公司基本信息 - 公司于1990年成立，2017年5月完成首次公开募股，目前在德州东部、达拉斯/沃思堡、德州中部和大休斯顿地区运营32个银行网点[186] 净核心收益情况 - 2021年第三季度净核心收益为970万美元，第二季度为980万美元，2020年第三季度为1110万美元[194] 贷款业务数据 - 排除PPP贷款，公司贷款在第三季度增长1.328亿美元，增幅7.5%，自2020年12月31日以来增长1.686亿美元，增幅9.8%[194] - 截至2021年9月30日，PPP2未偿还余额为7140万美元，涉及664名借款人，低于2021年最初发放的1.008亿美元和1349名借款人[194] - 截至2021年9月30日，PPP1未偿还余额为400万美元，涉及109名借款人，低于最初发放的2.096亿美元和1944名借款人[196] - 2021年前九个月，PPP2贷款产生了370万美元的净origination费用，银行通过PPP1贷款的摊销和减免确认了210万美元的递延origination费用[194] - 截至2021年9月30日，PPP1和PPP2剩余的净递延origination费用分别为4.7万美元和180万美元[196] - 2021年9月30日止九个月平均未偿还贷款增加5580万美元，增幅3.0%，但总贷款平均收益率下降12个基点[232] - 截至2021年9月30日的九个月，总贷款平均余额为190.6989亿美元，利息收入为6966.4万美元，收益率为4.88%；2020年同期平均余额为185.1209亿美元，利息收入为6933.7万美元，收益率为5.00%[237] - 剔除PPP贷款影响后，2021年九个月总贷款平均余额为177.368亿美元，利息收入为6339.9万美元，收益率为4.78%；总生息资产平均余额为258.6794亿美元，利息收入为7076.7万美元，收益率为3.66%[240] - 2021年第三季度总贷款平均余额19.21亿美元，利息收入2260.5万美元，收益率4.67%；2020年同期平均余额19.65亿美元，利息收入2268.1万美元，收益率4.59%[279] - 剔除PPP贷款影响后，2021年第三季度总贷款净利息收入2160万美元，收益率4.73%；总生息资产净利息收入2423万美元，收益率3.60%；完全应税等效净利息收入2384.8万美元，净利息收益率3.40%；剔除PPP影响后净利息收入2284.3万美元，完全应税等效净利息收益率3.39%[282] - 截至2021年9月30日，投资性贷款总额为19.7亿美元，较2020年12月31日的18.7亿美元增加1.041亿美元，增幅5.6%[304] - 剔除PPP贷款余额后，贷款总额从2020年12月31日起增加1.686亿美元，增幅9.8%[305] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，剔除待售贷款后，贷款总额占存款的比例分别为76.9%和81.6%，占总资产的比例分别为66.4%和68.1%[306] - 截至2021年9月30日，公司贷款总额为1970881000美元，其中通过评级贷款为1910711000美元，特别提及贷款为10954000美元，次级贷款为46081000美元，非应计贷款为3135000美元[320] - 截至2020年12月31日，公司贷款总额为1866819000美元，其中通过评级贷款为1811293000美元，特别提及贷款为20809000美元，次级贷款为22012000美元，非应计贷款为12705000美元[321] - 2021年前三季度，公司平均未偿还贷款为1906989000美元，2020年前三季度为1851209000美元，2020年全年为1872914000美元[329] - 2021年前三季度，公司期末总贷款为1970881000美元，2020年前三季度为1958634000美元，2020年全年为1866819000美元[329] 非performing资产与净charge - offs情况 - 2021年9月30日，非performing资产占总资产的比例为0.11%，6月30日为0.13%，2020年9月30日为0.53%[194] - 截至2021年9月30日的季度，净charge - offs与平均贷款的年化比率为0.05%，6月30日季度为0.05%，2020年9月30日季度为0.01%[194] 预期信用损失估算方法 - 公司使用加权平均剩余期限法（WARM方法）估算预期信用损失，2020年初增加了额外定性因素以应对COVID - 19相关经济因素和潜在信用损失[202] 净收益与每股净收益情况 - 2021年9月30日止九个月净收益为3060万美元，2020年同期为1750万美元[225] - 2021年9月30日止九个月基本每股净收益为2.54美元，2020年同期为1.43美元；摊薄后每股净收益为2.51美元，2020年同期为1.43美元[225] 净利息收益率与净息差情况 - 2021年9月30日止九个月净利息收益率为3.52%，2020年同期为3.72%；净息差为3.35%，2020年同期为3.41%[225] - 2021年9月30日止九个月应税等效基础上的净利息收益率为3.56%，净息差为3.35%，2020年同期分别为3.75%和3.41%[234] - 2021年九个月净利息利差为3.35%，净利息收入为7153.8万美元，净利息收益率为3.52%，完全应税等效净利息收益率为3.56%；2020年分别为3.41%、6603万美元、3.72%、3.75%[237] - 2021年第三季度净利息利差3.21%，2020年同期3.32%；净利息收入2357万美元，2020年同期2227.9万美元；净利息收益率3.36%，2020年同期3.57%；完全应税等效净利息收益率3.40%，2020年同期3.61%[279] 资产回报率与股权回报率情况 - 2021年9月30日止九个月平均资产回报率为1.42%，2020年同期为0.92%；平均股权回报率为14.32%，2020年同期为8.94%[225] 现金股息支付率情况 - 2021年9月30日止九个月现金股息支付率为23.62%，2020年同期为36.94%[225] 