巴克莱集团2025年第四季度总营收为70.77亿英镑，税前利润为18.59亿英镑[70] - 集团2025年第四季度平均有形股本回报率为8.5%[70] 集团收入表现 - 集团2025财年总收入为291.4亿英镑，同比增长9%；净利息收入（剔除投行和总部）为128亿英镑，同比增长13%[26][30] - 2025年全年集团净利息收入(NII)（不包括投行和总部）为128亿英镑，其中巴克莱英国为77亿英镑，均达成指引目标[22] - 集团收入增长9%至291.4亿英镑，受结构性对冲收入增加、全球市场FICC和股票业务收入增长、Tesco银行净利息收入及贷款增长推动，但部分被上年收购Tesco银行带来的5.56亿英镑一次性收益未重复所抵消[35] - 集团净利息收入从2024年的129.36亿英镑增至2025年的145.01亿英镑[82] - 集团2025年第四季度净利息收入为37.34亿英镑，净费用及佣金收入为33.43亿英镑[70] 集团成本与效率 - 集团2025财年运营成本为170.4亿英镑，同比增长5%，成本收入比为61%[26][30] - 2025年全年集团成本收入比改善至61%[21][22] - 集团总运营费用增至177.45亿英镑（2024财年：167.35亿英镑），其中诉讼和操守费用为3.92亿英镑（2024财年：2.2亿英镑），包含第三季度2.35亿英镑的汽车金融赔偿费用[35] - 2025年全年集团实现7亿英镑成本节约效益，超出约5亿英镑的指引目标[22] - 集团2025年第四季度成本收入比为66%[70] - 集团员工总成本从2024年的98.76亿英镑增至2025年的106.07亿英镑，增长7%[96] - 集团薪酬成本占总收入比例从2024年的32.7%下降至2025年的31.8%[96] - 2025年激励奖金授予总额为22.08亿英镑，较2024年的19.14亿英镑下降15%[94] - 2025年递延奖金授予额为7.86亿英镑，较2024年的6.36亿英镑增长24%[94] 集团信贷减值与资产质量 - 集团2025财年信贷减值损失为22.79亿英镑，贷款损失率为52个基点[26][30] - 2025年全年集团贷款损失率(LLR)为52个基点[21][22] - 信贷减值损失增至22.79亿英镑（2024财年：19.82亿英镑），总覆盖率保持稳定在1.2%[35] - 2025年年度化贷款损失率为52个基点，源于22.79亿英镑的总减值支出，高于2024年的46个基点（减值支出19.82亿英镑）[112][115] - 集团2025年第四季度信贷减值拨备为5.35亿英镑，年化贷款损失率为48个基点[70] - 公司信贷减值损失增至3.05亿英镑，主要受第三季度单一客户损失和美国宏观经济不确定性影响[60] - 2025年总损益表ECL费用为22.79亿英镑，其中不包括处置和核销的ECL变动为21.12亿英镑[128] - 零售信用卡组合的ECL费用显著，2025年期间ECL增加14.15亿英镑[128] - 2025年总核销额为14.59亿英镑，核销后回收额为0.83亿英镑，净核销额为13.76亿英镑[128] 集团资本状况与股东回报 - 截至2025年末，集团普通股权一级资本(CET1)比率为14.3%，若计入新宣布的10亿英镑股票回购影响，则降至14.0%[19][22] - 集团2025财年普通股一级资本充足率为14.3%，风险加权资产为3568亿英镑[26][30] - 普通股权一级资本（CET1）比率增至14.3%（2024年12月：13.6%），考虑到今日宣布的10亿英镑股票回购影响，截至2025年12月31日的CET1比率将降至14.0%[35] - 集团期末普通股权一级资本比率(CET1)为14.3%，期末有形资产净值为568亿英镑[70] - 2025年全年集团宣布向股东返还资本总额为37亿英镑，较2024年增长23%，包括12亿英镑股息和25亿英镑股票回购[19][22] - 集团计划在2024至2026年间通过股息和股票回购向股东返还至少100亿英镑资本[29] 集团未来目标与指引 - 公司宣布新目标：2028年集团RoTE超过14%，并在2026年至2028年间向股东返还资本总额超过150亿英镑[19][20] - 集团2028年目标包括：有形股本回报率超过14%，2025至2028年总收入复合年增长率超过5%，成本收入比降至低50%区间[29] 巴克莱英国业务表现 - 巴克莱英国公司收入为87.08亿英镑，同比增长5%；英国企业银行收入为20.64亿英镑，同比增长16%[26][28] - 巴克莱英国（Barclays UK）全年净利息收入增长15%至76.53亿英镑，净息差（NIM）为3.63%（2024财年：3.29%）[37] - 巴克莱英国全年总收入增长5%至87.08亿英镑，但税前利润下降5%至34.13亿英镑[37] - 