公司业务布局 - 公司在核心市场美国、英国和荷兰，增长市场西班牙与葡萄牙、巴西和中国开展业务，还拥有一个全球资产管理公司[11] - 公司在中国的合资企业中，持有Aegon THTF Life Insurance Company 49%的股份，Aegon Asset Management持有Aegon - Industrial Fund Management Company 49%的股份[16] - 公司在巴西的Mongeral Aegon Group（MAG Seguros）中拥有55%的权益[16] - 公司在西班牙与葡萄牙，2013年与Banco Santander成立合资企业并持有51%的股份[16] - 公司将战略重点缩小至三个核心市场、三个增长市场和一个全球资产管理公司[38] - 核心市场包括美国、荷兰和英国，公司在这些市场拥有领先地位并希望进一步发展[38] - 战略资产业务包括美国的个人解决方案和职场解决方案、荷兰的职场解决方案等，公司将投资以实现盈利增长[38] - 金融资产业务包括美国的固定和可变年金等，公司旨在通过风险管理和资本管理行动实现价值最大化[38] - 增长市场为中国、巴西以及西班牙和葡萄牙，公司将通过合作伙伴关系开发这些业务[38] - 公司旗下的Aegon Asset Management是活跃的全球投资业务，管理资产约410亿欧元[38] 公司业务动态 - 公司2020年11月宣布将土耳其业务出售给Vienna Insurance Group AG Wiener Versicherung Gruppe，交易完成有待监管批准[16] - Aegon UK收购Pension Geeks，公司向印度捐赠30万欧元支持抗疫[17] - Aegon Asset Management推出降低IT复杂性计划，将系统数量减半，客户报告时间从超5个工作日缩短至1 - 2个工作日[18] - Aegon荷兰成功定价6.57亿欧元住宅抵押贷款支持证券化，交易获投资者3倍超额认购[18] - 2022年2月，VIG与匈牙利政府达成协议，匈牙利国家将参与VIG和Aegon在匈牙利业务的45% [22] - Aegon赎回2.5亿美元永续资本证券以降低总财务杠杆[22] - 2021年Aegon在荷兰发起价值109亿欧元的住宅抵押贷款，保持领先第三方抵押贷款发起人的地位[23] - 公司关闭了印度的传统分销渠道，转而发展数字商务合作伙伴关系[38] - 公司致力于退出其他规模较小的业务和投资项目[38] - 公司计划在美国投资职场解决方案和个人解决方案部门的增长，在荷兰扩展新型养老金和抵押贷款业务，在英国提升职场解决方案和金融咨询平台的竞争力[39] - 公司扩大了与桑坦德银行的银行保险合作，将在中国和巴西进一步投资，通过扩大分销和进入新的养老金市场来增加业务量和收益[41] 公司财务数据关键指标变化 - 公司股东权益为243亿欧元，总财务杠杆为59亿欧元，偿付能力II自有资金为194亿欧元，偿付能力II所需资本为92亿欧元[64] - 公司总保费收入为154亿欧元，总存款为2350亿欧元，手续费及佣金收入为28亿欧元，投资收入为70亿欧元，创收投资为1.024万亿欧元[64] - 公司向股东支付股息2.89亿欧元，向债券持有人支付利息2.2亿欧元，集团偿付能力II比率为211%，自由现金流为7.29亿欧元，经营业绩为19.06亿欧元[68] - 公司理赔、福利和退休计划提款为620亿欧元，与商业伙伴交易额为77亿欧元，发放住宅抵押贷款为109亿欧元[68] - 公司通过提高效率，与2019年相比可支配费用减少2.17亿欧元，总就业成本为19亿欧元，高级管理职位女性占比为34%，员工敬业度得分为68[68] - 公司缴纳企业和地方税3.81亿欧元，impact投资为41亿欧元，责任投资解决方案规模为1777亿欧元[68] - 2021年公司将中期股息每股提高2欧分，提议将末期股息从每股8欧分提高3欧分至9欧分，全年向股东支付股息总计3.48亿欧元[84] - 2021年底公司总财务杠杆头寸为59亿欧元，向债券持有人支付利息2.2亿欧元[84] - 2021年公司股价上涨36%，欧洲保险行业STOXX Europe 600保险指数仅上涨15%，股东总回报达41%[85] - 公司承诺到2023年将总财务杠杆降至50亿 - 55亿欧元[86] - 2021年公司向客户支付理赔、福利和退休计划提款620亿欧元[88] - 2021年公司运营结果达19.06亿欧元，较2020年增长11%[92] - 2021年公司净结果为20.29亿欧元，而2020年亏损1.35亿欧元[92] - 2021年9月公司赎回2.5亿美元浮动利率永久资本证券，年末财务杠杆降至59亿欧元[92] - 