2021年第二季度整体财务关键指标 - 2021年第二季度净利润为1560万美元，平均资产回报率为1.10%，平均股权回报率为9.86%[122] - 2021年第二季度效率比率为53.6%[122] - 2021年6月30日每股账面价值为12.50美元，2020年6月30日为11.66美元[122] - 2021年6月30日，平均资产回报率为1.10%，平均股权回报率为9.86%，每股收益为0.30美元，摊薄后每股收益为0.30美元，效率比率为53.61%，股权与资产比率为12.00%[131] 股票回购情况 - 完成2000万美元股票回购计划，加权平均股价为每股12.68美元[122] PPP贷款相关数据 - 截至2021年6月30日，PPP贷款期末余额为19708.4万美元，未赚取费用期末余额为470.8万美元[128] - PPP贷款从2020年12月31日至2021年6月30日减少9500万美元，降幅33%[176] 资产质量指标变化 - 2021年第二季度分类资产减少9900万美元，不良资产与总资产比率从上一季度的1.15%降至1.09%[129] - 截至2021年6月30日，公司不良资产总额为5.8146亿美元，较2021年3月31日的6.8849亿美元有所下降[199] - 截至2021年6月30日，公司分类资产较2021年3月31日减少9900万美元，主要因贷款偿还、升级和偿还减少，部分被新的或增加的贷款余额抵消[199] 收益率与成本指标 - 2021年6月30日，证券税收等效收益率为2.93%，贷款收益率为3.99%，盈利资产税收等效收益率为3.57%，计息存款成本为0.50%，总存款成本为0.41%，FHLB和短期借款成本为1.79%，资金成本为0.49%[136] 生息资产与付息负债数据对比 - 2021年上半年总生息资产平均余额为5596197千美元，利息收入为98075千美元，平均收益率为3.53%；2020年同期平均余额为5051034千美元，利息收入为106842千美元，平均收益率为4.25%[144] - 2021年上半年总付息负债平均余额为5070874千美元，利息支出为13192千美元，资金成本率为0.52%；2020年同期平均余额为4557196千美元，利息支出为26077千美元，资金成本率为1.15%[144] - 2021年全年总生息资产平均余额为5536722千美元，利息收入为49218千美元，平均收益率为3.57%；2020年平均余额为5272310千美元，利息收入为51939千美元，平均收益率为3.96%[138] - 2021年全年总付息负债平均余额为5009273千美元，利息支出为6156千美元，资金成本率为0.49%；2020年平均余额为4785391千美元，利息支出为10097千美元，资金成本率为0.85%[138] 净利息相关指标对比 - 2021年上半年净利息收入（税等效）为84883千美元，2020年同期为80765千美元[144] - 2021年上半年净利息利差（税等效）为3.01%，2020年同期为3.10%[144] - 2021年上半年净利息收益率（税等效）为3.06%，2020年同期为3.22%[144] - 2021年全年净利息收入（税等效）为43062千美元，2020年为41842千美元[138] - 2021年全年净利息利差（税等效）为3.08%，2020年为3.11%[138] - 2021年全年净利息收益率（税等效）为3.12%，2020年为3.19%[138] 利息收支变化原因 - 2021年6月30日止三个月和六个月，公司利息收入较2020年同期下降，三个月期贷款收益率降低主要因超10亿美元与LIBOR挂钩的贷款，LIBOR在2020年6月30日至2021年6月30日期间平均下降约25个基点[147] - 2021年6月30日止三个月和六个月，公司利息支出较2020年同期下降，付息存款成本下降是因利率环境下降导致存款产品战略利率变化[147] - 2021年6月30日止三个月和六个月，公司净利息收入较2020年同期增加，主要因付息负债的利率和规模下降以及生息资产规模增加[148] LIBOR相关情况 - 2021年6月30日，公司有超14亿美元与LIBOR挂钩的贷款，预计从2021年10月起不再新增使用LIBOR指数的贷款，计划用有担保隔夜融资利率取代基于LIBOR的贷款[150] 非利息收入情况 - 2021年6月30日，公司非利息收入为5825000美元，较2020年6月30日的2634000美元增长121%；2021年上半年非利息收入为9969000美元，较2020年同期的4729000美元增长111%[151][153] - 2021年6月30日止三个月和六个月，服务收费和客户账户费用较2020年同期分别增长82%和85%，主要因回扣计划成本下降、客户增长和交易增加[152][153] - 2021年6月30日止三个月和六个月，可供出售证券实现收益较2020年同期分别下降104%和100%，主要因2020年在利率下降环境中出售证券的价值和数量[152][153] - 2021年第二季度，公司从银行拥有的人寿保险政策中确认200万美元免税死亡福利，而2020年6月30日止三个月和六个月无此类收入[154] - 2021年6月30日止三个月和六个月，ATM和信用卡交换收入较2020年同期分别增长68%和178%，主要因受COVID - 19疫情影响客户劳动力流动，且预计信用卡活动和相关收入将随疫情和疫苗接种情况波动[153][157] - 2021年6月30日止三个月和六个月，其他非利息收入较2020年同期分别增长169%和99%，与2021年第二季度收到18.3万美元州就业激励有关，预计未来三年每季度持续获得但金额大幅降低，信用证和外汇手续费也有所增加[153][158] 非利息费用情况 - 