财务数据关键指标变化 - 2022年第二季度贷款损失准备金为290万美元，2021年同期为150万美元；2022年上半年贷款损失准备金为590万美元，2021年同期为220万美元[174] - 2022年第二季度净收入为550万美元，较2021年同期的770万美元减少220万美元，降幅29.2%[178] - 2022年上半年净收入为1490万美元，较2021年同期的1300万美元增加190万美元，增幅14.5%[179] - 2022年第二季度净利息收入增加200万美元，增幅18.2%，至1280万美元；平均生息资产增加7210万美元，增幅24.0%，至3.732亿美元；净息差从14.35%降至13.69%[180] - 2022年上半年净利息收入增加650万美元，增幅33.8%，至2570万美元；平均生息资产增加7610万美元，增幅25.0%，至3.804亿美元；净息差从12.64%升至13.53%[181] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，贷款利息收入中分别包含约0.1百万美元和1.2百万美元的净贷款费用[183] - 2022年和2021年截至6月30日的六个月，贷款利息收入中分别包含约0.3百万美元的净成本和2.5百万美元的净贷款费用[183] - 2022年截至6月30日的三个月，总生息资产平均余额为373,184千美元，利息收入为13,013千美元，平均收益率为13.95%；2021年同期平均余额为301,050千美元，利息收入为11,135千美元，平均收益率为14.79%[185] - 2022年截至6月30日的六个月，总生息资产平均余额为380,446千美元，利息收入为26,236千美元，平均收益率为13.79%；2021年同期平均余额为304,362千美元，利息收入为19,941千美元，平均收益率为13.10%[185] - 2022年截至6月30日的三个月，净利息收入和利率差为12,769千美元，利率差为13.19%；2021年同期为10,802千美元，利率差为13.83%[185] - 2022年截至6月30日的六个月，净利息收入和利率差为5,730千美元，利率差为13.02%；2021年同期为19,236千美元，利率差为12.18%[186] - 2022年截至6月30日的三个月，净利息收益率为13.69%；2021年同期为14.35%[185] - 2022年截至6月30日的六个月，净利息收益率为13.53%；2021年同期为12.64%[186] - 2022年截至6月30日的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为291.99%；2021年同期为216.86%[185] - 2022年截至6月30日的六个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为291.20%；2021年同期为197.85%[186] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司贷款损失拨备分别为290万美元和150万美元；六个月分别为590万美元和220万美元，增长主要因无担保贷款大幅增长[190] - 2022年截至6月30日的三个月，公司非利息收入增至840万美元，较2021年同期增加30万美元，增幅3.3%，主要因战略计划费用增加[192] - 2022年截至6月30日的六个月，公司非利息收入增至2010万美元，较2021年同期增加590万美元，增幅41.2%，主要因战略计划费用、贷款销售收益和SBA贷款服务费用增加[193] - 2022年截至6月30日的三个月，公司非利息支出增至1100万美元，较2021年同期增加390万美元，增幅55.7%，主要因薪资和员工福利、SBA服务资产减值及其他运营费用增加[196] - 2022年截至6月30日的六个月，公司非利息支出增至2010万美元，较2021年同期增加630万美元，增幅46.0%，主要因薪资和员工福利、SBA服务资产减值及其他运营费用增加[197] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为63.3万美元和65.7万美元[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，逾期90天以上的应计贷款分别为17.5万美元和5.4万美元[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产和不良债务重组总额分别为72.8万美元和76.3万美元[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良贷款占总贷款的比例分别为0.3%和0.2%[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产和不良债务重组占总贷款的比例均为0.3%[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产和不良债务重组占总资产的比例均为0.2%[224] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产和不良债务重组（不包括PPP贷款）占总资产的比例均为0.2%[224] - 若非应计贷款在2022年和2021年上半年保持正常，这两个时期的利息收入均为极小金额[227] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金（ALL）为1060万美元，较2021年12月31日的990万美元增加70万美元，增幅7.6%，主要因无担保贷款余额增加[254] - 2022年第二季度，ALL期初余额998.7万美元，贷款损失拨备291.3万美元，冲销266.2万美元，回收36.4万美元，期末余额1060.2万美元[256] - 2021年第二季度，ALL期初余额618.4万美元，贷款损失拨备153.6万美元，冲销665万美元，回收19万美元，期末余额723.9万美元[256] - 由于信贷损失向疫情前市场状况正常化，2022年第二季度和上半年多数贷款类别的净冲销与平均未偿贷款比率高于2021年同期[259] - 截至2022年6月30日，公司其他银行有息存款从2021年12月31日的8530万美元增至9610万美元，增加1080万美元，增幅12.6%[266] - 截至2022年6月30日，公司存款从2021年12月31日的2.519亿美元降至2.194亿美元，减少3250万美元，降幅12.9%[275] - 