财务表现 - 公司2023年第一季度净利息收入为14.99亿美元，同比下降8.9%[10] - 公司2023年第一季度净收入为5372.1万美元，同比下降30%[10] - 公司2023年第一季度贷款和租赁收入为24.42亿美元，同比增长55.5%[10] - 公司2023年第一季度非利息收入为1812.1万美元，同比下降14.5%[10] - 公司2023年第一季度非利息支出为8013.3万美元，同比增长8.6%[10] - 公司2023年第一季度净收入为5372.1万美元，较2022年同期的7676.1万美元下降30%[13] - 公司2023年第一季度基本每股收益为1.58美元，较2022年同期的2.27美元下降30%[35] - 公司2023年第一季度稀释每股收益为1.55美元，较2022年同期的2.18美元下降29%[35] 资产负债表 - 公司2023年第一季度存款总额为177.24亿美元，同比下降2.4%[9] - 公司2023年第一季度股东权益为14.21亿美元，同比增长1.3%[9] - 公司2023年第一季度贷款和租赁净额为145.09亿美元，同比下降5.4%[9] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物为20.47亿美元，同比增长349.2%[9] - 公司2023年第一季度现金及现金等价物增加15.9088亿美元，期末余额为20.4669亿美元[13] - 公司2023年3月31日存款总额为177.2亿美元，较2022年12月31日的181.6亿美元有所下降[92] - 公司2023年3月31日短期债务为0美元，而2022年12月31日为30亿美元[97] - 公司2023年3月31日长期FHLB和FRB借款总额为20.5亿美元，较2022年12月31日的5亿美元大幅增加[98] 现金流量 - 公司2023年第一季度经营活动产生的现金流量净额为1753.8万美元，较2022年同期的1.1694亿美元下降85%[13] - 公司2023年第一季度投资活动产生的现金流量净额为8.0465亿美元，较2022年同期的8867.2万美元大幅增加[13] - 公司2023年第一季度融资活动产生的现金流量净额为7.6869亿美元，较2022年同期的-4.4904亿美元显著改善[13] 贷款与租赁 - 公司2023年第一季度贷款和租赁净额为145.09亿美元，同比下降5.4%[9] - 公司2023年第一季度贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）为1.3008亿美元，较2022年12月31日的1.3092亿美元略有下降[64] - 公司2023年第一季度对经历财务困难的借款人进行了548.9万美元的贷款修改，其中个人分期贷款修改占比最高，为507.8万美元[69] - 公司2023年第一季度对经历财务困难的借款人进行了548.9万美元的贷款修改，其中个人分期贷款修改占比最高，为507.8万美元[70] - 截至2022年12月31日，公司报告了1680万美元的困境债务重组（TDRs）贷款[71] - 公司2023年第一季度对商业和工业贷款、商业房地产贷款等进行了风险评级，以监控信用质量[75] - 截至2023年3月31日，公司商业和工业贷款及租赁总额为6,814,864千美元，其中正常类贷款为6,677,763千美元，占比98%[77] - 2023年第一季度，公司商业和工业贷款及租赁的冲销总额为160千美元[77] - 截至2023年3月31日，公司多户住宅贷款总额为2,195,211千美元，其中正常类贷款为2,093,174千美元，占比95.4%[77] - 2023年第一季度，公司多户住宅贷款的冲销总额为0千美元[77] - 截至2023年3月31日，公司商业房地产非业主自用贷款总额为1,245,248千美元，其中正常类贷款为1,094,188千美元，占比87.9%[77] - 2023年第一季度，公司商业房地产非业主自用贷款的冲销总额为4,239千美元[77] - 截至2023年3月31日，公司住宅房地产贷款总额为494,815千美元，其中正常类贷款为488,702千美元，占比98.8%[78] - 2023年第一季度，公司住宅房地产贷款的冲销总额为0千美元[78] - 截至2023年3月31日，公司分期贷款总额为1,268,505千美元，其中正常类贷款为1,258,037千美元，占比99.2%[78] - 2023年第一季度，公司分期贷款的冲销总额为16,715千美元[78] - 2023年第一季度贷款购买总额为1255万美元，较2022年同期的2063.3万美元大幅下降[80] - 