贷款业务数据关键指标变化 - 2022年第一季度贷款实现强劲有机增长，增加1.06亿美元，增幅5.6%；剔除PPP和仓库贷款变化，贷款增长1.568亿美元，增幅8.6%[155] - 2022年3月31日止三个月，剔除PPP贷款后平均未偿还贷款为19亿美元，2021年同期为17.5亿美元，增加1.507亿美元，增幅8.6%[165] - 2022年3月31日季度末，总贷款平均余额19.37亿美元，利息收入2227.2万美元，收益率4.66%；2021年同期平均余额18.87亿美元，利息收入2419.5万美元，收益率5.20%[168] - 截至2022年3月31日，贷款组合中有12.9亿美元（65.0%）为可变利率贷款；若利率按预测上升，约3.462亿美元（26.7%）的可变利率贷款将在2022年12月31日前重新定价[161] - 截至2022年3月31日，逾期30天以上贷款余额1310万美元，其中不良贷款余额270万美元；2021年同期分别为510万美元和340万美元[177] - 剔除PPP贷款余额，2022年第一季度贷款增长7.4%，即1.373亿美元，主要源于有机增长和商业地产、农田和多户住宅投资组合的期末增长[207] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，剔除待售贷款后，贷款总额占存款的比例分别为72.0%和71.4%，占总资产的比例分别为63.1%和61.8%[208] - 2022年3月31日与2021年12月31日相比，投资性贷款总额从1908040千美元增至2014061千美元，增幅5.56%；待售贷款从4129千美元减至1166千美元，降幅71.76%[208] - 2022年3月31日与2021年12月31日相比，商业和工业贷款减少29955千美元，降幅9.24%；房地产建设和开发贷款增加10238千美元，增幅3.33%；商业房地产贷款增加51716千美元，增幅8.30%；农田贷款增加41481千美元，增幅28.51%；1 - 4户家庭住宅贷款增加20082千美元，增幅4.89%；多户家庭住宅贷款增加11050千美元，增幅35.68%；消费者和透支贷款增加1645千美元，增幅3.20%；农业贷款减少236千美元，降幅1.61%[208] - 截至2022年3月31日，贷款总额按期限划分，1年及以下为343485千美元，1 - 5年为546331千美元，5 - 15年为585489千美元，15年以上为538756千美元[208] - 截至2022年3月31日，固定利率贷款金额为719239千美元，浮动利率贷款金额为1294822千美元[208] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产占总贷款的比例分别为0.13%和0.15%，占总资产的比例分别为0.08%和0.09%[211] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为2682千美元和2831千美元[211] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，待售贷款分别为1.2百万美元和4.1百万美元[212] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，商业和工业非应计贷款分别为139千美元和148千美元；商业房地产非应计贷款分别为505千美元和642千美元；1 - 4户家庭住宅非应计贷款分别为1565千美元和1535千美元[213] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，通过评级的贷款分别为1966818千美元和1854045千美元；特别提及贷款分别为24807千美元和7287千美元；次级贷款分别为19754千美元和43877千美元[219] - 截至2022年3月31日，信用损失准备金总计2910万美元，占除待售贷款外总贷款的1.44%，除PPP贷款和待售贷款外占比1.46%；截至2021年12月31日，该准备金总计3040万美元，占除待售贷款外总贷款的1.59%，除PPP贷款和待售贷款外占比1.95%，减少130万美元，降幅4.4%[225] - 2022年第一季度末平均未偿还贷款为19.37亿美元，2021年同期为18.86863亿美元，2021年末为19.1154亿美元[227] - 2022年第一季度末总冲销额为20.3万美元，2021年同期为87.5万美元，2021年末为164.1万美元；总回收额为11.6万美元，2021年同期为2.6万美元，2021年末为15.5万美元[227] - 信用损失准备金与不良贷款的比率从2021年12月31日的1075.0%增至2022年3月31日的1084.9%，不良贷款从2021年12月31日的280万美元降至2022年3月31日的270万美元[228] - 2022年第一季度末，商业和工业贷款净冲销（回收）与平均贷款的比率为0.03%，2021年同期为0；商业房地产为 - 0.00%，2021年同期为0.12%；消费者为0.00%，2021年同期为0.11%；透支为8.26%，2021年同期为7.34%[229] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款信用损失准备金为375万美元，占比12.89%；房地产为2428万美元，占比83.45%；消费者和透支为91万美元，占比3.12%；农业为15.6万美元，占比0.54%[232] - 截至2022年3月31日，贷款总额为20.14061亿美元，剔除PPP贷款后为19.94759亿美元；贷款损失准备金与期末贷款比率为1.44%，剔除PPP后为1.46%[306] - 2022年3月31日总贷款平均余额为19.37亿美元，利息收入为2227.2万美元，收益率为4.66%；剔除PPP影响后平均余额为19.0028亿美元，利息收入为2148.9万美元，收益率为4.59%[307] 财务数据关键指标变化 - 2022年第一季度净核心收益为1090万美元，2021年第四季度为1010万美元，2021年第一季度为940万美元[155] - 