公司人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有超2000名员工，员工平均任期为12.4年[13] - 公司提供10个领导力发展项目和超90个专业发展课程[17] - 截至报告日期，公司董事会中有4名女性，占比40%；5名不同族裔人士，占比50%[19] - 截至2021年12月31日，公司64%的员工为女性，56%的管理职位由女性担任，87%的员工为不同族裔[19] - 公司超50%的员工可在家工作[20] 公司发展历程 - 2016年8月，公司完成首次公开募股，股票在纳斯达克全球精选市场交易[25] - 2019年2月，法国巴黎银行完全退出对公司普通股的所有权[27] 公司业务监管限制 - 公司向单一借款人贷款或投资单一发行人证券的金额，限制在公司普通股和额外实收资本的20%[42] - 公司收购银行或银行控股公司投票股份达5%或以上等情况需获美联储事先批准[43] - 公司控制夏威夷市场超30%的存款总额，可能不被允许在夏威夷收购银行[43] - 夏威夷法律规定银行支付给母公司的股息不得超过留存收益，有信托业务的银行最低实收普通股和额外实收资本需达650万美元，且普通股和额外实收资本需达860万美元（650万美元×133%）才可支付股息[47] - 公司作为银行控股公司，股息政策和股票回购需经美联储审查，要评估公司实现适用资本规则下所需资本比率的能力[48] 资本规则要求 - 资本规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率4.5%，一级资本与风险加权资产的比率6.0%，总资本与风险加权资产的比率8.0%，一级资本与季度平均资产的比率4.0%[57] - 资本规则要求2.5%的资本 conservation buffer，使CET1、一级资本和总资本与风险加权资产的最低比率分别达7%、8.5%和10.5%[58] - 要达到“资本充足”，存款机构的总资本比率至少10.0%，CET1资本比率至少6.5%，一级资本比率至少8.0%，一级杠杆比率至少5.0%[64] - 银行“资本适当”需总风险加权资本比率8.0%或更高，CET1资本比率4.5%或更高，一级风险加权资本比率6.0%或更高，杠杆比率4.0%或更高且非“资本充足”[65] 巴塞尔框架实施情况 - 2023年1月1日起巴塞尔框架下部分标准生效，2028年1月1日全面实施，其对公司和银行的影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[62] 公司资本状况 - 截至2021年12月31日，银行的CET1资本比率和一级资本比率为12.14%，总资本比率为13.40%，一级杠杆比率为7.18%；公司的CET1资本比率和一级资本比率为12.24%，总资本比率为13.49%，一级杠杆比率为7.24%，均符合“资本充足”要求[66] 资本不足处理措施 - 资本不足的机构需提交可接受的资本恢复计划，银行控股公司需为子存款机构的计划提供担保，其出资义务限于资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[68] 存款利率规定 - 2021年4月1日起，资本适当且获FDIC豁免接受经纪存款的存款机构，存款利率不得超过某些国家利率75个基点或当地市场特定存款产品最高利率的90%，资本充足的银行不受此限制[69] FDIC评估率计算 - 资产达100亿美元及以上的机构，FDIC用绩效得分和损失严重程度得分计算初始评估率[72] 合规成本与监管检查 - 公司因沃尔克规则产生合规成本，但未造成重大影响[74] - CFPB对资产达100亿美元及以上的银行及其附属机构有检查和执法权[78] - 公司最近一次CRA检查评级为“优秀”[82] 计算机安全事件通知规则 - 银行控股公司和FDIC监管的存款机构需在重大计算机安全事件发生36小时内通知相关部门，规则2022年4月1日生效，5月1日起需合规[88] 反洗钱法律修订 - 2020年《反洗钱法》修订《银行保密法》，全面改革和现代化美国反洗钱法律[91] 激励性薪酬安排监管 - 美联储会审查非“大型复杂银行组织”的激励性薪酬安排，结果会纳入检查报告和监管评级[95] - 联邦储备和FDIC指导原则要求银行激励性薪酬安排平衡风险与财务结果、与内控和风险管理兼容、有强大公司治理支持[96] - 《多德 - 弗兰克法案》要求美国金融监管机构对总资产至少10亿美元的实体制定基于激励的薪酬安排规则，2016年提出的修订规则未最终确定[97] - 2015年SEC提议但未最终确定相关规则，2021年10月重新开放评论期[97] 各业务线贷款占比情况 - 商业贷款约占公司2021年12月31日贷款和租赁总额的52%[119] - 房地产贷款约为94亿美元，占公司2021年12月31日贷款和租赁总额的73%[125] - 住宅贷款（包括房屋净值贷款）占公司2021年12月31日贷款和租赁总额的38%[125] - 商业和建筑贷款占公司2021年12月31日贷款和租赁总额的35%[125] - 截至2021年12月31日，公司商业房地产贷款约为36亿美元，占贷款和租赁投资组合总额的28%[128] 公司业务风险因素 - 公司业务可能受金融市场和经济状况影响，尤其在夏威夷、关岛和塞班岛[104][117][118] - 