公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产416.81亿美元，较2021年12月31日的395.13亿美元增长5.49%[12] - 2022年第二季度，公司总利息收入2.8亿美元，较2021年同期的2.53亿美元增长10.67%[13] - 2022年上半年，公司总利息收入5.34亿美元，较2021年同期的5.04亿美元增长5.95%[13] - 2022年第二季度，公司净利息收入2.54亿美元，较2021年同期的2.28亿美元增长11.40%[13] - 2022年上半年，公司净利息收入4.88亿美元，较2021年同期的4.51亿美元增长8.20%[13] - 2022年第二季度，公司非利息收入8200万美元，较2021年同期的8000万美元增长2.50%[13] - 2022年上半年，公司非利息收入1.6亿美元，较2021年同期的1.63亿美元下降1.84%[13] - 2022年第二季度，公司净利润1.09亿美元，较2021年同期的1.02亿美元增长6.86%[13] - 2022年上半年，公司净利润1.62亿美元，较2021年同期的1.95亿美元下降16.92%[13] - 2022年第二季度，公司综合收益5900万美元，较2021年同期的1.07亿美元下降44.86%[14] - 2022年上半年净收入为1.62亿美元，2021年同期为1.95亿美元[17] - 2022年上半年经营活动提供的净现金流为6.92亿美元，2021年同期为3亿美元[17] - 2022年上半年投资活动使用的净现金流为15.88亿美元，2021年同期为3.84亿美元[17] - 2022年上半年融资活动使用的净现金流为5.68亿美元，2021年同期为8.77亿美元[17] - 2022年6月30日现金及现金等价物期末余额为20.29亿美元，2021年同期为29.44亿美元[17] - 2022年第二季度联邦和州当期所得税为2500万美元，递延所得税为300万美元，总所得税为2800万美元；2021年同期当期所得税为2000万美元，递延所得税为500万美元，总所得税为2500万美元。2022年上半年当期所得税为3400万美元，递延所得税为800万美元，总所得税为4200万美元；2021年同期当期所得税为4300万美元，递延所得税为400万美元，总所得税为4700万美元。法定税率均为21%，2022年第二季度实际有效税率为20.1%，2021年同期为19.7%；2022年上半年实际有效税率为20.4%，2021年同期为19.3%[160] - 2022年6月30日和2021年12月31日，净递延所得税资产分别为1.153亿美元和4340万美元[161] - 2022年上半年其他综合收益（损失）中，期初余额为 - 6200万美元，当期其他综合损失为1.9亿美元，期末余额为 - 2.52亿美元[163] - 2022年第二季度基本每股收益为0.30美元，摊薄后每股收益为0.30美元；2021年同期基本每股收益为0.31美元，摊薄后每股收益为0.31美元。2022年上半年基本每股收益为0.45美元，摊薄后每股收益为0.45美元；2021年同期基本每股收益为0.60美元，摊薄后每股收益为0.59美元[166] - 2022年上半年支付存款和其他借款利息4500万美元，支付所得税3500万美元，贷款转为其他不动产100万美元；2021年同期支付利息5500万美元，支付所得税3800万美元，贷款转为其他不动产200万美元[168] - 2022年第二季度归属于普通股股东的净利润为1.071亿美元，摊薄后每股收益为0.30美元，2021年同期分别为9940万美元和0.31美元[201] - 2022年第二季度营收增长7.5%，达到创纪录的3.358亿美元，主要得益于净利息收入增加[202] - 净利息收入增加2580万美元，增长11.3%，达到2.537亿美元，主要得益于生息资产增长和利率上升[205] - 净利息收入环比增加1960万美元，增长8.4%，达到2.537亿美元，主要得益于平均生息资产增长和利率上升[205] - 净利息收益率（FTE）（非GAAP）增加6个基点至2.76%，生息资产收益率增加5个基点至3.05%[205] - 年化净冲销/（回收）与总平均贷款比率为 -0.01%，而2021年同期为0.06%[205] - 