股票回购与股息政策 - 2022年4月27日公司宣布董事会批准新股票回购计划，可回购至多3.5亿美元流通普通股，将在接下来四个季度执行[237] - 2022年4月27日公司董事会宣布季度现金普通股股息为每股0.12美元，较上一季度增加0.02美元，增幅20%[238] - 2022年第一季度，公司继续支付次级债券利息和普通股股息，并回购34.09697亿股普通股，金额约为5000万美元，完成董事会2021年4月授权的3亿美元回购计划[341] - 2022年4月27日，董事会宣布季度现金股息为每股0.12美元，较上一季度增长20%[382] - 2022年4月27日，董事会批准新的股票回购计划，公司可在未来四个季度回购至多3.5亿美元的普通股[383] 分行整合 - 2022年第一季度公司完成3家分行合并，目前共整合12家分行[241] LIBOR风险敞口 - 截至2022年3月31日，公司LIBOR风险敞口包括21亿美元可变利率商业和建筑贷款等，约3.682亿美元无后备条款[245] 财务收入与收益 - 2022年第一季度公司净收入为8260万美元，摊薄后每股0.41美元，2021年同期为6120万美元，摊薄后每股0.28美元[251] - 2022年第一季度净利息收入为1.856亿美元，2021年第一季度为1.763亿美元[252] - 2022年第一季度净利息收益率降至3.81%，2021年第一季度为3.91%[253] - 2022年第一季度贷款等信贷损失拨备为净收益1380万美元，2021年第一季度为净收益1530万美元[254] - 2022年第一季度净冲销总额为660万美元，占年化平均贷款的0.24%，2021年同期为1250万美元，占比0.43%[255] - 2022年第一季度报告净收入为8260万美元，2021年第一季度报告净收入为6115万美元，调整后净收入为6894.7万美元[266] - 2022年第一季度净利息收入为1.856亿美元，2021年同期为1.763亿美元；调整后净利息收入为1.928亿美元，2021年同期为1.808亿美元[267] - 2022年第一季度利息收入为1.97854亿美元，2021年同期为1.94642亿美元；利息支出2022年为1223万美元，2021年为1837.7万美元[266][277] - 2022年平均生息资产收益率为4.06%，平均付息负债利率为0.44%；2021年分别为4.32%和0.63%[277] - 2022年第一季度净利息收入为1.856亿美元，较2021年同期增加930万美元[278] - 2022年第一季度净利息收益率降至3.81%，较2021年同期下降10个基点[283] - 2022年第一季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备净收益为1700万美元，高于2021年同期的1440万美元[285] - 2022年第一季度非利息收入为3290万美元，较2021年同期增加190万美元[292] - 2022年第一季度非利息支出降至1.067亿美元，较2021年同期减少2660万美元[295] - 2022年第一季度所得税费用为4300万美元，高于2021年同期的2800万美元[300] 资产负债情况 - 截至2022年3月31日，总资产为199亿美元，较2021年12月31日减少8.562亿美元[259] - 截至2022年3月31日，总负债为181亿美元，较2021年12月31日减少5.356亿美元[260] - 截至2022年3月31日，股东权益为18亿美元，较2021年12月31日减少3.207亿美元[261] - 截至2022年3月31日，普通股一级资本、一级资本、总资本和杠杆率分别为17.71%、17.71%、20.44%和10.35%，2021年12月31日分别为17.80%、17.80%、20.50%和10.14%[261] - 截至2022年3月31日，公司总资产为199亿美元，较2021年12月31日减少8.562亿美元[302] - 截至2022年3月31日，公司贷款总额为111亿美元，较2021年12月31日增加2980万美元[305] - 截至2022年3月31日，投资性贷款总额为111亿美元，其中商业和建筑贷款占47%，住宅房地产贷款占26%，消费和融资租赁占27%[306] - 截至2022年3月31日，贷款组合中约79%集中在波多黎各地区，18%在美国地区（主要在佛罗里达州），3%在美属维尔京群岛地区[306] - 截至2022年3月31日，住宅抵押贷款组合较2021年12月31日减少9440万美元，各地区均有下降[308] - 截至2022年3月31日，商业和建筑贷款组合较2021年12月31日增加3610万美元（小企业管理局薪资保护计划贷款组合减少5530万美元）[310] - 截至2022年3月31日，小企业管理局薪资保护计划贷款组合为8970万美元，较2021年12月31日的1.45亿美元减少[314] - 截至2022年3月31日，公司对波多黎各政府及其公共机构的贷款余额为1.752亿美元，较2021年12月31日的1.784亿美元减少[314] - 截至2022年3月31日，公司对美属维尔京群岛政府公共机构的贷款余额为3800万美元，较2021年12月31日的3920万美元减少[314] - 截至2022年3月31日，公司对共享国家信贷贷款的总敞口为9.303亿美元，较2021年12月31日的9.186亿美元增加[315] - 截至2022年3月31日，非应计建筑贷款占总建筑贷款的2.27%，建筑贷款的贷款损失准备占总投资性建筑贷款的1.65%[317] - 截至2022年3月31日，消费贷款和融资租赁组合较2021年12月31日增加8810万美元至30亿美元，主要因汽车贷款和融资租赁组合增加[318] - 截至2022年3月31日，公司可供出售投资证券组合为64亿美元，较2021年12月31日减少2910万美元[328] - 截至2022年3月31日，公司持有至到期投资证券组合（未计ACL）为1.781亿美元，与2021年12月31日持平；ACL为1230万美元，2021年12月31日为860万美元[330] - 