资产负债情况 - [截至2021年9月30日，公司总资产为29.52亿美元，较2020年12月31日增加1.83亿美元，增幅6.6%；总负债为26.04亿美元，较2020年12月31日增加1.85亿美元，增幅7.6%][195] - [截至2021年9月30日，贷款总额为20.05亿美元，较2020年12月31日减少5269万美元，降幅2.6%；净贷款为19.78亿美元，较2020年12月31日减少5423万美元，降幅2.7%][197] - [截至2021年9月30日，待售贷款较2020年12月31日减少119万美元，降幅17.0%][198] - [截至2021年9月30日，净贷款与存款比率为81.2%，较2020年12月31日的92.8%有所下降][199] - [可供出售证券投资组合从2020年12月31日的3.63亿美元增加至2021年9月30日的4.98亿美元，增加1.35亿美元][205] - [其他证券从2020年12月31日至2021年9月30日减少353万美元][206] - [银行拥有的人寿保险从2020年12月31日至2021年9月30日增加75.2万美元][207] - [互换资产从2020年12月31日至2021年9月30日减少884万美元][207] - [截至2021年9月30日，总存款为24.35亿美元，较2020年末增加2.45亿美元，增幅11.2%][210] - [2020年12月31日至2021年9月30日，回购协议下出售的证券减少5583000美元，长期联邦住房贷款预付款减少50000000美元，掉期负债减少8906000美元，应计费用和其他负债增加4153000美元][213][214][215] - [2021年9月30日股东权益为348450000美元，占总资产的11.8%，较2020年12月31日的350108000美元（占比12.7%）有所下降][216] - [2021年9月30日流通在外普通股总数为15029972股，较2020年12月31日的15898032股减少，主要因公司回购914924股等][217] - [截至2021年9月30日，股东权益为3.4845亿美元，较2020年12月31日的3.5011亿美元有所下降][260] 贷款损失准备金与回收情况 - [2021年前九个月，贷款损失准备金为83万美元，较2020年同期的786万美元减少703万美元；净回收额为71万美元，较2020年同期的8000美元增加70.2万美元][200][201] - [2021年第三季度贷款损失拨备为0，2020年同期为225万美元][232] - [2021年和2020年截至9月30日的贷款损失拨备分别为83万美元和786.2万美元，2021年减少是因信贷质量指标稳定和经济状况改善][252] 利润情况 - [2021年第三季度净利润为9642000美元，较2020年同期的7682000美元增加1960000美元，基本和摊薄每股收益均为0.64美元，2020年同期为0.48美元][218] - [2021年前三季度公司净收入为2956.4万美元，较2020年同期增加754.5万美元，基本和摊薄后每股收益均为1.90美元，2020年同期为1.36美元][239] 利息收入与支出情况 - [2021年第三季度净利息收入为24433000美元，较2020年同期的22006000美元增加2427000美元，主要因总利息收入增加1226000美元和利息支出减少1201000美元][219] - [2021年第三季度总利息收入为25784000美元，较2020年同期增加1226000美元，贷款平均余额减少29827000美元（1.5%），贷款收益率从4.22%升至4.48%][222] - [2021年第三季度应税证券利息增加98000美元至1423000美元，免税证券利息增加19000美元至1555000美元，应税和免税证券收益率均下降][223] - [2021年第三季度利息支出减少1201000美元（47.1%）至1351000美元，主要因计息负债平均余额和利率下降][224] - [2021年和2020年第三季度公司完全税收等效净息差分别为3.62%和3.44%][221] - [2021年9月30日止三个月总生息资产平均余额为27.4745亿美元，收益率3.82%；2020年为26.17884亿美元，收益率3.83%][227] - [2021年9月30日止三个月总付息负债平均余额为17.1559亿美元，利息支出135.1万美元，利率0.31%；2020年为17.64283亿美元，利息支出255.2万美元，利率0.58%][227] - [2021年9月30日止三个月净利息收入为2443.3万美元，利率差3.51%；2020年为2200.6万美元，利率差3.25%][227] - [2021年前三季度净利息收入为7210.2万美元，较2020年同期增加590.6万美元，主要因总利息收入增加286.4万美元和利息支出减少304.2万美元][240] - [2021年前三季度利息收益资产平均为28.42462亿美元，较2020年同期增加3.82529亿美元，平均付息负债从2020年的15.90433亿美元增至2021年的17.23936亿美元][240] - [2021年前三季度总利息收入增加286.4万美元至7700.8万美元，主要因贷款利息和费用增加321.6万美元，贷款平均余额增加1.31227亿美元，增幅6.9%，但贷款收益率从2020年的4