财务数据关键指标变化：非利息收入 - 2020年非利息收入总额为1.974亿美元，较2019年增长480万美元或3%[387][388] - 2019年非利息收入总额为1.925亿美元，较2018年增长1350万美元或8%[387][388] - 2020年存款账户服务费为2820万美元，较2019年下降560万美元或17%[387][389] - 2020年信用卡和借记卡费用为5550万美元，较2019年下降1130万美元或17%[387][390] - 2020年其他服务费和手续费为3390万美元，较2019年下降240万美元或7%[387][391] - 2020年信托和投资服务收入为3570万美元，较2019年增长50万美元或2%[387] - 2020年银行拥有的人寿保险收入为1575万美元，较2019年增长30万美元或2%[387] - 2020年“其他”收入为2859万美元，较2019年增长2070万美元[387] - 2019年存款账户服务费为3378万美元，较2018年增长170万美元或5%[387][389] - 2019年信用卡和借记卡费用为6670万美元，较2018年增长100万美元或2%[387][390] - 信托与投资服务收入为3570万美元，同比增长60万美元或2%[394] - BOLI收入为1580万美元，同比增长30万美元或2%[395] - 其他非利息收入为2860万美元，同比大幅增长2070万美元[397] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 非利息支出总额为3.67672亿美元，同比下降280万美元或1%[400] - 薪酬与员工福利支出为1.74221亿美元，同比增长110万美元或1%[402] - 外包服务与专业费用为6050万美元，同比增长420万美元或8%[403] - 卡奖励计划支出为2210万美元，同比下降780万美元或26%[408] - 所得税准备金为5800万美元（有效税率23.79%），去年同期为9730万美元（有效税率25.49%）[412] 各条业务线表现：净收入 - 零售银行业务部门净收入为1.58764亿美元[414] - 商业银行业务部门净收入为5888万美元[414] - 零售银行业务净收入为1.588亿美元，同比下降4580万美元或22%，主要因信贷损失拨备增加4650万美元及净利息收入减少1960万美元[415] - 商业银行业务净收入为5890万美元，同比下降3380万美元或36%，主要因信贷损失拨备增加4640万美元及净利息收入减少790万美元[420] - 资金与其他业务净亏损为3190万美元，净亏损增加1910万美元，主要因信贷损失拨备增加1510万美元及净利息收入减少1020万美元[426] 各条业务线表现：资产变化 - 零售银行业务总资产增长主要受PPP贷款推动，部分被住宅抵押贷款出售和消费贷款减少所抵消[416] - 商业银行业务总资产下降，主要因共享国家信贷、经销商库存融资组合、间接汽车贷款和信用卡余额减少，部分被建筑贷款和PPP贷款增加所抵消[420] - 资金与其他业务总资产增长，主要因投资证券组合和在其他银行的生息存款增加[426] 资产与投资组合 - 截至2020年12月31日，现金及现金等价物为10亿美元，2019年同期为7亿美元[431] - 截至2020年12月12月31日，可供出售投资证券的账面价值为61.1亿美元，2019年同期为40.8亿美元[431] - 核心存款总额为179亿美元（占总存款93%），2019年同期为151亿美元（占总存款92%）[432] - 可供出售投资证券组合的公允价值为61亿美元，较2019年12月31日增加20亿美元或增长49%[438] - 可供出售投资证券组合中，38亿美元投资于GSE和GNMA发行的抵押贷款债务，21亿美元投资于各类机构发行的抵押贷款支持证券，1.714亿美元投资于美国国债和政府机构债务证券[439] - 投资证券组合未实现收益从2019年的1900万美元增至2020年的9710万美元，未实现损失从2400万美元降至1070万美元[441] - 公司从联邦住房贷款银行和联邦储备银行的借款能力分别为20亿美元和11亿美元[431] 贷款和租赁组合 - 贷款和租赁总额为133亿美元，较2019年增加6740万美元或增长1%[446] - 商业和工业贷款为30亿美元，较2019年增加2.763亿美元或增长10%，其中包含8.012亿美元的PPP贷款[446][447] - 