集团总收入增长5%至87.08亿英镑，其中净利息收入增长15%至76.53亿英镑，净费用、佣金及其他收入下降36%至10.55亿英镑[43] - 集团税前利润下降5%至34.13亿英镑[43] - 集团总运营费用增长13%至48.82亿英镑[43] - 信贷减值支出为4.13亿英镑（2024财年：3.65亿英镑）[44] - 巴克莱英国2025年第四季度净息差为3.72%，净利息收入为20.15亿英镑[73] - 巴克莱英国2025年第四季度税前利润为8.59亿英镑，信贷减值拨备为7400万英镑[73] - 巴克莱英国2025年第四季度成本收入比为59%，平均有形股本回报率为23.8%[73] - 巴克莱英国2025年净息差为3.63%，较2024年的3.29%上升34个基点[81] 巴克莱英国零售银行业务 - 巴克莱英国零售银行业务贷款和垫款（按摊销成本计）为1986亿英镑，客户存款为1927亿英镑[40] - 巴克莱英国Q425客户贷款总额为2165亿英镑，其中零售银行业务占1986亿英镑，企业银行业务占179亿英镑[74] - 巴克莱英国Q425客户存款总额为2446亿英镑，其中零售银行业务占1927亿英镑，企业银行业务占519亿英镑[74][75] - 巴克莱英国零售银行业务Q425总收入为17.02亿英镑，环比基本持平，但较Q424的20.78亿英镑下降18.2%[74] - 巴克莱英国Q425总信贷减值损失为7400万英镑，其中零售银行业务占7200万英镑[74] 巴克莱英国企业银行业务 - 巴克莱英国公司银行税前利润增长33%至9.7亿英镑，总收入增长16%至20.64亿英镑，净利息收入增长23%至14.8亿英镑[46][49] - 巴克莱英国公司银行贷款和垫款（按摊销成本）增至300亿英镑（2024年12月：254亿英镑），存款增至887亿英镑（2024年12月：831亿英镑）[46][52] - 巴克莱英国企业银行业务Q425贷款和垫款总额为300亿英镑，环比增长3.4%，较Q424的254亿英镑增长18.1%[76] - 巴克莱英国企业银行Q425总营收为5.39亿英镑，税前利润为2.52亿英镑，平均有形股本回报率为19.1%[76] - 巴克莱英国企业银行Q425成本收入比为53%，贷款损失率为1个基点[76] 巴克莱私人银行及财富管理业务 - 巴克莱私人银行及财富管理税前利润下降2%至3.75亿英镑，总收入增长5%至13.8亿英镑[51][56] - 巴克莱私人银行及财富管理总运营费用增长10%至10.13亿英镑，客户资产及负债增加187亿英镑至2276亿英镑[51][56] - 巴克莱私人银行与财富管理业务Q425总营收为3.48亿英镑，税前利润为5000万英镑[76] - 巴克莱私人银行与财富管理业务Q425平均有形股本回报率为12.6%，成本收入比为85%[76][77] 巴克莱投资银行业务表现 - 巴克莱投资银行收入为130.55亿英镑，同比增长11%；美国消费银行收入为36.81亿英镑，同比增长11%[26][30] - 巴克莱投资银行税前利润增长22%至46.14亿英镑，总收入增长11%至130.55亿英镑[55] - 公司总营收同比增长11%至130.55亿英镑，税前利润同比增长22%至46.14亿英镑[58][60] - 投资银行部有形股本回报率提升至10.6%，全球市场收入同比增长15%至86.54亿英镑[57][60] - 固定收益、外汇及大宗商品业务收入同比增长16%至54.29亿英镑，股票业务收入同比增长12%至32.25亿英镑[57][60] - 国际企业银行收入同比增长10%至19.37亿英镑，其中企业贷款收入增至2.47亿英镑[60] - 巴克莱投资银行Q4'25总收入为27.92亿英镑，较Q3'25的30.83亿英镑下降9.4%[78] - 巴克莱投资银行Q4'25成本收入比为75%，较Q3'25的65%显著上升[78] - 巴克莱投资银行Q4'25年化平均有形股本回报率为4.0%，远低于Q3'25的10.1%[78] - 巴克莱投资银行Q4'25贷款和垫款（摊销成本）为1303亿英镑，与Q3'25的1291亿英镑基本持平[78] 巴克莱美国消费银行业务表现 - 巴克莱美国消费银行总营收同比增长11%至36.81亿英镑，税前利润同比增长27%至5.15亿英镑[61][67] - 巴克莱美国消费银行净息差提升至11.14%，净利息收入同比增长6%至28.20亿英镑[61][67] - 巴克莱美国消费银行信贷减值损失增至15.21亿英镑，主要受收购GM投资组合及美国宏观经济不确定性影响[61][67] - 巴克莱美国消费银行Q4'25净息差为11.63%，较Q3'25的11.50%上升13个基点[79] - 巴克莱美国消费银行Q4'25信贷减值损失为4.31亿英镑，导致税前利润降至1.90亿英镑[79] - 巴克莱美国消费银行Q4'25贷款损失率为558个基点，信贷成本高企[79] - 