公司整体财务状况 - 截至2022年3月31日，公司总资产为1.600915亿美元，较2021年12月31日的1.6329141亿美元有所下降[8] - 截至2022年3月31日，公司总负债为1.3871705亿美元，较2021年12月31日的1.4070199亿美元有所下降[8] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为2137.445万美元，较2021年12月31日的2258.942万美元有所下降[8] 现金及银行存款情况 - 2022年3月31日，现金及银行存款为230428美元，高于2021年12月31日的220031美元[8] - 2022年3月31日现金及银行存款期末余额为230,428美元，2021年为210,191美元[17] - 2022年3月31日，现金及短期投资账面价值和公允价值均为457,575千美元[182] - 2021年12月31日，现金及短期投资账面价值和公允价值均为434,842千美元[182] 投资证券情况 - 2022年3月31日，可供出售投资证券公允价值为3957882美元，低于2021年12月31日的4207846美元[8] - 2022年3月31日，持有至到期投资证券公允价值为90001美元，低于2021年12月31日的99898美元[8] - 截至2022年3月31日，持有至到期（HTM）投资证券摊余成本为92,597千美元，公允价值为90,001千美元；可供出售（AFS）投资证券摊余成本为4,113,169千美元，公允价值为3,957,882千美元[31] - 截至2021年12月31日，HTM投资证券摊余成本为98,420千美元，公允价值为99,898千美元；AFS投资证券摊余成本为4,180,589千美元，公允价值为4,207,846千美元[31] - 截至2022年3月31日，公司投资证券组合包含1,440只证券，其中667只处于未实现亏损状态；截至2021年12月31日，投资证券组合包含1,418只证券，其中327只处于未实现亏损状态[35] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未对投资证券计提准备金[34] - 截至2022年3月31日，按合同到期日划分，一年及以内到期的AFS投资证券摊余成本为11,539千美元，公允价值为11,556千美元[33] - 截至2022年3月31日，一年以上至五年到期的HTM投资证券摊余成本为1,072千美元，公允价值为1,092千美元；AFS投资证券摊余成本为89,910千美元，公允价值为89,562千美元[33] - 截至2022年3月31日，五年以上至十年到期的HTM投资证券摊余成本为36,271千美元，公允价值为35,340千美元；AFS投资证券摊余成本为357,140千美元，公允价值为348,300千美元[33] - 截至2022年3月31日，十年以上到期的HTM投资证券摊余成本为2,263千美元，公允价值为2,268千美元；AFS投资证券摊余成本为854,887千美元，公允价值为816,480千美元[33] - 可供出售债务证券的未实现损益通常由于当前市场收益率相对于证券摊余成本收益率的波动导致，公司会对处于未实现亏损状态的AFS证券进行季度评估[33] - 截至2022年3月31日，投资证券公允价值总计3238139千美元，未实现损失171947千美元；截至2021年12月31日，公允价值总计2142660千美元，未实现损失31614千美元[38] 贷款与租赁情况 - 2022年3月31日，贷款和租赁总额为9241617美元，低于2021年12月31日的9288299美元[8] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款净额为2120万美元，未赚取费用100万美元；截至2021年12月31日，PPP贷款净额为5560万美元，未赚取费用260万美元[43] - 2022年商业与工业贷款中，合格贷款为150380千美元，特别提及贷款为0千美元，次级贷款为446千美元，可疑贷款为0千美元，总计150826千美元[50] - 2021年商业与工业贷款中，合格贷款为674218千美元，特别提及贷款为366千美元，次级贷款为1977千美元，可疑贷款为0千美元，总计676561千美元[50] - 2020年商业与工业贷款中，合格贷款为431251千美元，特别提及贷款为4536千美元，次级贷款为372千美元，可疑贷款为0千美元，总计436159千美元[50] - 2019年商业与工业贷款中，合格贷款为306741千美元，特别提及贷款为5619千美元，次级贷款为3037千美元，可疑贷款为0千美元，总计315397千美元[50] - 2018年商业与工业贷款中，合格贷款为149846千美元，特别提及贷款为14446千美元，次级贷款为1132千美元，可疑贷款为0千美元[50] - 过往商业与工业贷款中，合格贷款为244872千美元，特别提及贷款为4512千美元，次级贷款为11493千美元，可疑贷款为1631千美元[50] - 公司商业贷款类别包括C&I、CRE、建筑房地产和租赁融资，消费贷款类别包括住宅房地产、房屋净值、分期付款和信用卡[41] - 贷款活动主要集中在俄亥俄州、印第安纳州、肯塔基州和伊利诺伊州，公司还提供两个全国性贷款平台[42] - 2022年公司总计金额为340100千美元，2021年为1977296千美元，2020年为1455066千美元[52] - 2022年建设房地产总计金额为8621千美元，2021年为184917千美元，2020年为156082千美元[52] - 2022年商业房地产（投资者）总计金额为71292千美元，2021年为554368千美元，2020年为375486千美元[52] - 2022年商业房地产（所有者）总计金额为20749千美元，2021年为173656千美元，2020年为179563千美元[52] - 2022年住宅房地产总计金额为52459千美元，2021年为262733千美元，2020年为222932千美元[52] - 2022年房屋净值总计金额为6787千美元，2021年为38379千美元，2020年为43702千美元[52] - 