信贷损失拨备前净利息收入情况 - 2021年9月30日止九个月信贷损失拨备前净利息收入为7150万美元，2020年同期为6600万美元，增加550万美元，增幅8.3%[232] 利息支出情况 - 2021年9月30日止九个月利息支出减少530万美元，降幅48.9%，主要因计息存款成本降低52个基点[232][233] 生息资产与付息负债利息收支情况 - 与2020年相比，2021年九个月生息资产利息收入增加24.3万美元，付息负债利息支出减少526.5万美元，净利息收入增加550.8万美元[242] - 2021年第三季度与2020年同期相比，生息资产利息收入总体增加27.9万美元，付息负债利息支出总体减少101.2万美元，净利息收入增加129.1万美元[284] 信贷损失拨备情况 - 2021年九个月记录了170万美元的反向拨备，以反映宏观经济因素改善和特定贷款风险评级上调；2020年记录了1320万美元的信贷损失拨备[244][246] - 2021年第三季度信贷损失拨备为负70万美元，2020年同期为30万美元；2021年当季COVID - 19定性因素降低12.75个基点[285] - 2021年前三季度，公司信用损失拨备为 - 1700000美元，2020年前三季度为13200000美元，2020年全年为13200000美元[329] 非利息收入情况 - 2021年九个月非利息收入为1853.8万美元，较2020年同期的1661.1万美元增加192.7万美元，增幅为11.6%[248] - 2021年九个月存款账户服务收费为268.7万美元，较2020年同期增加49.1万美元，增幅为22.4%[248][249] - 2021年九个月贷款出售收益为440.1万美元，较2020年同期减少41万美元，降幅为8.5%[248][250] - 2021年九个月信托和托管收入为171.8万美元，较2020年同期增加21.9万美元，增幅为14.6%[248][251] - 2021年九个月商家和借记卡手续费为504.8万美元，较2020年同期增加92.9万美元[248] - 2021年前九个月借记卡交换收入为500万美元，较2020年同期的410万美元增加92.9万美元，增幅22.6%，DDAs账户数量从49427个增至52457个[254] - 2021年前九个月其他非利息收入增加82万美元，增幅50.5%，主要因银行拥有的人寿保险收益27.7万美元和上一年收回资产注销35.6万美元未在今年出现[255] - 2021年第三季度非利息收入644.9万美元，较2020年同期减少21.4万美元，降幅3.2%[286] - 2021年第三季度存款账户服务手续费收入100.3万美元，较2020年同期增加28.6万美元，增幅39.9%[286][287] - 2021年第三季度贷款出售收益175.9万美元，较2020年同期减少35.5万美元，降幅16.8%；2021年出售123笔抵押贷款，金额2960万美元，2020年出售227笔，金额5260万美元[286][288] - 2021年第三季度信托和托管收入59.9万美元，较2020年同期增加8.8万美元，增幅17.2%[286][289] - 2021年第三季度仓库贷款手续费收入19.6万美元，较2020年同期减少9.2万美元，降幅31.9%；平均季度余额从2020年的9910万美元降至2021年的5750万美元，降幅42.0%[286][290] 非利息费用情况 - 2021年前九个月非利息费用总计5430万美元，较2020年同期的4830万美元增加600万美元，增幅12.3%[257] - 2021年前九个月员工薪酬和福利为3110万美元，较2020年同期的2700万美元增加420万美元，增幅15.4%[258] - 2021年前九个月占用费用增加63.4万美元，增幅8.3%，折旧和租赁费用分别增加24.9万美元和29.9万美元[259][261] - 2021年前九个月法律和专业费用为200万美元，较2020年同期的170万美元增加31.3万美元，增幅18.6%[262] - 2021年前九个月软件和技术费用为340万美元，较2020年同期的300万美元增加45万美元，增幅15.1%[263] - 2021年前九个月ATM和借记卡费用为180万美元，较2020年同期的140万美元增加39.6万美元，增幅28.2%[264] - 2021年第三季度非利息费用为1930万美元，较2020年同期的1680万美元增加250万美元，增幅15.1%[292] - 2021年第三季度员工薪酬和福利为1100万美元，较2020年同期的940万美元增加160万美元，增幅16.5%[293] 所得税费用与有效税率情况 - 2021年和2020年前九个月所得税费用分别为680万美元和360万美元，有效税率分别为18.22%和17.09%[267] - 2021年第三季度所得税费用为220万美元，而2020年同期获得240万美元的税收优惠，有效税率分别为19.06%和18.82%[300] 总资产情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产从2020年12月31日的27.4亿美元增至29.7亿美元，增加2.274亿美元，增幅8.3%[302] 不良资产与不良贷款情况 - 截至2021年9月30日，不良资产占总贷款的比例为0.16%，低于2020年12月31日的0.70%[311] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，不良贷款分别为313.5万美元和1270.5万美元[312] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，不良资产分别为323.8万美元和1311.5万美元[312] 信用损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，公司信用损失准备金总额为3060万美元，占总贷款（不包括待售贷款）的1.55%，不包括PPP贷款和待售贷款时占比为1.62%[327] - 截至2020年12月31日，公司贷款损失准备金总额为3360万美元，占总贷款（不包括待