2023年第一季度贷款销售总额为0美元，而2022年同期为1428.1万美元[80] - 2023年3月31日，公司抵押贷款总额为99亿美元，较2022年12月31日的71亿美元有所增加[81] 投资与证券 - 公司2023年第一季度投资证券收入为4.73亿美元，同比增长133.2%[10] - 2023年第一季度，公司未实现收益（损失）为8,270千美元，税后净收益为6,169千美元[36] - 2023年3月31日，公司可供出售债务证券的摊余成本为3,069,336千美元，公允价值为2,900,259千美元[37] - 2023年第一季度，公司未出售任何可供出售债务证券，而2022年同期出售证券的收益为1.56亿美元[39] - 2023年3月31日，公司可供出售债务证券的总未实现损失为162,827千美元，其中12个月以上的未实现损失为134,878千美元[41] - 2023年第一季度，公司对四笔资产支持证券和六笔公司票据计提了信用损失准备，总额为1,383千美元[42] - 2023年3月31日，公司持有的可供出售债务证券中，50笔证券的未实现损失持续时间少于12个月，112笔证券的未实现损失持续时间超过12个月[41] - 2023年3月31日，公司持有的持有至到期债务证券的摊余成本为870,294千美元，公允价值为836,713千美元[45] - 2023年3月31日，公司质押了公允价值为16亿美元的可供出售投资证券作为美联储流动性支持的抵押品[44] - 截至2023年3月31日，公司持有的到期债务证券总额为8.70294亿美元，公允价值为8.36713亿美元[47] - 公司持有的资产支持证券在2023年3月31日的摊余成本为3.22877亿美元，公允价值为3.19735亿美元[47] - 公司持有的私人标签抵押贷款支持证券在2023年3月31日的摊余成本为1.86407亿美元，公允价值为1.76917亿美元[47] - 截至2023年3月31日，公司持有的PPP贷款余额为2.463亿美元，较2022年12月31日的9.982亿美元大幅减少[56] - 公司持有的商业贷款和租赁应收款在2023年3月31日总额为113.3876亿美元，较2022年12月31日的112.23927亿美元有所增加[52] - 公司持有的消费者贷款应收款在2023年3月31日总额为18.06592亿美元，较2022年12月31日的19.20967亿美元有所减少[52] - 公司持有的抵押仓库贷款在2023年3月31日的公允价值为12.47367亿美元，较2022年12月31日的13.23312亿美元有所减少[52] - 公司持有的商业房地产贷款在2023年3月31日总额为12.45248亿美元，较2022年12月31日的12.9073亿美元有所减少[52] - 公司持有的住宅房地产贷款在2023年3月31日总额为4.94815亿美元，较2022年12月31日的4.97952亿美元有所减少[52] - 公司持有的分期付款贷款在2023年3月31日总额为12.68505亿美元，较2022年12月31日的12.68505亿美元保持稳定[58] - 截至2022年12月31日，公司总贷款和租赁余额为131.45亿美元，其中逾期90天以上的贷款为2130万美元[59] - 2023年3月31日，非应计贷款和租赁总额为2614.9万美元，较2022年12月31日的2453.1万美元有所增加[61] 资本与风险管理 - 公司2023年第一季度加权平均普通股数量为3181.9203万股，较2022年同期的3295.7033万股减少3.5%[35] - 公司2023年第一季度加权平均稀释普通股数量为3234.5017万股，较2022年同期的3432.7065万股减少5.8%[35] - 公司2023年第一季度未计入稀释每股收益计算的潜在稀释证券为85.0725万股[35] - 公司股票回购计划：2023年第一季度回购了1,379,883股普通股，耗资3980万美元[104] - 2023年3月31日，公司优先股总发行量为570万股，总账面价值为1.3779亿美元[106] - 2023年3月31日，公司普通股一级资本充足率为9.624%，满足巴塞尔III的最低要求[111] - 公司采用CECL会计准则，2023年3月31日，CECL过渡条款对监管资本的50%影响为3080万美元[108] - 公司参与SBA PPP计划，PPP贷款在计算资本充足率时被排除在外[109] - 2023年3月31日，公司一级资本与风险加权资产的比率为10.528%，总资本与风险加权资产的比率为12.326%[111] 