公司将美国目标利率风险敞口降低约70%[92] - 集团偿付能力II比率提高15个百分点至211%[92] - 自由现金流从2020年的5.3亿欧元增至2021年的7.29亿欧元[92] - 2021年拟每股普通股派息17欧分，其中末期股息为9欧分[92] - 2021年全年自由现金流为7.29亿欧元，远超先前指引[147] - 2021年经营业绩达19.06亿欧元，较去年增长11%[147] - 2021年可支配费用较2019年减少2.44亿欧元[147] - 2021年增长举措为经营业绩贡献1.15亿欧元[147] - 新业务的市场一致价值从2020年的2.62亿欧元增至2021年的5.38亿欧元[147] - 2021年公司基于欧盟 - IFRS的净结果为17.01亿欧元，2020年为0.55亿欧元，2019年为15.25亿欧元[163] - 2021年荷兰通货膨胀率（消费者价格指数）为2.7%，2020年为1.3%，2019年为2.6%[163] - 2021年公司员工平均薪酬为10.5万欧元，较2020年的11万欧元下降5%[163] 公司可持续发展相关 - 公司将在2050年把一般账户投资组合过渡到净零温室气体排放，并为2025年设定了中期目标[29] - 2021年公司继续推进可持续发展和责任投资，成立了全球可持续发展委员会[29] - 公司在供应商选择、开发和订购过程中纳入可持续性标准和要求，以发展更可持续的供应链[29] - 公司承诺到2050年将一般账户投资组合的温室气体排放降至净零，到2025年将运营活动的碳足迹在2019年基础上减少25%，2021年运营活动碳足迹较2019年减少54%[49] - 公司企业固定收益和上市股票的加权平均碳强度为490公吨二氧化碳当量/百万欧元收入，与2019年相比无变化[49] - 公司承诺到2023年将总财务杠杆降至50亿 - 55亿欧元[86] - 公司计划到2025年将企业固定收益和上市股票投资的碳强度降低25%[96] - 公司加强可持续发展议程监督，关注气候变化、包容和多样性[103] - 公司承诺加入净零资产所有者联盟，目标到2050年实现投资组合净零温室气体排放[141] 公司治理相关 - 公司治理相关内容在报告的32 - 35页[7] - 公司受荷兰法律和荷兰公司治理准则约束，注册地和总部在荷兰[104] - 公司由股东大会、监事会和执行董事会治理，还有管理董事会[105] - 公司普通股在泛欧阿姆斯特丹证券交易所和纽约证券交易所上市[105] - 超四分之三股东位于荷兰、美国和英国三大主要市场[105] - 股东大会至少每年召开一次，召集需提前42天发布公告[105] - 单独或共同代表至少1%已发行资本或价值至少1亿欧元股份的股东可请求增加议程[105] - 2021年公司与执行董事会成员未达成任何交易，也未提供贷款或担保[106] - 2021年公司与监事会成员未达成任何交易，也未提供贷款或担保[106] - 截至2021年12月31日，公司管理委员会有10名成员，年报发布时为12名[106] - 公司执行董事会由首席执行官Lard Friese和首席财务官Matt Rider组成[106] - 公司法定资本为10.8亿欧元，分为60亿股普通股A和30亿股普通股B，每股面值0.12欧元[106] - 截至2021年12月31日，已发行21.06313195亿股普通股A和5.6883944亿股普通股B[106] - 2020年12月的16040股无记名股票于2021年1月1日转换为公司持有的记名股票[106] - 监事会成员任期最长为四年，70岁后不再符合（重新）任命条件，除非监事会决定例外[106] - 执行董事会成员由股东大会任命，任期四年，薪酬政策限制离职安排最多为一年固定工资[106] - 监事会下设审计、风险、薪酬和提名与治理四个委员会[106] - 2021年6月3日，Vereniging Aegon行使期权权利，以公允价值购买总计1,983,360股B类普通股[107] - 2021年12月31日，Vereniging Aegon持有301,774,161股普通股和538,250,640股B类普通股[107] - 第三方收购Aegon N.V. 15%或以上权益等情况属于特殊原因[107] - Vereniging Aegon可通过行使看涨期权将其总持股比例维持或恢复至32.6%的投票权[107] - 2021年12月15日，Aegon N.V.