财务数据关键指标变化 - 2022年第三季度贷款损失拨备为450万美元，2021年同期为340万美元；2022年前九个月贷款损失拨备为1030万美元，2021年同期为550万美元[175] - 2022年第三季度净收入为370万美元，较2021年同期的840万美元减少470万美元，降幅56.7%[180] - 2022年前九个月净收入为1860万美元，较2021年同期的2150万美元减少290万美元，降幅13.5%[181] - 2022年第三季度净利息收入较2021年同期减少100万美元，降幅7.1%，至1250万美元[182] - 2022年第三季度平均待售贷款余额较2021年同期减少1480万美元，降幅22.6%，至5050万美元[182] - 2022年第三季度平均生息资产较2021年同期增加4100万美元，增幅14.0%，至3.354亿美元[182] - 2022年前九个月净利息收入较2021年同期增加550万美元，增幅16.9%，至3820万美元[183] - 2022年前九个月平均生息资产较2021年同期增加6430万美元，增幅21.4%，至3.652亿美元[183] - 2022年前九个月平均计息负债较2021年同期减少2090万美元，降幅14.6%，至1.221亿美元[183] - 2022年和2021年9月30日止三个月，贷款利息收入中分别包含约0.2百万美元和0.7百万美元净费用[186] - 2022年和2021年9月30日止九个月，贷款利息收入中分别包含约0.1百万美元净成本和3.2百万美元净贷款费用[186] - 2022年9月30日止九个月，总生息资产平均余额335,351千美元，收益率15.30%；2021年同期平均余额294,291千美元，收益率18.69%[188] - 2022年9月30日止九个月，净利息收入和利率差为12,519千美元，利率差14.14%；2021年同期为13,470千美元，利率差17.77%[188] - 2022年9月30日止九个月，净利息收益率为14.93%，2021年同期为18.31%[188] - 2022年9月30日止九个月，平均生息资产与平均计息负债比率为318.97%，2021年同期为242.03%[188] - 2022年和2021年9月30日止三个月，贷款损失拨备分别为450万美元和340万美元[194] - 2022年和2021年9月30日止九个月，贷款损失拨备分别为1030万美元和550万美元[194] - 2022年9月30日止三个月，净利息收入变化为减少951千美元；九个月为增加5543千美元[192] - 2022年第三季度非利息收入降至750万美元，较2021年同期减少100万美元，降幅11.2%，主要因贷款出售收益减少[196] - 2022年前九个月非利息收入增至2760万美元，较2021年同期增加490万美元，增幅21.7%，主要因战略计划费用和贷款出售收益增加[197] - 2022年第三季度非利息支出增至850万美元，较2021年同期增加110万美元，增幅14.5%，主要因专业服务费用增加[200] - 2022年前九个月非利息支出增至2850万美元，较2021年同期增加740万美元，增幅35.0%，主要因专业服务、薪资福利和SBA服务资产减值增加[201] - 2022年第三季度专业服务费用增至170万美元，较2021年同期增加140万美元，增幅572.3%，主要因咨询、法律和审计费用增加[200] - 2022年前九个月专业服务费用增至380万美元，较2021年同期增加310万美元，增幅404.6%，主要因咨询、法律和审计费用增加[201] - 2022年9月30日，贷款损失准备（ALL）为1200万美元，较2021年12月31日的990万美元增加210万美元，增幅21.4%[257] - 2022年第三季度与2021年第三季度相比，多数贷款类别的净冲销与平均未偿贷款的比率普遍更高，战略计划贷款和消费贷款比率增加主要因净冲销增加，SBA贷款比率增加主要因冲销此前列为分类资产的贷款[262] - 2022年9月30日，其他银行的有息存款增至9210万美元，较2021年12月31日的8530万美元增加680万美元，增幅7.9%，主要因待售贷款余额减少[269] - 截至2022年9月30日，有17只证券处于未实现亏损状态，2021年12月31日有9只[274] - 截至2022年9月30日，公司存款降至2.328亿美元，较2021年12月31日的2.519亿美元减少1910万美元，降幅7.6%[278] - 截至2022年9月30日，公司计息活期存款增至5520万美元，较2021年12月31日的540万美元增加4980万美元，增幅921.5%[278] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司未保险存款分别为1.293亿美元和1.637亿美元[279] - 截至2022年9月30日，公司股东权益增至1.343亿美元，较2021年12月31日增加1890万美元，主要归因于净收入1860万美元[289] - 2022年和2021年第三季度，公司平均普通股权益与平均资产比率分别为35.2%和20.7%；前九个月分别为32.6%和17.5%[290] - 2022年和2021年第三季度，公司平均股本回报率分别为11.0%和52.2%；平均资产回报率分别为3.9%和10.8%[292] - 2022年和2021年前九个月，公司平均股本回报率分别为19.8%和49.8%；平均资产回报率分别为6.5%和8.7%[292] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，杠杆率（CBLR下）分别为24.9%和17.7%[298] - 截至2022年9月30日，公司总合同义务为221,426千美元，其中不到一年到期的为175,999千美元，一到三年到期的为29,648千美元，三到五年到期的为13,286千美元，超过五年到期的为2,493千美元[301] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，循环开放式信贷额度分别为1,747千美元和1,259千美元[304] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产未使用承诺分别为19,563千美元和15,402千美元[304] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，其他未使用承诺分别为397千美元和377千美元[304] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总承诺分别为21,707千美元和17,038千美元[304] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，银行有30笔符合条件的SBA贷款，SBA 