巴克莱美国消费银行2025年净息差为11.14%，较2024年的10.65%上升49个基点[81] - 巴克莱美国消费银行净息差在2025年第四季度达到11.63%，为各业务板块最高[83] 集团资产负债表与流动性 - 总资产增至15442亿英镑（2024年12月：15182亿英镑），有形资产净值（TNAV）每股增至409便士（2024年12月：357便士）[35] - 集团客户贷款和垫款（按摊销成本）增加88亿英镑至2165亿英镑，客户存款增加4亿英镑至2446亿英镑，贷存比基本稳定在94%（2024年12月：92%）[48] - 按摊销成本计价的存款增至1561亿英镑，贷款和垫款增至1303亿英镑[59][62] - 集团期末贷款总额为4300亿英镑，客户存款为5856亿英镑，贷存比为73%[70][72] - 巴克莱英国期末贷款为2165亿英镑，客户存款为2446亿英镑，贷存比为94%[73] - 风险加权资产基本稳定在1967亿英镑，而总部风险加权资产下降至123亿英镑[62][66][69] 集团结构性对冲与利率风险管理 - 集团剔除投行和总部后的净息差从2024年的4.28%上升32个基点至2025年的4.60%，主要因结构性对冲收入增加[82] - 集团结构性对冲贡献总额从2024年的47.08亿英镑增至2025年的59.23亿英镑[92] - 集团外部衍生品名义价值从2024年的1056亿英镑增至2025年的1146亿英镑，其中结构性对冲名义价值从2323亿英镑增至2361亿英镑[90] 集团贷款组合与风险敞口详情 - 截至2025年12月31日，公司贷款和垫款总额（按摊销成本计）为3615.23亿英镑，较2024年同期的3513.43亿英镑增长2.9%[113][109] - 截至2025年12月31日，公司贷款和垫款总风险敞口为3668.12亿英镑，其中第一阶段3285.79亿英镑，第二阶段306.64亿英镑，第三阶段（不含POCI）75.30亿英镑，第三阶段POCI 0.39亿英镑[117] - 与2024年12月31日相比，2025年底总风险敞口从3513.43亿英镑增加至3668.12亿英镑，增长约154.69亿英镑[117][118] - 零售抵押贷款风险敞口最大，为1774.50亿英镑，但其减值准备仅11.7亿英镑，覆盖率为0.1%，资产质量相对稳健[117][118] - 零售信用卡资产风险较高，总风险敞口402.81亿英镑，减值准备33.29亿英镑，覆盖率达8.3%，其中第二阶段和第三阶段（不含POCI）的覆盖率分别高达26.7%和76.4%[117][118] - 截至2025年12月31日，总减值准备为52.89亿英镑，整体覆盖率为1.4%[118] - 2025年总减值准备为57.27亿英镑，覆盖率为0.7%，低于2024年总减值准备55.32亿英镑及覆盖率0.6%[109][114] - 截至2025年末，Stage 3贷款净风险暴露为56.2亿英镑，覆盖率为32.6%，低于2024年末的61.21亿英镑及覆盖率28.2%[109][114] - 表外贷款承诺和财务担保合同的总风险暴露为4277.83亿英镑，减值准备为4.16亿英镑，覆盖率0.1%[109] - 其他需减值的金融资产总风险暴露为2241亿英镑，减值准备为1.5亿英镑[111] 按产品划分的贷款组合表现与变动 - 英国零售抵押贷款风险暴露为1753.27亿英镑，Stage 2覆盖率为3.3%，Stage 3覆盖率为0.1%[109] - 英国零售信用卡的Stage 3（不含POCI）减值覆盖率高达62.4%，净风险暴露为1.05亿英镑[109] - 全球其他地区零售信用卡的Stage 3（不含POCI）减值覆盖率为78.5%，净风险暴露为3.81亿英镑[109] - 英国公司贷款总额（含商业银行业务）为617.83亿英镑，减值准备覆盖率为1.2%[109] - 英国住房贷款总额增长至1724.15亿英镑，新发放住房贷款激增44%至343.26亿英镑[183][189] - 新发放住房贷款的平均贷款价值比（按余额加权）上升至69.6%，其中贷款价值比超过90%的贷款占比为2.8%[183] - 美国信用卡业务总敞口为291亿英镑，其30天和90天逾期率分别为3.0%和1.6%[191] - 英国信用卡总敞口增长至171.69亿英镑，30天和90天逾期率保持稳定，分别为0.8%和0.2%[191][193] - 按贷款价值比划分，截至2025年底，贷款价值比超过100%的住房贷款余额占比为0%，但其对应的减值准备占比为3.7%[186] 贷款组合变动与核销情况 - 2025年期间，零售抵押贷款业务活动（如新发放贷款）带来风险敞口增加341.37亿英镑，同时最终还款和处置减少了164.61亿英镑风险敞口[123] - 零售信用卡业务在2025年因收购美国GM联名卡组合，使风险敞口