公司股权与收购 - 2023年1月1日至12月31日公司获授权回购至多1亿美元普通股[8] - 2022年7月1日公司完成对Prudential Bancorp的收购，每股Prudential Bancorp普通股可获3.65美元现金和0.7974股公司普通股[8] - 2023年第一季度，公司根据回购计划回购240万股普通股，花费4040万美元；2023年3月暂停了股票回购计划[184] 净利息收入与净息差 - 2023年第一季度净利息收入为2.156亿美元，较2022年同期增加5430万美元，增幅33.6%[162] - 2023年第一季度净息差增至3.53%，较2022年同期增加75个基点[162] 生息资产与计息负债 - 2023年第一季度平均生息资产余额为252.46亿美元，利息收入2.942亿美元，收益率4.73%；2022年同期平均生息资产余额为238.96亿美元，利息收入1.763亿美元，收益率2.98%[163] - 2023年第一季度平均计息负债余额为169.91亿美元，利息支出7423.4万美元，成本率1.78%；2022年同期平均计息负债余额为150.83亿美元，利息支出1169.2万美元，成本率0.31%[163] 存款与资金成本 - 2023年第一季度存款总额为205.74亿美元，存款成本率0.82%；2022年同期存款总额为214.80亿美元，存款成本率0.11%[163] - 2023年第一季度资金总成本为236.33亿美元，资金成本率1.27%；2022年同期资金总成本为225.14亿美元，资金成本率0.21%[163] - 2023年第一季度总存款成本较2022年同期增加71个基点至0.82%，非利息活期存款和利息活期存款平均余额分别减少7.895亿美元和3.384亿美元，经纪存款平均余额增加1.893亿美元[169] - 2023年第一季度末总存款较2022年末增加6.67亿美元，增幅3.2%，主要因经纪存款增加7.525亿美元、定期存款增加3.049亿美元和储蓄及货币市场存款增加1.452亿美元，部分被无息活期存款减少6.029亿美元抵消[195] - 2023年3月31日无息活期存款为64.03484亿美元，较2022年12月31日减少6.02904亿美元，降幅8.6%[195] - 2023年3月31日有息活期存款为54.78237亿美元，较2022年12月31日增加6733.4万美元，增幅1.2%[195] 股东权益 - 2023年第一季度股东权益为26.13亿美元；2022年同期股东权益为26.89亿美元[163] - 截至2023年3月31日，股东权益为2.618998亿美元，较2022年12月31日增加392.41万美元，主要因留存收益增加409万美元，部分被普通股股息248万美元和优先股股息26万美元抵消[179][182] 税后净利息收入与FTE总利息收入 - 2023年第一季度税后净利息收入为2.156亿美元；2022年同期税后净利息收入为1.613亿美元[163] - 2023年第一季度FTE总利息收入较2022年同期增加1.179亿美元，增幅66.9%，主要因收益率变化增加1亿美元，其中9340万美元与净贷款有关[165] 利息支出 - 2023年第一季度利息支出较2022年同期增加6250万美元，主要因生息负债利率上升导致利息支出增加4350万美元，借款及其他生息负债规模增加贡献1880万美元[166] 贷款业务 - 2023年第一季度平均贷款较2022年同期增加21亿美元，增幅11.3%，主要受住宅抵押贷款、商业抵押贷款、商业和工业贷款及消费贷款平均余额增加推动，总贷款收益率从3.32%升至5.21%[167][168] - 截至2023年3月31日，净贷款为20.670188亿美元，较2022年12月31日增加3906.41万美元，增幅1.9%，主要因住宅抵押贷款、商业和工业贷款、建筑贷款和商业抵押贷款增加[187] - 截至2023年3月31日，约91亿美元（占贷款组合的43.9%）为商业抵押贷款和建筑贷款；公司对单个借款人的最大总贷款承诺限制为1亿美元[188] - 2023年第一季度非应计贷款减少约1010万美元，降幅7.0%[189] - 截至2023年3月31日，非performing贷款较2022年12月31日减少730万美元，降幅4.2%，占总贷款比例从0.85%降至0.80%[190] - 截至2023年3月31日，内部风险评级贷款总额为134亿美元，其中8亿美元为受批评和分类贷款；2022年12月31日总额为132亿美元，受批评和分类贷款同样为8亿美元[192] - 2023年第一季度，受批评和分类贷款总额从7.52088亿美元增至7.92241亿美元，增幅4.4%[192] - 2023年第一季度贷款信用损失拨备为2330万美元，2022年同期为负640万美元[193] - 