2022年6月30日和2021年12月31日，公司总未保险存款分别为1.283亿美元和1.637亿美元[276] - 2022年6月30日，公司未保险定期存款中，超过3个月至6个月为0，超过6个月至12个月为63.1万美元，超过12个月为14.8万美元，总计77.9万美元[277] - 2022年6月30日，公司平均存款总额为2.5887亿美元，加权平均利率0.39%；2021年6月30日平均存款总额为1.83331亿美元，加权平均利率0.64%[275] - 2022年6月30日，流动资产占总资产的26.4%[282] - 2022年6月30日，公司流动资产（现金及银行存款和有息存款）总计9650万美元，公司认为流动资产和可用信贷额度能满足未来至少12个月的财务义务[284] - 截至2022年6月30日，股东权益较2021年12月31日增加1510万美元至1.305亿美元，主要归因于净收入1490万美元，股票期权行权和基于股票的薪酬使额外实收资本增加约20万美元[285] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，平均普通股权益与平均资产比率分别为32.3%和18.2%；六个月该比率分别为33.0%和17.5%[286] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，平均股本回报率分别为17.2%和55.0%，平均资产回报率分别为5.5%和10.0%；六个月平均股本回报率分别为24.3%和49.1%，平均资产回报率分别为8.0%和8.6%[288] - 2022年和2021年公司需维持的杠杆比率分别为大于9.0%和8.5%，截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司杠杆比率（CBLR下）分别为21.4%和17.7%[291][294] - 截至2022年6月30日，公司合同义务总计1.71954亿美元，其中无固定到期日存款9485万美元，定期存款6877.4万美元，长期借款37.6万美元，经营租赁义务795.4万美元[297] - 截至2022年6月和2021年12月31日，公司承诺授信总额分别为2576.4万美元和1703.8万美元[300] - 非GAAP财务指标“不良资产和债务重组总额与总资产（减去PPP贷款）之比”，截至2022年6月30日和2021年12月31日，不良资产和债务重组总额分别为72.8万美元和76.3万美元，总资产分别为3.65987亿美元和3.80214亿美元，PPP贷款分别为7.34万美元和10.91万美元，总资产减去PPP贷款分别为3.65253亿美元和3.79123亿美元[308] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，银行有30笔符合条件的SBA贷款，SBA 7(a)无担保余额约450万美元，获得额外三个月第二轮第1112条付款；截至2022年6月30日，30笔中有4笔已全额偿还，其余26笔贷款正常，SBA 7(a)无担保余额约400万美元[173] - 美国政府将2020年2月1日至2021年9月30日发放的SBA 7(a)贷款担保比例提高到90%[172] - 经济援助法案下，SBA将为符合条件的SBA客户额外支付两笔款项，每笔每月最高9000美元[172] - 公司贷款业务主要集中在SBA 7(a)贷款、战略项目、住宅和商业房地产以及消费者贷款四个领域[170] - 公司银行业务是唯一业务线，提供多种商业和零售银行产品与服务，主要包括在多个领域发放贷款[168] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司SBA 7(a)贷款分别为1.237亿美元和1.413亿美元，分别占总贷款的53.3%和53.2%[200] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司PPP贷款分别为70万美元和110万美元，分别占总贷款的0.3%和0.4%[201] - 2021年截至6月30日的三个月，公司确认PPP相关应计费用70万美元；六个月确认160万美元；2022年相关金额极小[201] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司商业非房地产贷款分别为780万美元和340万美元，分别占总贷款的3.4%和1.3%[202] - SBA 7(a)贷款最高金额为500万美元，SBA一般为符合条件的贷款提供50%、75%、85%和90%的担保[200] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，住宅房地产贷款分别为3100万美元和2710万美元，占总贷款的13.3%和10.2%[203] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，战略计划贷款分别为5910万美元和8590万美元，占总贷款的25.5%和32.3%[204] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款分别为470万美元和240万美元，占总贷款的2.0%和0.9%[209] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，消费者贷款分别为510万美元和460万美元，占总贷款的2.2%和1.7%[210] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，SBA贷款分别为1.24477亿美元和1.42392亿美元，占总贷款的53.6%[213] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，商业非房地产贷款分别为78.47万美元和34.28万美元，占总贷款的3.4%和1.3%[213] - 截至2022年6月30日，包括PPP贷款影响，1.138亿美元（56.7%）的投资贷款余额将在五年内到期，超过五年到期的贷款为8670万美元；2021年12月31日，1.031亿美元（50.3%）的投资贷款余额将在五年内到期，超过五年到期的贷款为1.019亿美元[215] - 2022年6月30日，投资贷款组合中可变利率部分为1.512亿美元，占75.4%；2021年12月31日，可变利率部分为1.638亿美元，占79.9%[215] - 截至2022年6月30日，SBA固定利率贷款中约含70万美元PPP贷款，有6笔PPP贷款获得到期日延期[216] - 公司消费者贷款政策限制债务收入比在新贷款利息支付计算后不超过45%，贷款官员可酌情在授权