SBA贷款情况 - 截至2022年3月31日，35笔符合条件的SBA贷款中有5笔已全额偿还，剩余30笔贷款正常履约，SBA 7(a)无担保余额约为440万美元[165] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司SBA 7(a)贷款总额分别为1.268亿美元和1.413亿美元，分别占总贷款的46.5%和53.2%[187] - 2022年3月31日SBA固定利率贷款含约100万美元PPP贷款；2021年12月31日含约110万美元PPP贷款[203][205] - 截至2022年3月31日，贷款总额为272,552千美元，其中SBA贷款127,778千美元[230] - 截至2021年12月31日，贷款总额为265,788千美元，其中SBA贷款142,392千美元[232] - 2022年3月，冲销SBA贷款31千美元[242] - 2022年3月31日，各类贷款中SBA金额为306.4万美元，占总准备金的30.7%，占该类别贷款占总贷款的46.9%[245] 贷款损失拨备情况 - 2021年3月31日止三个月贷款损失拨备为60万美元，2022年3月31日止三个月为290万美元[166] - 2022年3月31日止三个月贷款损失拨备增加230万美元，增幅365.6%[171] - 2022年第一季度贷款损失准备金为2900万美元，2021年同期为600万美元，增加2300万美元[179] - 贷款损失准备金（ALL）在2022年3月31日为1000万美元，较2021年12月31日的990万美元增加了10万美元，增幅为1.3%[241] - 2022年3月，贷款损失准备金期初余额为9,855千美元，计提贷款损失准备2,947千美元，冲销SBA贷款31千美元、战略计划贷款2,878千美元，回收战略计划贷款93千美元，期末余额为9,987千美元[242] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，战略计划相关的贷款损失准备金分别占总准备金的63.3%和66.5%，占总贷款的37.4%和32.3%[244] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金与不良贷款余额的比率分别为1517.8%和1499.1%[246] 净收入及收入支出情况 - 2022年3月31日止三个月净收入为940万美元，较2021年同期的530万美元增加410万美元，增幅78.3%[171] - 2022年3月31日止三个月非利息收入增加560万美元，增幅92.2%；利息收入增加440万美元，增幅50.2%[171] - 2022年3月31日止三个月非利息支出增加240万美元，增幅35.8%[171] - 2022年3月31日止三个月净利息收入增加450万美元，增幅53.7%，达到1300万美元[172] - 2022年第一季度净利息收入增加4,527千美元，其中利率因素增加836千美元，规模因素增加3,691千美元[177] - 2022年第一季度非利息收入为1.17亿美元，较2021年同期增加5600万美元，增幅92.2%[181] - 2022年第一季度战略计划费用为6623千美元，较2021年增加3670千美元，增幅124.3%[181] - 2022年第一季度贷款出售收益为5052千美元，较2021年增加2449千美元，增幅94.1%[181] - 2022年第一季度非利息支出为9048千美元，较2021年增加2385千美元，增幅35.8%[184] - 2022年第一季度薪资和员工福利为7092千美元，较2021年增加2197千美元，增幅44.9%[184] - 2022年第一季度其他运营费用为1713千美元，较2021年增加139千美元，增幅8.8%[184] 生息资产与计息负债情况 - 2022年3月31日止三个月平均生息资产增加8010万美元，增幅26.0%，达到3.878亿美元[172] - 2022年3月31日止三个月平均生息资产收益率增加219个基点，达到13.64%[172] - 2022年3月31日止三个月计息负债资金成本下降9个基点，至0.79%；平均余额减少3550万美元，降幅21.0%[172] - 净息差从2021年3月31日的10.96%增至2022年3月31日的13.37%[172] - 2022年总生息资产平均余额为387,780千美元，利息收入13,223千美元，平均收益率13.64%；2021年平均余额307,712千美元，利息收入8,806千美元，平均收益率11.45%[175] - 2022年总付息负债平均余额为133,522千美元，利息支出262千美元，平均利率0.79%；2021年平均余额169,021千美元，利息支出372千美元，平均利率0.88%[175] 各类贷款总额及占比情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司PPP贷款总额分别为100万美元和110万美元，均占总贷款的0.4%[188] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司商业非房地产贷款总额分别为330万美元和340万美元，分别占总贷款的1.2%和1.3%[189] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司住宅房地产贷款总额分别为3080万美元和2710万美元，分别占总贷款的11.3%和10.2%[190] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司战略计划贷款总额分别为1.018亿美元和8590万美元，分别占总贷款的37.4%和32.3%[191] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司商业房地产贷款总额分别为420万美元和240万美元，分别占总贷款的1.5%和0.9%[196] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司消费贷款总额分别为470万美元和460万美元，均占总贷款的1.7%[197] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款总额分别为2.72552亿美元和2.65788亿美元[200] 