净利润与每股收益变化 - 2022年第三季度公司归属于普通股股东的净利润为9260万美元，摊薄后每股收益为1.34美元，2021年同期分别为8170万美元和1.17美元[139] - 剔除调整项目后，2022年第三季度公司净收入为9180万美元，摊薄后每股收益为1.32美元，2021年同期分别为8390万美元和1.20美元[139] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净利润为2.64319亿美元，摊薄后每股收益为3.81美元；2021年同期分别为2.94969亿美元和4.23美元[157][158] - 2022年前九个月剔除调整项目后净利润为2.48329亿美元，摊薄后每股收益为3.58美元；2021年同期分别为2.87155亿美元和4.12美元[157][158] 回报率变化 - 2022年第三季度公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.56%和11.76%，2021年同期分别为1.47%和11.27%[139] - 2022年前九个月平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.51%和11.57%；2021年同期分别为1.84%和14.14%[157] 税前费用与收益变化 - 2022年第三季度公司记录了31.6万美元的抵押贷款服务权出售税前损失、130万美元的服务权减值税前恢复、5.5万美元的银行拥有人寿保险收益税前收益和15.1万美元的自然灾害和疫情税前费用[139] - 2021年第三季度公司记录了18.3万美元的合并和转换税前费用、140万美元的服务权减值税前损失和110万美元的银行房产税前损失[139] - 2022年前九个月税前合并和转换费用为97.7万美元，2021年同期为18.3万美元[157][158] - 2022年前九个月出售抵押贷款服务权税前损失为31.6万美元，2021年同期无此项损失[157][158] - 2022年前九个月服务权税前回收为2182.4万美元，2021年同期为999万美元[157][158] 各业务线利息收入、支出与净利息收入变化 - 2022年第三季度公司零售银行、零售抵押、仓库贷款、SBA和保费融资部门的利息收入总计2.34302亿美元，2021年同期为1.73046亿美元[142][143] - 2022年第三季度公司零售银行、零售抵押、仓库贷款、SBA和保费融资部门的利息支出总计2132.1万美元，2021年同期为1138.5万美元[142][143] - 2022年第三季度公司零售银行、零售抵押、仓库贷款、SBA和保费融资部门的净利息收入总计2.12981亿美元，2021年同期为1.61661亿美元[142][143] - 2022年前九个月利息收入总计6.20244亿美元，2021年同期为5.24747亿美元[160][161] - 2022年前九个月利息支出总计4335.5万美元，2021年同期为3625.7万美元[160][161] - 2022年前九个月净利息收入总计5.76889亿美元，2021年同期为4.8849亿美元[160][161] 净利息收入、平均生息资产与贷款业务变化 - 2022年第三季度净利息收入为2.139亿美元，较2021年同期的1.628亿美元增加5110万美元，增幅31.4%[146] - 2022年第三季度平均生息资产为213.6亿美元，较2021年同期的200.9亿美元增加12.7亿美元，增幅6.3%[146] - 2022年第三季度贷款业务贷款发放额为46亿美元，加权平均收益率为5.29%，2021年同期分别为58亿美元和3.37%[146] - 2022年前九个月净利息收入为5.798亿美元，较2021年同期增加8780万美元，增幅17.8%[164] - 2022年前九个月平均生息资产为211.5亿美元，较2021年同期增加16.3亿美元，增幅8.4%[164] - 2022年前九个月贷款业务贷款发放额为145亿美元，加权平均收益率为4.39%，2021年同期分别为197亿美元和3.29%[164] 总利息收入、付息负债收益率与资金成本变化 - 2022年第三季度总利息收入增至2.352亿美元，生息资产收益率增至4.37%，2021年同期分别为1.742亿美元和3.44%[147] - 2022年第三季度总付息负债收益率从2021年同期的0.38%增至0.71%，总资金成本从0.24%增至0.42%[148] - 2022年前九个月总利息收入为6.232亿美元，2021年同期为5.282亿美元；生息资产收益率为3.94%，2021年同期为3.62%[165] 信贷损失拨备变化 - 2022年第三季度公司零售银行、零售抵押、仓库贷款、SBA和保费融资部门的信贷损失拨备总计1765.2万美元，2021年同期为 - 967.5万美元[142][143] - 2022年第三季度信贷损失拨备为1770万美元，2021年同期为转回970万美元[150] - 2022年前九个月贷款损失拨备总计3880.7万美元，2021年同期为 - 3812.4万美元[160][161] - 2022年前九个月信贷损失拨备为3880万美元，2021年同期为负3810万美元[169] - 2022年前九个月的信贷损失拨备总额为3880万美元，高于2021年前九个月记录的拨备释放3810万美元[190] 非利息收入与支出变化 - 2022年第三季度公司零售银行、零售抵押、仓库贷款、SBA和保费融资部门的非利息收入总计6532.4万美元，2021年同期为7656.2万美元[142][143] - 2022年第三季度非利息收入为6530万美元，较2021年同期的7660万美元减少1120万美元，降幅14.7%[151] - 2022年第三季度非利息支出增至1.396亿美元，较2021年同期的1.372亿美元增加240万美元，增幅1.7%[153] - 2022年前九个月非利息收入为2.361亿美元，较2021年同期减少4770万美元，降幅16.8%[170] - 2022年前九个月抵押贷款银行业务收入为1.62亿美元，较2021年同期减少6310万美元，降幅28.0%[170] - 2022年前九个月其他非利息收入为3750万美元，较2021年同期增加1600万美元，增幅74.4%[171] - 