持续高通胀可能对银行经济和财务表现构成风险[104][123] - 公司业务显著依赖运营地房地产市场，大量贷款组合以房地产作抵押[104][124] - 公司流动性依赖第一夏威夷银行的股息[106] - 公司股票价格可能波动，未来股票销售和发行可能导致股东所有权稀释并降低股价[115] - 公司可能因重组交易面临意外所得税负债[116] - 截至2021年12月31日，公司前五大经销商关系约占未偿还经销商融资承诺的33%[130] - 自2021年12月31日起，所有其他伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）设置停止提供或不再具有代表性，最常用的美元LIBOR设置将于2023年6月30日后停止提供或不再具有代表性[138] - 公司维持信贷损失准备金（ACL），但可能会出现高于ACL的信贷损失[151] - 银行监管机构可能要求公司调整非应计贷款和租赁或通过止赎获得的房地产的价值，增加ACL或减少自有房地产的账面价值[152] - 存款可能因客户信心丧失、竞争压力等因素出现大幅波动或价格变化[153] - 公司资金成本可能因竞争对手提高存款利率而增加[153] - 公司流动性依赖第一夏威夷银行的股息，若银行无法支付股息，公司偿债、履行义务和支付普通股股息可能受影响[155] - 公司未来可能需筹集额外资本，但资本可能无法按需获取或根本无法获取，且筹资能力受资本市场条件和财务状况影响[156] - 公司声誉对维护、吸引和保留客户关系至关重要，声誉受损会影响业务[157] - 公司成功依赖管理团队和关键人员，人才竞争激烈，招聘和留用成本可能增加，且受法规限制[159] - 公司依赖数据和建模进行决策和满足监管要求，但可能因数据或方法问题产生不良后果[162] - 公司评估和监测不动产、其他不动产和收回的个人财产担保贷款的估值技术可能不准确，影响财务报表[165] - 公司易受欺诈活动、信息安全漏洞和网络安全事件影响，可能导致财务损失和声誉损害[167] - 员工不当行为或失误可能使公司面临法律责任和声誉损害[172] - 其他金融机构的实际或感知的稳健性或状况变化可能对公司产生不利影响[173] - 2011年夏威夷修订非司法止赎规则，导致司法止赎流程积压和放缓，且公司需遵守联邦和州的损失缓解要求[178] - 公司控制夏威夷市场超30%的存款总额，按法律规定或无法收购当地银行，未来增长或需依靠内生式发展[194] - 公司贷款销售面临多种风险，包括回购和赔偿活动、无法完成销售、市场条件和借款人信用变化等，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[179][180] - 公司依赖第三方服务提供商，若其出现问题或终止服务，可能导致运营中断，且更换成本可能较高，对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[182] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，若信息不准确或不完整，可能导致贷款损失、声誉损害等[185] - 公司会计估计和风险管理依赖分析、预测技术、模型和假设，实际结果可能与估计不同[186] - 公司业务地理集中在夏威夷、关岛和塞班岛，经济状况恶化会对业务、财务和经营产生重大不利影响[193] - 公司所处金融服务行业竞争激烈，可能需支付更高成本吸引存款、贷款和员工，导致净息差降低和盈利能力下降[195] - 公司开展新业务、推出新产品或服务可能面临风险，若管理不善，会对业务、财务和经营产生重大不利影响[198] - 公司汽车金融业务依赖经销商，行业趋势变化或影响经销商，进而对业务、财务和经营产生不利影响[199][200] 公司财务数据 - 截至2021年12月31日，公司有94亿美元无息活期存款和124亿美元有息存款[137] - 截至2021年12月31日，公司拥有公允价值为84亿美元的投资证券[142] - 截至2021年12月31日，公司存款为218亿美元[153] 公司系统实施情况 - 公司新核心系统预计2022年完成实施[203] 公司监管情况 - 公司受联邦和州法律法规广泛监管，FHI受美联储监管，银行受FDIC、CFPB和夏威夷DFI监管[206] - 法律法规涵盖贷款投资类型金额条款、利率上限、存款准备金等多方面，开展特定活动需获监管批准[206] - 公司业务将持续受广泛监管，审查力度和执法环境会随多种因素波动[207] - 新法规及现有法规修改可能增加公司成本、减少收入和净利润、降低竞争力[207] - 未来法律法规变化可能对公司业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[208] 公司对银行支持情况 - 公司需在压力时期为银行提供财务和管理支持，必要时需投入额外资源[210] - 公司提供支持时筹集的资本可能更昂贵，对银行的资本贷款还款权低于存款人和银行其他债务[210] - 公司破产时，维持银行资本的承诺将由破产受托人承担并享有优先受偿权[210] 公司资本要求及限制 - 公司需满足资本充足要求，可能面临更严格的资本要求[211] - 若未满足资本相关监管要求，公司活动类型可能受限，某些资本行动可能被禁止[212]