公司业务 - 公司是一家关注关系的商业银行，通过28家全方位服务的分支机构为加利福尼亚州的企业、业主和个人提供全面的产品和解决方案[9] - 公司的战略目标是成为加利福尼亚州首屈一指的关系型商业银行，通过团队的协作、执行和卓越表现，为银行客户提供出色的服务[10] - 公司提供一系列具有竞争力价格和客户定制的商业贷款和存款产品和服务[13] - 公司在2023年1月完成了对Deepstack技术的整合，并开始为部分小客户处理支付[56] - 公司在洛杉矶、橙县、圣地亚哥和圣巴巴拉县的存款份额分别为2.17％、0.51％、0.19％和0.28％[58] - 公司拥有685名全职员工，几乎全部在加利福尼亚州[62] 贷款和存款 - 公司于2021年12月31日的总贷款持有量为71.2亿美元，占总资产的77.4%，相比之下，2021年12月31日的总贷款持有量为72.5亿美元，占总资产的77.2%[16] - 商业和工业贷款主要用于资助运营、提供营运资金、购买固定资产、设备或房地产、业务收购、仓储贷款等业务信贷[17] - 商业和工业贷款主要基于借款人和担保人的财务实力和诚信，通常以借款人的资产作为抵押，并通常具有1-5年的期限[20] - 商业和工业贷款的增长有助于增加存款，降低资金成本，并提供非利息费用收入来源[24] - 小企业管理局贷款是通过银行提供的，公司已获得首选贷款人计划的指定，这将贷款批准、关闭和大部分服务和清算权限委托给银行[29] - 我公司在2022年12月31日的SFR抵押贷款组合中，调整利率的可调利率抵押贷款占比27.3%，较2021年12月31日的49.6%有所下降[36] - 我公司在2022年12月31日的其他消费者贷款中，汽车贷款占比80.3%，较2021年12月31日的73.0%有所增加[39] - 我公司在2022年12月31日的核心存款中，不包括经纪存款，下降了9.23亿美元，占总存款的91.4%[44] - 我公司在2022年12月31日的FHLB借款中，已经借出7.31亿美元，还有额外的9.13亿美元可供借出[46] 风险管理 - 公司采用风险治理控制系统，包括风险偏好框架和风险偏好说明[63] - 风险偏好框架包括风险偏好说明、风险限额以及风险管理活动的角色和责任概述[64] - 公司董事会确定战略目标并批准风险偏好说明，执行团队将这些目标和风险偏好说明转化为业务线的目标和限制[65] - 风险偏好框架包括政策、程序、控制和管理信息系统，通过这些系统建立、传达、管理和监控风险偏好[66] - 每个风险类别都分配了定性说明以及具体的可衡量风险指标，风险指标设定了方差阈值，指示指标是否符合风险偏好[67] - 公司将风险偏好和企业风险管理整合在一个共同的框架下，支持风险管理活动的关键元素包括执行管理治理委员会[68] - 公司制定了应对集中风险管理政策，审查和修订集中风险至容忍阈值，确保贷款集中与董事会的风险偏好一致[74] - 公司制定了压力测试政策和方法，以评估贷款组合、资本水平和战略计划，确保贷款组合和资产负债表集中符合董事会批准的风险偏好[75] - 公司的管理信贷委员会定期审查贷款组合，审查风险评级趋势、贷款组合表现以及问题资产的解决[76] - 公司与执行管理、财务、财务管理、信贷和风险管理以及业务部门之间定期讨论贷款产品定价，确保产品定价符合战略和资本计划[77] 资本要求和监管 - 公司必须保持在合并基础上的总风险资本比率不低于10.0%[91] - 公司和银行必须遵守2019年7月FRB、OCC和FDIC通过的最终规则，简化非高级方法银行机构适用的资本规则[92] - 2020年，美国联邦银行监管机构批准了一项最终规则，允许银行机构选择延迟暂时估计CECL对监管资本的影响，直到2022年1月，并随后通过2025年1月逐步引入影响[93] - 公司在2020年采用了这种分阶段选择，并选择在五年过渡期内将CECL对监管资本的全部影响引入[94] - 银行必须保持OCC的资本和即时纠正行动规定下的指定水平的监管资本[95] - 银行必须具有至少6.5%的CET1风险资本比率，至少8.0%的一级风险资本比率，至少10.0%的总风险资本比率和至少5.0%的杠杆比率，且不得受到任何书面协议、资本指令或即时纠正行动指令的限制[97] - OCC有权并在某些情况下要求采取某些措施来对资本不足的机构采取行动[98] - 对于资本比率下降或OCC由于不安全或不健全的做法或不安全或不健全的状况而将机构重新分类为较低资本类别的机构，逐渐更严格的限制通常适用[99] 法规合规 - 银行必须制定和实施身份盗窃预防计划，以检