商业房地产贷款为34亿美元，较2019年减少7130万美元或下降2%[448] - 建筑贷款为7.358亿美元，较2019年增加2.166亿美元或增长42%[449] - 住宅房地产贷款为45亿美元，较2019年减少1.303亿美元或下降3%，年内出售了1.32亿美元用于投资的住宅抵押贷款[451] - 消费贷款为14亿美元，较2019年减少2.667亿美元或下降17%[452] - 租赁融资为2.454亿美元，较2019年增加4290万美元或增长21%[453] - 截至2020年12月31日，公司贷款和租赁组合总额为132.79亿美元[455] - 与2019年相比，2020年总贷款和租赁组合从132.12亿美元微增至132.79亿美元[459] 贷款和租赁组合：利率与期限结构 - 按利率类型划分，浮动利率贷款（与Prime、LIBOR等挂钩）占总额的48.7%（64.70亿美元），固定利率贷款占43.6%（57.97亿美元），混合利率贷款占7.6%（10.12亿美元）[455] - 在选定的贷款类别（商业及工业贷款、建筑贷款）中，约33.3%（125.03亿美元）在一年或更短时间内到期，约57.9%（217.61亿美元）在一至五年内到期，约8.8%（32.89亿美元）在五年后到期[466] - 上述选定贷款中，约65.8%（247.26亿美元）为浮动利率，约0.9%（3.39亿美元）为混合利率，约33.3%（124.88亿美元）为固定利率[467] - 商业及工业贷款总额为30.20亿美元，其中浮动利率部分占60.3%（18.19亿美元）[455] - 住宅贷款总额为45.32亿美元，其中固定利率部分占66.1%（29.94亿美元）[455] - 消费贷款总额为13.54亿美元，其中固定利率部分占76.6%（10.37亿美元）[455] - 租赁融资组合总额为2.45亿美元，全部为固定利率[455] 贷款和租赁组合：地理分布 - 贷款组合地理分布高度集中于夏威夷，占总额的73%（97.33亿美元），美国大陆占18%（24.21亿美元），关岛及塞班岛占8%（10.96亿美元）[457] 资产质量与信贷风险 - 截至2020年12月31日，公司不良资产总额为910万美元，较2019年增加330万美元，增幅57%[475] - 不良资产占总贷款、租赁和OREO的比率为0.07%，较2019年上升3个基点[475] - 非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比率为0.07%[472] - 截至2020年12月31日，非应计住宅抵押贷款为644万美元，较2019年增加100万美元，增幅19%[476] - 截至2020年12月31日，非应计建筑贷款为204万美元，较2019年增加204万美元，增幅100%[477] - 2020年商业和工业贷款的非应计部分增加，主要由于新增2860万美元，但被冲销1360万美元、转让给持有待售贷款930万美元和还款530万美元所部分抵消[478] - 2020年商业房地产贷款的非应计部分增加，主要由于新增1590万美元，但被还款780万美元、转让给持有待售贷款530万美元和冲销270万美元所抵消[479] - 截至2020年12月31日，逾期90天或以上但仍计息的贷款和租赁为1117万美元，较2019年减少100万美元，降幅8%[482] - 截至2020年12月31日，受损贷款为2580万美元，较2019年增加520万美元[486] - 2020年不良资产活动显示，全年新增5186万美元，减少4857万美元，年末余额为908万美元[472] - 截至2020年12月31日，所有非应计贷款若按原条款计息，2020年度将增加约100万美元利息收入，2019年度将增加约20万美元利息收入[487] - 2020年度实际记录的非应计贷款利息收入为20万美元，2019年度为180万美元[487] COVID-19纾困措施 - 公司为受COVID-19影响的客户提供了还款延期等纾困计划，住宅抵押贷款和商业贷款最多可延期6个月，部分消费贷款最多可延期3个月[488] - 截至2020年12月31日，获得COVID-19纾困计划下还款延期的贷款和租赁总额为30.15933亿美元[489] - 获得还款延期的商业及工业贷款数量为1，098笔，摊余成本基础为8.88451亿美元[489] - 获得还款延期的商业房地产贷款数量为421笔，摊余成本基础为11.50566亿美元[489] - 