财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2022年前九个月净利息收入为1.435亿美元，较2021年同期增加2800万美元，增幅24.2%[148] - 2022年前九个月净收入为3630万美元，较2021年同期减少380万美元，降幅9.4%[148] - 2022年第三季度净利息收入为5350万美元，净息差和净利差分别为4.05%和3.67%[153] - 2022年前九个月年化平均资产回报率为0.91%，低于2021年同期的1.23%[148][150] - 2022年第三季度年化平均普通股回报率为12.47%，高于2021年同期的9.47%[149] - 净利息收入从三个月期间的3729.4万美元增至5348万美元，增长43.4%[157] - 净息差从三个月期间的3.71%上升至4.05%，增长34个基点[157] - 九个月期间净利息收入从1.1554亿美元增至1.43517亿美元，增长24.2%[159] - 非利息收入在截至2022年9月30日的三个月为811.5万美元，较2021年同期的611.1万美元增长32.8%[167][168] - 截至2022年9月30日的九个月平均存款为45亿美元，较2021年全年平均存款38亿美元增加6.87亿美元，增长18.1%[221] - 截至2022年9月30日的三个月，公司核心净利润为1640万美元，摊薄后每股收益为0.72美元[265] - 截至2021年9月30日的三个月，公司核心净利润为1090万美元，摊薄后每股收益为0.53美元[265] - 截至2022年9月30日的九个月，公司核心净利润为4120万美元，摊薄后每股收益为1.86美元[266] - 截至2021年9月30日的九个月，公司核心净利润为4220万美元，摊薄后每股收益为2.05美元[266] - 截至2022年9月30日，公司核心净收入为1637.8万美元，相比2021年同期的1091.8万美元增长50%[268] - 2022年9月30日季度核心利息收入为6347.3万美元，较2021年同期的4153.4万美元增长53%[268] - 2022年9月30日季度核心稀释后每股收益为0.72美元，相比2021年同期的0.53美元增长36%[268] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出在截至2022年9月30日的三个月为4094.6万美元，较2021年同期的2933万美元增长39.6%[171] - 薪资及员工福利支出为2190.6万美元，较2021年同期的1679.1万美元增长30.5%[171] - 并购及转换相关费用为324.4万美元，较2021年同期的14.5万美元大幅增加[171] - 前三季度非利息支出总额为1.11063亿美元，较2021年同期的8696.3万美元增加了2410万美元，增幅为27.7%[172][173] - 前三季度员工薪酬与福利支出为6301.7万美元，较2021年同期的4847万美元增加了1454.7万美元[172][173] - 前三季度所得税费用为940万美元，较2021年同期的990万美元减少了52.3万美元，降幅为5.3%[175] - 第三季度所得税费用为360万美元，较2021年同期的260万美元增加了95.9万美元，增幅为36.7%[175] - 2022年9月30日季度核心利息支出为999.3万美元，较2021年同期的424万美元增长136%[268] - 2022年9月30日季度贷款损失准备金为327.3万美元，相比2021年同期的114.7万美元增长185%[268] 贷款组合表现 - 截至2022年9月30日，持有用于投资的总贷款达44亿美元，较2021年12月31日增加12亿美元，增幅38.9%[148] - 截至2022年9月30日，贷款和租赁损失准备金占总投资贷款总额的0.79%，不良贷款与总投资贷款总额的比率为0.25%[148] - 总贷款（不含SBA PPP贷款）平均余额从29.48亿美元增至42.78亿美元，增长45.1%[157] - 投资类贷款总额增至44.4亿美元，较2021年12月31日的31.9亿美元增加了12亿美元，增幅为38.9%[178] - 非农非住宅类贷款大幅增加至18.2亿美元，较2021年12月31日的11.4亿美元增长了6.79亿美元，增幅达59.3%[179][185] - 商业贷款增至10.1亿美元，较2021年12月31日的7.21亿美元增加了2.91亿美元，增幅为40.4%[179][181] - 投资类贷款占总资产的比例从2021年12月31日的67.5%上升至2022年9月30日的76.3%[179] - 建筑与土地开发贷款增至6.369亿美元，较2021年12月31日的5.485亿美元增加了8830万美元，增幅为16.1%[179][182] - 截至2022年9月30日，公司投资贷款总额为44.299亿美元，较2021年12月31日的31.896亿美元增长38.9%[187][188] - 2022年9月30日固定利率贷款总额为28.736亿美元，占贷款总额的64.9%[187] - 2022年9月30日浮动利率贷款总额为15.563亿美元，占贷款总额的35.1%[187] - 商业贷款组合从2021年底的7.214亿美元增长至2022年9月的10.128亿美元，增幅为40.4%[187][188] - 