截至2022年3月31日，公司约有21亿美元可赎回债务证券，平均收益率为0.80%，其中约56%以折价购买，6%以溢价购买[336] - 截至2022年3月31日，估计核心流动性储备为53亿美元，占总资产的26.5%，较2021年12月31日的56亿美元（占总资产27.0%）有所下降[347] - 截至2022年3月31日，基本流动性比率约为总资产的32.6%，较2021年12月31日的32.7%略有下降[347] - 截至2022年3月31日，公司有12亿美元可从联邦住房贷款银行（FHLB）获得额外信贷，未质押流动性证券约为36亿美元[347] - 截至2022年3月31日，公司承诺提供信贷约21亿美元，其中12亿美元与信用卡贷款相关，商业和金融备用信用证约为1.514亿美元[348] - 截至2022年3月31日，公司根据合同需未来支付的义务和承诺约为31亿美元[350] - 截至2022年3月31日，公司除政府存款和经纪存单外的存款增加5500万美元至145亿美元[355][357] - 截至2022年3月31日，公司有23亿美元波多黎各公共部门存款，较2021年12月31日的27亿美元有所减少[358] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，估计未保险存款（不包括经纪存单）分别为84亿美元和89亿美元[361] - 2022年第一季度，经纪存单总额减少1460万美元，截至2022年3月31日为8580万美元[362] - 截至2022年3月31日，公司根据回购协议出售的未偿还证券为2亿美元，较2021年12月31日的3亿美元有所减少[365] - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物为17亿美元，较2021年12月31日减少8.468亿美元[375] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为18亿美元，较2021年12月31日减少3.207亿美元[381] - 截至2022年3月31日，有形普通股权益比率为8.63%，较2021年12月31日的9.81%有所下降[386] 贷款发放情况 - 2022年第一季度总贷款发放量为11亿美元，2021年同期为12亿美元；排除SBA PPP贷款后，总贷款发放量增加4240万美元[262] - 2022年第一季度总贷款发放量约为12亿美元，2021年同期为13亿美元；排除SBA PPP贷款后，2022年第一季度较2021年同期增加5780万美元[322] - 2022年第一季度住宅抵押贷款发放量为1.225亿美元，2021年同期为1.639亿美元，减少4140万美元，主要因市场利率上升导致再融资水平降低[323] - 2022年第一季度商业和建筑贷款发放量（不包括政府贷款）为6.338亿美元，2021年同期为8.297亿美元；排除SBA PPP贷款后，2022年第一季度较2021年同期增加1340万美元[324] - 2022年第一季度政府贷款发放量为440万美元，2021年同期为310万美元[325] - 2022年第一季度汽车贷款发放量为2.613亿美元，较2021年同期增加5260万美元；个人贷款发放量为5570万美元，2021年同期为3920万美元；信用卡未偿还额度使用活动金额为1.095亿美元，2021年同期为9410万美元[326] 风险与管理 - 公司业务面临十一大类风险，包括流动性风险、利率风险等，并已制定政策和程序来识别和管理这些风险[338] 现金流量情况 - 2022年和2021年第一季度，经营活动提供的净现金分别为1.148亿美元和1.127亿美元[376] - 2022年和2021年第一季度，投资活动使用的净现金分别为3.33亿美元和7.681亿美元[377] - 2022年和2021年第一季度，融资活动使用和提供的净现金分别为6.287亿美元和6.797亿美元[378][379] 利率敏感性 - 2022年3月31日模拟显示，利率立即上调100个基点，静态模拟下净利息收入约增加4.10%，资产负债表增长模拟下增加4.60%[396] - 与2021年12月31日相比，+200个基点情景下净利息收入敏感性下降，-200个基点情景下上升；非静态资产负债表情景下，利率上升净利息收入预计增加2780万美元，利率下降预计减少1860万美元[396][397] 衍生资产与负债 - 截至2022年3月31日，衍生资产总计余额为120万美元，低于2021年12月31日的150万美元；衍生负债总计余额为80万美元，低于2021年12月31日的120万美元[399] 市场预测 - 2022年商业房地产价格指数预计增长5.0%，高于此前预测的2.7%；波多黎各地区住房价格指数预计增长8.4%，佛罗里达地区预计增长6.9%[404][405] - 2022年波多黎各地区失业率预计升至7.8%，佛罗里达地区和美国本土预计分别升至3.9%和4.2%；美国本土实际国内生产总值预计降至3.3%[406][407] 信贷损失准备 - 截至2022年3月31日，贷款和融资租赁的信贷损失准备（ACL）为2.454亿美元，较2021年12月31日减少2360万美元[410] - 截至2022年3月31日，贷款和融资租赁的ACL与投资性贷款总额的比率降至2.21%，非GAAP基础下为2.23%，均低于2021年12月31日[410] - 住宅抵押贷款组合的ACL与贷款总额比率从2021年12月31日的2.51%降至2022年3月31日的2.38%[410] - 商业抵押贷款组合的ACL与贷款总额比率从2021年12月31日的2.43%降至2022年3月31日的1.35%[411] - 消费者贷款组合的ACL与贷款总额比率从2021年12月31日的3.57%升至2022年3月31日的3.62%[414] - 截至2022年3月31日，贷款和融资租赁的ACL为2.454亿美元，占贷款总额的2.21%，2021年3月31日为3.589亿美元，占比3.08%，2021年12月31日为2.69亿美元，占比2.43%[417] - 截至2022年3月31日，表外信贷风险敞口的ACL为140万美元，较202