获得还款延期的住宅抵押贷款数量为1，568笔，摊余成本基础为6.70071亿美元[489] - 获得还款延期的消费贷款总额为18，145笔，摊余成本基础为2.39915亿美元[489] - 公司贷款和租赁总额为132.79097亿美元[489] - 获得COVID-19纾困计划还款延期的贷款占贷款和租赁总额的比例为22.7%[489] 资本与监管要求 - 监管资本最低要求包括：普通股一级资本(CET1)与风险加权资产比率为4.5%，一级资本比率为6.0%，总资本比率为8.0%[59] - 监管要求一级资本与季度平均资产的杠杆比率最低为4.0%[59] - 资本留存缓冲要求为2.5%，由CET1构成，这使得实际最低比率分别为：CET1与风险加权资产比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[60] - 若CET1比率高于最低要求但低于资本缓冲区间，公司的股息支付、股票回购和部分薪酬将受到限制[61] - 抵押贷款服务权(MSR)、某些递延税资产(DTA)等项，若任何单一类别超过CET1的10%或所有类别合计超过CET1的15%，需从CET1中扣除[62] - 截至2020年12月31日，银行一级普通资本充足率和一级资本充足率均为12.34%，总资本充足率为13.60%，一级杠杆率为7.92%，均满足“资本充足”类别要求[70] - 截至2020年12月31日，公司一级普通资本充足率和一级资本充足率均为12.47%，总资本充足率为13.73%，一级杠杆率为8.00%[70] - “资本充足”类别的标准包括：总资本充足率至少10.0%，一级普通资本充足率至少6.5%，一级资本充足率至少8.0%，一级杠杆率至少5.0%[69] - “资本充足”类别的标准包括：总资本充足率至少8.0%，一级普通资本充足率至少4.5%，一级资本充足率至少6.0%，一级杠杆率至少4.0%[69] 监管与法律环境 - 公司作为银行控股公司，总合并资产低于500亿美元，因此不适用多德-弗兰克法案的强化审慎标准[44] - 根据夏威夷州法规，公司对单一借款人的贷款或对单一发行人证券的投资，通常限制在其普通股和额外实收资本的20%以内[42] - 银行向母公司支付股息受限于其留存收益，且需满足最低实收普通股和额外实收资本要求，例如拥有信托业务的银行需达到650万美元[49] - 银行支付股息后，其普通股和额外实收资本必须至少达到860万美元（即650万美元的133%）[49] - 对内部人士（如持有银行任何类别有表决权股份超过10%的受益所有人）的信贷额度受到严格限制，需符合特定条款和总额度上限[53] - 公司被要求作为其子银行的财务和管理实力来源，即使在可能不利于公司自身或股东利益的情况下也需提供支持[56] - 被归类为“资本不足”的机构，其控股公司的注资义务上限为子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[71] - 资产在100亿美元或以上的银行需向FDIC支付基于平均总资产减去平均有形股本的存款保险评估[76] - 消费者金融保护局对资产在100亿美元或以上的银行及其关联公司拥有检查权和执法权[84] - 在最近完成的社区再投资法案检查中，公司获得了“优秀”评级[89] - 公司因遵守沃尔克规则而产生了额外的政策和系统成本，但该成本并不重大[79] - 2020年12月，FDIC发布最终规则，规定资本充足且在FDIC豁免下接受经纪存款的机构，其存款利率不得超过特定全国利率的75个基点[74] 公司治理与员工 - 公司员工总数超过2，100名，平均任职年限为12.5年[14] - 董事会成员中女性占比38%（3名），种族多元化成员占比63%（5名）[19] - 员工中女性占比66%，管理层中女性占比55%，种族多元化员工占比88%[19] - 为应对疫情，公司实施居家办公计划，使超过50%的员工能够在家工作[20] - 公司提供12个领导力发展项目和超过90门专业发展课程[16] 公司结构与市场 - 公司通过三个运营部门开展业务：零售银行、商业银行以及国库和其他业务[13] - 公司在夏威夷市场的存款份额已超过30%，因此在该市场无法通过收购实现增长[45] - 公司于2016年8月完成首次公开募股，股票在纳斯达克全球精选市场交易，代码为"FHB"[26] - 法国巴黎银行于2019年2月完全退出其对公司的普通股所有权[27]