非农非住宅房地产贷款是最大类别，达18.234亿美元，较2021年底的11.444亿美元增长59.3%[187][188] - 1-4家庭住宅贷款从2021年底的4.677亿美元增长至2022年9月的5.459亿美元，增幅为16.7%[187][188] - 建筑和土地贷款从2021年底的5.485亿美元增长至2022年9月的6.369亿美元，增幅为16.1%[187][188] - 截至2022年9月30日，公司贷款投资组合总额为44.299亿美元，其中正常类贷款43.521亿美元，关注类贷款3,953万美元，次级类贷款2,497.3万美元，可疑类贷款1,329.1万美元[198] 资产质量与信用风险 - 截至2022年9月30日，有1,199笔贷款获得延期援助，总未偿还余额为4.383亿美元[145] - 2022年9月30日不良资产为1200万美元，较2021年12月31日的1450万美元下降17.2%[191] - 2022年9月30日不良贷款为1100万美元，较2021年12月31日的1310万美元下降16.0%[191] - 不良资产减少主要归因于核销[191] - 截至2022年9月30日，公司不良贷款总额为1,096.4万美元，较2021年12月31日的1,309万美元下降16.2%[192] - 不良贷款占总贷款投资组合的比率从2021年12月31日的0.41%改善至2022年9月30日的0.25%[192] - 公司不良资产总额从2021年12月31日的1,451.7万美元下降至2022年9月30日的1,198.4万美元，降幅为17.5%[192] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金为3,520.1万美元，占贷款总额的0.79%，而2021年12月31日为2,911.2万美元，占0.91%[203] - 2022年前九个月的贷款损失准备金计提额为783.5万美元，而2021年全年为804.7万美元[203] - 2022年前九个月的净核销额为174.6万美元，占平均贷款的0.05%，而2021年全年净核销额为95.9万美元，占0.03%[203] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金对逾期90天以上贷款的覆盖率为357.62%，较2021年12月31日的226.24%显著提升[203] - 截至2022年9月30日，公司贷款投资组合中曾被授予COVID-19延期还款援助的贷款有1,199笔，总余额为4.383亿美元，较2021年12月31日的1,574笔（总余额5.22亿美元）有所减少[193] - 贷款损失准备金在截至2022年9月30日的三个月为330万美元，较2021年同期的110万美元增长200%[165] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备金总额为3520.1万美元，较2021年12月31日的2911.2万美元增加608.9万美元[207] - 2022年前九个月净核销总额为174.6万美元，占平均贷款总额的0.05%，而2021年全年为95.9万美元，占比0.03%[205] - 非农非住宅房地产贷款损失准备金分配从2021年12月31日的979.4万美元增至2022年9月30日的1329.0万美元，占准备金总额比例从33.6%升至37.8%[207] - 信用风险主要与公司的贷款组合直接相关[277] - 公司通过信贷政策和审慎方法评估贷款损失准备金的充足性以管理信用风险[277] 存款与负债活动 - 截至2022年9月30日，总存款为46亿美元，较2021年12月31日的41亿美元增加5.088亿美元，增幅12.5%[218] - 截至2022年9月30日，无息存款为16亿美元，较2021年12月31日的13亿美元增加3.223亿美元，增幅25.0%[219] - 无息存款从11.73亿美元增至16.26亿美元，增长38.6%[157] - 从联邦住房贷款银行（FHLB）的预付款平均余额从3601.5万美元增至3.96267亿美元，增长1000.1%[157] - 总计息存款的平均支付利率从2021年的0.47%升至2022年九个月的0.50%[221] - 存款成本率从2021年的0.32%微升至2022年九个月的0.33%[221] - 非计息活期存款平均余额占比从2021年的31.5%升至2022年九个月的34.1%[222][229] - 平均贷款与平均存款的比率从2021年的79.9%升至2022年九个月的85.9%[229] - FHLB预付款从2021年12月31日的8200万美元大幅增加至2022年9月30日的约5.341亿美元，增幅达551%[238] - FHLB预付款的加权平均约定利率从2021年12月31日的1.08%上升至2022年9月30日的2.91%[238] - 次级债务总额从2021年12月31日的8140万美元增加至2022年9月30日的1.109亿美元[243] - 公司有一项与FNBB的500万美元循环信贷额度，截至2022年9月30日利率为6.25%，并于2022年11月到期[243] - 截至2022年9月30日，公司合同义务总额为27.5亿美元，较2021年12月31日的19.37亿美元增长42%[244][245] - 