信贷损失拨备为640万美元，而剔除与霍华德收购相关的1910万美元非PCD贷款初始拨备（非GAAP）后，上一季度为净收益120万美元[205] - 非利息收入为8220万美元，增加240万美元，增长3.0%，主要得益于资本市场手续费收入和服务收费增加[205] - 有效税率从19.7%升至20.1%，效率比（非GAAP）从56.8%改善至55.2%[207] - 期末总贷款和租赁（不含PPP贷款和收购贷款）增加26亿美元，即11.2%，其中商业贷款和租赁增加13亿美元，即8.4%，消费贷款增加13亿美元，即16.4%[207] - 2022年6月30日PPP贷款总额为8580万美元，而2021年6月30日为16亿美元[207] - 总平均存款较上年同期增长32亿美元，即10.5%，其中非计息存款平均增长17亿美元，即16.9%，计息活期存款平均增长12亿美元，即8.8%，定期存款平均减少2.844亿美元，即8.7%[207] - 贷款与存款比率从78.7%升至83.8%，非计息存款占总存款的比例从34%升至35%[207] - 总资产从395亿美元增至417亿美元，增加22亿美元，即5.5%[207] - 2022年第二季度股息支付率为39.7%，2021年第二季度为39.1%[207] - 贷款和租赁的ACL与总贷款和租赁的比率从1.38%降至1.35%，2022年6月30日贷款和租赁的ACL总额为3.78亿美元，2021年为3.44亿美元[207] - 2022年第二季度公司回购110万股普通股，加权平均股价为11.77美元，总计1300万美元，董事会批准额外1.5亿美元用于回购普通股，使总授权达到3亿美元[207] 公司业务运营情况 - 截至2022年6月30日，公司在七个州和哥伦比亚特区运营，拥有338个银行办事处[19] - 公司运营三个可报告业务板块：社区银行、财富管理和保险[170] 公司收购相关情况 - 2022年1月22日，公司完成对Howard Bancorp, Inc.的收购，收购价值约4.43亿美元[29] - Howard Bancorp, Inc.在收购日的资产净值约为24亿美元，包括18亿美元的贷款和存款[29] - 收购产生的商誉确认为1.72亿美元，记录在社区银行业务板块[32] - 2022年前六个月，公司因Howard收购产生的合并费用为3020万美元[32] - 收购Howard时获得PCD贷款和租赁1.869亿美元，收购时建立ACL为1000万美元，非信贷折扣为540万美元，首日公允价值为1.715亿美元，非PCD贷款初始拨备费用为1910万美元[34] - 2022年5月31日，公司与UB Bancorp达成最终合并协议，交易价值约1.19亿美元，预计发行约980万股普通股交换约600万股UB Bancorp普通股，UB Bancorp总资产约12亿美元[36] - 2022年6月1日，公司宣布签署最终合并协议，以全股票交易方式收购UB Bancorp，其2022年3月31日总资产为12亿美元[203] - 2022年1月，公司作为霍华德收购的一部分发行了3410万股普通股[166] 债务证券相关数据变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，AFS债务证券应计利息应收款分别为8600万美元和7300万美元[39] - 2022年6月30日，AFS债务证券摊销成本为37.85亿美元，公允价值为35.66亿美元；2021年12月31日，摊销成本为34.16亿美元，公允价值为34.26亿美元[40] - 2022年6月30日和2021年12月31日，HTM债务证券ACL分别为130万美元和50万美元[40] - 2022年6月30日和2021年12月31日，HTM债务证券应计利息应收款分别为1.27亿美元和1.23亿美元[40] - 2022年6月30日，HTM债务证券摊销成本为37.4亿美元，公允价值为34.7亿美元；2021年12月31日，摊销成本为34.63亿美元，公允价值为35.06亿美元[42] - 截至2022年6月30日，按合同到期日，AFS债务证券摊销成本为37.85亿美元，公允价值为35.66亿美元；HTM债务证券摊销成本为37.4亿美元，公允价值为34.7亿美元[43] - 