2022年分期付款总计金额为17114千美元，2021年为51965千美元，2020年为11031千美元[52] - 2022年信用卡总计金额为0千美元，2021年为0千美元，2020年为0千美元[52] - 2022 - 2021年各业务金额有较大变化，如2022年总计金额较2021年大幅下降[52] - 各业务中商业房地产（投资者）金额在各年相对较高[52] - 2021年商业与工业贷款组合中“Pass”类别金额为711,198千美元[1] - 2020年商业与工业贷款组合中“Pass”类别金额为442,064千美元[1] - 2019年商业与工业贷款组合中“Pass”类别金额为339,507千美元[1] - 2018年商业与工业贷款组合中“Pass”类别金额为164,273千美元[1] - 2021年商业与工业贷款组合中“Special mention”类别金额为389千美元[1] - 2020年商业与工业贷款组合中“Special mention”类别金额为4,867千美元[1] - 2019年商业与工业贷款组合中“Special mention”类别金额为5,993千美元[1] - 2018年商业与工业贷款组合中“Special mention”类别金额为16,057千美元[1] - 2021年贷款总额为2720028千美元，2020年为447365千美元，2019年为348343千美元[54] - 2021年租赁融资总额为31697千美元，2020年为31752千美元，2019年为19095千美元[54] - 2021年商业房地产（投资者）总额为538799千美元，2020年为386702千美元，2019年为984363千美元[54] - 2021年商业房地产（业主）总额为205423千美元，2020年为187574千美元，2019年为129953千美元[54] - 2021年住宅房地产总额为258773千美元，2020年为231669千美元，2019年为139432千美元[54] - 2021年房屋净值贷款总额为42370千美元，2020年为45799千美元，2019年为14757千美元[54] - 2021年分期付款贷款总额为58215千美元，2020年为12829千美元，2019年为8245千美元[54] - 2021年信用卡业务无表现数据[54] - 2021年建设房地产总额为95991千美元，2020年为206952千美元，2019年为96726千美元[54] - 2021年特殊提及类贷款中，商业房地产（投资者）为93340千美元，商业房地产（业主）为16159千美元[54] - 截至2022年3月31日，各类贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的总额分别为607.8万美元、222.3万美元、1554.9万美元，逾期贷款总计2385万美元[57] - 截至2021年12月31日，各类贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的总额分别为651.9万美元、538万美元、1330.3万美元，逾期贷款总计2520.2万美元[57] - 截至2022年3月31日，公司有142笔问题债务重组（TDR）贷款，总额2420万美元，其中810万美元处于应计状态，1620万美元为非应计状态[61] - 截至2021年12月31日，公司有150笔TDR贷款，总额2760万美元，其中1160万美元处于应计状态，1600万美元为非应计状态[62] - 2022年第一季度确定为TDR的贷款有250万美元被认定为无法收回而冲销[63] - 2022年第一季度TDR贷款修改方式中，延期还款涉及金额364.7万美元[64] - 2021年第一季度TDR贷款修改方式中，延期还款涉及金额616.3万美元，破产涉及金额655.9万美元[64] - 2022年和2021年第一季度，在贷款修改后的十二个月内均无TDR贷款出现付款违约情况[66] - 因疫情对2019年12月31日逾期不超30天的贷款在2020年3月1日至2022年1月1日进行的修改无需作为TDR报告[67] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款组合中根据《关怀法案》指导进行的非TDR分类的活跃贷款修改分别为1670万美元和1650万美元[68] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为4545.4万美元和4839.2万美元[68] - 2022年第一季度和2021年第一季度，不良贷款利息收入的净影响分别为43.2万美元和91.8万美元[68] - 2021年12月31日，公司收购Summit Funding Group, Inc.，获得4180万美元的融资租赁[72] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司直接融资和销售型租赁的净投资分别为7251.6万美元和3952万美元[74] - 2022年第一季度和2021年第一季度，直接融资和销售型租赁的利息收入分别为50万美元和40万美元[74] - 租赁应收款剩余到期款项总计7656.6万美元，扣除未赚取利息收入和担保残值后，净租赁应收款为6780.4万美元[75] - 2022年3月31日和2021年3月31日，其他不动产（OREO）期末余额分别为7.2万美元和85.4万美元[77] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款和租赁的应计利息分别为2820万美元和2950万美元，不计入信用损失估计[78] 信用损失准备情况 - 公司使用定性框架调整定量模型，以反映模型未考虑的情况[79] - 截至2022年3月31日，公司ACL为1.2413亿美元，较期初的1.31992亿美元有所下降，主要因经济预测改善和信贷前景向好[100][101] - 2022年第一季度，各贷款类别的ACL变化不同，商业和工业贷款从4.4052亿美元降至3.7783亿美元，租赁融资从163.3万美元增至209.3万美元等[101] - 未使用承诺的ACL在2022年3月31日为1320万美元，2021年12月31日为1340万美元，2022年第一季度录得0.2百万美元的拨备收回[1