从Vereniging Aegon回购22,643,360股B类普通股，金额为2,285,621欧元[107] - 普通股和B类普通股名义价值均为0.12欧元，正常情况下Vereniging Aegon每40股B类普通股有1票投票权，特殊原因下每1股B类普通股有1票投票权[107] - B类普通股的财务权利是普通股的1/40，发行、减资等时B类普通股价值为普通股的1/40[107] - 特殊原因发生时，Vereniging Aegon在六个月内对B类普通股拥有全部投票权，在此期间股东大会上拥有32.6%的投票权[107] - Vereniging Aegon可自行决定行使B类普通股的全部投票权，且独立于Aegon N.V.的决定[107] - 公司可根据股东大会决议或经监事会批准的执行董事会决议发行新股，上限为公司授权资本[107] - 股东大会可在获得三分之二多数投票且代表至少一半公司已发行资本的情况下，取消监事会提名的约束性[108] - 股东大会可在获得三分之二多数投票且代表至少一半公司已发行资本的情况下，提前通过决议任命非监事会提名的人员[108] - 公司监事会和执行董事会成员可由股东大会以三分之二多数投票且代表至少一半公司已发行资本的方式暂停或解雇[108] - 公司遵循2017年1月1日生效的荷兰公司治理准则版本[108] - 公司在一项最佳实践条款上未完全遵循准则，但尽可能遵循其精神[108] 公司人员任命与变动 - Lard Friese于2020年年度股东大会被任命为执行董事会成员，任期四年至2024年年度股东大会结束[112] - Matthew J. Rider于2021年年度股东大会被重新任命，任期四年至2025年年度股东大会结束[113] - Debbie Waters于2022年2月7日被任命为公司全球首席技术官和管理董事会成员[111] - Allegra van Hövell - Patrizi于2021年6月15日被任命为荷兰Aegon首席执行官[113] - 前首席技术官Mark Bloom于2021年6月1日卸任[114] - Astrid Jäkel于2022年3月1日加入Aegon担任首席风险官和管理委员会成员，有近20年欧洲和全球保险行业经验[116] - Marco Keim于2008年6月被任命为Aegon荷兰区首席执行官和管理委员会成员，自2020年1月负责Aegon在中欧、东欧、西班牙、葡萄牙、亚洲业务，2022年1月起负责巴西业务[116] - Onno van Klinken自2016年8月起成为Aegon管理委员会成员，有超25年为各类公司提供法律建议经验[116] - Will Fuller于2021年3月被任命为Aegon管理委员会成员，有近30年金融服务经验，接替Mark Mullin[118][120] - Elisabetta Caldera于2021年6月1日加入Aegon担任首席人力资源官和管理委员会成员，接替Carla Mahieu[119] - Bas NieuweWeme于2019年6月被任命为Aegon资产管理全球首席执行官和管理委员会成员，有20年全球投资管理经验[121] - Duncan Russell于2020年9月1日被任命为Aegon首席转型官和管理委员会成员，大部分职业生涯在金融服务领域[122] - Allegra van Hövell - Patrizi于2021年6月15日被任命为Aegon荷兰区首席执行官[116] - Mr. Holliday - Williams于2019年10月加入Aegon UK担任首席执行官，2020年3月成为Aegon管理委员会成员[116] - Mr. Keim在1999年加入荷兰的Swiss Life担任董事会成员，3年后被任命为首席执行官[116] - 威廉·L·康奈利于2017年被任命为公司监事会成员，2018年5月成为主席，任期至2025年[124] - 马克·A·埃尔曼于2017年被任命为公司监事会成员，任期至2025年[124] - 杰克·麦加里于2021年年度股东大会被任命为公司监事会成员，任期至2025年[124] - 本·J·诺特博姆于2015年5月被任命为公司监事会成员，任期至2023年[124] - 卡罗琳·拉姆齐于2020年5月被任命为公司监事会成员，任期至2024年[125] - 托马斯·韦劳尔于2020年5月被任命为公司监事会成员，任期至2024年[126] - 科里恩·M·沃特曼 - 库尔于2014年5月被任命为公司监事会成员，任期至2022年[127] - 多娜·D·扬于2013年被任命为公司监事会成员，任期至2023年[128] 监事会相关情况 - 2021年年度股东大会上，杰克·麦加里被任命为监事会新成员，任期4年至2025年股东大会结束；威廉·康奈利和马克·埃尔曼被重新任命，任期4年至2025年股东大会结束；多娜·扬被重新任命，任期2年至2023年股东大会结束[131] - 2021年6月3日年度股东大会上，马修·J·赖德被重新任命为执行董事会成员，任期4年至2025年