财务数据关键指标变化：净利润与回报率 - 2025年第三季度净利润为40亿雷亚尔，股本回报率为17.5%[8][12] - 公司2025年第三季度净利润为40.0亿雷亚尔，同比增长9.4%，季度环比增长9.6%[63][70] - 公司年化平均股本回报率(ROAE)达到17.5%，较上季度提升1.2个百分点，较去年同期提升0.5个百分点[63][70] - 管理净利润为40.09亿雷亚尔，环比增长9.6%，同比增长9.4%[77] 财务数据关键指标变化：收入 - 净利息收入为152亿雷亚尔，环比下降1.2%，同比下降0.1%[13] - 费用收入为55亿雷亚尔，环比增长6.7%，同比增长4.1%[13] - 公司客户净利息收入(NII)为166.0亿雷亚尔，同比增长11.1%，季度环比增长2.7%[64][70] - 净利息收入为152.08亿雷亚尔，环比下降1.2%，同比基本持平（-0.1%）[81][82] - 客户净利息收入为165.56亿雷亚尔，环比增长2.7%，同比增长11.1%[81][84] - 市场净利息收入为亏损13.48亿雷亚尔，环比亏损扩大84.5%[81][84] - 费用收入为55.52亿雷亚尔，环比增长6.7%，同比增长4.1%（若剔除监管影响，同比增长6.5%）[85] - 卡业务收入为15.68亿雷亚尔，环比增长5.7%，同比增长14.4%[85][87] - 保险佣金收入为11.48亿雷亚尔，环比增长11.8%，同比增长8.5%[91] - 证券经纪与承销收入为4.26亿雷亚尔，环比增长20.5%，同比增长21.6%[93] - 净利息收入为152.08亿雷亚尔（管理口径），会计口径为130.30亿雷亚尔[156] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 支出为64亿雷亚尔，环比增长0.2%，同比下降0.5%[13] - 第三季度总管理费用为64.23亿雷亚尔，环比微增0.2%，同比下降0.5%[123] - 第三季度其他运营收支净支出为22.98亿雷亚尔，环比增长19.2%，同比下降12.1%[129] 财务数据关键指标变化：信贷与资产质量 - 信贷成本为3.86%，环比稳定，同比上升0.2个百分点[12] - 公司90天以上不良贷款(NPL)比率为3.4%，季度环比上升0.3个百分点，同比上升0.1个百分点[68][72] - 年化信贷风险成本为3.86%，环比基本稳定，但同比上升0.2个百分点[105] - 第三季度新增不良贷款总额为66.37亿雷亚尔，环比增长1.1%，同比增长12.5%[107] - 第三季度新增不良贷款与贷款组合的比率为1.23%，环比上升0.03个百分点，同比上升0.1个百分点[107] - 第三季度核销金额为48.75亿雷亚尔，环比大幅下降39.0%，同比下降13.5%[110] - 第三季度核销与贷款组合的比率降至0.89%，环比下降0.6个百分点，同比下降0.2个百分点[110] - 截至第三季度末，重新协商的贷款组合总额为452亿雷亚尔，环比增长0.9%，同比下降13.0%[111] - 第三季度15至90天逾期贷款比率为3.9%，环比下降0.2个百分点，同比上升0.3个百分点[116] - 第三季度90天以上逾期贷款比率为3.4%，环比上升0.3个百分点，同比上升0.1个百分点[119] - 贷款损失拨备结果为65.24亿雷亚尔，环比下降4.9%，同比增长10.9%[77][104] - 贷款损失准备金为-65.24亿雷亚尔（管理口径），会计口径为-65.40亿雷亚尔[156] 财务数据关键指标变化：效率与资本 - 公司效率比率为37.5%，较去年同期改善1.4个百分点，但较上季度上升0.7个百分点[69][70][72] - 第三季度效率比率为37.5%，环比上升0.7个百分点，同比下降1.4个百分点[125] - 总资本充足率（Basel比率）为15.2%，环比上升0.2个百分点；核心一级资本充足率（CET1）为11.7%，环比上升0.2个百分点[153] - 风险加权资产（RWA）为7249.33亿雷亚尔，环比增长0.7%[153] 各条业务线表现：贷款组合 - 贷款总额为6888亿雷亚尔，环比增长2.0%，同比增长3.8%[12] - 桑坦德金融贷款总额为890亿雷亚尔，同比增长13%，其中汽车贷款为790亿雷亚尔[36] - 中小企业贷款总额达到900亿雷亚尔，同比增长12%[33] - 公司总贷款组合增至6888.01亿雷亚尔，季度环比增长2.0%，同比增长3.8%[66][70][72] - 贷款组合总额为5,502.61亿雷亚尔，季度增长2.0%，年度增长2.7%[133] - 中小企业贷款季度增长3.6%，大型企业贷款季度增长4.8%[133] - 个人贷款组合为2,490.25亿雷亚尔，季度基本持平（+0.1%），年度下降0.7%[133][138] - 信用卡贷款季度增长3.7%至598.63亿雷亚尔，年度增长14.5%[137][138] - 薪资贷款季度下降3.9%至632.35亿雷亚尔，年度下降13.5%[137][138] - 消费金融组合季度增长1.8%至890.08亿雷亚尔，年度增长12.6%[133][143] - 扩展贷款组合（含担保和私人证券）达6,888.01亿雷亚尔，季度增长2.0%，年度增长3.8%[133][134] - 中小企业贷款组合达到896.23亿雷亚尔，环比增长4.0%，同比增长12.4%[147] - 公司及中小企业贷款组合中，贷款组合占比63.3%，私人证券及担保占比36.7%[149] - 在公司和中小企业贷款组合中，中小企业占比从2024年9月的25%提升至2025年9月的27%[150] 各条业务线表现：客户资金与融资 - 客户资金总额为6595亿雷亚尔，环比增长2.4%，同比增长2.8%[13] - 公司客户资金总额为6594.79亿雷亚尔，季度环比增长2.4%，同比增长2.8%；个人客户资金占比提升至47%，同比提升3个百分点[67][72] - 客户资金总额为6594.79亿雷亚尔，环比增长2.4%，其中定期存款增长3.8%至3915.72亿雷亚尔[152] - “金融票据及其他”融资项目为768.28亿雷亚尔，环比增长7.1%，同比增长43.4%[152] 各条业务线表现：资产管理 - 管理资产为4411.29亿雷亚尔，环比下降1.4%，但同比增长6.4%[152] 各条业务线表现：可持续业务 - 公司可持续业务组合规模达449.0亿雷亚尔，本季度促成365.0亿雷亚尔的可持续业务[58] 客户与市场表现 - 客户总数达到7280万，同比增长7%[16] - 公司员工净推荐值(eNPS)为79分，客户净推荐值(NPS)为86分，同比提升5个百分点[42][46] - 公司拥有1700名顾问，覆盖180个城市；个人投资客户（资产超过10万雷亚尔）数量同比增长7%[42][43] 其他财务数据 - 总资产和总负债为1,2540亿雷亚尔，季度增长2.4%，年度下降2.4%[130] - 股东权益达941.71亿雷亚尔，季度增长1.9%，年度增长6.1%[130] - 前100大债务人风险敞口占总信贷敞口的18.1%[135]