公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为1146亿美元和1102.42亿美元[5] - 2022年6月30日和2021年12月31日，净贷款应收款分别为925.44亿美元和868.62亿美元[5] - 2022年第二季度和2021年同期，总利息收入分别为29.15亿美元和25.89亿美元[8] - 2022年前六个月和2021年同期，总利息收入分别为56.51亿美元和52.35亿美元[8] - 2022年第二季度和2021年同期，净利息收入分别为26.1亿美元和22.99亿美元[8] - 2022年前六个月和2021年同期，净利息收入分别为50.89亿美元和46.29亿美元[8] - 2022年第二季度和2021年同期，净利润分别为11.11亿美元和16.98亿美元[8] - 2022年前六个月和2021年同期，净利润分别为23.53亿美元和32.91亿美元[8] - 2022年第二季度和2021年同期，基本每股收益分别为3.96美元和5.56美元[8] - 2022年前六个月和2021年同期，基本每股收益分别为8.19美元和10.60美元[8] - 2022年6月30日止六个月，公司净收入为2353美元，2021年同期为3291美元[14] - 2022年6月30日止六个月，公司经营活动提供的净现金为3346美元，2021年同期为3056美元[14] - 2022年6月30日止六个月，公司投资活动使用的净现金为5133美元，2021年同期提供4941美元[14] - 2022年6月30日止六个月，公司融资活动提供的净现金为1926美元，2021年同期使用5218美元[14] - 2022年6月30日，公司现金、现金等价物和受限现金期末余额为11471美元，2021年同期为16368美元[14] - 2022年3月31日至6月30日，公司留存收益从25833美元增至26776美元[13] - 2022年3月31日至6月30日，公司库存股从17639美元增至18240美元[13] - 2022年6月30日止三个月，公司普通股每股股息为0.60美元，2021年同期为0.44美元[13] - 2022年6月30日止六个月，公司普通股每股股息为1.10美元，2021年同期为0.88美元[13] - 2022年6月30日，公司股东权益总额为13764美元，2021年同期为13171美元[13] - 公司投资证券总额从2021年12月31日的69.04亿美元降至2022年6月30日的55.36亿美元[22] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司对某些实体的投资分别为3.66亿美元和3.88亿美元，相关或有负债分别为7000万美元和9200万美元[31] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有的无公允价值的支付服务实体非控股股权的账面价值分别为3900万美元和3600万美元[32] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司持有的有公允价值的支付服务实体非控股股权的账面价值分别为9500万美元和4.61亿美元；2022年上半年，公司在这些投资上分别确认了1.69亿美元和3.57亿美元的未实现损失，以及约1.27亿美元和约1.5亿美元的已实现收益；2021年上半年确认了约7.29亿美元的未实现收益[33] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司贷款应收款总额分别为9.9301亿美元和9.3684亿美元，信贷损失拨备分别为6757万美元和6822万美元，净贷款应收款分别为9.2544亿美元和8.6862亿美元[35] - 2022年6月30日，信贷损失拨备约为68亿美元，较2022年3月31日增加1.1亿美元，较2021年12月31日减少6500万美元[45] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，利息和费用应计后净冲销（作为利息收入的减少记录）分别为6900万美元和1.35亿美元，2021年同期分别为8000万美元和1.75亿美元[51] - 2022年截至6月30日的三个月和六个月，费用应计后净冲销（作为其他收入的减少记录）分别为2300万美元和4400万美元，2021年同期分别为2100万美元和4400万美元[51] - 2022年第二季度，可供出售投资证券未实现净损失为4.1亿美元，现金流量套期净收益为3000万美元，养老金计划净损失为1.99亿美元，累计其他综合收益为 - 2.51亿美元[96] - 2021年第二季度，可供出售投资证券未实现净损失为3.3亿美元，现金流量套期净收益为1000万美元，养老金计划净损失为2.27亿美元，累计其他综合收益为 - 3900万美元[96] - 2022年前六个月，可供出售投资证券未实现净损失为16.2亿美元，现金流量套期净收益为5000万美元，养老金计划净损失为1.99亿美元，累计其他综合收益为 - 2.51亿美元[96] - 2021年前六个月，可供出售投资证券未实现净损失为8.6亿美元，现金流量套期净收益为2000万美元，养老金计划净损失为2.27亿美元，累计其他综合收益为 - 3900万美元[96] - 2022年第二季度，公司所得税费用为3.41亿美元，有效所得税税率为23.5%；2021年同期所得税费用为5.24亿美元，有效所得税税率为23.6%[101] - 2022年前六个月，公司所得税费用为7.17亿美元，有效所得税税率为23.4%；2021年同期所得税费用为10.1亿美元，有效所得税税率为23.5%[101] - 2022年第二季度，公司净利润为11.11亿美元，归属于普通股股东的净利润为11.05亿美元，基本和摊薄后每股收益均为3.96美元[103] - 2021年第二季度，公司净利润为16.98亿美元，归属于普通股股东的净利润为16.88亿美元，基本每股收益为5.56美元，摊薄后每股收益为5.55美元[103] - 2022年前六个月，公司净利润为23.53亿美元，归属于普通股股东的净利润为23.09亿美元，基本每股收益为8.19美元，摊薄后每股收益为8.18美元[103] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，DFS和发现银行均满足所有适用的巴塞尔协议III最低资本比率要求[107] - 2022年6月30日，DFS总资本（风险加权资产）为171.65亿美元，比率17.0%；发现银行为156.22亿美元，比率15.6%[109] - 2021年12月31日，DFS总资本（风险加权资产）为171.50亿美元，比率17.6%；发现银行为159.57亿美元，比率16.9%[109] - 