净利润与每股收益 - 2022年第二和第三季度净利润分别为1080万美元和1090万美元，每股收益分别为0.90美元和0.92美元；第三季度核心净利润为1380万美元，高于第二季度的1280万美元和2021年第三季度的970万美元[156] - 2022年前九个月净利润为3242.5万美元，2021年同期为3064.7万美元；2022年前九个月基本每股收益为2.70美元，2021年同期为2.54美元[159] - 2022年第三季度净利润为1090万美元，2021年同期为930万美元；基本每股收益为0.92美元，2021年同期为0.77美元[201] - 2022年前九个月，公司净收益为3242.5万美元，净核心收益为3756.9万美元[326] - 2022年第三季度，公司净收益为1090.3万美元，净核心收益为1380.9万美元[326] - 2022年第二季度，公司净收益为1078.4万美元，净核心收益为1282万美元[326] - 2022年前九个月，公司基本每股收益为2.70美元，基本每股净核心收益为3.13美元[326] - 截至2022年9月30日的九个月，公司净核心收益为3756.9万美元，2021年同期为2891万美元[327] 贷款业务数据 - 2022年第三季度贷款有机增长1.277亿美元，即6.0%；排除PPP和仓库贷款变化后，增长1.441亿美元，即6.8%[156] - 2022年前九个月，平均未偿还贷款（不包括PPP贷款）为20.5亿美元，2021年同期为17.7亿美元，增加2.773亿美元，即15.6%[165] - 截至2022年9月30日，1.244亿美元证券将于12月31日前到期或偿还，2.17亿美元将在12个月内到期或偿还[160] - 截至2022年9月30日，2.645亿美元（占贷款组合的11.7%）为完全浮动利率贷款，12亿美元（占52.8%）为可调整利率定期贷款；到12月31日，约3.545亿美元（占15.7%）的贷款将因美联储加息而重新定价[160] - 截至2022年9月30日和2021年的三个月，贷款平均余额分别为21.91411亿美元和19.21005亿美元，利息收入分别为2745.5万美元和2260.5万美元，收益率分别为4.97%和4.67%[209] - 截至2022年9月30日，投资性贷款总额为22.7亿美元，较2021年12月31日的19.1亿美元增加3.58亿美元，增幅18.8%[234] - 截至2022年9月30日，除待售贷款外，贷款占存款的比例为81.2%，占总资产的比例为66.8%；2021年12月31日这两个比例分别为71.4%和61.8%[235] - 2022年9月30日，不良资产占总贷款的比例为0.41%，2021年12月31日为0.15%[240][242] - 2022年第二季度有4笔贷款被列入非应计状态，截至2022年9月30日，合并账面余额为670万美元[240] - 截至2022年9月30日，非应计贷款为933万美元，2021年12月31日为283.1万美元[242] - 截至2022年9月30日，不良资产总额为933.5万美元，2021年12月31日为284.5万美元[242] - 截至2022年9月30日，贷款损失准备总额为2920万美元，占总贷款（不包括待售贷款）的1.29%；2021年12月31日为3040万美元，占比1.59%[255] - 贷款损失准备减少120万美元，降幅3.9%，部分原因是2022年第一季度完全取消了特定于新冠疫情的定性因素[255] - 截至2022年9月30日的九个月，平均贷款余额为20.67亿美元，期末贷款总额为22.66亿美元，信贷损失拨备期末余额为2923.5万美元，拨备与期末贷款比率为1.29%，净冲销与平均贷款比率为0.03%[257] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为933万美元，信贷损失拨备与非应计贷款比率为313.3%，较2021年12月31日的1075.0%下降[257][258] - 2022年9月30日止九个月，各贷款类别的净冲销（回收）与平均未偿还贷款比率中，商业和工业为0.04%，消费为0.50%，透支为40.18%[259] - 截至2022年9月30日，商业和工业贷款的信贷损失拨备占比为13.06%，房地产贷款为83.96%，消费和透支为2.47%，农业为0.51%[261] - 截至2022年9月30日，贷款总额为22.66065亿美元，2022年6月30日为21.38376亿美元，2021年9月30日为19.70881亿美元[336] - 截至2022年9月30日，信贷损失准备金为2923.5万美元，占期末贷款的1.29%；剔除PPP贷款后，占比仍为1.29%[336] - 截至2022年9月30日的季度，总贷款平均余额为21.91411亿美元，利息收入为2745.5万美元，收益率为4.97%；剔除PPP影响后，平均余额为21.90252亿美元，利息收入为2739.8万美元，收益率为4.96%[337] - 截至2022年9月30日的季度，剔除PPP贷款对贷款收益率的影响为 - 0.01%；2021年同期为0.06%[337] 净利息收入与息差 - 2022年前九个月，未计信贷损失拨备转回的净利息收入为7950万美元，2021年同期为7150万美元，增长790万美元，即11.1%[164] - 2022年前九个月，应税等价基础上的净利息收益率和净利息利差分别为3.53%和3.26%，2021年同期分别为3.56%和3.35%[166] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为30.4488亿美元，利息收入为8748.9万美元，收益率为3.84%；2021年同期平均余额为27.20103亿美元，利息收入为7703.2万美元，收益率为3.79%[169] - 2022年九个月净利息收入为7947.1万美元，净息差为3.49%，完全应税等效净息差为3.53%；2021年同期净利息收入为7153.8万美元，净息差为3.52%，完全应税等效净息差为3.56%[169] - 