2022年6月30日和2021年12月31日，为担保公共存款等目的质押证券账面价值分别为59.63亿美元和56.6亿美元[45] - 2022年6月30日和2021年12月31日，作为短期借款抵押的质押证券分别为3.4亿美元和3.92亿美元，质押证券占总证券的百分比分别为86.3%和87.9%[45] - 2022年6月30日，可供出售（AFS）债务证券公允价值为34.04亿美元，未实现损失为2210万美元；2021年12月31日，公允价值为17.81亿美元，未实现损失为260万美元[47] 投资组合相关数据 - 2022年6月30日，市政债券投资组合账面价值为10亿美元，平均评级为AA，99%的投资组合评级为A或更高，61%的证券来自主要业务所在州，平均持有规模为350万美元，61%的债券有正式信用增强[50] - 2022年6月30日，公司债券投资组合账面价值为2170万美元，主要由业务范围内银行的次级债券组成，平均持有规模为200万美元[52] 贷款和租赁相关数据变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款和租赁应计利息分别为6080万美元和4890万美元[57] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷款和租赁净额分别为28.044亿美元和24.968亿美元[58] - 2022年6月30日和2021年12月31日，收购贷款摊销成本中剩余可 accretable 折扣分别为3440万美元和3000万美元[58] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业和工业类别中PPP贷款未偿还余额分别为8580万美元和3.366亿美元[59] - 2022年6月30日和2021年12月31日，商业房地产贷款中业主自用比例分别为29.6%和28.8%，非业主自用比例分别为70.4%和71.2%[61] - 公司贷款和租赁组合主要面向七个州和哥伦比亚特区的个人及中小企业[60] - 2022年6月30日，商业贷款和租赁总额为179.91亿美元，消费者贷款总额为100.53亿美元，贷款和租赁总额为280.44亿美元[65] - 2022年商业房地产贷款中，评级为Pass的金额为8.97亿美元，Special Mention为0.01亿美元，Substandard为0.02亿美元[65] - 2022年商业和工业贷款中，评级为Pass的金额为8.58亿美元，Special Mention为0.01亿美元，Substandard为0.02亿美元[65] - 2022年商业租赁中，评级为Pass的金额为0.87亿美元，Special Mention为0，Substandard为0[65] - 2022年其他商业贷款中，评级为Pass的金额为0.6亿美元[65] - 2022年直接分期贷款中，当前金额为6.04亿美元，逾期金额为0[65] - 2022年住宅抵押贷款中，当前金额为7.01亿美元，逾期金额为0[65] - 2022年间接分期贷款中，当前金额为4.25亿美元，逾期金额为0.01亿美元[65] - 2022年消费者信贷额度中，当前金额为0.47亿美元，逾期金额为0[65] - 间接分期贷款主要为汽车贷款，消费者信贷额度包括房屋净值信贷额度等，主要违约风险驱动因素均为借款人就业状况和收入[64] - 2021年12月31日，商业贷款和租赁总额为37.86亿美元，2020年、2019年、2018年分别为14.86亿、12亿、28.58亿美元[66] - 2021年12月31日，消费贷款总额为28.01亿美元，2020年、2019年、2018年分别为17.39亿、7.72亿、4.66亿美元[66] - 2021年12月31日，贷款和租赁总额为65.87亿美元，2020年、2019年、2018年分别为45.18亿、32.56亿、19.52亿美元[66] - 2021年12月31日，商业房地产贷款中“合格”评级的金额为18.78亿美元，2018年为8.3亿美元[66] - 2021年12月31日，商业和工业贷款中“合格”评级的金额为16.63亿美元，2018年为3.86亿美元[66] - 2021年12月31日，商业租赁贷款中“合格”评级的金额为1.82亿美元，2018年为0.53亿美元[66] -