2022年前九个月总非利息支出增加380万美元，即0.9%，达到4.256亿美元，2021年同期为4.218亿美元[172] 所得税费用与有效税率变化 - 2022年第三季度所得税费用为2850万美元，2021年同期为2900万美元，有效税率从26.2%降至23.6%[155] - 2022年前九个月所得税费用为8420万美元，2021年同期为9370万美元，2022年和2021年前九个月有效税率分别为24.2%和24.1%[173] 不良资产与非 performing资产占比变化 - 截至2022年9月30日，不良资产占总资产的比例从2021年12月31日的0.43%增至0.55%[150] - 2022年9月30日非 performing资产占总资产的比例从2021年12月31日的0.43%增至0.55%[169] - 2022年第三季度末，不良资产总额占总资产的百分比增至0.55%，而2021年12月31日为0.43%[190][197] 贷款相关数据变化 - 截至2022年9月30日，总贷款（包括贷款和待售贷款）为191亿美元，较2021年12月31日的171.3亿美元增加19.8亿美元[183] - 贷款从2021年12月31日的158.7亿美元增加29.3亿美元，即18.5%，至2022年9月30日的188.1亿美元，主要由有机增长推动[183] - 待售贷款从2021年12月31日的12.5亿美元降至2022年9月30日的2.98亿美元，主要在抵押贷款部门[183] - 2022年第三季度末，贷款的ACL总额为1.849亿美元，占贷款的0.98%，而2021年12月31日为1.676亿美元，占贷款的1.06%[190] - 2022年前九个月，净冲销率占平均贷款的百分比增至0.08%，而2021年前九个月为0.06%[190] - 2022年9月30日，非应计贷款总额为1.187亿美元，较2021年12月31日的8530万美元增加3340万美元，增幅39.2%[197] - 2022年9月30日，逾期90天以上的应计贷款总额为1240万美元，较2021年12月31日的1260万美元减少27万美元，降幅2.1%[197] - 2022年9月30日，OREO总额为84.3万美元，较2021年12月31日的380万美元减少300万美元，降幅77.9%[197] 债务重组相关数据 - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司的债务重组余额分别为3980万美元和7660万美元[201] - 2022年9月30日，目前按重组条款还款的债务重组贷款余额为3319.2万美元，违约贷款余额为656.1万美元[202] - 2021年12月31日，目前按重组条款还款的债务重组贷款余额为7153.5万美元，违约贷款余额为505.3万美元[203] 应计与非应计贷款余额变化 - 截至2022年9月30日，应计贷款余额为3.5703亿美元，非应计贷款余额为405万美元；2021年12月31日，应计贷款余额为6.5582亿美元，非应计贷款余额为1100.6万美元[204] 各类贷款余额占比情况 - 截至2022年9月30日，建设和开发贷款余额为20.09726亿美元，占总贷款的11%；多户住宅贷款余额为7.14833亿美元，占4%；非农场非住宅贷款（不包括业主自用）余额为48.15415亿美元，占26%；总CRE贷款（不包括业主自用）余额为75.39974亿美元，占40%[213] - 截至2022年9月30日，建设和开发贷款占银行一级资本加贷款和租赁信贷损失准备金的比例为79%，总CRE贷款（不包括业主自用）占比为295%；2021年12月31日，该比例分别为66%和291%[214] 短期投资与衍生工具公允价值变化 - 截至2022年9月30日，公司短期投资为10.6亿美元，2021年12月31日为37.6亿美元[215] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，衍生工具公允价值分别为资产2340万美元和1190万美元，负债分别为170万美元和71万美元[216] 股票回购情况 - 公司董事会授权公司在2023年10月31日前回购最多1亿美元的流通普通股，截至2022年9月30日，已回购4170万美元，即952910股[217] 资本指标相关 - 公司和银行需维持普通股一级资本与总风险加权资产比率至少4.5%、一级资本与总风险加权资产比率至少6%、总资本与总风险加权资产比率至少8%、一级资本与平均合并总资产杠杆率至少4%，还需维持至少2.5%的普通股一级资本保护缓冲[219] - 截至2022年9月30日，银行在所有资本指标下被认为“资本充足”，合并一级杠杆比率为9.32%，CET1比率为10.06%，一级资本比率为10.06%，总资本比率为13.15%；2021年12月31日，相应比率分别为8.63%、10.46%、10.46%、13.78%[221] 市场风险与管理相关 - 公司主要市场风险包括信用风险、利率风险和较小程度的流动性风险，银行根据公司董事会和ALCO委员会批准的资产负债管理政策运营[222] - ALCO委员会由公司高级管理人员组成，负责做出影响净利息收入的资金来源和使用的战略决策，目标是识别公司资产负债表的利率、流动性和市场价值风险并降低这些风险[223] - 公司可接受的利率风险水平为在任何24个月内选定利率变动200个基点时，净利息收入增减不超过20%[226] 银行信贷额度与其他借款情况 - 银行的信贷额度为最近季度提交给监管机构的财务信息中银行总资产的30%[227] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司其他借款的账面净值分别为7.257亿美元和7.399亿美元[227] 各项比率变化情况 - 2022年9月30日、6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日，可供出售投资证券与总存款的比率分别为6.45%、5.35%、2.96%、3.01%和3.63%[228] - 2022年9月30日、6月30日、3月31日、2021年12月31日和9月30日，贷款（扣除未实现收入）与总存款的比率分别为96.61%、8