财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2021年第一季度净利润为5769.3万美元，同比增长1880万美元或48%[258] - 2021年第一季度净利息收入为1.292亿美元，同比下降950万美元或7%[260] - 2021年第一季度净利息收入为1.29158亿美元，低于2020年同期的1.38683亿美元[239] - 2021年第一季度净利息收入为1.296亿美元，较2020年同期1.387亿美元下降6.6%[274] - 净利息收入为1.296亿美元，同比下降910万美元或7%[278] - 2021年第一季度非利息收入为4390万美元，同比下降540万美元或11%[262] - 非利息收入为4387万美元，同比下降536万美元或11%[283] - 零售银行部门净收入为4660万美元，同比增长1960万美元或73%[303] - 商业银行部门净收入为2136万美元，同比增长1410万美元[307] - 国库及其他部门净亏损为1030万美元，亏损同比扩大1490万美元[310] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2021年第一季度信贷损失拨备为零，同比减少4120万美元[261] - 2021年第一季度信贷损失拨备为0，而2020年同期为4120万美元[239] - 信贷损失拨备为零，去年同期为4120万美元[282] - 2021年第一季度，公司计提的贷款和租赁信用损失准备金为-350万美元，而2020年同期为4084.9万美元[377] - 2021年第一季度非利息支出为9630.6万美元，同比下降20万美元[255][265] - 非利息支出为9631万美元，同比下降16万美元[292] - 合同服务与专业费用为1720万美元，同比增长110万美元或7%[294] - 设备费用为550万美元，同比增长80万美元或17%[295] - 广告与营销费用为160万美元，同比减少20万美元或13%[296] - 信用卡奖励计划费用为480万美元，同比减少220万美元或31%[298] - 其他非利息费用为1410万美元，同比增长120万美元或9%[299] - 所得税拨备为1900万美元（实际税率24.80%），去年同期为1140万美元（实际税率22.65%）[300] 财务数据关键指标变化：盈利能力与效率 - 公司2021年第一季度平均总资产回报率为1.02%，高于2020年同期的0.77%[239] - 2021年第一季度平均总资产回报率为1.02%，同比上升25个基点[259] - 2021年第一季度平均股东权益回报率为8.58%，同比上升271个基点[259] - 公司2021年第一季度效率比率为55.53%，高于2020年同期的51.33%[239] - 2021年第一季度效率比率为55.53%，去年同期为51.33%[259] - 公司净息差从2020年3月的3.12%下降至2021年3月的2.55%[239] - 净息差为2.55%，较2020年同期3.12%下降57个基点[274] - 净息差为2.55%，同比下降57个基点[278] - 生息资产平均收益率为2.66%，较2020年同期3.57%下降91个基点[274] - 贷款和租赁收益率为3.39%，同比下降72个基点[278] - 投资证券组合平均余额增加22亿美元至62亿美元，增幅54%，收益率为1.50%，同比下降60个基点[278] - 计息存款平均成本为0.14%，较2020年同期0.59%下降45个基点[274] - 存款融资成本为400万美元，同比下降1160万美元或74%，计息存款支付利率为14个基点，同比下降45个基点[278] 资产与负债状况 - 公司总资产从2020年末的226.62831亿美元增长至2021年3月31日的234.97596亿美元[241] - 总资产平均余额为229.447亿美元，较2020年同期203.133亿美元增长12.9%[274] - 公司总存款从2020年末的192.27723亿美元增长至2021年3月31日的201.33681亿美元[241] - 总存款为201亿美元，较2020年末增加9.06亿美元，增幅5%[270] - 截至2021年3月31日，存款总额为201.3亿美元，较2020年12月31日增加9.06亿美元，增幅为5%[391][392] - 非计息活期存款平均余额为77.095亿美元，较2020年同期58.534亿美元增长31.7%[274] - 公共存款在2021年3月31日为14亿美元，较2020年12月31日减少2.691亿美元，降幅为16%[391] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁总额为133亿美元，较2020年底增加2120万美元[267] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁组合总额为133.00289亿美元，其中浮动利率贷款占47%，固定利率贷款占46%，混合利率贷款占7%[339] - 总贷款和租赁平均余额为132.423亿美元，利息收入为1.11亿美元，平均收益率为3.39%[274] - 