时间存款从2021年12月31日的6.926亿美元小幅下降至2022年9月30日的6.697亿美元[244][245] - 承诺延长信贷额度从2021年12月31日的10.07亿美元增加至2022年9月30日的13.41亿美元[244][245] - 备用和商业信用证承诺从2021年12月31日的3530万美元增加至2022年9月30日的4410万美元[244][245] 资本活动与资产负债表项目 - 截至2022年9月30日，公司总资产为58亿美元，总贷款为44亿美元，总存款为46亿美元，股东权益为5.082亿美元[135] - 公司于2022年3月1日完成对TCBI的收购，获得公允价值约5.355亿美元的总资产、3.495亿美元的贷款和4.772亿美元的总存款[141] - 公司于2022年9月1日发行了总购买价格为7200万美元的优先股，股息率前五年为7.50%[142] - 公司于2021年3月26日发行了5250万美元的次级债务，固定利率4.25%至2026年3月31日[139] - 2021年6月，公司出售了约2000笔PPP贷款，总余额为2.436亿美元，获得920万美元的收益[144][147] - 截至2022年9月30日，公司持有16笔PPP贷款，总余额为300万美元，平均贷款余额约为18.6万美元[147] - 公司于2021年10月1日出售Oak Grove银行中心，包括370万美元的贷款和1870万美元的存款，估计税前收益为49.2万美元[140] - 公司于2021年4月1日完成对SSW的收购，截至2021年3月31日，SSW报告总资产360万美元，总负债230万美元[138] - 公司在2022年10月17日后续完成的公开发行中，以每股20.00美元的价格发行了250万股普通股，净收益预计约为4680万美元[143] - 截至2022年9月30日，总资产达58亿美元，较2021年12月31日增加11亿美元，增幅22.9%[148] - 总资产从43.54亿美元增至57.02亿美元，增长31.0%[157] - 股东权益从4.354亿美元增至4.66781亿美元，增长7.2%[157] - 公司总资产从2021年12月31日至2022年9月30日增加了11亿美元，增幅为22.9%[176] - 证券投资平均余额从9.4695亿美元增至9.51479亿美元，增长0.5%[157] - 股东权益总额从2021年12月31日的4.334亿美元增至2022年9月30日的5.08亿美元，增加7460万美元，增长17.2%[232] - 截至2022年9月30日，公司及b1BANK的总资本充足率分别为11.97%和11.43%[236] - 公司发行了总购买价格为7200万美元的7.50%固定转浮动利率非累积永久优先股，以补充一级资本[239] - 截至2022年9月30日，有形普通股权益为3.32882亿美元，较2021年12月31日的3.61271亿美元下降7.9%[271] - 截至2022年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为5.8%，较2021年12月31日的7.8%下降200个基点[273] - 截至2022年9月30日，普通股权益与总资产比率为7.5%，较2021年12月31日的9.2%下降170个基点[273] - 截至2022年9月30日，总资产为58.06691亿美元，较2021年12月31日的47.26378亿美元增长22.9%[273] - 截至2022年9月30日，有形账面价值每股为14.73美元，较2021年12月31日的17.71美元下降16.8%[271] 投资组合表现 - 截至2022年9月30日，证券投资组合账面总额为8.85亿美元，较2021年12月31日的10.0亿美元下降1.361亿美元，降幅13.3%[208] - 证券占公司总资产比例从2021年12月31日的21.6%下降至2022年9月30日的15.2%[208] - 投资组合加权平均寿命为5.78年，截至2022年9月30日的估计有效久期为54.27个月[216] - 截至2022年9月30日，公司持有其他权益证券3940万美元，较2021年12月31日的1660万美元增加2280万美元[217] - 截至2022年9月30日，证券投资组合总公允价值为8.8496亿美元，未实现损失总额为1.08113亿美元[210] - 证券投资组合的加权平均寿命从2021年12月31日的5.87年变为2022年9月30日的5.78年[229] - 截至2022年9月30日，公司持有1.638亿美元现金及现金等价物，低于2021年12月31日的2.954亿美元[231] - 投资政策限制了投资组合中可承担的信用风险程度[277] 利率风险与管理 - 2022年第三季度贷款组合平均收益率（不包括SBA PPP贷款）为5.50%，总生息资产平均收益率为4.80%[153] - 总生息资产平均余额从40.16亿美元增至52.87亿美元，增长31.6%[157] - 净利息收入增加1618.6万美元，其中因贷款量增长贡献1451.9万美元，因利率变化贡献166.7万美元[162] - 公司利率风险政策规定，利率瞬时平行移动100个基点时，未来一年预估净利息收入下降不应超过5%[256] - 在利率上升300个基点情景下，截至2022年9月30日，公司净利息收入预计下降9.00%，股权公允价值预计下降5.88%[258] -