2023年第一季度，净冲销与平均贷款的年化比率为0.27%，2022年为 - 0.02%[193] - 2023年3月31日，商业房地产贷款在商业抵押贷款和工商业贷款组合中的占比从2022年12月31日的43.9%升至46.3%[189] - 截至2023年3月31日，非performing资产为1.67943亿美元，2022年12月31日为1.77696亿美元[190] - 2023年3月31日，信用损失准备（ACL - loans）中商业房地产抵押贷款占比37.5%，2022年12月31日为37.9%[194] 借款及其他生息负债 - 2023年第一季度平均总借款及其他生息负债较2022年同期增加20亿美元，主要因平均总存款减少和平均净贷款余额增加，联邦住房贷款银行预付款、联邦基金购买和其他借款及其他生息负债平均余额分别增加13亿美元、5亿美元和3亿美元[170] - 2023年第一季度末总借款较2022年末减少4.244亿美元，降幅14.8%，主要因联邦住房贷款银行预付款减少5.03亿美元和其他借款减少2.556亿美元，部分被联邦基金购买增加3.34亿美元抵消[196] 信贷损失拨备 - 2023年第一季度信贷损失拨备为2450万美元，2022年同期为负拨备700万美元，主要因贷款增长和宏观经济前景变化[171] 非利息收入 - 2023年第一季度非利息收入（不包括投资证券净收益）较2022年同期减少350万美元，降幅6.3%，主要因抵押银行业务收入减少260万美元、财富管理收入减少140万美元和其他收入中权益法投资收入减少110万美元，部分被商业银行业务收入增加150万美元抵消[172] - 2023年第一季度投资证券净收益为230万美元，较2022年同期增加40万美元，增幅21.1%[172] 各业务线收入 - 2023年第一季度商业银行业务收入较2022年同期增加150万美元，增幅9.4%，主要因商户和卡业务、现金管理、资本市场业务收入增加[172] - 2023年第一季度抵押银行业务收入较2022年同期减少260万美元，降幅56.9%，主要因抵押贷款销售收益和抵押服务收入减少[172] 非利息支出 - 2023年第一季度非利息支出为1.59616亿美元，较2022年的1.45978亿美元增加1363.8万美元，增幅9.3%；排除合并相关费用后，增加1400万美元，增幅9.6%[175] 所得税费用与有效税率 - 2023年第一季度所得税费用为1490万美元，较2022年同期的1330万美元增加160万美元；公司2023年第一季度的有效税率为17.9%，2022年全年为17.3%[176] 公司资产与负债 - 截至2023年3月31日，公司总资产为27.112176亿美元，较2022年12月31日的26.931702亿美元增加180.474万美元，增幅0.7%[179] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物为5.66753亿美元，较2022年12月31日减少1.15168亿美元，降幅16.9%，主要因净贷款增加3.813亿美元[179][180] - 截至2023年3月31日，其他负债为7298.24万美元，较2022年12月31日减少1013.76万美元，降幅12.2%，主要因利率衍生品价值下降[179][181] - 截至2023年3月31日，投资证券总额为39.50101亿美元，较2022年12月31日减少1792.2万美元，降幅0.5%[179][185] 贷款信用损失准备 - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备（ACL - loans）为2.78695亿美元，2022年12月31日为2.69366亿美元[193] 公司资本水平与比率 - 截至2023年3月31日，公司资本水平满足资本规则规定的最低资本要求，包括资本保护缓冲[199] - 截至2023年3月31日，富尔顿银行满足监管框架下的资本充足要求[200] - 2023年3月31日公司总风险资本与风险加权资产比率为13.4%，2022年12月31日为13.6%，监管最低要求为8.0%，含资本保护缓冲的全面实施要求为10.5%[201] - 2023年3月31日公司一级风险资本与风险加权资产比率为10.6%，2022年12月31日为10.9%，监管最低要求为6.0%，含资本保护缓冲的全面实施要求为8.5%[201] - 2023年3月31日公司普通股一级资本与风险加权资产比率为9.8%，2022年12月31日为10.0%，监管最低要求为4.5%，含资本保护缓冲的全面实施要求为7.0%[201] - 2023年3月31日公司一级杠杆资本与平均资产比率为9.2%，2022年12月31日为9.5%，监管最低要求为4.0%[201]