投资证券组合公允价值为67亿美元，较2020年末增加6.211亿美元，增幅10%[269] - 可供出售投资证券组合的公允价值为67亿美元，较2020年12月31日增加6.211亿美元，增幅10%[320] - 可供出售投资证券组合总摊余成本为67.084亿美元，加权平均收益率为1.57%[319] - 投资证券组合未实现收益为7050万美元，未实现损失为8640万美元，损失增加主要因市场利率上升导致[323] - 现金及现金等价物为13亿美元，可供出售投资证券的账面价值为67亿美元[314] - 截至2021年3月31日，其他资产为5.679亿美元，较2020年12月31日减少3560万美元，降幅为6%[389] - 商誉在2021年3月31日和2020年12月31日均为9.955亿美元，第一季度未发生减值[385][387] - 养老金及退休后福利计划义务净额为1.276亿美元，较2020年底略有增加，主要由于2021年第一季度产生260万美元的净定期福利成本[396][397] - 持有联邦住房贷款银行股票价值1810万美元[325] 贷款组合构成与变化 - 贷款和租赁总额为133亿美元，较2020年12月31日增加2120万美元，增幅不足1%[329] - 商业和工业贷款总额为31.2亿美元，其中工资保护计划贷款为11.6亿美元，该类别贷款总额较上季度增加1.019亿美元，增幅3%[329][330] - 商业房地产贷款为33.96亿美元，较上季度增加360万美元，增幅不足1%[329][331] - 住宅房地产贷款为45.2亿美元，较上季度减少1040万美元，降幅不足1%[329][335] - 消费贷款为12.8亿美元，较上季度减少7010万美元，降幅5%[329][336] - 租赁融资为2.381亿美元，较上季度减少730万美元，降幅3%[329][337] - 贷款组合按利率类型细分：与LIBOR挂钩的贷款占30%（40.21496亿美元），与Prime挂钩的贷款占9%（11.43442亿美元），与国债利率挂钩的贷款占1%（0.89457亿美元），其他利率贷款占7%（9.38976亿美元）[339] - 住宅抵押贷款是最大的单一贷款类别，截至2021年3月31日总额为37.15676亿美元，其中30.57259亿美元（82.3%）为固定利率[339] - 住宅权益信贷额度总额为8.05746亿美元，其中约4.5267亿美元（56.2%）为混合利率，3.46174亿美元（43.0%）与Prime利率挂钩[339] - 截至2021年3月31日，商业和工业贷款总额为31.21436亿美元，其中约83.3986亿美元（占该类别26.7%）在一年内到期[344] - 截至2021年3月31日，建筑贷款总额为7.39271亿美元，其中约1.73543亿美元（占该类别23.5%）在一年内到期[344] - 在选定的贷款类别（商业和工业及建筑贷款）中，约22.10978亿美元为浮动利率，其中8.97901亿美元在一年内到期，10.58949亿美元在一至五年内到期[344] - 选定的贷款类别中，约16.11208亿美元为固定利率，其中1.09497亿美元在一年内到期，14.15549亿美元在一至五年内到期[344] 贷款地理分布 - 贷款和租赁组合的地理分布高度集中于夏威夷，占总额的74%（99.3061亿美元）；美国大陆占17%（22.49353亿美元），关岛及塞班岛占8%（11.06318亿美元），其他地区占1%（0.14008亿美元）[341] - 与2020年12月31日相比，截至2021年3月31日总贷款和租赁组合从132.79097亿美元微增至133.00289亿美元，夏威夷地区占比从73%上升至74%[341][342] 资产质量与信贷风险 - 公司贷款损失拨备覆盖率（拨备/总贷款）从2020年末的1.57%微降至2021年3月31日的1.51%[241] - 截至2021年3月31日，信贷损失准备金为2.004亿美元，较2020年底减少810万美元或4%，占贷款总额比例为1.51%[268] - 贷款损失准备金为2.004亿美元，占总贷款和租赁的1.51%[282] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁的信用损失备抵（ACL）为2.00366亿美元，占未偿还贷款和租赁的1.51%[377] - 截至2021年3月31日，贷款和租赁的信用损失准备金（ACL）总额为2.004亿美元，占总贷款和租赁余额的1.51%，而2020年12月31日为2.085亿美元或1.57%[381] - 公司不良资产总额在2021年3月31日和2020年12月31日均为910万美元，占总贷款、租赁及自有不动产的比例均为0.07%[353] - 2021年第一季度，公司不良资产新增额为258万美元，减少总额为255万美元，期末余额为911万美元[350] - 2021年第一季度，建筑业非应计贷款减少150万美元或72%，主要因有180万美元贷款转为持有待售[355] - 2021年第一季度末，住宅抵押非应计贷款为700万美元，较上季度末增加60万美元或9%，涉及37笔贷款，平均当前贷款价值比为50%[356] - 