截至2022年6月30日，公司未使用的贷款信贷安排约为2233亿美元[111] - 截至2022年6月30日，若所有持牌人和/或发卡机构无法结算交易，公司估计其对结算担保的最大潜在交易对手风险敞口约为1亿美元[118] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，与商户退单相关的损失不重大[119] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司未记录商户退单担保的或有负债，托管存款和结算预扣金额分别为1100万美元和1500万美元[122] - 截至2022年6月30日，公司估计法律和监管程序可能产生的额外损失最高达1.9亿美元[127] - 截至2022年6月30日，美国国债和美国政府支持企业证券Level 1公允价值为51.78亿美元，Level 2为800万美元，总计51.86亿美元；2021年12月31日分别为65.05亿美元、900万美元和65.14亿美元[136] - 截至2022年6月30日，机构住宅抵押贷款支持证券Level 2公允价值为1.42亿美元；2021年12月31日为1.86亿美元[136] - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券Level 1公允价值为51.78亿美元，Level 2为1.5亿美元，总计53.28亿美元；2021年12月31日分别为65.05亿美元、1.95亿美元和67亿美元[136] - 截至2022年6月30日，有价权益证券Level 1公允价值为9500万美元；2021年12月31日为4.61亿美元[136] - 截至2022年6月30日，衍生金融工具 - 公允价值套期Level 2公允价值为100万美元；衍生金融工具 - 现金流套期Level 2公允价值为400万美元[136] - 截至2022年6月30日，RMBS反映美国政府机构和美国政府支持企业发行的债券，总面值1.44亿美元，加权平均票面利率3.23%，加权平均剩余期限2年[136] - 2021年3月和6月，公司确认与特定资产相关的减值损失为9200万美元；2022年同期未确认减值损失[142] - 截至2022年6月30日，住宅抵押贷款支持证券（机构）公允价值为1.94亿美元，账面价值为2.08亿美元；持有至到期投资证券公允价值为1.94亿美元，账面价值为2.08亿美元；净贷款应收款公允价值为9.9405亿美元，账面价值为9.2544亿美元[145] - 截至2021年12月31日，住宅抵押贷款支持证券（机构）公允价值为2.06亿美元，账面价值为2.04亿美元；持有至到期投资证券公允价值为2.06亿美元，账面价值为2.04亿美元；净贷款应收款公允价值为9.4176亿美元，账面价值为8.6862亿美元[145] - 2022年第二季度，公允价值或现金流套期影响在合并损益表中记录的收入和费用项目总额为利息费用（1.31亿美元）、其他收益2100万美元；2021年同期为利息费用（1.2亿美元）、其他收益600万美元[160] - 2022年上半年，公允价值或现金流套期影响在合并损益表中记录的收入和费用项目总额为利息费用（2.48亿美元）、其他收益4500万美元；2021年同期为利息费用（2.43亿美元）、其他收益2900万美元[162] - 2022年第二季度总利息收入29.15亿美元，净利息收入26.1亿美元，信贷损失拨备5.49亿美元，所得税前收入14.52亿美元[170] - 2021年第二季度总利息收入25.89亿美元，净利息收入22.99亿美元，信贷损失拨备1.35亿美元，所得税前收入22.22亿美元[171] - 2022年上半年总利息收入56.51亿美元，净利息收入50.89亿美元，信贷损失拨备7.03亿美元，所得税前收入30.7亿美元[173] - 2021年上半年总利息收入52.35亿美元，净利息收入46.29亿美元，信贷损失拨备 - 2.3亿美元，所得税前收入43.01亿美元[173] - 2022年第二季度ASC 606相关其他收入5.14亿美元，非ASC 606相关其他收入1亿美元，运营部门其他收入6.14亿美元[176] - 2021年第二季度ASC 606相关其他收入4.46亿美元，非ASC 606相关其他收入8.34亿美元，运营部门其他收入12.8亿美元[176] - 2022年上半年ASC 606相关其他收入9.59亿美元，非ASC 606相关其他收入0.78亿美元，运营部门其他收入10.37亿美元[178] - 2021年上半年ASC 606相关其他收入8.04亿美元，非ASC 606相关其他收入9.41亿美元，运营部门其他收入17.45亿美元[178] - 2022年第二季度和2021年第二季度返利分别为7.43亿美元和5.98亿美元[178] - 2022年上半年和2021年上半年返利分别为14亿美元和11亿美元[178] - 本季度净收入为11亿美元，摊薄后每股收益3.96美元，去年同期净收入为17亿美元，摊薄后每股收益5.55美元[190] - 总贷款增长116亿美元，增幅13%，达到993亿美元[190] - 直接面向消费者的存款增长6亿美元，增幅1%，达到632亿美元[190] - 公司2022年全面参与CCAR流程，初步压力资本缓冲（SCB）要求为2.5%[194] - 截至2022年6月30日，以LIBOR为指数的可变利率贷款约占私人学生贷款组合的43%，约占总贷款组合的5%[198] - 约15亿美元2023年6月后到期且无后备条款的资本市场证券将受相关立法保护，约5亿美元资本市场证券8月利率重置[200] - 公司预计贷款持续增长，净息差将小幅增加，总净冲销率略有上升[190][191] 投资证券相关数据变化 - 2022年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为53.9亿美元，公允价值为53.28亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为2.08亿美元，公允价值为1.94亿美元[24] - 2021年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为65.49亿美元，公允价值为67亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为2.04亿美元，公允价值为2.06亿美元[24] - 2022年6月30日，处于亏损状态的可供出售美国国债和美国政府支持企业证券有33只，未实现损失6100万美元；机构住宅抵押贷款支持证券有27只，未实现损失300万美元[27] - 2021年