2022年3月31日止三个月净收益为1070万美元，2021年同期为1100万美元[158] - 2022年3月31日非performing资产占总资产的0.08%，2021年12月31日为0.09%，2021年3月31日为0.13%；2022年3月31日止季度净冲销与平均贷款之比（年化）为0.02%，2021年12月31日止季度为0.04%，2021年3月31日止季度为0.18%[161] - 2022年3月31日止三个月净利息收入（未计信贷损失拨备转回）为2430万美元，2021年同期为2450万美元，减少16.8万美元，降幅0.7%[164] - 2022年净利息利差3.18%，2021年为3.63%；2022年净利息收益率3.33%，2021年为3.81%[168] - 2022年一季度净利息收入调整后为2462.4万美元，2021年为2474.1万美元；2022年净利息收益率（FTE）3.37%，2021年为3.85%[171] - 2022年一季度利息收入较2021年减少62万美元，利息支出减少45.2万美元，净利息收入减少16.8万美元[173] - 2022年一季度信贷损失拨备转回125万美元，2021年同期无拨备[176] - 2022年一季度非利息收入647.9万美元，较2021年同期增加36万美元，增幅5.9%[179] - 2022年一季度存款账户服务收费97.6万美元，较2021年同期增加14.7万美元，增幅17.7%[180] - 2022年一季度贷款销售收益90.5万美元，较2021年同期减少49.3万美元[179] - 2022年一季度信托和托管收入64.2万美元，较2021年同期增加9.3万美元[179] - 2022年第一季度出售108笔抵押贷款，金额2820万美元，贷款销售收益90.5万美元，较2021年同期减少49.3万美元，降幅35.3%[181] - 2022年第一季度信托和托管收入64.2万美元，较2021年同期增加9.3万美元，增幅16.9%，主要源于新增20个账户[183] - 2022年第一季度借记卡交换收入160万美元，较2021年同期增加10.5万美元，增幅7.0%，主要因DDA账户和借记卡使用量增长[184] - 2022年第一季度贷款处理费收入18.7万美元，较2021年同期增加3.4万美元，增幅22.2%，主要因新增、续期或展期贷款量增加[185] - 2022年第一季度非利息费用总计1910万美元，较2021年同期增加180万美元，增幅10.2%，其中员工薪酬和福利增加160万美元，增幅16.0%[191][192] - 2022年第一季度所得税费用220万美元，较2021年同期减少10万美元，主要因税前净收益减少32.5万美元，有效税率分别为17.23%和17.57%[203] - 截至2022年3月31日，公司总资产较2021年12月31日增加1.038亿美元，增幅3.4%，主要因贷款增加1.06亿美元[204] - 截至2022年3月31日，投资贷款总额为20.1亿美元，较2021年12月31日增加1.06亿美元，增幅5.6%[206] - 2022年第一季度其他非利息收入增加64.6万美元，增幅61.3%，主要源于2022年第一季度终止三笔利率互换产生的68.5万美元净收益[188] - 截至2022年3月31日，投资证券账面价值总计8.01亿美元，较2021年12月31日的5.265亿美元增加2.745亿美元，增幅52.1%，分别占总资产的25.1%和17.1%[227][233] - 截至2022年3月31日，公司证券投资组合无信用损失准备金[234] - 截至2022年3月31日，资产负债表中累计其他综合（损失）收入中包含的已转移证券的未摊销未实现净收益总计810万美元[235] - 截至2022年3月31日，投资证券摊余成本总计5.49837亿美元，未实现总收益为227.6万美元，未实现总损失为2481.5万美元，公允价值为5.27298亿美元[236] - 截至2021年12月31日，投资组合摊销成本为5.15878亿美元，公允价值为5.24707亿美元，未实现总收益为1175.2万美元，未实现总损失为292.3万美元[238] - 截至2022年3月31日，证券组合平均收益率为1.86%，低于2021年12月31日的2.29%，主要因2022年第一季度购买账面价值为2.711亿美元的国债，其平均收益率为0.87%，截至该日国债占投资组合的33.8%，而2021年12月31日未持有国债[243] - 截至2022年3月31日，投资组合加权平均寿命为4.52年，估计有效期限为3.21年[241] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，除美国政府及其机构外，公司未持有任何一家发行人的证券，其调整后成本总额超过股权的10%[242] - 截至2022年3月31日，总存款为28亿美元，较2021年12月31日的26.7亿美元增加1.266亿美元，增幅4.7%，主要因有机增长和储户消费习惯变化[245] - 2022年第一季度，NOW和计息活期账户平均余额为4.14839亿美元，较2021年增加5966.8万美元，增幅16.8%；储蓄账户平均余额为1.34974亿美元，增加1515.6万美元，增幅12.65%；货币市场账户平均余额为8.35554亿美元，增加6200.1万美元，增幅8.02%；定期存款平均余额为3.2479亿美元，减少2804.3万美元，降幅7.95%[245] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，面额大于25万美元的定期存款总额分别为1.109亿美元和2.281亿美元[245] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）借款额度分别为7.221亿美元和6.387亿美元，截至2022年3月31日，约15.2亿美元房地产贷款作为FHLB借款抵押[248] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，达拉斯联邦储备银行借款额度分别为2.124亿美元和1.829亿美元，截至该日分别约2.618亿美元和2.364亿美元消费、商业和工业贷款作为抵押，均无未偿还借款[249]