公允价值 - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物的公允价值为2,046,685千美元，全部为Level 1公允价值[129] - 2023年3月31日，公司持有的可供出售债务证券的公允价值为2,900,259千美元，其中Level 2公允价值为2,836,883千美元，Level 3公允价值为63,376千美元[129] - 2023年3月31日，公司持有的待售贷款的公允价值为424,057千美元，其中Level 2公允价值为16,314千美元，Level 3公允价值为407,743千美元[129] - 2023年3月31日，公司总贷款及租赁应收款的公允价值为13,973,288千美元，其中Level 2公允价值为1,247,367千美元，Level 3公允价值为12,725,921千美元[129] - 2023年3月31日，公司衍生工具的公允价值为34,751千美元，其中Level 2公允价值为34,686千美元，Level 3公允价值为65千美元[129] - 2023年3月31日，公司存款的公允价值为17,707,705千美元，其中Level 1公允价值为12,222,811千美元，Level 2公允价值为5,484,894千美元[129] - 2023年3月31日，公司资产支持证券（Level 3资产）的公允价值为63,376千美元，较2022年12月31日的73,266千美元有所下降[131] - 2023年3月31日，公司抵押依赖贷款的公允价值为22,569千美元，其中Level 2公允价值为16,000千美元，Level 3公允价值为6,569千美元[130] - 2023年3月31日，公司总资产（按公允价值计量）为4,182,691千美元，其中Level 2公允价值为4,119,250千美元，Level 3公允价值为63,441千美元[130] - 2023年3月31日，公司总负债（按公允价值计量）为32,999千美元，全部为Level 2公允价值[130] - 截至2023年3月31日，公司持有的资产支持证券的公允价值为6337.6万美元，较2022年12月31日的7326.6万美元下降13.5%[132] 衍生品与利率风险 - 2023年第一季度，公司签订了名义金额为5.5亿美元的利率衍生品，并终止了名义金额为1650万美元的利率衍生品[134] - 截至2023年3月31日，公司持有的利率互换和利率上限的名义金额分别为13亿美元和2.446亿美元[135] - 2023年3月31日，公司持有的住宅抵押贷款承诺的名义金额为330万美元，较2022年12月31日的150万美元增长120%[136] - 截至2023年3月31日，公司持有的信用衍生品的名义金额为1.235亿美元，较2022年12月31日的1.42亿美元下降13%[137] - 2023年第一季度，公司因利率互换和利率上限导致的净收入损失为24万美元[138] - 截至2023年3月31日，公司持有的衍生品净资产公允价值为2100万美元，并收到2300万美元的现金作为抵押品[140] - 公司使用收入情景模型估计2024年3月31日和2023年12月31日的净利息收入，并模拟利率上升或下降100、200和300个基点的影响[294] - 净利息收入变化：2023年3月31日，利率上升3%时净利息收入增长14.2%，而2022年12月31日仅增长0.4%[295] - 利率冲击对EVE的影响：2023年3月31日，利率上升3%时EVE下降2.2%，而2022年12月31日下降27.8%[295] - LIBOR过渡进展：截至2023年3月31日，公司有16亿美元的LIBOR相关贷款和租赁，预计在2023年6月30日前到期或已修改为替代利率[298] - SOFR贷款余额：截至2023年3月31日，公司有44亿美元的贷款余额参考SOFR[298] - 利率敏感性假设：公司认为用于评估净利息收入的假设和方法合理，但实际结果可能因不同假设或实际经验而大幅变化[296] - LIBOR过渡计划：公司已建立全企业范围的LIBOR过渡计划，并由高级管理层和董事会资产/负债委员会监督进展[297] - 衍生品参考LIBOR：公司衍生品主要参考LIBOR，并已加入IBOR协议以修订遗留的非清算衍生品[298] - 利率互换协议：公司正在与客户和其他对手方合作，修订2023年6月30日后到期的LIBOR协议[298] - 利率风险影响：LIBOR的终止和替代基准利率的不确定性可能对公司利率风险状况及其管理产生重大影响[298]