2021年第一季度末，商业地产非应计贷款为90万美元，较上季度末增加90万美元[354] - 2021年第一季度末，工商业非应计贷款为60万美元，较上季度末增加10万美元或14%[354] - 逾期90天或以上但仍计息的贷款和租赁总额为950万美元，较上季度末减少170万美元或15%[359] - 2021年第一季度末，受损贷款总额为4920万美元，较上季度末的2580万美元大幅增加，相关信贷损失准备为1690万美元[362] - 2021年第一季度，受损贷款增加主要源于消费贷款增加1580万美元，住宅抵押贷款增加490万美元，工商业贷款增加210万美元以及商业地产贷款增加140万美元[362] - 若按原条款计提，2021年第一季度所有非应计贷款本应产生约10万美元的额外利息收入，实际确认的利息收入为10万美元[363] - 贷款和租赁净核销为460万美元，年化核销率为0.14%[282] - 2021年第一季度，贷款和租赁净冲销额为4588千美元，占平均未偿还贷款和租赁的0.14%（年化）[377] - 2021年第一季度净核销额为460万美元，占年化总平均贷款和租赁的0.14%，低于2020年同期的610万美元或0.19%[382] - 消费者贷款组合在2021年第一季度净核销额为390万美元，而2020年同期为650万美元[382] 疫情相关贷款与调整 - 公司未参与薪资保护计划（PPP）的贷款利率为1%[234] - 截至2021年3月31日，公司PPP贷款未偿还总额为11.58764亿美元，占贷款和租赁总额的8.7%[368] - 在PPP贷款中，分配给受疫情影响严重行业（如餐饮服务、汽车经销商等）的金额为4.59643亿美元，占贷款和租赁总额的3.5%[368] - 截至2021年3月31日，PPP贷款未偿还净额已扣除240万美元的递延贷款成本和2540万美元的递延费用[369] - 截至2021年3月31日，公司获得COVID-19财务困难救济计划下付款延期的贷款和租赁总额为26.775亿美元，占贷款和租赁总额的20.1%[365] - 截至2021年3月31日，问题债务重组（TDR）中的贷款修改金额为4062.6万美元，较2020年12月31日增加2360万美元[370] - 在TDR修改的贷款中，有3980万美元（占98%）在修改后条款下表现正常并处于计息状态[370] - 2020年1月1日采用CECL会计准则时，公司税前累计调整增加信用损失备抵80万美元，增加未动用承诺准备金1630万美元[375] 资本状况与股东权益 - 公司核心一级资本充足率为12.82%，显著高于4.50%的最低监管要求[238] - 公司资本水平保持“资本充足”，普通股一级资本（CET1）等关键监管资本比率均高于最低要求[403][404][405] - 截至2021年3月31日，普通股一级资本（CET1）为17.3亿美元，一级资本比率为12.82%[407] - 截至2021年3月31日，总资本为19.0亿美元，总资本比率为14.07%[407] - 截至2021年3月31日，风险加权资产为135.1亿美元[407] - 股东权益总额为27亿美元，较2020年末减少6050万美元，降幅2%[271] - 截至2021年3月31日，股东权益总额为26.8亿美元，较2020年12月31日减少6050万美元，降幅2%[407] - 2021年第一季度，公司净利润为5770万美元[407] - 2021年第一季度，公司宣布并支付股息3380万美元，并回购股票950万美元[407] - 2021年2月，公司宣布一项股票回购计划，2021年内最多回购7500万美元的普通股[408] - 2021年4月，公司董事会宣布季度现金股息为每股0.26美元[408] 债务与融资 - 截至2021年3月31日，公司长期借款为2亿美元，加权平均利率为2.73%，剩余借款能力为20亿美元[393][394] 业务运营与分支机构 - 公司于2020年11月永久关闭了4家分行，并在2021年3月重新开放了19家临时关闭的分行[231] 地区经济表现（夏威夷） - 夏威夷州2021年3月经季节性调整的失业率为9.0%，而2020年3月为2.6%[220] - 2021年前三个月游客到访量同比下降60.1%，日均游客消费同比下降18.2%[220] - 2021年第一季度檀香山单户住宅销量同比增长11.9%，公寓销量同比增长32.5%[223] - 截至2021年3月31日，檀香山单户住宅销售中位价为91.5万美元，同比增长17.3%；公寓销售中位价为45.5万美元，同比增长5.8%[223] - 截至2021年3月31日，檀香山单户住宅库存约为1.3个月，公寓库存约为2.9个月[223] - 2021年前三个月州一般消费税和使用税收入同比下降18.3%[223] 政府援助与外部环境 - 根据CARES法案，夏威夷州获得至少12.5亿美元的联邦援助[230] - 根据《综合拨款法案-2021》，夏威夷州获得额外17亿美元的联邦资金[230] - 根据《美国救援计划法案》，夏威夷州获得额外22亿美元的联邦资金[230] 其他重要事项 - 公司持有多个未合并的可变利益实体（VIE）权益，主要为低收入住房税收抵免投资[409]