7(a)无担保余额约450万美元，获得额外三个月第二轮第1112条付款，每月每笔贷款上限9000美元；截至2022年9月30日，30笔中有4笔已全额偿还，其余26笔贷款正常，SBA 7(a)无担保余额约390万美元[174] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，SBA 7(a)贷款分别为1.268亿美元和1.413亿美元，占总贷款的49.3%和53.2% [204] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，PPP贷款分别为70万美元和110万美元，占总贷款的0.3%和0.4% [205] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业非房地产贷款分别为1300万美元和340万美元，占总贷款的5.1%和1.3% [206] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，住宅房地产贷款分别为3450万美元和2710万美元，占总贷款的13.4%和10.2% [207] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，战略计划贷款总额分别为7030万美元和8590万美元，分别占总贷款的27.4%和32.3%[209] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款总额分别为610万美元和240万美元，分别占总贷款的2.4%和0.9%[213] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，消费者贷款总额分别为540万美元和460万美元，分别占总贷款的2.1%和1.7%[214] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，SBA贷款分别为4260万美元和7570万美元，其中分别包含约70万美元和110万美元的PPP贷款[216] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，总贷款分别为2.5682亿美元和2.65788亿美元[217] - 截至2022年9月30日，包括PPP贷款影响，1.212亿美元（占投资贷款总额的56.9%）在不到五年内到期，超过五年到期的贷款为9200万美元；可变利率部分为1.59亿美元，占74.6%[219] - 截至2021年12月31日，包括PPP贷款影响，1.031亿美元（占投资贷款总额的50.3%）在不到五年内到期，超过五年到期的贷款为1.019亿美元；可变利率部分为1.638亿美元，占79.9%[219] - 截至2022年9月30日，有6笔PPP贷款获得到期日延期；截至2021年12月31日，有3笔PPP贷款获得到期日延期[220][222] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司不良资产和问题债务重组总额分别为0.1百万美元和0.8百万美元[228] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，不良贷款总额占总贷款的比例分别为0.0%和0.2%，占总资产的比例均为0.0%和0.2%；不良资产和问题债务重组总额占总贷款的比例分别为0.0%和0.3%[228] - 截至2022年9月30日，SBA贷款余额为127,455千美元，其中通过等级1 - 4的为125,611千美元，特别提及等级5的为1,749千美元，分类/可疑等级6 - 7的为95千美元[246] - 截至2021年12月31日，SBA贷款余额为142,392千美元，其中通过等级1 - 4的为139,985千美元，特别提及等级5的为1,435千美元，分类/可疑等级6 - 7的为972千美元[248] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，战略计划贷款余额分别为70,290千美元和85,850千美元，其中分类为待售的贷款分别为43.6百万美元和60.7百万美元[246][248] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为256,820千美元，其中通过等级1 - 4的为184,686千美元，特别提及等级5的为1,749千美元，分类/可疑等级6 - 7的为95千美元[246] - 截至2021年12月31日，公司贷款总额为265,788千美元，其中通过等级1 - 4的为177,485千美元，特别提及等级5的为1,481千美元，分类/可疑等级6 - 7的为972千美元[248] 公司业务相关政策与计划 - 公司非利息收入主要与战略计划费用相关，其他来源包括贷款出售收益等[195] - 公司使用债务收入比（DTI）确定申请人偿债能力，政策是新贷款利息支付计算后将DTI比率限制在45%，贷款官员可酌情例外，不超过50%的DTI比率在提高利率情况下可获批[214] - 贷款逾期未收到本息或管理层认为借款人可能无法按时还款等情况，贷款会被列入非应计状态；非应计资产满足一定条件可恢复应计状态[224][225] - 公司认为不超过90天或某些战略计划中不超过120天的轻微付款延迟和不足的贷款不属于受损贷款[229] - 2022年和2021年前九个月，若不良贷款按时还款，应计利息收入极小[230] - 公司计划在2023日历年采用CECL模型[249] - ALL由特定减值贷款准备金和一般估值准备金两部分组成[253][255] - 对预计抵押品价值扣除实际和/或预期清算相关费用后超过5000美元的抵押依赖型减值贷款进行独立评估，对房地产担保的减值贷款至少每年进行一次新评估，非房地产担保贷款根据抵押品和市场状况的临时变化全年重新评估[254] - 公司根据意图和持有能力将投资证券分类为持有至到期或可供出售，报告期内所有证券均分类为持有至到期[271] - 存款是公司的主要资金来源，公司提供多种存款产品，通过多种方式吸收存款，战略计划相关存款会随贷款组合规模变化[27