截至2021年6月30日，非利息总费用为2581.3万美元，较2020年6月30日的3101万美元减少519.7万美元，降幅17%；上半年非利息总费用为4863.1万美元，较2020年同期的5323.3万美元减少460.2万美元，降幅9%[160] - 截至2021年6月30日，非利息费用与平均资产比率为1.82%，较2021年3月31日的1.60%有所上升[159] 所得税与税前收入情况 - 截至2021年6月30日，所得税费用为326.3万美元，较2020年6月30日的 - 86.3万美元有显著变化；上半年所得税费用为617.1万美元，较2020年同期的 - 57万美元变化明显[172] - 截至2021年6月30日，税前收入为1884万美元，较2020年6月30日的 - 821.9万美元扭亏为盈；上半年税前收入为3378.3万美元，较2020年同期的 - 406.9万美元大幅改善[172] - 截至2021年6月30日，有效税率为17%[172] 可供出售投资情况 - 截至2021年6月30日，可供出售投资总计7.12亿美元，较2020年12月31日增加5800万美元[175] 贷款业务数据变化 - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日减少2.03亿美元，降幅5%[176] - 建筑和土地开发贷款增加6000万美元，增幅11%[177] - 能源贷款从2020年12月31日至2021年6月30日减少1900万美元，降幅5%[178] - 截至2021年6月30日，公司总贷款为4252325000美元，其中商业贷款1187824000美元，能源贷款326473000美元[180] 贷款损失相关数据 - 2021年6月30日、3月31日、2020年12月31日和9月30日，贷款损失拨备分别为3500000美元、7500000美元、10875000美元和10875000美元[182] - 2021年6月30日、3月31日、2020年12月31日和9月30日，贷款损失准备金分别为75493000美元、74551000美元、75295000美元和76035000美元[182] - 2021年6月30日、3月31日、2020年12月31日和9月30日，净冲销分别为2558000美元、8244000美元、11615000美元和6025000美元[182] - 2021年6月30日，商业、能源、商业房地产等贷款类型的贷款损失准备金占总准备金的比例分别为38%、24%、25%等[184] - 2021年3 - 6月，因300万美元冲销大于2020年12月31日准备金余额，贷款损失拨备增加200万美元[185] - 2021年第一季度，因800万美元冲销大于2020年12月31日准备金余额，贷款损失拨备增加500万美元[186] - 2020年12月31日至2021年6月30日，“应计、次级”非TDR贷款减少9500万美元，所需准备金减少900万美元[191] - 2021年上半年，商业贷款历史损失因素使所需准备金增加300万美元[192] 非应计贷款情况 - 2021年6月30日季度末，非应计贷款减少900万美元，主要因600万美元贷款恢复应计状态和500万美元商业贷款还款[195] 存款与借款情况 - 截至2021年6月30日，公司存款总额为40亿美元，较2020年12月31日减少3.38亿美元，降幅7%，其中货币市场、NOW和储蓄存款减少1.99亿美元，定期存款减少2.39亿美元，非利息存款增加1亿美元[203] - 截至2021年6月30日，其他借款总额为2.84亿美元，较2020年12月31日减少1200万美元，降幅4%，主要因借款到期未续借[204] 存款集中与风险情况 - 截至2021年6月30日，公司与一个客户关系的存款约为3.33亿美元，公司评估认为存款集中减少不会产生不利影响[205] - 截至2021年6月30日，公司约有20亿美元未保险存款，公司认为当前资本比率和流动性足以降低风险[206] 流动性情况 - 截至2021年6月30日，公司资产负债表内流动性为9.18959亿美元，资产负债表外流动性为6.89513亿美元，总流动性为16.08472亿美元，分别占资产的17%和30%[207] 风险投资情况 - 2021年第一季度，公司与第三方风险投资公司达成协议，截至2021年6月30日已投资10万美元，将最多投资300万美元[208] 未来租赁付款情况 - 截至2021年6月30日，公司未来最低租赁付款约为3200万美元[210] 资本充足情况 - 管理层认为截至2021年6月30日，公司和银行满足所有适用的资本充足要求[212] 资产负债表利率风险衡量 - 基金管理委员会用缺口报告、收益模拟和股权经济价值三种系统衡量资产负债表利率风险[218] 利率变动影响模拟 - 利率上升300个基点时，假设净利息收入百分比变化为2.9%，2021年6月30日股权公允价值百分比变化为 - 10.0%，2020年为 - 7.5%[220] - 利率上升200个基点时，假设净利息收入百分比变化为1.4，2021年6月30日股权公允价值百分比变化为 - 6.5，2020年为 - 3.1[220] - 利率上升100个基点时，假设净利息收入百分比变化为0.1，2021年6月30日股权公允价值百分比变化为 - 3.3，2020年为 - 0.6[220] 利率风险管理措施 - 截至2021年6月30日公司头寸相对中性，利率上升100个基点时净利息收入变化受浮动利率贷款下限和固定利率PPP贷款数量影响[220] - 公司减少批发存款和定期存款以降低当前低利率环境下的利率敏感性[220] - 基金管理委员会可增加固定利率存款和使用资产负债表衍生品，以减少利率上升的短期负面影响[220] - 若利率上升，短期内PPP贷款豁免或改善净利息收入[220] 盈利资产重定价情况 - 约65%的公司盈利资产将在未来12个月内重新定价或到期[220] 模型模拟结果差异说明 - 公司使用的模型包含利率假设，实际结果会因多种因素与模拟结果不同[221]