财务数据关键指标变化 - 2021年第一季度净利润为7.3063亿美元，2020年同期为2.6047亿美元；摊薄后每股净利润为0.43美元，2020年同期为0.16美元；平均资产回报率年化1.14%，2020年同期为0.47%；平均股东权益回报率年化11.24%，2020年同期为4.48%；平均普通股股东权益回报率（有形）年化15.00%，2020年同期为5.84%；净息差2.79%，2020年同期为3.21%；效率比率63.0%，2020年同期为64.5%；不良资产占总资产比例0.60%，2020年同期为0.64%；年化净冲销率占平均贷款比例0.13%，2020年同期为0.26%[157] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为7050万美元，较2020年同期增加4450万美元；摊薄后每股净利润为0.43美元，较2020年同期增加0.27美元[167] - 2021年第一季度净利息收入增加370万美元，增幅2.3%，净息差较2020年同期下降42个基点[167][168] - 2021年第一季度净利息收入增加350万美元，达到1.674亿美元，净息差下降42个基点至2.79%[172] - 2021年3月31日止三个月平均净贷款增长21亿美元，增幅12.6%[170] - 2021年3月31日止三个月平均存款增长40亿美元，增幅23.3%[170] - 2021年第一季度信贷损失拨备为负550万美元，较2020年同期减少4950万美元[170] - 截至2021年3月31日，不良资产增加480万美元，增幅3.2%，占总资产比例为0.60%[170] - 2021年3月31日止三个月，非利息收入（不包括净投资证券收益）增加730万美元，增幅13.4%[170] - 2021年3月31日止三个月，非利息支出增加3580万美元，增幅25.1%[170] - 2021年3月31日止三个月所得税费用为1390万美元，较2020年同期增加1110万美元，有效税率为16.0%[170] - 2021年有形普通股股东平均权益回报率年化后为15.00%，2020年为5.84%[171] - 2021年效率比率为63.0%，2020年为64.5%[171] - 平均生息资产收益率下降84个基点，导致FTE利息收入减少3970万美元，平均生息资产增加38亿美元（18.5%），贡献2510万美元FTE利息收入[177] - 利息支出减少1810万美元，主要因平均计息负债利率下降51个基点[178] - 平均贷款较2020年同期增加21亿美元（12.6%），主要受商业和工业贷款组合增长推动[180][182] - 平均存款较2020年同期增加40亿美元（23.3%），平均存款总成本下降44个基点至0.18%，贡献1690万美元利息支出减少[183] - 平均短期借款减少7.323亿美元（56.2%），贡献390万美元利息支出减少[185][188] - 平均长期借款较2020年同期增加2.08亿美元（19.6%）[189] - 2021年第一季度信贷损失拨备为负550万美元，较2020年同期减少4950万美元[190] - 非利息收入（不含投资证券净收益）较2020年同期增加730万美元（13.4%）[192] - 投资证券净收益在2021年第一季度为3350万美元，源于出售Visa股票获利3400万美元[193] - 总非利息收入较2020年同期增加4075.3万美元（74.6%）[192] - 2021年第一季度非利息费用为1.78384亿美元，较2020年同期增加3583.2万美元，增幅25.1%，其中薪资和员工福利增加240万美元，增幅2.9%；数据处理和软件费用增加190万美元，增幅16.5%；专业费用减少140万美元，降幅33.9%；州税增加170万美元，增幅60.7%；营销费用减少57.7万美元，降幅36.5%；债务清偿成本为3220万美元[194][195][196][197] - 2021年第一季度所得税费用为1390万美元，较2020年同期增加1110万美元，有效税率为16.0%，高于2020年同期的9.6%[198] - 截至2021年3月31日，现金及现金等价物为16.61876亿美元，较2020年12月31日减少1.85956亿美元，降幅10.1%[201] - 截至2021年3月31日，FRB和FHLB股票为6620.9万美元，较2020年12月31日减少2592万美元，降幅28.1%[201] - 截至2021年3月31日，待售贷款为3409.2万美元，较2020年12月31日减少4979.4万美元，降幅59.4%[201] - 截至2021年3月31日，投资证券为36.1201亿美元，较2020年12月31日增加2.71586亿美元，增幅8.1%，其中可供出售证券减少3.03546亿美元，降幅9.9%，持有至到期证券增加5.75132亿美元[201][206][207] - 截至2021年3月31日，净贷款为189.90986亿美元，较2020年12月31日增加9016.6万美元，增幅0.5%，主要因商业和住宅抵押贷款、建筑贷款以及商业和工业贷款增长[208][209] - 