剔除PPP贷款影响后，2022年九个月总生息资产净利息收入为8621.3万美元，收益率为3.81%；2021年同期净利息收入为7076.7万美元，收益率为3.66%[171] - 2022年九个月与2021年同期相比，生息资产利息收入增加1045.7万美元，付息负债利息支出增加252.4万美元，净利息收入增加793.3万美元[173] - 2022年和2021年第三季度净利息收入分别为2830万美元和2360万美元，增加470万美元，增幅20.1%[204] - 2022年和2021年第三季度净息差（应税等效基础）分别为3.59%和3.40%[205] - 2022年第三季度利息收入增加720万美元，增幅28.7%；利息支出增加250万美元，增幅151.0%[204] - 截至2022年9月30日的季度，净利息收入为2829.7万美元，2022年6月30日为2685.1万美元，2021年9月30日为2357万美元[330] - 截至2022年9月30日的季度，净利息收益率为3.56%，2022年6月30日为3.57%，2021年9月30日为3.36%[330] 信贷损失拨备 - 2022年九个月公司记录了65万美元的信贷损失反向拨备，2021年同期为170万美元；截至2022年9月30日，信贷损失准备金占总贷款的比例为1.29%[175] - 2022年第三季度计提信贷损失拨备60万美元，2021年同期为反向拨备70万美元[215] - 截至2022年9月30日，信贷损失拨备占总贷款的百分比为1.29%[216] 非利息收入 - 2022年九个月非利息收入为1836.3万美元，2021年同期为1853.8万美元，减少了17.5万美元，降幅为0.9%[178] - 2022年九个月服务收费收入为320万美元，2021年同期为270万美元，增加了50.5万美元，增幅为18.8%，主要是由于资金不足手续费收入增加[179] - 2022年九个月贷款销售收益为212.5万美元，2021年同期为440.1万美元，减少了227.6万美元[178] - 2022年九个月商户和借记卡手续费收入为541万美元，2021年同期为504.8万美元，增加了36.2万美元[178] - 2022年前九个月出售229笔抵押贷款，金额6220万美元，2021年同期为402笔，金额9300万美元；贷款销售收益210万美元，较2021年同期减少230万美元，降幅51.7%[180] - 2022年前九个月信托收入190万美元，2021年同期为170万美元，增加13.8万美元，增幅8.0%，主要源于新增43个账户[181] - 2022年前九个月借记卡交换收入540万美元，2021年同期为500万美元，增加36.2万美元，增幅7.2%，主要因DDAs账户数量和借记卡使用量增长[183] - 2022年前九个月贷款处理费收入61.1万美元，2021年同期为48.1万美元，增加13万美元，增幅27.0%，主要因新增、续期或展期贷款量增加[184] - 2022年前九个月仓库贷款费用减少39.4万美元，降幅60.8%，平均抵押贷款仓库额度余额从2021年同期的7120万美元降至2370万美元，减少4750万美元，降幅66.7%[185] - 2022年和2021年第三季度非利息收入分别为580.3万美元和644.9万美元，减少64.6万美元，降幅10.0%[217] - 2022年和2021年第三季度服务手续费收入分别为110万美元和100万美元，增加14.3万美元，增幅14.3%[218] - 2022年和2021年第三季度贷款出售收益分别为33.8万美元和180万美元，减少140万美元，降幅80.8%[219] - 2022年第三季度出售50笔抵押贷款，金额为1460万美元；2021年同期出售123笔抵押贷款，金额为2960万美元[219] - 2022年第三季度借记卡交换收入为170万美元，较2021年同期的160万美元增加11.8万美元，增幅7.3%[220] - 2022年第三季度仓库贷款费用从2021年同期的19.6万美元降至5.9万美元，减少13.7万美元，降幅69.9%；平均季度余额从5750万美元降至1560万美元，减少4200万美元，降幅73.0%[221] - 2022年第三季度抵押贷款手续费收入从2021年同期的14.5万美元降至7.5万美元，减少7万美元，降幅48.3%[222] - 2022年第三季度其他非利息收入增加71.6万美元，增幅95.7%，主要因出售飞机资产获利89.4万美元[223] 非利息支出 - 2022年前九个月非利息支出总计5900万美元，较2021年同期增加470万美元，增幅8.7%，其中员工薪酬和福利增加400万美元，增幅12.7%[189][191] - 2022年前九个月软件和技术费用增加53万美元，增幅15.5%，主要因新软件投资[192] - 2022年前九个月摊销成本为56.3万美元，较2021年同期减少36.9万美元，降幅39.6%，主要因核心存款无形资产和软件摊销费用下降[193] - 2022年第三季度非利息费用总计2020万美元，较2021年同期的1930万美元增加95万美元，增幅4.9%[224] - 2022年第三季度员工薪酬和福利为1190万美元，较2021年同期的1100万美元增加85.3万美元，增幅7.8%[225] 所得税费用 - 2022年前九个月所得税费用为710万美元，2021年同期为680万美元，增加主要因税前净收益增加200万美元，有效税率分别为17.91%和18.22%[198] - 2022年第三季度所得税费用为240万美元，2021年同期为220万美元；有效税率分别为17.82%和19.06%[231] 资产与负债情况 - 截至2022年9月30日，公司总资产从2021年12月31日的30.9亿美元增至33.9亿美元，增加3.042亿美元，增幅9.9%[232] - 截至2022年9月30日，投资证券账面价值总计8.313亿美元，较2021年12月31日的5.265亿美元增加3.04