贷款到期及利率情况 - 截至2022年3月31日，包括PPP贷款影响，1.077亿美元（占投资贷款总额的54.2%）在五年内到期，超过五年到期的贷款总额为9110万美元，可变利率部分为1.551亿美元（占78.0%）[202] - 截至2021年12月31日，包括PPP贷款影响，1.031亿美元（占投资贷款总额的50.3%）在五年内到期，超过五年到期的贷款总额为1.019亿美元，可变利率部分为1.638亿美元（占79.9%）[202] 不良贷款及相关比例情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为658千美元和657千美元[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，逾期90天以上的应计贷款总额分别为359千美元和54千美元[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款与总贷款的比例均为0.2%[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良贷款与总资产的比例均为0.2%[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产和债务重组总额与总贷款的比例均为0.3%[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产和债务重组总额与总资产的比例均为0.2%[211] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产和债务重组总额（不含PPP贷款）与总资产的比例均为0.2%[211] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司不良资产和债务重组总额为80万美元，其中非应计贷款70万美元，债务重组10万美元[212] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非 performing 资产和不良债务重组总额分别为75.4万美元和76.3万美元，总资产分别为4.24484亿美元和3.80214亿美元，PPP贷款分别为99.1万美元和109.1万美元[291] 贷款风险等级情况 - 贷款风险等级分为1 - 8级，1 - 4级为通过级，5级为特别提及级，6 - 8级为分类级，目前不对战略计划贷款进行单独评级[219] - 1级贷款要求借款人偿债来源强，DTI比率小于25%，LTV比率60%或更低，需维持30%未偿债务在存款账户[220] - 2级贷款要求借款人偿债来源良好，DTI比率小于35%，LTV比率70%或更低，需维持20%未偿债务在存款账户[221] - 3级贷款要求借款人有舒适的主要还款来源，DTI比率小于45%，按季度监控[222] - 4级贷款要求借款人有足够的主要还款来源，但就业时间可能少于2年，需密切监控[223] 模型采用计划 - 公司计划在2023日历年采用CECL模型[233] 其他银行有息存款及公司存款情况 - 公司其他银行的有息存款从2021年12月31日的8530万美元增加到2022年3月31日的1.162亿美元，增加了3090万美元，增幅为36.2%[248] - 公司存款从2021年12月31日的2.519亿美元增加到2022年3月31日的2.775亿美元，增加了2560万美元，增幅为10.2%[258] 抵押支持证券情况 - 截至2022年3月31日，抵押支持证券在不同期限的摊余成本分别为146.2万美元（加权平均收益率1.2%）、952.4万美元（加权平均收益率1.4%）等[252] 未保险存款情况 - 2022年3月31日和2021年3月31日，公司的总未保险存款分别为1.879亿美元和1.064亿美元[259] - 2022年3月31日，未保险定期存款中三个月或更短期限的为12.8万美元，六个月至十二个月的为50.2万美元等[259] 首次公开募股情况 - 2021年11月23日，公司完成首次公开募股，每股价格为10.50美元，扣除承销折扣和佣金约300万美元及某些估计发行费用约320万美元后，净收益约为3610万美元[262] - 净收益减去其他相关费用（包括法律费用）0.5万美元后总计3560万美元[262] 流动资产及相关情况 - 2022年3月31日，流动资产占总资产的27.5%[265] - 2022年3月31日，公司可从美联储贴现窗口获得960万美元有抵押借款，通过锡安银行有100万美元无担保信贷额度，与西方银行家银行有105万美元隔夜资金无担保信贷额度，与联邦住房贷款银行有390万美元有担保信贷额度，PPPLF长期借款余额为100万美元[266] - 2022年3月31日，流动资产总计1.166亿美元，公司认为其与可用信贷额度能满足未来至少12个月的财务义务[267] 股东权益及相关比率情况 - 截至2022年3月31日，股东权益较2021年12月31日增加950万美元至1.25亿美元，主要归因于940万美元的净收入，股票期权行权和基于股票的薪酬使额外实收资本增加约10万美元[268] - 2022年3月31日和2021年12月31日止三个月，平均普通股权益与平均资产比率分别为29.9%和25.7%[269] - 2022年和2021年3月31日止三个月，平均股本回报率分别为31.4%和43.1%，平均资产回报率分别为9.4%和6.5%[271] - 2022年和2021年，银行需维持的杠杆比率分别大于9.0%和8.5%，2022年3月31日和2021年12月31日，杠杆比率分别为19.1%和17.7%[274][277] 合同义务及承诺授信情况 - 截至2022年3月31日，公司合同义务总额为2.25871亿美元，其中不到一年到期的为1.65501亿美元，一到三年到期的为3702.9万美元，三到五年到期的为1952.8万美元，超过五年到期的为381.3万美元[280] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司承诺授信总额分别为2.3646亿美元和1.7038亿美元[283]