.53%降至4.46%][241] - [2021年前三季度应税证券利息减少17.2万美元，平均余额增加2940.2万美元，收益率从3.07%降至2.51%；免税证券利息增加1万美元，平均余额增加1023.5万美元，收益率从4.18%降至4.02%][242] - [2021年前三季度其他银行付息存款利息减少19万美元，平均余额增加2.11665亿美元，收益率从0.44%降至0.12%][243] - [2021年前三季度利息支出减少304.2万美元，降幅38.3%，主要因付息负债平均余额增加但利率下降，存款利息减少205.2万美元，FHLB预付款和次级债券利息支出减少32.0%][244] - [2021年前三季度和2020年前三季度公司完全税收等效净息差分别为3.48%和3.70%][240] - [截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为28.42462亿美元，利息收入7700.8万美元，收益率3.71%；2020年同期平均余额为24.59933亿美元，利息收入7414.4万美元，收益率4.13%][247] - [2021年前九个月净利息收入为7210.2万美元，利率差为3.33%；2020年同期净利息收入为6619.6万美元，利率差为3.46%][247] 非利息收入情况 - [2021年9月30日止三个月非利息收入为642.6万美元，较2020年同期减少36万美元，降幅5.3%][233][235] - [2021年9月30日止三个月净证券出售收益为4000美元，较2020年同期减少8.8万美元，降幅95.7%][233] - [2021年9月30日止三个月净贷款出售收益为161.2万美元，较2020年同期减少80.1万美元，降幅33.2%；2021年出售303笔贷款，总计5688.7万美元；2020年出售418笔贷款，总计8431.5万美元][233][235] - [2021年9月30日止三个月净权益证券收益为5万美元，较2020年同期增加3万美元，增幅150%][233] - [2021年9月30日止三个月ATM/交换费为133万美元，较2020年同期增加14.7万美元，增幅12.4%][233] - [2021年9月30日止三个月财富管理费用为123.6万美元，较2020年同期增加23万美元，增幅22.9%][233] - [2021年前九个月非利息收入为2464.1万美元，较2020年同期的2051.6万美元增加412.5万美元，增幅20.1%][254] - [2021年服务收费为409.2万美元，较2020年的381.2万美元增加28万美元，增幅7.3%][254] - [2021年证券出售净收益为178.7万美元，较2020年的9.2万美元增加169.5万美元，增幅1842.4%][254] - [2021年股权证券净收益（损失）为19.1万美元，较2020年的 - 12.6万美元增加31.7万美元，增幅251.6%][254] - [2021年贷款出售净收益为657.5万美元，较2020年的550.1万美元增加107.4万美元，增幅19.5%][254] - [2021年ATM/交换费为395万美元，较2020年的322.6万美元增加72.4万美元，增幅22.4%][254] - [2021年财富管理费用为357万美元，较2020年的291.6万美元增加65.4万美元，增幅22.4%][254] 非利息支出与所得税情况 - [2021年第三季度非利息支出为1945.4万美元，较2020年同期增加172.7万美元，增幅9.7%，主要因薪酬、州特许经营税等费用增加，部分被设备和FDIC评估费用减少抵消][236] - [2021年第三季度所得税费用为176.3万美元，较2020年同期增加63万美元，2021年和2020年第三季度有效税率分别为15.5%和12.9%][237] - [2021年前9个月非利息费用为6.1311亿美元，较2020年同期的5.3697亿美元增加7614万美元，增幅14.2%][256][258] - [2021年前9个月所得税费用为5038万美元，较2020年同期增加1904万美元，有效税率从12.5%升至14.6%][259] 资本比率与流动性情况 - [2021年9月30日，公司所有资本比率均超过监管最低要求，总风险资本比率为15.4%，一级风险资本比率为14.2%，CET1风险资本比率为12.7%，杠杆比率为10.0%][261] - [公司保持保守的流动性状况，截至2021年9月30日，一年期及以下证券为9172万美元，占证券投资组合的1.8%][263] 现金流量情况 - [2021年前9个月，经营活动产生的净现金为3.4295亿美元，2020年同期为2.5301亿美元][264] - [2021年前9个月，投资活动使用的净现金为8.3948亿美元，2020年同期为34.0281亿美元][264] - [2021年前9个月，融资活动产生的净现金为16.3296亿美元，2020年同期为46.1218亿美元][264] 贷款需求与借款额度情况 - [公司未来贷款需求可通过多种渠道满足，包括增加存款、现有贷款还款、证券到期和出售等，还可通过联邦基金市场和FHLB借款][265] - [公司通过代理行维持联邦基金借款额度总计5亿美元，截至2020年9月30日，FHLB总信贷额度为6.3034亿美元，剩余借款能力约为5.5085亿美元，CBI维持信贷额度1亿美元][265]