截至2021年3月31日，非应计贷款较2020年12月31日增加约670万美元，增幅4.9%[215] - 截至2021年3月31日，不良贷款较2020年12月31日增加530万美元，增幅3.6%，占总贷款比例从0.78%升至0.80%[216] - 截至2021年3月31日，总债务重组贷款（TDRs）为1.12035亿美元，高于2020年12月31日的1.04181亿美元[217] - 截至2021年3月31日，内部风险评级贷款总额为138亿美元，其中10亿美元为受批评和分类贷款；2020年12月31日分别为137亿美元和9.611亿美元[219] - 截至2021年3月31日，贷款损失准备（ACL）总额为2.80259亿美元，低于2020年12月31日的2.9194亿美元，占净贷款比例从1.54%降至1.48%[219] - 2021年第一季度贷款信用损失拨备为负540万美元，而2020年同期为4030万美元[221] - 2021年第一季度净贷款冲销较2020年同期改善490万美元[222] - 截至2021年3月31日，商业房地产抵押贷款的ACL - 贷款为1.00976亿美元，占比37.5%；2020年12月31日为1.03425亿美元，占比37.6%[224] - 其他资产减少1.228亿美元，降幅10.7%，主要因商业贷款利率互换衍生品合约公允价值下降[225] - 截至2021年3月31日，总存款为216.34亿美元，较2020年12月31日增加7.95亿美元，增幅3.8%[226] - 截至2021年3月31日，总借款为11.47亿美元，较2020年12月31日减少7.79亿美元，降幅40.4%[227] - 其他负债减少4230万美元，降幅8.1%，主要因商业贷款利率互换相关衍生品合约公允价值下降[229] - 2021年前三个月，股东权益增加1280万美元，主要源于7310万美元的净收入，部分被累计其他综合收益减少3930万美元、普通股现金股息2280万美元和优先股股息260万美元所抵消[230] - 利率上升400个基点时，净利息收入预计增加1.72亿美元，增幅24.1%[244] - 2021年前三个月公司经营活动产生现金2.034亿美元，主要源于净收入7310万美元[253] - 2021年前三个月公司投资活动使用现金3.51亿美元，主要因投资和贷款净增加[253] - 2021年前三个月公司融资活动使用现金3840万美元，主要因长期借款偿还和定期存款减少[253] 公司网点服务调整 - 约25%的公司网点预计长期仅提供预约大堂服务[161] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 自薪资保护计划（PPP）启动至2021年3月31日，公司共发放约26亿美元PPP贷款，其中9.586亿美元已获贷款豁免并由美国小企业管理局（SBA）偿还[164] - 2021年第一季度，约5.79亿美元PPP贷款被豁免，同时新发放约6.85亿美元PPP贷款，推动商业和工业贷款增加[210] 利率互换协议执行 - 2021年第一季度公司执行了5亿美元的固定利率收取、浮动利率支付的利率互换协议[169] 贷款业务风险与结构 - 截至2021年3月31日，约82亿美元（占贷款组合的43.3%）为商业抵押和建筑贷款，公司内部政策限制对单个借款关系的最大总贷款承诺为5500万美元[211] - 公司对受COVID - 19影响较大的行业（如酒店、能源和娱乐）风险敞口有限，多数贷款有房地产和其他形式的抵押品[212] - 2021年第一季度末，次级或更低内部风险评级贷款增加，归因于新冠疫情相关停工和运营限制，主要影响酒店、餐饮和艺术娱乐休闲行业[219] 公司资本与额度情况 - 截至2021年3月31日，公司资本水平满足最低资本要求，包括资本保护缓冲[234] - 截至2021年3月31日，公司从FHLB的借款余额为300万美元，额外借款能力约为52亿美元[249] - 截至2021年3月31日，公司联邦基金额度总计21亿美元，无未偿还借款，在贴现窗口的抵押借款额度为3.52亿美元，无未偿还借款[250] 公司证券投资情况 - 截至2021年3月31日，公司持有的各州和市政府发行证券公允价值为9.948亿美元[255] - 截至2021年3月31日，约64%的州和市政证券为学区发行[255] - 截至2021年3月31日，公司对拍卖利率证券（ARCs）的投资成本为7640万美元，估计公允价值为7620万美元[256] - 截至2021年3月31日，所有ARCs评级均高于投资级[257] - 截至2021年3月31日，所有ARCs相关贷款本金由联邦政府担保[257] - 截至2021年3月31日，公司所有ARCs均正常并按计划支付利息[257] 公司股票回购计划 - 2021年2月，公司董事会批准最高7500万美元的普通股回购计划，约占已发行股份的3.2%，截至2021年3月31日未进行回购[231]